文｜獨(dú)角金融
作為12家股份行之一，歷經(jīng)兩任董事長被判刑、托管的私募基金產(chǎn)品違約等“大考”，恒豐銀行股份有限公司（下稱“恒豐銀行”）前行之路可謂曲折。
近日，一則恒豐銀行被執(zhí)行標(biāo)的額3646萬元的消息，讓人們再次將目光聚焦到這家萬億股份行上。與以往涉及委托理財(cái)合同糾紛不同，作為被告方，恒豐銀行這次卻輸了官司。
1、合作方背后的私募基金騙局
此次恒豐銀行新增被執(zhí)行人，事涉3年前的民間委托理財(cái)合同糾紛。根據(jù)天眼查信息，作為原告方深圳前海元泉資產(chǎn)管理有限公司，于2019年10月份將被告恒豐銀行、深圳前海德晟資本投資管理有限公司（下稱“德晟資本”）告至法院。
三年后，該起案件塵埃落定。幾乎在同一時間，德晟資本也被執(zhí)行總金額3646萬元。執(zhí)行法院為濟(jì)南鐵路運(yùn)輸中級法院。
圖源：天眼查
至于原告什么時間、拿出多少資金用于購買理財(cái)產(chǎn)品，目前尚未有公開信息披露。法院立案執(zhí)行標(biāo)的金額，一般包括判決金額在內(nèi)的被執(zhí)行人所需要支付的本金、利息及遲延履行金、特定標(biāo)的物、制定交付的財(cái)物或票證等。
四川盛豪律師事務(wù)所郝慧珍律師表示，兩家公司一起執(zhí)行，私募基金公司如果沒錢還，會執(zhí)行恒豐賬戶的錢。
德晟資本2013年成立，主要從事私募基金服務(wù)，公司實(shí)控人為劉琦，也是公司的法人代表、總經(jīng)理。
德晟資本最早是在2015年與恒豐銀行合作，其中德晟資本作為私募基金產(chǎn)品管理人，恒豐銀行作為基金托管人。截至目前，雙方一同作為被告方的案件，至少發(fā)生4起。其中一起案件，法院的一紙判決書，向外界披露了德晟資本是如何披著私募基金的外衣，行經(jīng)濟(jì)犯罪之實(shí)。
根據(jù)裁判文書網(wǎng)披露的案件信息，2015年3月，原告諸某賢與基金管理人德晟資本、托管人恒豐銀行簽訂了《德晟資本 開元利豐季季紅投資基金合同》，諸某賢對該產(chǎn)品總計(jì)投資金額200萬元。
按照合同約定，在基金運(yùn)作過程中，需要如期清算。但該基金產(chǎn)品并未按照合同約定的模式運(yùn)作。因德晟資本未按合同要求按時歸還理財(cái)款和利息，作為托管人，投資者認(rèn)為恒豐銀行對此應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，并將德晟資本與恒豐銀行一同告上法庭。
紙終究是包不住火的。根據(jù)裁判文書顯示，自上述基金賬戶設(shè)立后，采取隨時募集、隨時投資、同時利用后期募集資金支付前期利息的“滾動運(yùn)作”方式。此外，該基金產(chǎn)品募集完成后未進(jìn)行備案，且對投資人的收益采取了“固定利率回報(bào)”的方式，該類操作方式并未體現(xiàn)合同約定的封閉性投資基金的運(yùn)作特征。
法院認(rèn)為，這一案件具有涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑，最終移至公安機(jī)關(guān)，因此駁回了諸某賢的起訴。
劉琦投資的公司有4家，其中3家由其控股。從現(xiàn)狀看，有3家公司已被吊銷營業(yè)執(zhí)照，其中，德晟資本于2022年5月被吊銷執(zhí)照。
在被吊銷執(zhí)照前的2021年10月27日，德晟資本在從事私募基金業(yè)務(wù)活動中，存在私募基金產(chǎn)品募集完成后未備案、且向投資者承諾最低收益，違反了《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，深圳證監(jiān)局對德晟資本與劉琦的違規(guī)行為出具警示函的行政監(jiān)管措施。
