實(shí)習(xí)記者：田佳寧
歐美銀行業(yè)危機(jī)，引發(fā)了大眾對(duì)國(guó)際資本開(kāi)始尋找新的“避風(fēng)港”的猜測(cè)。
近日，香港金融業(yè)的瞬間繁榮成了大眾熱議的焦點(diǎn)。
3月22日，上海證券報(bào)記者實(shí)地探訪了多家香港本地銀行，發(fā)現(xiàn)部分銀行門(mén)前提前兩小時(shí)就開(kāi)始有客戶排長(zhǎng)隊(duì)。甚至一些香港本地銀行開(kāi)始延長(zhǎng)周末的服務(wù)時(shí)間，香港匯豐銀行三家分行——海洋中心匯豐、柏寧卓越理財(cái)中心及觀塘分行預(yù)計(jì)未來(lái)一個(gè)月試行7日營(yíng)業(yè)，以應(yīng)對(duì)激增的開(kāi)戶需求。
香港保險(xiǎn)銷售也明顯回暖，保誠(chéng)下的某個(gè)千人保險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)向媒體表示，本月首年保單保費(fèi)額已達(dá)到5億港元，超過(guò)2019年同期業(yè)績(jī)。而某保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人也表示，目前單量也已經(jīng)與2019年同期持平。
大量富豪迅速將資產(chǎn)撤離轉(zhuǎn)至香港等地的消息在網(wǎng)上瘋傳，不少人認(rèn)為歐美金融圈震蕩是導(dǎo)致香港銀行業(yè)出現(xiàn)連續(xù)作業(yè)現(xiàn)象的重要推動(dòng)因素。甚至有消息稱，有超過(guò)760億美元和1650億美元的資金從美國(guó)和瑞士撤離，主要流入新加坡及中國(guó)香港地區(qū)。
香港金管局對(duì)此回應(yīng)稱，作為國(guó)際金融中心，香港經(jīng)常處理不同商業(yè)活動(dòng)所引申的資金流入和流出，金管局會(huì)與金融業(yè)界和其他持份者保持緊密聯(lián)系，推動(dòng)香港金融市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展。
北京時(shí)間3月23日凌晨，美聯(lián)儲(chǔ)如期加息25個(gè)基點(diǎn)，盡管對(duì)銀行業(yè)危機(jī)的潛在影響發(fā)出警告，但委員會(huì)一致批準(zhǔn)了加息。耶倫在參議院就新財(cái)年預(yù)算作證時(shí)表示，當(dāng)前不考慮將聯(lián)邦存款保險(xiǎn)的范圍擴(kuò)大到所有存款。
上述“組合”再次給市場(chǎng)潑了一盆冷水。當(dāng)日，美國(guó)三大股指收盤(pán)均跌超1%，美元指數(shù)跌0.64%，美債收益率大幅走低。
盡管次日美股小幅回調(diào)，但對(duì)歐美銀行業(yè)的擔(dān)憂情緒繼續(xù)蔓延，對(duì)國(guó)際資本走向的猜測(cè)仍在發(fā)酵。
部分投資者做出了自己的選擇。
“誰(shuí)”在撤離？
根據(jù)華商財(cái)團(tuán)的初步估計(jì)，美國(guó)硅谷銀行和瑞士信貸銀行爆雷后，可能有超過(guò)760億美元和1600億美元的華人資產(chǎn)從美國(guó)和瑞士撤離，其中主要去了中國(guó)香港、新加坡、加拿大、澳大利亞等地，而香港是這些資金的首選。
雖然這一消息并不確鑿，但并非空穴來(lái)風(fēng)。
中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)鄭惠文談到自己認(rèn)識(shí)的一位朋友，“不單將資產(chǎn)從美國(guó)和瑞士快速撤了，而且還和我探討有沒(méi)有必要將其海外資金暫時(shí)歸集到香港的必要?！?/p>
業(yè)內(nèi)人士表示，海外市場(chǎng)恐慌情緒短期難以消散。
鄭惠文說(shuō)，瑞信是百年老店，以投行、財(cái)富資產(chǎn)管理見(jiàn)長(zhǎng)，實(shí)際上去年開(kāi)始就在圈內(nèi)傳出瑞信爆雷風(fēng)險(xiǎn)，我們協(xié)會(huì)的幾個(gè)會(huì)員管理的家辦在今年1月份的時(shí)候就已經(jīng)從瑞士遷回了香港。受瑞信事件影響，瑞士金融財(cái)富管理的神話已被打破。
