記者|苗藝偉
近年來，高速增長的百萬醫(yī)療險(xiǎn)賽道已經(jīng)逐漸變?yōu)椤凹t海”，在金融消費(fèi)者隨著產(chǎn)品教育和保險(xiǎn)意識提升之后，螞蟻保正悄然開啟人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的另一條重要賽道——終身重疾險(xiǎn)。
近日，界面新聞記者注意到，在支付寶的螞蟻保平臺上，多款繳費(fèi)年限長達(dá)30年、總價(jià)十萬元級別的終身重疾險(xiǎn)入選了“金選”平臺，成為螞蟻保力推的主流人身險(xiǎn)產(chǎn)品，也是螞蟻保平臺上最昂貴、繳費(fèi)年限最長的保險(xiǎn)類別之一。
據(jù)界面新聞?dòng)浾吡私?，以一?/span>由中國人保健康保險(xiǎn)公司推出的 “健康?！そK身重疾險(xiǎn)（升級版）”（以下簡稱“健康福終身重疾險(xiǎn)”）為例，這款產(chǎn)品的最高保額達(dá)到了50萬元，保障范圍涵蓋125種重疾、50種輕癥和25種中癥。此外，該產(chǎn)品還有五大可選責(zé)任能夠?qū)崿F(xiàn)重疾額外賠付，如疾病關(guān)愛金，60歲前重疾多賠付80%，中癥多賠30%等。
在售價(jià)方面，不同于此前入選螞蟻?！敖疬x”的重疾險(xiǎn)平均保費(fèi)約為700元/年，此次的健康福終身重疾險(xiǎn)總價(jià)直接突破十萬元大關(guān)。
以30歲健康女性用戶為例，選擇50萬保額保至終身，繳費(fèi)時(shí)間長達(dá)30年，則每年保費(fèi)為4830元，總價(jià)約為15萬元（14.49萬元），屬于中高端重疾產(chǎn)品。
除了上述“健康福終身重疾險(xiǎn)”之外，螞蟻?！敖疬x”平臺還有多款終身重疾險(xiǎn)入選，如招商仁和人壽的”愛樂保終身重疾“、同方全球的“同佑e生終身重疾”，這類高價(jià)值的終身重疾險(xiǎn)成為螞蟻保越來越重視的新賽道。
近年來，重大疾病呈現(xiàn)年輕化趨勢，而年輕人健康保障意識也在提升。螞蟻保公布的一份市場調(diào)查顯示，目前，全國雖有約2億人配置了重疾保險(xiǎn)，但人均保費(fèi)并不高，不足2000元，保額低于10萬元，但按照對重疾醫(yī)療的成本來測算，平均治療要30萬元，這與發(fā)生重疾后患者的收入損失和醫(yī)療康復(fù)所需資金缺口相比，仍然不夠充分。
不同于“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”類人身險(xiǎn)產(chǎn)品主要在發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后做出一定的補(bǔ)償和報(bào)銷，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品則是：確診就賠，在約定一個(gè)固定保額后，確診某種重大疾病，就可以拿到一次性給付，并且賠付金不限用途，可以用于患病后的治療、康復(fù)，乃至于彌補(bǔ)患病時(shí)的收入損失，成為彌補(bǔ)因病產(chǎn)生資金缺口的重要保險(xiǎn)工具，有著獨(dú)特優(yōu)勢。
但界面新聞?dòng)浾咭沧⒁獾?，長期以來，終身重疾險(xiǎn)類產(chǎn)品往往依托于線下的代理人渠道，由于產(chǎn)品售價(jià)高、繳費(fèi)時(shí)間長、產(chǎn)品復(fù)雜等原因，消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)平臺上購買總額普遍超過十萬元重疾險(xiǎn)產(chǎn)品并不常見，螞蟻保平臺銷售此類產(chǎn)品依然面臨著不小的挑戰(zhàn)。
螞蟻保金融產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人嚴(yán)捷在溝通會(huì)上表示，重疾險(xiǎn)在人身健康保障領(lǐng)域的定位雖然不同于百萬醫(yī)療、惠民保，但也面臨著人身險(xiǎn)產(chǎn)品的錯(cuò)位競爭，在宏觀環(huán)境、行業(yè)發(fā)展等諸多因素影響下，重疾險(xiǎn)銷售增速也面臨著比較明顯的下滑。
但她表示，此類終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對于螞蟻保平臺來說依然有著重要探索意義。從產(chǎn)品來講，螞蟻保的百萬醫(yī)療產(chǎn)品已經(jīng)有了千萬級別的累積用戶，但是，隨著螞蟻保不斷地在健康保險(xiǎn)領(lǐng)域深耕，重疾險(xiǎn)仍然是用戶配置健康保障不可或缺的一部分；從客戶培養(yǎng)方面來講，對于服務(wù)長期的、客單價(jià)比較高的重疾險(xiǎn)客戶，重疾險(xiǎn)成為售前、售中、售后服務(wù)客戶、打磨產(chǎn)品的重要機(jī)遇，對于服務(wù)這些客戶，螞蟻保平臺仍在一個(gè)起步的階段。