文|全球財(cái)說(shuō) 宋涵
外資險(xiǎn)企的內(nèi)控漏洞也不小。
近日，一則監(jiān)管信息揭露出安盛天平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（簡(jiǎn)稱安盛天平）的內(nèi)控漏洞。信息顯示，安盛天平下屬濰坊中心支公司一員工利用職務(wù)之便，侵占投保人理賠款720萬(wàn)，據(jù)最新消息，此案件仍在司法辦理過(guò)程中。
《全球財(cái)說(shuō)》發(fā)現(xiàn)，安盛天平去年核心崗位變動(dòng)頻繁，從董事長(zhǎng)到總經(jīng)理大換血。盈利能力不足，2022年凈利持續(xù)虧損，綜合成本率超警戒線或面臨承保虧損局面。
員工涉欺騙投保人
內(nèi)控監(jiān)管是金融業(yè)永恒的話題。
1月31日，銀保監(jiān)網(wǎng)站山東監(jiān)管局發(fā)布兩則行政處罰決定書(shū)。處罰書(shū)的當(dāng)事人分別為安盛天平濰坊中心支公司和時(shí)任安盛天平濰坊中支理賠客服部副經(jīng)理石鵬。
經(jīng)監(jiān)管部門(mén)調(diào)查，安盛天平濰坊中心支公司存在欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的違法違規(guī)行為，具體如下：
2020年4月至2022年1月，安盛天平濰坊中心支公司員工劉某翔通過(guò)偽造、變?cè)焓跈?quán)委托書(shū)及法院判決書(shū)，篡改收取賠款銀行賬戶信息等，先后將44筆賠案賠款轉(zhuǎn)至其父親（劉某勤）、母親（王某珍）、妻子（韓某）及李某經(jīng)案件實(shí)際受益人（牛某彬）賬戶，挪用賠款金額共計(jì)720.07萬(wàn)元。
因該支公司存在以上違規(guī)行為，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)之規(guī)定，監(jiān)管部門(mén)對(duì)安盛天平濰坊中心支公司罰款三十萬(wàn)元。
同時(shí)，時(shí)任安盛天平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司濰坊中心支公司理賠客服部副經(jīng)理（主持工作）的石鵬因負(fù)有直接管理責(zé)任給予警告并處罰款十萬(wàn)元。
以上事實(shí)，有安盛天平濰坊中心支公司保險(xiǎn)許可證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照、石鵬身份證復(fù)印件、《關(guān)于客服運(yùn)營(yíng)系列管理人員任職的決定》、《關(guān)于對(duì)濰坊中心支公司劉某翔涉刑案件相關(guān)責(zé)任人責(zé)任追究處理的決定》、44筆賠案理賠系統(tǒng)截圖、相關(guān)賠案的銀行轉(zhuǎn)賬電子回單、銀行賬戶流水、行政處罰案件調(diào)查筆錄、現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)等證據(jù)證明，足以認(rèn)定。
近日，有安盛天平總部工作人員對(duì)此事進(jìn)行了回應(yīng)，稱“該案件仍在司法處理過(guò)程中，為避免干擾正常的司法流程，不便透露更多相關(guān)細(xì)節(jié)。公司正全力配合司法機(jī)關(guān)處理此案，追償工作也將隨司法處理程序而開(kāi)展。”
理賠兌現(xiàn)是險(xiǎn)企的責(zé)任和義務(wù)，更是保險(xiǎn)保障價(jià)值的體現(xiàn)。這一工作環(huán)節(jié)事關(guān)保險(xiǎn)的職能作用是否能夠充分發(fā)揮，被保險(xiǎn)人利益能否得到保障以及保險(xiǎn)公司的信譽(yù)能否得以維持。一次欺騙投保人事件足以摧毀一群投保人多年對(duì)公司形成的信心。
該事件的發(fā)生很難不讓人對(duì)安盛天平內(nèi)部審核流程機(jī)制產(chǎn)生質(zhì)疑。同時(shí)警示保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善管理機(jī)制，規(guī)范內(nèi)部操作流程，強(qiáng)化流程細(xì)節(jié)管控。
有內(nèi)業(yè)人士表示“對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是立身之本。要將合規(guī)經(jīng)營(yíng)融入公司文化，內(nèi)控監(jiān)管不可或缺。建立健全企業(yè)內(nèi)控體系，提升員工職業(yè)素養(yǎng)，在培養(yǎng)保險(xiǎn)從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)方面要加大力度。只有這樣，才能減輕外部環(huán)境對(duì)公司經(jīng)營(yíng)行為的影響，真正做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)”。
持續(xù)虧損
安盛天平是一家外資險(xiǎn)企。2014年，法國(guó)安盛集團(tuán)（AXA）與國(guó)內(nèi)股東組建合資公司安盛天平。2019年，安盛天平由安盛集團(tuán)全資控股，成為外資全資財(cái)險(xiǎn)公司。
公司主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)涵蓋機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)；企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及工程保險(xiǎn)；船舶/貨運(yùn)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)；信用保證保險(xiǎn)；投資型保險(xiǎn)；短期健康/意外傷害保險(xiǎn)等。
