文|支付百科 張浩東 馮雨霆
近日，工行、中行、建行、光大等多余家銀行接連發(fā)布公告，對(duì)以銀行名義發(fā)送的催收短信進(jìn)行辟謠，提醒用戶提高警惕，避免上當(dāng)受騙。
公告顯示，社會(huì)上出現(xiàn)不法分子以1068/1069號(hào)段冒充銀行及其催收機(jī)構(gòu)實(shí)施詐騙，該短信與銀行無(wú)關(guān)，均系不法分子假借銀行名義發(fā)送。
01 虛擬號(hào)碼詐騙頻發(fā)
據(jù)了解，1068/1069皆為網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)虛擬號(hào)碼，無(wú)法查詢到歸屬地、有效注冊(cè)信息及信息來(lái)源。常被用于信用卡催收、信息轟炸、網(wǎng)絡(luò)詐騙等不法行為。除了工行外，中行、郵儲(chǔ)、光大也有發(fā)了類(lèi)似公告。
有讀者向「支付百科」表示，自己曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)30天信用卡逾期，逾期后收到1069開(kāi)頭的銀行信息。信息顯示銀行將會(huì)通過(guò)預(yù)留相關(guān)人員核實(shí)自己的經(jīng)濟(jì)情況，并凍結(jié)持卡人名下銀行及電子賬戶。
一般情況下，持卡人信用卡逾期后，銀行會(huì)先進(jìn)行催收，若要凍結(jié)持卡人銀行賬戶，需要向法院起訴。很多不法分子利用了持卡人急于還錢(qián)的心理，使用1068/1069號(hào)段冒充銀行實(shí)施詐騙。
另一名讀者收到的短信顯示，將會(huì)為逾期人員提供減免通道，回復(fù)“申請(qǐng)”，將會(huì)為持卡人減免一定費(fèi)用。如不回復(fù)，將走司法途徑，列入失信名單、凍結(jié)資金、限制高消費(fèi)。
「支付百科」聯(lián)系信息預(yù)留號(hào)碼，該號(hào)碼已不存在，該信息真實(shí)性不攻自破。實(shí)際上，這類(lèi)信息在非法代理維權(quán)中很常見(jiàn)，獲取用戶個(gè)人信息后，以銀行的身份來(lái)接近持卡人。
非法代理維權(quán)會(huì)以為持卡人辦理“信用卡停息掛賬”“債務(wù)重組”為借口，向持卡人收取高額服務(wù)費(fèi)，誆騙取持卡人資金，并引導(dǎo)持卡人惡意投訴?？此茷槌挚ㄈ藴p輕負(fù)擔(dān)，實(shí)則行電信詐騙之事。從該信息內(nèi)容中不難發(fā)現(xiàn)，有誘導(dǎo)持卡人辦理其它業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)。
隨著監(jiān)管政策趨嚴(yán)，1068/1069相關(guān)的信用卡催收短信，逐漸向電信詐騙過(guò)渡。不僅威脅到持卡人人身財(cái)產(chǎn)安全，也擾亂了正常的金融秩序。
02 非法催收被整治
實(shí)際上，為了讓逾期持卡人還款，銀行外包催收機(jī)構(gòu)此前也會(huì)使用“呼死你”等軟件，對(duì)持卡人個(gè)人和通訊錄名單進(jìn)行電話和短信轟炸，還有催收機(jī)構(gòu)冒充公檢法發(fā)送催收短信。
有投訴平臺(tái)顯示，2023年關(guān)于銀行金融機(jī)構(gòu)暴力催收投訴足有268033條，冒充公檢法催收投訴1561條，信用卡催收過(guò)程中依然存在問(wèn)題，也容易被不法分子鉆了空子。
這類(lèi)催收方式，不但方便，隱蔽性強(qiáng)，而且回款效果絕佳，1068/1069作為轟炸軟件常見(jiàn)號(hào)段，被廣泛使用。除催收公司外，一些銀行員工為了回款效率，也會(huì)使用此類(lèi)軟件。
面對(duì)信用卡催收亂象，相關(guān)部門(mén)多次整頓。今年5月發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸 貸后催收風(fēng)控指引》（下稱《催收標(biāo)準(zhǔn)》）再次提及限制暴力催收，要求金融機(jī)構(gòu)保護(hù)負(fù)債人個(gè)人信息，按照最少、夠用原則向第三方催收機(jī)構(gòu)提供債務(wù)人個(gè)人信息。
此外，監(jiān)管部門(mén)，加強(qiáng)對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)催收的處罰力度。2022年興業(yè)銀行和民生銀行因信用卡催收不審慎問(wèn)題，被分別罰款80萬(wàn)元。
據(jù)了解，銀行信用卡催收分為內(nèi)催和外催兩個(gè)環(huán)節(jié)，當(dāng)持卡人逾期時(shí)間較短時(shí)，會(huì)由銀行客服或電催進(jìn)行前階段內(nèi)催，超過(guò)三個(gè)月銀行將有權(quán)向法院進(jìn)行申訴，要求對(duì)持卡人限制高消費(fèi)。
外催則是將催收業(yè)務(wù)承包與第三方，通常是律師事務(wù)所。銀行原本對(duì)外催比較放縱，但根據(jù)信用卡新規(guī)的要求，銀行已禁止第三方對(duì)債務(wù)無(wú)關(guān)人員催收等行為。
無(wú)論是內(nèi)催還是外催，都在朝著正規(guī)化方向發(fā)展，銀行等金融機(jī)構(gòu)正在采取告知式催收，很多帶有誘導(dǎo)性和恐嚇性的短信，與代理維權(quán)或者電信詐騙有密切關(guān)系。
如今，曾經(jīng)常見(jiàn)的上門(mén)催收、公司走訪、恐嚇持卡人、爆通信錄等方式，均被列為違法違規(guī)行為。在監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)壓下，銀行信用卡業(yè)務(wù)催收快速調(diào)整，逐漸法治化、正規(guī)化。
目前催收嚴(yán)管，實(shí)際上是催收行業(yè)全面升級(jí)的表現(xiàn)。唯有解決催收市場(chǎng)上魚(yú)龍混雜的現(xiàn)狀，才能換得催收行業(yè)可持續(xù)性發(fā)展。銀行信用卡業(yè)務(wù)因催收導(dǎo)致的投訴量巨大，其催收轉(zhuǎn)型更是重中之重。