文|壹DU財經(jīng)
"你不理財，財不理你"，這句口號早已深入人心。如今，越來越多的人選擇理財作為處理剩余現(xiàn)金的方式。在理財市場上，人們的選擇從傳統(tǒng)的低息存款和貨幣基金，逐漸擴(kuò)展到風(fēng)險與收益并存的股票基金、黃金基金等。
隨著2019年后第一批“00后”成年，市場也進(jìn)入了新的周期。這些年輕人為市場注入了新鮮血液，成為市場的新力量，引發(fā)了新一輪的理財投資熱潮。
01、年輕人怎樣理財？
在00后之中，大學(xué)生擁有著一定的可支配資金和敏銳的理財能力，自然成為了新時代年輕人理財?shù)牡湫痛怼Υ?，壹DU財經(jīng)與一些不同專業(yè)、不同年級的大學(xué)生交流，以期了解這一代年輕人的理財理念。
“偶爾理財，強(qiáng)度不大，自己厭惡風(fēng)險”，一位頭部財經(jīng)院校的會計專業(yè)碩士同學(xué)告訴壹DU財經(jīng)。“平時就買一些指數(shù)型基金，因?yàn)榇蟊P波動相對不大，并且跟著大盤走表現(xiàn)也不會太差”。
而另一位來自頭部院校的經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士則對理財認(rèn)識較為深刻。“已經(jīng)理財了很多年，在銀行和支付寶上都有購買基金產(chǎn)品”。在談到如何進(jìn)行理財時，該同學(xué)表示自己傾向于購買股票型基金，追求更高的收益，但在總體資產(chǎn)配置上就不會去配置股票。
相對于財經(jīng)專業(yè)的學(xué)生，理工專業(yè)的同學(xué)在理財上的觀念相對有所不同?！白约簺]有理財，也不太清楚購買理財產(chǎn)品有哪些渠道，但是知道有股票、基金這些產(chǎn)品”。一位來自科研院所的工科碩士表示，自己還沒有很多的資金，未來工作后資產(chǎn)累積起來會去學(xué)習(xí)和嘗試。
一位在讀的理學(xué)博士說道：“會理財?shù)模呀?jīng)在銀行購買了基金和保險”。該同學(xué)還告訴壹DU財經(jīng)自己學(xué)習(xí)了理財知識，配置的基金是風(fēng)險介于股票型和債券型之間的FOF基金，投資體驗(yàn)很好。
可以看到，00后的大學(xué)生普遍參與到理財之中，即使沒有參與也會對理財進(jìn)行了解。在渠道選擇上，大學(xué)生普遍選取支付寶、銀行等進(jìn)行線上購買，方便快捷是年輕人決策的重要因素之一。
在理財產(chǎn)品的選擇上，風(fēng)險相對可控的基金成為了最主流的選擇。尤其是指數(shù)型、FOF以及債劵類基金，波動較小、無需擇時、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)使得其得到了大學(xué)生們的青睞。
而綜合資產(chǎn)配置類型來看，除靈活性最高的存款占了大頭，其次就是占比達(dá)到20%-50%的基金。
由此可見，如今的年輕人對于理財?shù)囊庾R相對較高，尤其是在自身專業(yè)知識受限的情況下，更愿意選取具有專業(yè)投資知識和經(jīng)驗(yàn)的基金經(jīng)理代為投資，而非在股市中被反復(fù)的“割韭菜”。
從這一點(diǎn)也側(cè)面反映出了一個現(xiàn)象，盲目的投資理財已經(jīng)成為了過去式，借力互聯(lián)網(wǎng)金融和媒體的發(fā)展，投資學(xué)習(xí)、途徑變得更加便捷容易，理性的基金投資無論是對于市場環(huán)境還是投資者個人都是積極的。正如之前的報道，美股90%都是機(jī)構(gòu)投資者，一定程度上造就了美股市場的穩(wěn)定。
02、基金公司：從傳統(tǒng)線下到新時代營銷
