文|全球財(cái)說(shuō) 宋涵
在經(jīng)濟(jì)下行和保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型雙重壓力下，不少保險(xiǎn)公司高管變動(dòng)頻繁。其中，既有險(xiǎn)企主動(dòng)進(jìn)行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整，也不乏是個(gè)人職業(yè)生涯選擇的結(jié)果。
近日，成立20年之久一向以經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、管理團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定著稱的中英人壽保險(xiǎn)有限公司（簡(jiǎn)稱：中英人壽）罕見(jiàn)迎來(lái)總經(jīng)理變動(dòng)。
在位近10年的俞寧卸任總經(jīng)理一職，外部選拔引進(jìn)崔巍任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。俞寧掌舵中英人壽期間實(shí)現(xiàn)了公司業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)，“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”四個(gè)字幾乎成了公司標(biāo)簽，但好景不常在，隨著行業(yè)環(huán)境變化及轉(zhuǎn)型壓力，近3年公司業(yè)績(jī)?cè)鏊亠@著下滑。
總經(jīng)理辭任
7月4日，中英人壽發(fā)布臨時(shí)信息披露公告稱，俞寧因個(gè)人原因，辭去公司總經(jīng)理職務(wù)。董事會(huì)已于2023年6月30日批準(zhǔn)俞寧辭任，同時(shí)指定崔巍自2023年7月1日起擔(dān)任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人。
中英人壽成立于2002年底，是加入世貿(mào)組織以來(lái)成立的首批中外合資保險(xiǎn)公司之一。公司股權(quán)長(zhǎng)期穩(wěn)定，由外資股東英杰華集團(tuán)和中方股東中糧集團(tuán)旗下子公司中糧資本投資有限公司平分股權(quán)。
然公司董監(jiān)高隊(duì)伍中，中糧集團(tuán)席位占比較重，牢牢把控核心崗位。包括董事長(zhǎng)孫彥敏、董事姜正華、董事李德罡、副總經(jīng)理崔捷均貼有“中糧”標(biāo)簽。
外資股東方代表僅出現(xiàn)在董事會(huì)中，并未滲透高管層面。包括副董事長(zhǎng)梅爾·杰拉德·卡維爾（Mel Gerard Carvill）、董事梁民信（Randy Lianggara）、董事譚海峰（Haifeng Tan）。
公開(kāi)資料顯示，剛卸任總經(jīng)理的俞寧就出自中方股東中糧集團(tuán)陣營(yíng)，曾任中糧集團(tuán)下屬中國(guó)玉米出口有限公司財(cái)務(wù)經(jīng)理、中糧集團(tuán)財(cái)務(wù)部資金運(yùn)作部（深圳）投資部總經(jīng)理。
俞寧是中英人壽老人，參與了公司籌辦建立。2009年6月至2014年9月任公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，2004年5月至2014年7月任公司副總經(jīng)理，2014年8月起任公司總經(jīng)理至今已近10年。
值得一提的是，中英人壽高層較為穩(wěn)定，成立20年來(lái)僅歷經(jīng)2任董事長(zhǎng)和總經(jīng)理。其中，董事長(zhǎng)均出自中糧集團(tuán)；歷經(jīng)2任總經(jīng)理則由兩大股東交替產(chǎn)生，第一任總經(jīng)理張文偉出自英杰華集團(tuán)，第二任總經(jīng)理俞寧出自中糧集團(tuán)。
而此次總經(jīng)理人選則非兩股東代表，此次接替俞寧的崔巍，是一名名副其實(shí)的職業(yè)經(jīng)理人，崔巍在中外大型險(xiǎn)企均有任職經(jīng)歷。曾效力于平安人壽、中宏人壽、慕尼黑再保險(xiǎn)公司、英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、韋萊韜悅保險(xiǎn)咨詢、英國(guó)佰仕富人壽再保險(xiǎn)公司、中信保誠(chéng)人壽等保險(xiǎn)公司。
行業(yè)評(píng)價(jià)其工作范圍涵蓋產(chǎn)品精算和戰(zhàn)略管理，具有豐富的合資、外資險(xiǎn)企工作經(jīng)驗(yàn)，是保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型期新生代管理者的外資代表之一。
今年中英人壽除了總經(jīng)理有變動(dòng)外，7月10日，北京銀保監(jiān)局還核準(zhǔn)了陳雪萍、趙湛濱獨(dú)立董事任職資格以及區(qū)樂(lè)廷總經(jīng)理助理的任職資格。今年1月，總經(jīng)理助理路燕任職資格獲批。
業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪?/h4>
隨著人身險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)，疫情疊加金融嚴(yán)監(jiān)管壓力，令不少保險(xiǎn)公司經(jīng)歷寒冬。而素以“穩(wěn)”字見(jiàn)長(zhǎng)的中英人壽在這時(shí)打破傳統(tǒng)，引進(jìn)職業(yè)經(jīng)理人，或意在“求變”。
