文|中國品牌雜志  何茜

一年一度的“3·15”消費者權益保護日即將到來。

今起，《中國品牌》雜志社將充分利用網絡平臺開展315消費維權宣傳報道，陸續(xù)推出“聚焦3·15”系列文章。

希望通過此次宣傳報道，幫助更多的消費者能夠合法維權，從而更好的助力新發(fā)展階段經濟社會的平穩(wěn)健康發(fā)展！

貸款買車有沒有套路？

2月9日，中國銀保監(jiān)會消保局發(fā)布通報：奔馳汽車金融公司存在侵害消費者權益的四大問題。

四大問題主要包括：宣傳材料未明確說明貸款產品提供方，服務價格信息披露不符合要求，有關消費者信息授權使用的格式條款未遵循合法、正當、必要的原則，以及消費者權益保護審查執(zhí)行不到位。

很快，奔馳金融做了回應，并針對中國銀保監(jiān)會消保局提出的四大問題完成了整改。

四大問題被通報

2月9日，銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布《關于梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司侵害消費者合法權益的通報》。

通報內容很具體。

▲《關于梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司侵害消費者合法權益的通報》

主要包括以下四個方面。

首先，宣傳資料沒有明確說明貸款提供方為奔馳金融。

這樣定義是有證據的。

2019年7月，奔馳金融提供給經銷商的“‘藏不住’系列GLA朋友圈海報-通用版”宣傳材料，把公司貸款產品和梅賽德斯-奔馳租賃有限公司租賃產品放在同一頁面，但未明確說明貸款產品提供方為奔馳汽車金融；

這樣的情況，不只是一次。

2020年1月，奔馳金融提供給經銷商的“沒錯系列朋友圈海報”宣傳材料，以“奔馳金融”名義同時宣傳貸款產品和租賃產品，僅提示“‘奔馳金融’指代奔馳汽車金融和奔馳租賃”。宣傳材料沒有明確說明貸款產品提供方的行為。這是不符合《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》相關規(guī)定。

其次，奔馳金融提供貸款的價格信息披露不符合要求。奔馳汽車金融在網站披露《梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司收費項目公示》，列示在網站第3層目錄下，沒有在官網主頁醒目位置公示奔馳金融提供貸款的價格信息內容。這也不符合《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》相關規(guī)定。

再次，有關消費者信息授權使用的格式條款未遵循合法、正當、必要的原則。

從2019年5月到2020年12月，期間，奔馳汽車金融提供并與消費者簽署的《汽車貸款抵押合同》載明，消費者授權該公司可以向其所屬集團內的任何公司、其他貸款人授權的或向貸款人提供服務的第三方機構，收集、披露以及允許其使用消費者信息。該授權條款在合同有效期內以及合同終止或解除后持續(xù)有效。

這些，關于披露消費者信息的范圍、使用消費者信息的時長等條款約定未遵循合法、正當、必要的原則，不符合《消費者權益保護法》《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》以及《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》相關規(guī)定。

最后，是消費者權益保護審查執(zhí)行不到位。

奔馳汽車金融內部的產品審查流程中，2項產品的審查記錄僅有消費者權益保護專員簽名，未按照監(jiān)管要求提出明確、具體的審查意見。制作的金融顧問營銷指導材料、培訓材料等，未經公司消費者權益保護審查。奔馳汽車金融消費者權益保護審查執(zhí)行不到位，不符合《中國銀保監(jiān)會關于銀行保險機構加強消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見》相關規(guī)定。

奔馳金融回應：已整改

銀保監(jiān)會指出，奔馳汽車金融的上述行為，侵害了消費者的知情權、自主選擇權，并存在消費者信息安全風險隱患。

奔馳汽車金融已按監(jiān)管要求進行了整改。

《中國品牌》雜志記者抽查《關于梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司侵害消費者合法權益的通報》的“服務價格信息披露”了解到，目前奔馳金融提供貸款的價格信息披露已經完成整改。

打開奔馳汽車金融的網站，主頁醒目位置已有貸款服務價格信息。以長軸距A級轎車為案例，總價大約21.48萬，0首付，月供3588元，年利率3.99%，可以貸款48期，貸款價格已經在網站凸顯出來。

▲長軸距A級轎車貸款內容在官網凸顯出來

貸款買車注意什么

那么，消費者貸款買車貸款購車需要注意哪些“套路”？

貸款機構分為銀行貸款、車企自身的金融公司、第三方金融機構。

銀行貸款審批嚴格且審核時間長，但優(yōu)勢是無需擔心亂收費的風險。

車企金融公司，通常服務項目多，服務優(yōu)質，但需要注意的是收費項目是否符合規(guī)定。

第三方金融機構審核更加方便快捷，但風險也更大。

通常情況下，銀行與車企金融公司的貸款產品還是比較靠譜的。

與此同時，消費者也需要注意金融機構的貸款合同中，有沒有霸王條款。還需要提前知悉，延期還款的違約金標準。

睜大眼睛，讓自己的錢，花得清清楚楚！