但也有匿名受訪的瑞信客戶表示，僅從賬戶里提取了未來(lái)兩年所需現(xiàn)金，相信瑞士政府會(huì)妥善處理客戶存款。部分專家推斷，未必會(huì)有大量富豪銷戶取錢(qián)，去年底到今年初，瑞信銷售了不少美元一年期高息存款，利息高達(dá)6%，這也導(dǎo)致一些高息存款客戶不會(huì)輕易提款。
香港某外資行財(cái)富管理副總裁也表示，目前香港銀行及保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)均在恢復(fù)中，但未出現(xiàn)市場(chǎng)傳聞的“很多在美國(guó)存錢(qián)的投資者紛紛把錢(qián)轉(zhuǎn)入香港銀行”的夸張情況，銀行不休假其實(shí)更多是為應(yīng)對(duì)開(kāi)關(guān)后的開(kāi)戶需求激增的情況。
“他們”的選擇
美聯(lián)儲(chǔ)鮑威爾祭出了“加息+擴(kuò)表”的組合拳后，海外恐慌情緒難消，業(yè)內(nèi)人士表示，中國(guó)資產(chǎn)正在獲得更多青睞。隔夜美股大跌后，北京時(shí)間3月23日，A股、港股市場(chǎng)攜手走高。
鄭惠文說(shuō)，這次瑞信暴雷、硅谷銀行倒閉也給這些資產(chǎn)提個(gè)醒，把資產(chǎn)放在中國(guó)現(xiàn)在還是比較安全的。
香港就成為了那個(gè)不錯(cuò)的選擇。
近日，香港監(jiān)管方面多次表示，香港金融和銀行業(yè)體系穩(wěn)健，流動(dòng)性充裕且健康。
香港金融管理局3月20日發(fā)布公告稱，瑞士信貸在香港的業(yè)務(wù)包括一家受香港金管局監(jiān)管的瑞士信貸香港分行，以及兩家受香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)監(jiān)管的持牌法團(tuán)。瑞士信貸香港分行總資產(chǎn)約為1000億港元，占香港銀行業(yè)總資產(chǎn)的比例少于0.5%，香港本地銀行業(yè)對(duì)瑞士信貸承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不大。香港銀行體系保持穩(wěn)健，資本及流動(dòng)性狀況充裕。
“我個(gè)人認(rèn)為香港相對(duì)于新加坡、加拿大、澳大利亞等地方都有優(yōu)勢(shì)，首先香港原來(lái)的金融制度是就是與國(guó)際接軌的。其次香港的金融家的理念受到中國(guó)文化中庸之道的影響，這些資金的投向不會(huì)太過(guò)激進(jìn)。另外背靠中國(guó)強(qiáng)大的市場(chǎng)，這些資金才能用得起來(lái)發(fā)揮更大價(jià)值，才能實(shí)現(xiàn)保值增值。”鄭惠文表示。
上海新古律師事務(wù)所王懷濤也認(rèn)為香港會(huì)是最受青睞的地區(qū)，“香港離深圳非常近，但奉行另一套法律制度，比起其他幾地優(yōu)勢(shì)十分明顯?！彼f(shuō)。
資金回流的方式很多種：銀行存款轉(zhuǎn)入香港銀行，在香港投資基金、信托、保險(xiǎn)，為了便于管理資產(chǎn)，還可以在香港設(shè)立基金管理公司或家族辦公室等。
“這樣既能夠有效的讓資產(chǎn)相對(duì)安全，同時(shí)也讓這些資產(chǎn)隨時(shí)有機(jī)會(huì)進(jìn)軍中國(guó)內(nèi)地，投資國(guó)內(nèi)的企業(yè)，享受中國(guó)發(fā)展的紅利?，F(xiàn)在全球經(jīng)濟(jì)震蕩，從業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐步開(kāi)始恢復(fù)，緩步上揚(yáng)?！编嵒菸恼f(shuō)。
王懷濤說(shuō)，當(dāng)然回流會(huì)遇到FATCA申報(bào)問(wèn)題，以及由此產(chǎn)生的國(guó)別地域法律風(fēng)險(xiǎn)。投資者需找相關(guān)機(jī)構(gòu)為其提供資產(chǎn)管理、稅務(wù)籌劃、資產(chǎn)保護(hù)架構(gòu)等服務(wù)。
“受海外銀行危機(jī)的影響，很多資產(chǎn)將會(huì)轉(zhuǎn)向中國(guó)香港，香港將會(huì)成為名副其實(shí)的國(guó)際財(cái)富管理中心。”鄭惠文說(shuō)。