要知道，早在2015年，恒豐銀行的資產(chǎn)規(guī)模便超過萬億，如此量級的銀行卻與基金未經(jīng)過備案的企業(yè)合作，實(shí)在令人不解。
關(guān)于此次被執(zhí)行標(biāo)的3646萬元，恒豐銀行相關(guān)工作人員表示，該案發(fā)生在原董事長蔡國華時期遺留下來的問題。
2、陷入3起私募基金托管官司
恒豐銀行托管的私募基金產(chǎn)品，并非首次“躺槍”。查看天眼查信息，僅2022年，恒豐銀行涉及“金融委托理財(cái)合同糾紛”，當(dāng)前審理程序?yàn)椤笆状螆?zhí)行”的案件就有12起。
從以往案件情況看，與此次被執(zhí)行標(biāo)的不同，作為被告方，恒豐銀行幾乎沒有輸過這類官司，而作為私募產(chǎn)品發(fā)行方，部分公司因涉非法吸收公眾存款后來被立案調(diào)查。這也意味著，作為托管方，恒豐銀行對合作伙伴自身風(fēng)險(xiǎn)存在一定的疏忽。
一份來自山東省高級人民法院的判決書，恒豐銀行作為托管行，與中金國富、派生科技、東莞志誠擔(dān)保以及派生科技關(guān)聯(lián)公司迅輝財(cái)富一同作為被告方，最終因派生科技涉嫌非法吸收公眾存款，案件也被移交至公安機(jī)關(guān)。
擁有私募基金牌照的中金國富曾與迅輝財(cái)富簽訂《中金國富壹號商業(yè)保理私募投資基金委托管理協(xié)議》，迅輝財(cái)富設(shè)立中金國富壹號商業(yè)保理私募投資基金，借用中金國富資質(zhì)發(fā)行私募基金產(chǎn)品“中金國富壹號基金”。
2018年4月，投資者劉某通過迅輝財(cái)富購買了“中金國富壹號基金”800萬元。因投資本金與利息未收回，投資者向法院提起訴訟。
根據(jù)法院裁定書，迅輝財(cái)富通過中金國富作為私募基金管理人，在恒豐銀行開設(shè)賬戶向社會不特定人群發(fā)售產(chǎn)品募集資金，因派生科技及實(shí)控人唐軍涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙罪被立案偵查，該案是派生科技涉嫌犯罪的一部分，被移送至公安機(jī)關(guān)刑事偵查，最終駁回了投資者的起訴。
除此之外，2018年7月，P2P平臺“多多理財(cái)”因涉嫌非法吸收公眾存款案被杭州公安局上城分局立案偵查，該平臺實(shí)控人李振軍失聯(lián)。
李振軍還是浙江投融譜華資產(chǎn)管理有限公司（下稱“投融譜華”）的執(zhí)行董事兼總經(jīng)理，公司管理的私募基金產(chǎn)品1號溫州公路，因管理人跑路導(dǎo)致無法發(fā)動收益分配指令至托管行恒豐銀行，導(dǎo)致未將收益分配給基金持有人，恒豐銀行又一次牽涉其中。
根據(jù)《證券市場紅周刊》曾獲得的產(chǎn)品推薦材料顯示，該產(chǎn)品募資規(guī)模約3億元，存續(xù)期為2年，收益率分為8.5%、8.8%和9%三檔，投融譜華收取的管理費(fèi)0.5%/年，托管機(jī)構(gòu)恒豐銀行的托管費(fèi)為0.05%/年。
早在2018年6月29日，“阜興系”私募基金出事、實(shí)控人朱一棟被曝失聯(lián)時，恒豐銀行作為托管銀行之一，再次受到牽連。
依據(jù)《基金法》第三十六條規(guī)定，作為基金托管人的職責(zé)主要包括，安全保管基金財(cái)產(chǎn)按照規(guī)定，開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶，對所托管的不同基金財(cái)產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確?；鹭?cái)產(chǎn)的完整與獨(dú)立，按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜等。
