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黃奇帆、屠光紹、周延禮齊發(fā)聲:利用產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融解決小微企業(yè)融資難

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黃奇帆、屠光紹、周延禮齊發(fā)聲:利用產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融解決小微企業(yè)融資難

信息不對稱導致的金融服務(wù)風險成本高,是中小微企業(yè)融資難、融資貴的根本原因。

2023年2月25日,廣州,重慶市原市長黃奇帆在2023明珠灣金融峰會上演講。圖片來源:2023明珠灣金融峰會

記者 樊旭

在周六召開的2023明珠灣金融峰會上,重慶市原市長黃奇帆、上海市原常務(wù)副市長屠光紹和原中國保監(jiān)會副主席周延禮共同就數(shù)字化金融服務(wù)實體經(jīng)濟尤其是小微企業(yè)出謀劃策。

黃奇帆表示,目前,我國民營中小微企業(yè)融資難、融資貴的根本原因是,由于信息不對稱導致的金融服務(wù)風險成本高。

他解釋稱,金融機構(gòu)在服務(wù)很多產(chǎn)業(yè)時都面臨嚴重的信息不對稱的痛點,由于缺乏技術(shù)手段,金融機構(gòu)對產(chǎn)業(yè)鏈情況難以掌握,融資資產(chǎn)的真實背景和潛在風險都難以穿透,對民營、中小企業(yè)主體信用更是不信任。這些現(xiàn)象背后是產(chǎn)業(yè)鏈上物流、信息流、商流和資金流信息不對稱的結(jié)果造成的。

因此,黃奇帆表示,應該盡快提高產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的運用。具體而言,就是依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù),實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息數(shù)據(jù)的全透明,資產(chǎn)情況的全穿透,潛在風險的實時監(jiān)控提前預警。

“讓金融機構(gòu)看得清、管得住資產(chǎn),顯著降低金融服務(wù)的風險成本,幫助眾多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù),從而破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題。”他說。

黃奇帆強調(diào),在后疫情時代,首要的就是保住重點產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè),它們的穩(wěn)定發(fā)展對穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈有至關(guān)重要的作用。在這種情況下,更應該將產(chǎn)業(yè)鏈各企業(yè)主體經(jīng)營情況全數(shù)字化、透明化,讓產(chǎn)業(yè)鏈上各類企業(yè)獲得平等的金融服務(wù)基礎(chǔ),讓金融機構(gòu)能夠在技術(shù)賦能的幫助下直接深入過去無法服務(wù)的民營中小微企業(yè),為其提供金融服務(wù)。

他表示,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融不是階段性的政策扶持,而是一項長期的“管道疏通”工程,配合當前積極的財政和金融政策,將成為提振民營中小微企業(yè)經(jīng)營活力的一種長期有效的手段。

“數(shù)字技術(shù)的特點是,每1%的小小改變,就會帶來無法想象的顯著變化。實體企業(yè)應收應付賬款和存量固定資產(chǎn)粗略測算超100萬億,如在全社會大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,每降低企業(yè)這兩塊資產(chǎn)1%的融資利率,就能為實體企業(yè)釋放總量超過1萬億的融資成本。這種成效在社會融資成本較高的民營和中小微企業(yè)中,發(fā)揮的效果更加顯著。”黃奇帆指出。

周延禮在會上直指,當前我國服務(wù)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字金融存在數(shù)據(jù)使用水平較低、服務(wù)水平有限等問題。

他表示,2021年發(fā)布的《國家數(shù)據(jù)資源調(diào)查報告》顯示,雖然我國數(shù)據(jù)產(chǎn)量位居全球第二,但是優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)要素資源匱乏,數(shù)據(jù)開發(fā)利用水平不高,數(shù)據(jù)交易流動性不足,數(shù)據(jù)交易價值低。

為此,周延禮認為,目前,要加快建立數(shù)據(jù)確權(quán)、定價、交易、流通的標準和制度。首先,要以數(shù)據(jù)要素投入促進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,推動金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化融合。其次,金融科技要與產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈上下游企業(yè)進行網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)智能對接,形成一個適合產(chǎn)業(yè)金融需要的金融科技生態(tài)環(huán)境,利用上下游企業(yè)的數(shù)據(jù)、場景,為金融精準高效服務(wù)提供可能。

此外,對于產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展現(xiàn)狀,屠光紹指出,相比大型銀行和券商機構(gòu)具有較為雄厚的資金用于數(shù)字化轉(zhuǎn)型以服務(wù)實體經(jīng)濟,大量的中小金融機構(gòu)尚不具備這一條件,面臨很多挑戰(zhàn)和困難,這也是當前我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展不充分的一個重要原因。

他建議,中小金融機構(gòu)有針對性地圍繞對小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一方面,對于中小機構(gòu)來說可以降低轉(zhuǎn)型成本,另一方面,也有益于規(guī)模龐大的小微企業(yè)獲得更多金融服務(wù)。