《全球財(cái)說(shuō)》注意到自2022年下半年起，安盛天平核心管理層變動(dòng)頻繁。
2022年9月，公司新任董事長(zhǎng)朱沙苗任職資格獲批。值得注意的是，安盛天平上一任董事長(zhǎng)在職時(shí)間并不算長(zhǎng)，其任職還未滿一年就被新任董事長(zhǎng)朱沙苗取代。
2022年第四季度安盛天平管理層又發(fā)生變更，經(jīng)董事會(huì)決議和股東決議由左偉豪取代朱亞明為公司新任總經(jīng)理和董事，且任職資格已獲批。
無(wú)獨(dú)有偶，朱亞明成為安盛天平總經(jīng)理也才僅一年有余。公開(kāi)資料顯示，其曾任渣打銀行（中國(guó))有限公司副行長(zhǎng)，星展銀行（中國(guó)）有限公司董事總經(jīng)理等職務(wù)。
不同于朱亞明有著豐富的銀行系統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)，左偉豪可以說(shuō)是“安盛系”保險(xiǎn)老將。于2006年加入安盛香港和澳門(mén)，曾先后擔(dān)任首席壽險(xiǎn)產(chǎn)品官、首席壽險(xiǎn)產(chǎn)品及商務(wù)官、首席人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及市場(chǎng)拓展官、首席人壽及醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)官等職務(wù)。
一般來(lái)說(shuō)，核心管理層頻繁變動(dòng)往往會(huì)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)策略產(chǎn)生重大影響。
從安盛天平官網(wǎng)介紹來(lái)看，左偉豪主要負(fù)責(zé)公司的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展，帶領(lǐng)實(shí)施以客戶為中心的戰(zhàn)略方案，推動(dòng)以價(jià)值為導(dǎo)向，涵蓋車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等在內(nèi)的多元化業(yè)務(wù)發(fā)展。
從行業(yè)來(lái)看，近些年隨著車險(xiǎn)改革鋪開(kāi)以及受疫情大環(huán)境影響，市場(chǎng)需求發(fā)生變化。不少財(cái)險(xiǎn)公司主動(dòng)告別“車險(xiǎn)依賴癥”，自覺(jué)謀求多元化業(yè)務(wù)發(fā)展，車險(xiǎn)保費(fèi)占比下降，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。
事實(shí)上，核心管理層頻繁變動(dòng)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也不無(wú)關(guān)系。近四年安盛天平營(yíng)收變動(dòng)較大，凈利虧損嚴(yán)重。
2018-2021年公司營(yíng)收起伏較大，營(yíng)收增長(zhǎng)率多現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。營(yíng)收分別為67.6億元、66.46億元、72.84億元、58.26億元。期間，營(yíng)收增長(zhǎng)率依次為-19.53%、-1.68%、9.6%、-20.02%。
同期，公司凈利虧損2.75億元、1.52億元、1.93億元、2.76億元。
根據(jù)最新償付能力報(bào)告顯示，公司盈利能力仍未有好轉(zhuǎn)，凈利持續(xù)虧損。2022年公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入60.75億元，累計(jì)凈利虧損1.5億元。
2022年公司實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)63.86億元。其中，車險(xiǎn)簽單保費(fèi)仍為其規(guī)模險(xiǎn)種，占比為66.97%達(dá)42.77億元。
從渠道來(lái)看，公司簽單保費(fèi)覆蓋代理渠道、直銷渠道和經(jīng)紀(jì)渠道。其中，2022年代理渠道簽單保費(fèi)占比50.83%達(dá)32.46億元，經(jīng)紀(jì)渠道簽單保費(fèi)占比33.07%達(dá)21.12億元。
2022年公司受權(quán)益市場(chǎng)大環(huán)境影響，投資類指標(biāo)表現(xiàn)并不亮眼。截止2022年第四季度，公司投資業(yè)務(wù)凈收益為2.64 億元，同比下降8.34%。
其中，兩個(gè)資產(chǎn)收益率指標(biāo)為負(fù)，凈資產(chǎn)收益率為-5.08%，總資產(chǎn)收益率為-1.45%；兩個(gè)投資收益率指標(biāo)為正，投資收益率為3.78%，綜合投資收益率為2.87%。
從財(cái)險(xiǎn)類公司重要指標(biāo)綜合賠付率和綜合成本率來(lái)看，去年安盛天平綜合賠付率為63.9%，綜合成本率為108.04%。這兩個(gè)指標(biāo)和承保利潤(rùn)相關(guān)，能夠整體反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況。而綜合成本率超過(guò)100%警戒線，則這意味著公司某一險(xiǎn)種大概率會(huì)出現(xiàn)承保虧損。
償付能力方面，截至2022年第四季度公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率表現(xiàn)一致為202.57%。報(bào)告解釋稱，由于業(yè)務(wù)虧損導(dǎo)致第四季度償付能力環(huán)比較上季度下滑15.59個(gè)百分點(diǎn)。
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