實(shí)習(xí)記者 | 章宇璠
今年以來(lái)，銀行因基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)違規(guī)，被監(jiān)管出具警示函或責(zé)令改正的案例頻發(fā)。據(jù)界面新聞?dòng)浾呓y(tǒng)計(jì)，截至7月25日，已有至少17家銀行及其分支機(jī)構(gòu)因此受到處罰。
7月21日，杭州銀行因基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、部分分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、部分基金銷(xiāo)售合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格等六項(xiàng)違規(guī)行為被浙江證監(jiān)局采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信檔案。
無(wú)獨(dú)有偶，7月21日當(dāng)天，浙江證監(jiān)局針對(duì)銀行基金代銷(xiāo)違規(guī)發(fā)出了三張罰單。溫州銀行和溫州甌海農(nóng)商行均因基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、部分基金產(chǎn)品準(zhǔn)入審核人員未取得基金從業(yè)資格等與基金代銷(xiāo)有關(guān)的違規(guī)行為被罰。
重慶證監(jiān)局今年以來(lái)也已發(fā)布四張罰單，違法內(nèi)容均與銀行基金銷(xiāo)售相關(guān)。興業(yè)銀行重慶分行更是兩次被罰。
7月13日，興業(yè)銀行重慶分行因存在部分未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)工作的情況被采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信檔案；3月21日，興業(yè)銀行重慶分行因個(gè)別銷(xiāo)售人員在不清楚投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下宣傳推介基金產(chǎn)品、向投資者發(fā)送未經(jīng)審核的基金宣傳推介材料、評(píng)價(jià)某基金經(jīng)理和某基金產(chǎn)品時(shí)無(wú)客觀證據(jù)支撐以及未對(duì)興業(yè)銀行重慶融僑半島社區(qū)支行互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)行為進(jìn)行統(tǒng)一管理并監(jiān)控留痕被出具警示函。
重慶銀行、重慶農(nóng)商行也在三月分別因基金銷(xiāo)售過(guò)程中的違規(guī)違法行為受到處罰。
具體來(lái)看，在所有被罰的銀行違規(guī)行為中，18張罰單中有13張均與業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或產(chǎn)品準(zhǔn)入審核人員未取得基金從業(yè)資格有關(guān)（表中藍(lán)色部分）。
此外，還有7張與分支機(jī)構(gòu)和基金銷(xiāo)售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系有關(guān)（表中黃色部分）。如溫州甌海農(nóng)商行，存在未將投資人長(zhǎng)期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷(xiāo)售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的違規(guī)行為。
另外，還有4張罰單與產(chǎn)品審查等相關(guān)（表中綠色部分）。如重慶銀行，存在未針對(duì)銷(xiāo)售公募基金產(chǎn)品準(zhǔn)入設(shè)立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)小組，指定的基金銷(xiāo)售合規(guī)風(fēng)控人員未對(duì)新銷(xiāo)售基金產(chǎn)品準(zhǔn)入進(jìn)行合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見(jiàn)的違規(guī)行為。
長(zhǎng)期以來(lái)，基金代銷(xiāo)格局呈現(xiàn)出銀行、證券公司、三方機(jī)構(gòu)三足鼎立的局面。由于網(wǎng)點(diǎn)較多、客戶(hù)黏性較強(qiáng)，銀行占據(jù)基金代銷(xiāo)保有規(guī)模的“半壁江山”。中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度公募基金銷(xiāo)售保有規(guī)模排名前10位的機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行占據(jù)6位。
但銀行代銷(xiāo)基金規(guī)模有所回落。根據(jù)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)公布的2023年二季度基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)公募基金銷(xiāo)售保有規(guī)模前100強(qiáng)名單，截至二季度末，銀行“股票+混合”公募基金保有規(guī)模合計(jì)為27746億元，較一季度減少5.64%，占據(jù)100家銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)總保有規(guī)模的49.54%，環(huán)比下降1.2個(gè)百分點(diǎn)；非貨幣基金保有總規(guī)模合計(jì)為39123億元，環(huán)比增加0.49%，但占比由一季度的47.22%降至46.03%。
業(yè)內(nèi)人士指出，近年來(lái)，基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，同時(shí)也暴露出一系列問(wèn)題，銀行在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)存在專(zhuān)業(yè)人員配備不齊等違規(guī)行為。但隨著監(jiān)管質(zhì)效的提升，未來(lái)銀行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)會(huì)逐步向規(guī)范化方向發(fā)展。尤其是在基金銷(xiāo)售格局日益激烈的當(dāng)下，銀行應(yīng)在合規(guī)代銷(xiāo)的基礎(chǔ)上，持續(xù)提升基金代銷(xiāo)能力。