事實(shí)上，隨著壽險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量轉(zhuǎn)型期，市場(chǎng)遭遇沖擊。疊加中國(guó)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放力度增大，合資壽險(xiǎn)和外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司對(duì)目標(biāo)客戶群加速搶灘，激烈競(jìng)爭(zhēng)下，中英人壽業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)面臨挑戰(zhàn)。
從歷年財(cái)報(bào)來(lái)看，近幾年公司雖然保持盈利，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)卻有放緩跡象。
2018-2022年，公司取得凈利分別為4.54億元、5.67億元、7.49億元、9.13億元、9.25億元。期間，凈利增速依次為24.8%、32.1%、21.9%、1.3%。值得注意的是，2022年凈利增速直線下滑。
年報(bào)顯示，公司2022年凈利增速驟降，主要受資產(chǎn)減值損失大增1.7億元影響，疊加退保金、賠付支出同比增長(zhǎng)37%和13%，從而導(dǎo)致凈利增速嚴(yán)重縮水。
同期，公司取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入79.6億元、93.92億元、98.7億元、107.52億元、113.34億元。期間，保費(fèi)增速分別為17.99%、5.09%、8.94%、5.41%。保費(fèi)增速由兩位數(shù)增長(zhǎng)到個(gè)位數(shù)波動(dòng)增長(zhǎng)，整體呈下滑趨勢(shì)。
以2022年財(cái)報(bào)來(lái)看，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入依靠個(gè)險(xiǎn)，占總保費(fèi)9成達(dá)109.29億元。其中，以人壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保費(fèi)為主，分別占比55.42%和35.28%。
業(yè)績(jī)承壓態(tài)勢(shì)下，中英人壽今年首個(gè)季度就遭遇凈利虧損。
2023年第一季度，公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入較上年同期增長(zhǎng)8.87%，達(dá)42.34億元；凈利較上年同期由盈轉(zhuǎn)虧，虧損4.2億元。
投資端作為驅(qū)動(dòng)利潤(rùn)的重要因素，對(duì)人身險(xiǎn)公司尤為關(guān)鍵。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)明顯，資本市場(chǎng)整體回暖，多家險(xiǎn)企收益率呈現(xiàn)由負(fù)轉(zhuǎn)正趨勢(shì)，而中英人壽投資端表現(xiàn)卻未有改善。
2023年第一季度，公司資產(chǎn)收益率指標(biāo)和投資收益率指標(biāo)多為負(fù)值。其中，凈資產(chǎn)收益率為-5.28%，總資產(chǎn)收益率為-0.56%；投資收益率為-0.18%，綜合投資收益率為1.8%。
在2022年遭遇股債雙殺情況下，公司各投資賬戶投資回報(bào)率均表現(xiàn)不佳。僅避險(xiǎn)型賬戶投資收益率為正值1.14%，積極型、指數(shù)型、平衡型、穩(wěn)健型、成長(zhǎng)型、指數(shù)增強(qiáng)型、平衡配置型賬戶投資收益率均為負(fù)值，分別為-17.69%、-16.19%、-13.55%、-1.1%、-18.63%、-17.91%、-13.1%。
公司償付能力方面雖較為充足，但隱有下滑趨勢(shì)。2023年第一季度，公司綜合償付能力充足率為249.4%，同比下滑4.68個(gè)百分點(diǎn)；核心償付能力充足率為153.32%，同比下滑0.16個(gè)百分點(diǎn)。
2023年一季度償付能力報(bào)告明確表示，預(yù)測(cè)下季度償付能力充足率會(huì)繼續(xù)下滑。其中，核心償付能力充足率下滑3.66個(gè)百分點(diǎn)至149.66%，綜合償付能力充足率下滑5.38個(gè)百分點(diǎn)至244.02%。
隨著業(yè)績(jī)進(jìn)入瓶頸期，中英人壽不得不“思變”。戰(zhàn)略層面上，根據(jù)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)布局康養(yǎng)。不過(guò)從布局時(shí)間來(lái)看，起步較友邦、泰康等險(xiǎn)企晚，失去了先機(jī)。
2022年6月，中英人壽康養(yǎng)“YOUNG計(jì)劃”發(fā)布，即“2類保險(xiǎn)產(chǎn)品+2個(gè)養(yǎng)老的家+1套營(yíng)養(yǎng)健康方案”，其特色除了依賴股東資源打造具有中糧品牌特色的康養(yǎng)生態(tài)圈外，相較其他早早布局康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，中英人壽的康養(yǎng)思路和模式并無(wú)二致。
值得注意的是，此處的兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括增額終身壽和養(yǎng)老年金。
而2022年監(jiān)管部門(mén)曾針對(duì)人身險(xiǎn)產(chǎn)品問(wèn)題兩次點(diǎn)名增額終身壽險(xiǎn)，要求各險(xiǎn)企重點(diǎn)排查整改，在當(dāng)時(shí)掀起了一陣增額終身壽險(xiǎn)停售潮。其中，包括中英人壽在內(nèi)的多家人身險(xiǎn)企采取停售措施。