“我們生豬養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖場(chǎng)多在偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村，急需購(gòu)買飼料時(shí)資金壓力比較大，卻沒有抵押物來(lái)貸款。浙商銀行針對(duì)我們的情況專門推出了‘浙商飼料貸’，憑信用就可以貸到款，幫助我們渡過了難關(guān)。” 成都某頭部養(yǎng)豬企業(yè)的下游養(yǎng)殖戶感慨道。
這是浙商銀行加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的信貸投放，全面開展“千企萬(wàn)戶大走訪”專項(xiàng)行動(dòng)中的一個(gè)鮮活案例。
為全面貫徹落實(shí)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)關(guān)于“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”相關(guān)部署，浙商銀行第一時(shí)間召開小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作部署推動(dòng)會(huì)議，建立覆蓋總、分、支行三級(jí)的專班機(jī)制，并制定了詳盡的工作方案和操作手冊(cè)，通過全行動(dòng)員、全面部署、全力落實(shí)，切實(shí)引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)。
在“千企萬(wàn)戶大走訪”專項(xiàng)行動(dòng)中，浙商銀行積極發(fā)揮“金融顧問”專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為小微企業(yè)“問診把脈”，提供綜合金融服務(wù)解決方案，打通金融服務(wù)最后一公里。工作機(jī)制推出兩個(gè)月以來(lái)，截至2024年12月末，浙商銀行已向推薦清單內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體累計(jì)發(fā)放貸款超380億元，實(shí)現(xiàn)信貸資金對(duì)小微企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。
直達(dá)基層，“千企萬(wàn)戶大走訪”擴(kuò)大普惠金融服務(wù)觸達(dá)面
作為“小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”的重要一環(huán)，“千企萬(wàn)戶大走訪”一端連著企業(yè)，一端連著政府和金融機(jī)構(gòu)。浙商銀行以“走千企訪萬(wàn)戶，深耕普惠金融路”為主題，迅速開展走訪行動(dòng)。該行各分支機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接政府和監(jiān)管部門，深入園區(qū)、專業(yè)市場(chǎng)、街道、商會(huì)、鄉(xiāng)村等地，了解小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求，并結(jié)合“浙銀善標(biāo)”體系，評(píng)判和支持企業(yè)合理的融資需求，促進(jìn)信貸資金直達(dá)基層。
在北京順義嘉德工廠科創(chuàng)園區(qū)，浙商銀行北京分行金融顧問團(tuán)隊(duì)實(shí)地探訪后，為入園企業(yè)提供涵蓋“小微科創(chuàng)貸”“標(biāo)準(zhǔn)廠房貸”“專精特新貸”等一攬子綜合金融服務(wù)方案。針對(duì)初創(chuàng)科技企業(yè)難以通過傳統(tǒng)模式從銀行獲得足夠貸款的難題，該行形成“行研、客戶、渠道、隊(duì)伍、風(fēng)控”五位一體的科創(chuàng)金融標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)模式，搭建科創(chuàng)金融生態(tài)圈，積極與政府管理部門、政府性融資擔(dān)保公司、投資機(jī)構(gòu)、協(xié)會(huì)、園區(qū)、核心企業(yè)等溝通合作，擴(kuò)大科創(chuàng)型小微企業(yè)的普惠金融服務(wù)覆蓋面，成為企業(yè)成長(zhǎng)好伙伴。
在走訪對(duì)接過程中，浙商銀行充分發(fā)揮“金融顧問”制度優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持以客戶為中心，以專業(yè)優(yōu)勢(shì)提供針對(duì)性綜合金融服務(wù)方案，推動(dòng)金融回歸初心本源，讓小微企業(yè)感受到陪伴式服務(wù)。
精準(zhǔn)對(duì)接，場(chǎng)景金融服務(wù)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展