業(yè)內(nèi)人士表示，在私募基金管理人無法正常履行職責(zé)的情況下，托管銀行要按照基金法和基金合同的約定，切實(shí)履行共同受托職責(zé)，通過召集基金份額持有人會議和保全基金財(cái)產(chǎn)等措施，盡最大可能維護(hù)投資者權(quán)益。
也有專家曾指出，對于非常態(tài)下的基金運(yùn)作，應(yīng)遵從法律規(guī)定和合同約定，不能過分突破法律設(shè)定的基金管理人和基金托管人的職責(zé)界限，讓托管人承擔(dān)過重的基金管理職責(zé)。
3、恒豐銀行如何追趕？
恒豐銀行成立于1987年，是全國12家股份制商業(yè)銀行之一。作為老牌股份制銀行，恒豐銀行在2008年后走過了近十年的暗淡時光，也讓其錯失了中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的十年。
2014年10月，前董事長姜喜運(yùn)因鯨吞股份案被調(diào)查。據(jù)悉，姜喜運(yùn)在任期間，利用職務(wù)上的便利，將約2.84億股恒豐銀行股份陸續(xù)轉(zhuǎn)至其個人或親友控制的公司名下，予以隱匿，共計(jì)折合人民幣7.54億余元。2019年12月，姜喜運(yùn)被判死緩。
姜喜運(yùn)落馬前，蔡國華于2013年年底接任該行董事長。當(dāng)上董事長后，蔡國華步入了前董事長的后塵，甚至還“青出于藍(lán)而勝于藍(lán)”。
2017年11月，蔡國華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查，直到一審宣判，整個過程歷時三年。2020年11月初，山東省東營市中級法院宣判，蔡國華因?yàn)E用職權(quán)罪、貪污、挪用公款、受賄以及違法發(fā)放貸款五項(xiàng)罪名，涉案金額達(dá)103億，該案在2021年8月27日二審裁定，駁回上訴，維持原判死緩，終身監(jiān)禁。
兩任掌舵人被接連帶走，恒豐銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降嚴(yán)重，2018年該行不良貸款余額為1635.6億元，不良貸款率曾一度高達(dá)28.44%。
恒豐銀行至暗之時，2018年臨危受命擔(dān)任該行董事長四年多的陳穎、行長王錫峰上任，按照剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投、股改上市“三步走”的工作思路，先是將不良資產(chǎn)按照市場價(jià)格一次性剝離給山東省金融資產(chǎn)管理公司，隨后通過非公開發(fā)行1000億股普通股，引進(jìn)中央?yún)R金公司、山東省金融資產(chǎn)管理公司為大股東。
2019年恒豐銀行業(yè)績情況持續(xù)好轉(zhuǎn)。2019年，資產(chǎn)規(guī)模突破萬億大關(guān)，2021年達(dá)到1.3萬億元，不良貸款率從2018年的28.44%一路下降，2019年-2021年，不良率分別為3.38%、2.67%、2.12%。
在恒豐銀行風(fēng)險(xiǎn)化解中起到關(guān)鍵作用的陳穎卸任，王錫峰、監(jiān)事長張淑敏也已相繼離職。日前，恒豐銀行在官網(wǎng)公布董事會名單，辛樹人擬任該行董事長、執(zhí)行董事。
2021年以來，恒豐銀行籌建了私人銀行部、資金運(yùn)營中心、理財(cái)子公司先后獲批。重獲新生的恒豐銀行，能否追回“失去的時光”，實(shí)現(xiàn)后來者居上？歡迎留言討論。