中國證券投資者保護(hù)基金有限責(zé)任公司發(fā)布的《公募基金管理人投資者保護(hù)狀況評價報告（2022）》（下簡稱“報告”）顯示，截至2021年年底，我國境內(nèi)共有公募基金管理機(jī)構(gòu)151家，公募基金產(chǎn)品數(shù)量9288只，資產(chǎn)規(guī)模合計25.56萬億元，同比增長28.51%，公募基金的增長勢頭十分猛烈。
從用戶群體的情況來看，根據(jù)華安基金的調(diào)研情況顯示，Z世代基民十分重視理財規(guī)劃，而公募基金投資門檻低，十分適合手中略有盈余，又期待著財富增值的年輕人群體。
同樣，調(diào)查顯示Z世代年輕人青睞于新媒體和熟人等途徑，尤其是近些年興起的抖音、B站等視頻平臺的興起，天天基金、支付寶等理財平臺功能的豐富，給年輕人帶來更多信息來源。
（圖片來源：華安基金《Z時代基民洞察報告》）
在新一波年輕投資者們?nèi)雸龅漠?dāng)下，各家基金公司當(dāng)然不會放棄任何一個能做大做強(qiáng)的機(jī)會，離年輕人更近的新媒體資源成為了爭奪的主戰(zhàn)場。
截至2023年6月16日，在抖音上已經(jīng)有多家基金公司完成了入駐，絕大多數(shù)粉絲量超過10W，其中廣發(fā)基金、中歐基金粉絲分別達(dá)到了107萬和128.5萬，擁有著龐大的粉絲群體。
（圖片來源：抖音）
在內(nèi)容方面，基金公司的官方號主要涵蓋財經(jīng)知識、理財觀念、新聞?wù)呓庾x等等。像廣發(fā)基金《基金頻繁買賣？小心巨額手續(xù)費(fèi)》的短視頻，其內(nèi)容就針對買賣基金中收取的手續(xù)費(fèi)規(guī)則進(jìn)行了簡短而明了的解釋，獲得了高達(dá)10.6萬的點(diǎn)贊，受到了投資者正向的反饋。
作為當(dāng)下年輕人中最流行的社交平臺之一的小紅書也是各家基金紛紛入局的平臺。
據(jù)一些業(yè)內(nèi)人士表示，小紅書具有互動性強(qiáng)、定位準(zhǔn)確等優(yōu)勢，能直面目標(biāo)人群更便于打造品牌影響力。長期來看，利用小紅書這類“低投資，高回報”的營銷渠道將是基金公司的必然選擇。
03、營銷仍是基金公司破局的重要途徑
目前，納入證券投資基金業(yè)協(xié)會統(tǒng)計的公募基金數(shù)量已經(jīng)達(dá)到10800余只，公募基金管理人156家。
從種類數(shù)量上來講，公募基金產(chǎn)品遠(yuǎn)超出了投資者的挑選能力，帶來的問題是產(chǎn)品同質(zhì)化和投資者選擇困擾。尤其是指數(shù)類基金為代表的被動性基金，如滬深300指數(shù)基金，在天天基金網(wǎng)上就有234款相關(guān)產(chǎn)品，而對于投資者來說，只需選取其中的1款。
除了提升基金投研團(tuán)隊的投研水平和產(chǎn)品簡化以外，做好產(chǎn)品營銷亦是從海量基金產(chǎn)品中脫穎而出的重要方式。
在借力新媒體工具拓寬品牌渠道的同時，基金公司和各大媒體也在變著花樣為行業(yè)熱度造勢，財經(jīng)大V、明星基金經(jīng)理層出不窮，買基金更是一種“追星”的過程。
在白酒、半導(dǎo)體大幅上漲的2019、2020年，張坤、蔡嵩松等明星基金經(jīng)理相繼成為了基金圈子里被追捧的對象，尤其是在張坤成為首位千億管理規(guī)模的基金經(jīng)理之際，更是有著“坤坤勇敢飛，iKun永相隨”、“坤坤不老，藍(lán)籌到老”的口號廣為流傳，一度占領(lǐng)了微博的熱搜高地。
造星的成功也間接為基金公司帶來了不菲的收益。據(jù)統(tǒng)計，同期易方達(dá)基金在規(guī)模前10的基金公司中增速穩(wěn)居前4，一定程度上也離不開易方達(dá)基金成功的營銷策略。
新時代營銷的市場還處于萌芽期，誰能在這份蛋糕中啃下最大的一塊，還值得我們拭目以待。