界面新聞記者 | 苗藝偉
覆蓋消費金融、小微企業(yè)金融服務(wù)的平臺型金融公司正成為宏觀經(jīng)濟靈敏的“晴雨表”。
近日，多家上市互聯(lián)網(wǎng)平臺型金融公司發(fā)布的一季報顯示，隨著宏觀經(jīng)濟環(huán)境逐漸向好，融資成本降低，行業(yè)公司業(yè)績正在回暖，營收和放貸規(guī)模增長明顯，貸款逾期率也逐步下降，多家行業(yè)公司審慎樂觀，并抓住復(fù)蘇的機遇期。
此外，部分平臺在商業(yè)模式和新技術(shù)應(yīng)用方面也進行了大刀闊斧的改革，尋求更高的利潤空間，成為其本季度內(nèi)鮮明的經(jīng)營特點。
奇富科技：在催收電銷中應(yīng)用GPT技術(shù)
5月19日，美股、港股雙重上市的金融科技公司奇富科技（原360數(shù)科，Nasdaq：QFIN；03660.HK）發(fā)布2023年第一季度財務(wù)業(yè)績公告。
一季度，奇富科技實現(xiàn)凈收入35.992億元，同比下降16.69%；凈利潤9.298億元，同比下降20.82%；公司普通股股東應(yīng)占凈利潤9.341億元，同比下降20.8%。
在運營數(shù)據(jù)上，一季度，金融機構(gòu)合作伙伴通過奇富科技平臺總撮合及發(fā)起貸款規(guī)模達1094.56億元，較2022年同期988.33億元增長10.7%，環(huán)比增長約4.7%。
在業(yè)績展望上，奇富科技表示，雖然宏觀環(huán)境開始逐步恢復(fù)，業(yè)務(wù)也趨于良好，公司仍然希望在其業(yè)務(wù)規(guī)劃中繼續(xù)采取審慎態(tài)度。因此，公司將維持2023年的貸款撮合及發(fā)起規(guī)模將介于4550億元至4950億元之間的前景，同比增長10%至20%。
進入2023年，奇富科技宣布推出國內(nèi)首個金融行業(yè)通用大模型“奇富GPT”，率先實現(xiàn)場景化運用。
奇富科技表示，在過去半年中，公司在內(nèi)部推出了奇富GPT的第一個版本，結(jié)合垂直領(lǐng)域下的大量對話標注，使得機器人的意圖解析能力大大提升，將該技術(shù)應(yīng)用在催收和電銷環(huán)節(jié)的語義分析工作，通過分析用戶意圖并且標簽化，可以看到不同標簽的用戶在催收和電銷的業(yè)務(wù)效果有著明顯的差異，據(jù)此調(diào)整策略，實現(xiàn)了催收和電銷效率的顯著提升。公司將穩(wěn)步擴展奇富GPT在對客工作的覆蓋范疇，并將奇富GPT的能力逐步開放給金融機構(gòu)。
陸金所：一季度環(huán)比扭虧為盈
5月23日，陸金所控股發(fā)布的財報顯示，公司一季度實現(xiàn)營業(yè)收入100.78億元，凈利潤為7.32億元，環(huán)比實現(xiàn)扭虧為盈。
具體來看，在公司運營狀況方面，截至3月31日，陸金所控股累計服務(wù)借款人達1940萬人，賦能的零售信貸余額達人民幣4952億元，其中一季度新增貸款為570億元。從數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)上看，過去兩個季度公司新增貸款的優(yōu)質(zhì)借款人占比和資產(chǎn)質(zhì)量都有所改善。
陸金所控股聯(lián)席CEO計葵生透露，一季度陸金所控股促成的新增無抵押貸款中，由優(yōu)質(zhì)借款人（風(fēng)險等級R1-R3）貢獻的貸款量占比達82%，同比提升100%。他表示，信貸減值損失減少是季度扭虧為盈的主要驅(qū)動因素。財報顯示，2023年第一季度陸金所控股信貸減值損失從2022年第四季度的67億元下降到31億元，降幅超過50%。計葵生預(yù)計，未來幾個季度信貸減值損失將保持穩(wěn)定。
此外，在陸金所控股重點發(fā)力的小微信貸業(yè)務(wù)方面，陸金所控股已經(jīng)大刀闊斧開啟了四大關(guān)鍵性舉措。陸金所控股董事長兼CEO趙容奭表示，繼續(xù)推進優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，陸金所控股持續(xù)推進旗下融擔(dān)公司100%增信的業(yè)務(wù)模式，夯實擔(dān)保責(zé)任，不斷加大擔(dān)保比例，通過融擔(dān)模式助力合作銀行更好地實現(xiàn)小微貸款 “敢貸愿貸” ，降低小微客戶的綜合融資成本。
