文 | 時代財經(jīng)App 盧泳志
編輯 | 彭巖鋒
中國時間銀行是假的，上市一事更是子虛烏有。
銀保監(jiān)會日前發(fā)文稱，通過日常監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，個別網(wǎng)站發(fā)布“中國時間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時間銀行”的APP以公益養(yǎng)老為名目開展投資活動。銀保監(jiān)會表示，從未批準設(shè)立“中國時間銀行”，相關(guān)網(wǎng)站、社交平臺、APP等所稱“中國時間銀行”有關(guān)內(nèi)容均為虛假消息，相關(guān)投資活動涉嫌違法犯罪。請公眾謹慎辨別，謹防上當受騙。
“時間銀行”是一種互助養(yǎng)老模式，它將“時間”和“公益”掛鉤，倡導社區(qū)成員把閑散時間加以利用，把時間以虛擬貨幣的形式存儲起來，有需要的時候可以從中支取“已存儲時間”。
“時間銀行”本是一項公益項目，卻被不法分子利用，演變成了一場赤裸裸的騙局。不過，隨著監(jiān)管部門發(fā)布聲明辟謠，時代財經(jīng)在多個應(yīng)用市場均未找到“時間銀行”APP，也沒有搜索到與之相關(guān)的微信群和QQ群。
中央財經(jīng)大學社會與心理學院副教授方舒表示，以志愿服務(wù)形式設(shè)立的“時間銀行”并不具有金融屬性，銀保監(jiān)會此次打擊的是不法分子借“時間銀行”之名對公眾特別是老年群體進行金融詐騙的行為，以達到正本清源的效果。
“碰瓷”公益項目，涉嫌傳銷、集資詐騙
近年，老齡化加速，養(yǎng)老成為熱門話題。時代財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，北京、上海、南京等地都在積極探索“時間銀行”互助養(yǎng)老服務(wù)模式，將儲蓄和激勵機制引入養(yǎng)老服務(wù)中，開辟了一種全新的養(yǎng)老模式。
2022年底，一款名為“時間銀行”的APP出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)，以“養(yǎng)老服務(wù)”的名義從事“資金兌換往來”的行為，與官方推行的“時間銀行”不同，“時間銀行”APP是一種碰瓷行為。
近期，在一些微信群、QQ群里開始頻繁出現(xiàn)一種新型投資模式，投資者通過“時間銀行”APP，在線上充值“時間幣”聘請志愿者可以產(chǎn)生收益，“時間幣”可以按1：1的比例兌換成人民幣。
在這一騙局中，“時間幣”是“時間銀行”的專屬貨幣，“時間銀行”APP的收益由“時間幣”決定，“時間幣”獲取方式包括福袋兌換、雇傭志愿者和升級會員等。“時間銀行”APP的推廣人宣稱，該APP是國家政策背書的低風險投資項目，認購雇傭后每天都能有5%的收益，“例如，1000元起步每天能給到50元，國家政策一直會持續(xù)到2025年，投得越多，回本越快?！?/p>
“另一種收益方式是買原始股，可以用錢或時間幣來購買，時間幣也是全球通用、通兌的，可以互轉(zhuǎn)。邀請新用戶還能兌換油、米、保溫杯、雨傘等物品，甚至還可以兌換汽車和黃金?！蓖茝V人介紹。
時代財經(jīng)在短視頻平臺搜索“時間銀行”發(fā)現(xiàn)一段視頻，老人執(zhí)意給“時間銀行”轉(zhuǎn)賬，對方自稱來自“時間銀行”志愿者協(xié)會，強調(diào)老人轉(zhuǎn)錢不是投資，而是雇傭關(guān)系。當?shù)孛窬槿牒螅瑢Ψ讲艗鞌嚯娫挕?/p>
在業(yè)內(nèi)人士看來，“時間幣”是一種虛擬貨幣，以靜態(tài)收益和動態(tài)收益承諾用戶高收益高回報，通過拉人頭發(fā)展下線，按一定順序形成“金字塔”層級，會員等級越高返利越多，符合傳銷的特征，涉嫌傳銷。
北京岳成律師事務(wù)所律師岳雪飛向時代財經(jīng)表示，時間銀行騙局慫恿參加者投資、繳納費用外，還用支付福袋、時間幣等方式鼓勵參加者繼續(xù)發(fā)展其他人參與，發(fā)展的人越多獎勵越多。如這一組織參與人數(shù)超過30人，并按一定順序組建的層級達到三級，就涉嫌構(gòu)成領(lǐng)導組織傳銷罪。
“時間銀行”APP還可能涉及集資詐騙。岳雪飛指出，時間銀行騙局即向不特定的社會公眾，主要是中老年人，采用虛構(gòu)養(yǎng)老項目投資、虛構(gòu)資金用途、偽造政府部門紅頭文件，以遠高于市場的高回報率為誘餌，騙取老年人進行所謂投資；然后將這些資金占為己有，可能涉嫌集資詐騙。
多部門辟謠
“時間銀行”APP主打“收益高，風險低，背靠國家新出臺養(yǎng)老政策”，并號稱獲民政部文件支持。時代財經(jīng)查詢民政部官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，在“留言咨詢”欄目，有多位網(wǎng)友留言，求證“時間銀行”APP號稱持有官方文件的真實性。
