文｜施敏

保險業(yè)作為社會的“穩(wěn)定器”，已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。但一些行業(yè)的沉疴頑疾，例如：虛列費用、虛掛業(yè)務(wù)、虛假增員等現(xiàn)象依然存在，直接或間接侵害著消費者的合法權(quán)益。

近日，青島銀保監(jiān)局對中國太平洋人壽保險股份有限公司青島分公司（以下簡稱“太平洋人壽青島分公司”）作出行政處罰，因直銷業(yè)務(wù)虛掛保險專業(yè)中介機構(gòu)套取費用、銷售管理不規(guī)范，太平洋人壽青島分公司被警告并罰款7萬元。

審校/莊建成

6月21日，青島銀保監(jiān)局發(fā)布青銀保監(jiān)罰決字〔2023〕51號處罰決定。

 

根據(jù)處罰信息，因直銷業(yè)務(wù)虛掛保險專業(yè)中介機構(gòu)套取費用、銷售管理不規(guī)范兩項違法違規(guī)行為，依照《中華人民共和國保險法》第一百六十一條、《保險公司管理規(guī)定》第六十九條，青島銀保監(jiān)局對太平洋人壽青島分公司處以警告并罰款7萬元。

《中華人民共和國保險法》第一百六十一條規(guī)定：保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

其中，第一百一十六條規(guī)定的行為包括：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)；（六）故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益；（七）挪用、截留、侵占保險費；（八）委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動；（九）利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；（十）利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動；（十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序；（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；（十三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他行為。

《保險公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定：保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任。

企查查顯示，太平洋人壽青島分公司成立于2001年11月，是中國太平洋保險旗下專業(yè)壽險子公司，總部位于上海，2010年9月其注冊資本為76億元。公司負責(zé)人為王劍峰，2023年6月22日，負責(zé)人變更為邰富春。

太平洋人壽青島分公司經(jīng)營范圍包括：承保人民幣和外幣的各種人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)；辦理各種法定人身保險業(yè)務(wù)；與國內(nèi)外保險公司及有關(guān)機構(gòu)建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來關(guān)系；代理外國保險機構(gòu)辦理對損失的鑒定和理賠業(yè)務(wù)及其委托的其它有關(guān)事宜；與太平洋財產(chǎn)保險公司建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來關(guān)系；經(jīng)批準(zhǔn)參加國際保險活動；經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

在此次案件中，姜孝焜對太平洋人壽青島分公司直銷業(yè)務(wù)虛掛保險專業(yè)中介機構(gòu)套取費用、銷售管理不規(guī)范一案承擔(dān)責(zé)任，被警告并罰款1萬元。

圖片來源：青島銀保監(jiān)局官網(wǎng)

冰凍三尺，非一日之寒。事實上，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用的問題由來已久，由于此類行為與正常代理業(yè)務(wù)很難區(qū)分且查處難度較大，致使虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)成為保險行業(yè)的一大頑疾。

據(jù)了解，保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用的方式主要有三種，包括：虛列保費支取手續(xù)費，通過將直銷業(yè)務(wù)虛掛中介渠道、編制虛假營銷人力、虛列業(yè)務(wù)及管理費等方式套取費用；其次是中介渠道弄虛作假，利用保險中介機構(gòu)通過虛掛應(yīng)收保費、虛開中介發(fā)票、虛假批改或注銷保單、虛假理賠等方式套取費用；再者則是違規(guī)銷售，委托未取得合法資格的機構(gòu)或個人違規(guī)從事保險銷售活動。

為何保險公司屢查屢犯，不惜違法違規(guī)操作？

一方面，保險公司想要通過中介渠道以獲取更多業(yè)務(wù)，從而必須維護與中介渠道的業(yè)務(wù)合作關(guān)系；另一方面，中介機構(gòu)需要保險公司支付的手續(xù)費以維系運營。雙方利益互補，是虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)現(xiàn)象泛濫的主要原因。

今年5月份，國家金融監(jiān)督管理總局開出的罰單中，涉及保險機構(gòu)的有156張，罰款金額共計2124萬元，4家財險公司被罰金額超百萬元。而處罰背后目的在于倒逼保險機構(gòu)落實主體責(zé)任，保護消費者權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

太平洋人壽作為國內(nèi)領(lǐng)先的綜合性保險集團，要想真正成為行業(yè)健康發(fā)展的引領(lǐng)者，走得長遠，就要堅守長期價值，將消費者權(quán)益不受損害擺在第一位，并從自身管理抓起，引導(dǎo)銷售人員誠信、合規(guī)展業(yè)。