信也科技：一季度國際市場同比增長166%
信也科技（NYSE：FINV）發(fā)布的2023年第一季度未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績財報也顯示，信也科技一季度實現(xiàn)營業(yè)收入30.5億元，較2022年同期24.468億元增長24.7%；凈利潤為6.9億元，同比增長29.1%；歸屬于公司普通股股東的凈利潤為6.96億元，同比增長30.15%。
在信也科技重點經(jīng)營的國內(nèi)和國際兩個市場，信也科技一季度信貸服務(wù)總交易額達到434億元，同比增長9.3%；在貸余額達到623億元，同比增長15.8%。
在國內(nèi)市場，信也科技一季度信貸服務(wù)交易額418億元，同比增長7.7%，至一季度末，國內(nèi)市場在貸余額為613億元，同比增長14.8%；為重復(fù)借款人促成借款金額為371億元，同比增長13.8％。與此同時，信也科技一季度服務(wù)小微用戶42.5萬戶，促成小微用戶的信貸服務(wù)占季度總交易量的24%。
公司一季度國際業(yè)務(wù)收入為4.47億元人民幣，同比增長165.9%，占當(dāng)季公司總收入的14.7%。
特別是在印尼市場，今年5月，信也科技宣布原螞蟻集團國際業(yè)務(wù)CRO（首席風(fēng)險官）顧鳴回歸信也科技，出任信也科技印尼業(yè)務(wù)CEO，表明了信也科技希望繼續(xù)將海外業(yè)務(wù)“做大做強”的野心，并且不排除有進行子公司獨立資本運作的可能。
在業(yè)績展望上，信也科技表示，對其業(yè)務(wù)持審慎的態(tài)度，預(yù)計公司二季度在國內(nèi)市場的信貸服務(wù)交易額將為450億元左右，同比增長約10.8%；在國際市場的信貸服務(wù)交易額將為17億元左右，同比增長約86.8%。
騰訊金融科技：一季度營收同比增長14%
騰訊控股發(fā)布2023年第一季度財報顯示，金融科技及企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)收入487億元，同比增長14%。商業(yè)支付活動增速顯著改善。受益于人們外出活動的增多，線下商業(yè)支付活動反彈幅度顯著高于線上商業(yè)支付。
針對金融科技業(yè)務(wù)，騰訊在財報中表示，相對于2022年第四季，金融科技服務(wù)同比加速增長，主要由于中國消費反彈帶來的商業(yè)支付活動恢復(fù)。企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)的收入于期內(nèi)恢復(fù)同比正增長，得益于部分云服務(wù)的銷售額增加，以及視頻號直播帶貨交易相關(guān)的技術(shù)服務(wù)費首次創(chuàng)收。
除了上述公司之外，其他行業(yè)重要公司也處于快速恢復(fù)期。
從交易額來看，樂信、信也科技、小贏科技均呈現(xiàn)不同程度的增長：樂信一季度交易額達609億元，同比增長41.2%；小贏科技撮合和提供貸款總額達到240.88億元，同比上升57.9%。
從營收、凈利兩項指標來看，樂信、小贏科技在營收、利潤保持較高同比增速，尤其是在凈利潤方面。其中，樂信營收29.83億元，同比增長74%；凈利潤4.38億，同比增長181%。小贏科技營收10.01億元，同比增長13.1%；凈利潤2.84億，同比大增103.22%。
樂信CEO肖文杰在一季報中表示，隨著疫情結(jié)束，消費市場逐步復(fù)蘇、宏觀經(jīng)營環(huán)境持續(xù)改善，消費金融迎來重要機遇期。這主要是基于持續(xù)增強的客戶識別能力，加速清退尾部資產(chǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量得到改善，其次，精細化運營持續(xù)發(fā)力，提升了運營效率；第三，降本增效逐漸顯現(xiàn)效果，公司的盈利能力正在穩(wěn)步回升，各項經(jīng)營指標均朝著更好的方向發(fā)展。