有網(wǎng)友表示，“最近老人接觸了一款時間銀行的APP，讓推廣注冊，達到一定人數(shù)可以申請省市區(qū)志愿者協(xié)會會長，昨天突然說要雇傭志愿者，1000/位，每天可收益50元，可持續(xù)三年，還拿出民政部、財政部、老齡辦三部門下發(fā)的紅頭文件，說是國家要補貼12萬億，老人深信不疑，請幫忙辨別真假，謝謝?！?/p>
還有網(wǎng)友提到，“朋友家老人下載了時間銀行APP，登陸界面顯示為TIMEBANK，據(jù)說是根據(jù)民政部民發(fā)[2023]198號文件指導下成辦的項目，目前的模式是收費1000才可以加入然后通過邀請家人朋友參加的模式可以升級為區(qū)域代理。能否告知是否有民發(fā)[2023]198號紅頭文件，以及政府所組織的時間銀行項目是否為投資理財或收益項目？”
對此，民政部回復表示，該部已發(fā)布《關(guān)于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動的聲明》，并強調(diào)“請勿相信上述偽造文件，謹防上當受騙。也可登錄民政部官方網(wǎng)站，在政府信息公開專欄查詢我部主動公開的政策文件，便于對比印證”。
今年3月，“中國時間銀行”還傳出上市消息。網(wǎng)絡(luò)流傳消息稱，“中國時間銀行將引來首次并購重組，引入PE/VC等金融分析方法”“預期上市總資產(chǎn)將達到1.57萬億”?！爸袊鴷r間銀行”還謊稱，香港中央結(jié)算中心、全國老齡辦、中央?yún)R金等將參與中國時間銀行上市計劃。
不僅銀保監(jiān)會出面打假，各地民政局也相繼發(fā)布聲明辟謠。
3月19日，廣東省潮州市民政局稱，近日發(fā)現(xiàn)有不法分子利用偽造的民政部文件，假借“時間銀行”的養(yǎng)老服務(wù)概念，推廣相關(guān)App，招募養(yǎng)老服務(wù)志愿者，收取激活賬號費用，其運作方式存在集資詐騙嫌疑。
此外，“南京養(yǎng)老志愿服務(wù)聯(lián)合會”認證的公眾號也發(fā)出聲明：“注冊志愿者即可獲得現(xiàn)金補貼內(nèi)容不實，存在較大的詐騙風險”，并提醒參與者：政府主導型時間銀行不進行理財投資或以發(fā)展志愿者名義發(fā)放現(xiàn)金補貼、索要保證金等行為。
“時間銀行”還能用嗎？相關(guān)部門：名稱可以替換
針對“時間銀行”的上述行為，銀保監(jiān)會指出，以“時間銀行”命名網(wǎng)站、APP、微信公眾號、自媒體賬號等行為，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十一條以及《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動”的規(guī)定。
媒體報道稱，上海的“時間銀行”公益項目正在研究改名。時代財經(jīng)就此咨詢上海市民政局相關(guān)人員，對方表示對此并不清楚?！?2345”上海市民政局承辦單位工作人員向時代財經(jīng)表示，上海時間銀行的全稱為“上海養(yǎng)老服務(wù)時間銀行”，這個名稱由政府統(tǒng)一規(guī)劃，目前沒有接到更名的通知。
實際上，在此之前，也曾有類似的“銀行騙局”出現(xiàn)。
2021年，就有消息流傳稱：美國紅旗銀行上海分行于7月15日下午在上海閔行區(qū)掛牌成立。對此，上海銀保監(jiān)局也發(fā)布聲明稱，根據(jù)我國法律、行政法規(guī)規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，必須予以取締?！凹t旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務(wù)許可，屬非法金融機構(gòu)。
另外，冒用銀行名義進行營銷宣傳的情況也時有發(fā)生。農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等多家銀行曾發(fā)布聲明，稱有第三方冒用銀行名義或與銀行合作名義進行虛假宣傳，營銷貸款或理財投資等業(yè)務(wù)。
時代財經(jīng)還發(fā)現(xiàn)，一些“貸款中介”冒用銀行名義，通過短信、電話等方式以“利率低”“時限長”“放款快”等誘導購房者，推銷通過“經(jīng)營貸”“消費貸”等方式從銀行套取資金，讓貸款曲線流入樓市，并從中謀取高額中介服務(wù)費用，甚至非法套取和不當使用個人信息等。
為整改規(guī)范違法使用“銀行”字樣現(xiàn)象，2022年底，銀保監(jiān)會、國家網(wǎng)信辦、工信部和國家市場監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項的通知》，在全國范圍內(nèi)開展違法使用“銀行”字樣專項清理整治活動，部分違法行為已得到糾正。
對于“時間銀行”是否需要改名的問題，上述四部門相關(guān)負責人在2022年12月答記者問時曾表示，實際上相關(guān)名稱完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱替換，既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開展。