成都生豬養(yǎng)殖戶為何能快速通過“浙商飼料貸”獲得信用貸款？據(jù)浙商銀行小企業(yè)信貸中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，實(shí)際上，是浙商銀行通過場(chǎng)景金融創(chuàng)造性地找到了“普惠金融大文章”的突破口。
記者了解到，成都有川糧、川豬、川茶、川菜等區(qū)域生態(tài)特色產(chǎn)業(yè)，浙商銀行精準(zhǔn)對(duì)接，定制了10余個(gè)場(chǎng)景化集群項(xiàng)目，讓信貸資金直達(dá)產(chǎn)業(yè)生態(tài)場(chǎng)景內(nèi)的小微企業(yè)。以生豬養(yǎng)殖行業(yè)為例，該行成都分行結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際情況推出的場(chǎng)景金融產(chǎn)品——“浙商飼料貸”，利用大數(shù)據(jù)評(píng)估結(jié)合養(yǎng)殖戶與核心企業(yè)的真實(shí)交易情況，對(duì)養(yǎng)殖戶提供信用貸款支持，目前已為核心企業(yè)下游養(yǎng)殖戶提供授信近6000萬(wàn)元。
金華市漢堂家居用品有限公司主要以家居類塑料制品生產(chǎn)銷售為主，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷東南亞、南美等地。近期，企業(yè)準(zhǔn)備購(gòu)買金華科創(chuàng)智谷產(chǎn)業(yè)園的廠房，但因前期設(shè)備投入較多，資金較為緊缺。浙商銀行金華分行金融顧問團(tuán)隊(duì)在園區(qū)走訪時(shí)了解到情況，迅速為其量身定制了綜合金融服務(wù)方案，不僅幫企業(yè)實(shí)現(xiàn)“二成首付買廠房”，并為其后續(xù)裝修提供專門資金支持，用“真金白銀”為企業(yè)解決了“成長(zhǎng)的煩惱”。公司負(fù)責(zé)人李總表示：“廠房購(gòu)買及建造的資金有了著落，我們后續(xù)生產(chǎn)線投資、原材料購(gòu)買及生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大不用愁了?！笨苿?chuàng)智谷產(chǎn)業(yè)園相關(guān)負(fù)責(zé)人感嘆，浙商銀行針對(duì)園區(qū)推出的小微園區(qū)按揭貸款政策，讓入駐企業(yè)只需少量首付資金便可購(gòu)置廠房，促進(jìn)了園區(qū)招商工作的順利開展。
這只是浙商銀行服務(wù)工業(yè)園區(qū)的一個(gè)典型案例，特別是針對(duì)科創(chuàng)類企業(yè)，浙商銀行提供專屬集群服務(wù)，滿足廠房購(gòu)置、廠區(qū)擴(kuò)建、設(shè)備更新、融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化、旺季流動(dòng)性支持等需求，也推動(dòng)了當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。
與此同時(shí)，浙商銀行進(jìn)一步簡(jiǎn)化流程，持續(xù)加大對(duì)“無(wú)還本續(xù)貸”服務(wù)力度，切實(shí)緩解小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸壓力，有效降低企業(yè)融資成本。
例如，浙商銀行臺(tái)州分行將“無(wú)還本續(xù)貸”政策落實(shí)嵌入工作機(jī)制推進(jìn)工作中，實(shí)現(xiàn)“全自動(dòng)續(xù)貸、全自助審批、半人工干預(yù)”三類簡(jiǎn)化服務(wù)模式，極大地減輕了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力?？蛻艚?jīng)理主動(dòng)對(duì)年內(nèi)即將到期的小微貸款進(jìn)行電話回訪，積極提供續(xù)貸服務(wù)，已成功為清單內(nèi)717戶小微市場(chǎng)主體提供了無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)，金額合計(jì)23.5億元，為企業(yè)資金鏈的穩(wěn)定保駕護(hù)航。
支持小微企業(yè)融資是及時(shí)雨，對(duì)激發(fā)市場(chǎng)活力具有重要意義。下一步，浙商銀行將繼續(xù)深化落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，堅(jiān)持金融功能性為第一性，積極踐行“善本金融”，優(yōu)化普惠金融服務(wù)機(jī)制，謀深做實(shí)普惠金融大文章，奮力打造金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的新范式。