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黃奇帆、屠光紹、周延禮齊發(fā)聲:利用產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融解決小微企業(yè)融資難

信息不對稱導致的金融服務(wù)風險成本高,是中小微企業(yè)融資難、融資貴的根本原因。

2023年2月25日,廣州,重慶市原市長黃奇帆在2023明珠灣金融峰會上演講。圖片來源:2023明珠灣金融峰會

記者 樊旭

在周六召開的2023明珠灣金融峰會上,重慶市原市長黃奇帆、上海市原常務(wù)副市長屠光紹和原中國保監(jiān)會副主席周延禮共同就數(shù)字化金融服務(wù)實體經(jīng)濟尤其是小微企業(yè)出謀劃策。

黃奇帆表示,目前,我國民營中小微企業(yè)融資難、融資貴的根本原因是,由于信息不對稱導致的金融服務(wù)風險成本高。

他解釋稱,金融機構(gòu)在服務(wù)很多產(chǎn)業(yè)時都面臨嚴重的信息不對稱的痛點,由于缺乏技術(shù)手段,金融機構(gòu)對產(chǎn)業(yè)鏈情況難以掌握,融資資產(chǎn)的真實背景和潛在風險都難以穿透,對民營、中小企業(yè)主體信用更是不信任。這些現(xiàn)象背后是產(chǎn)業(yè)鏈上物流、信息流、商流和資金流信息不對稱的結(jié)果造成的。

因此,黃奇帆表示,應該盡快提高產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的運用。具體而言,就是依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù),實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息數(shù)據(jù)的全透明,資產(chǎn)情況的全穿透,潛在風險的實時監(jiān)控提前預警。

“讓金融機構(gòu)看得清、管得住資產(chǎn),顯著降低金融服務(wù)的風險成本,幫助眾多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù),從而破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題?!彼f。

黃奇帆強調(diào),在后疫情時代,首要的就是保住重點產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè),它們的穩(wěn)定發(fā)展對穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈有至關(guān)重要的作用。在這種情況下,更應該將產(chǎn)業(yè)鏈各企業(yè)主體經(jīng)營情況全數(shù)字化、透明化,讓產(chǎn)業(yè)鏈上各類企業(yè)獲得平等的金融服務(wù)基礎(chǔ),讓金融機構(gòu)能夠在技術(shù)賦能的幫助下直接深入過去無法服務(wù)的民營中小微企業(yè),為其提供金融服務(wù)。

他表示,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融不是階段性的政策扶持,而是一項長期的“管道疏通”工程,配合當前積極的財政和金融政策,將成為提振民營中小微企業(yè)經(jīng)營活力的一種長期有效的手段。

“數(shù)字技術(shù)的特點是,每1%的小小改變,就會帶來無法想象的顯著變化。實體企業(yè)應收應付賬款和存量固定資產(chǎn)粗略測算超100萬億,如在全社會大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,每降低企業(yè)這兩塊資產(chǎn)1%的融資利率,就能為實體企業(yè)釋放總量超過1萬億的融資成本。這種成效在社會融資成本較高的民營和中小微企業(yè)中,發(fā)揮的效果更加顯著。”黃奇帆指出。

周延禮在會上直指,當前我國服務(wù)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字金融存在數(shù)據(jù)使用水平較低、服務(wù)水平有限等問題。

他表示,2021年發(fā)布的《國家數(shù)據(jù)資源調(diào)查報告》顯示,雖然我國數(shù)據(jù)產(chǎn)量位居全球第二,但是優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)要素資源匱乏,數(shù)據(jù)開發(fā)利用水平不高,數(shù)據(jù)交易流動性不足,數(shù)據(jù)交易價值低。

為此,周延禮認為,目前,要加快建立數(shù)據(jù)確權(quán)、定價、交易、流通的標準和制度。首先,要以數(shù)據(jù)要素投入促進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,推動金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化融合。其次,金融科技要與產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈上下游企業(yè)進行網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)智能對接,形成一個適合產(chǎn)業(yè)金融需要的金融科技生態(tài)環(huán)境,利用上下游企業(yè)的數(shù)據(jù)、場景,為金融精準高效服務(wù)提供可能。

此外,對于產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展現(xiàn)狀,屠光紹指出,相比大型銀行和券商機構(gòu)具有較為雄厚的資金用于數(shù)字化轉(zhuǎn)型以服務(wù)實體經(jīng)濟,大量的中小金融機構(gòu)尚不具備這一條件,面臨很多挑戰(zhàn)和困難,這也是當前我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展不充分的一個重要原因。

他建議,中小金融機構(gòu)有針對性地圍繞對小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一方面,對于中小機構(gòu)來說可以降低轉(zhuǎn)型成本,另一方面,也有益于規(guī)模龐大的小微企業(yè)獲得更多金融服務(wù)。

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