文|財(cái)富質(zhì)點(diǎn) 謝美浴
隨著增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品受到市場(chǎng)關(guān)注，個(gè)別公司激進(jìn)經(jīng)營(yíng)，行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象有所抬頭。
銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部近日下發(fā)《關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問題的通報(bào)》，通報(bào)了24家險(xiǎn)企的產(chǎn)品問題，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱“泰康人壽”）有10款產(chǎn)品被點(diǎn)名。
通報(bào)之外，今年來泰康人壽旗下公司頻收罰單，僅據(jù)官網(wǎng)披露的公告，泰康人壽累計(jì)被罰上百萬元。今年第三季度，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入395億元，去年同期為397.53億元；凈利潤(rùn)17.12億元，去年同期為53.77億元，降幅明顯。
01 頻收罰單
近日，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部下發(fā)《關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問題的通報(bào)》，泰康人壽出現(xiàn)在通報(bào)名單中，涉及旗下10款產(chǎn)品。
其中，泰康人壽某兩全保險(xiǎn)被通報(bào)保險(xiǎn)條款表述不合理，其在條款中運(yùn)用高等數(shù)學(xué)符號(hào)解釋保險(xiǎn)金額，不利于消費(fèi)者閱讀理解。
泰康人壽還有9款產(chǎn)品被通報(bào)存在費(fèi)率厘定或精算假設(shè)不合規(guī)，其精算報(bào)告中法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估未明確所選用的生命表。
除上述通報(bào)問題外，泰康人壽今年來還頻頻收到行政罰單。
據(jù)泰康人壽官網(wǎng)披露，今年1月至5月，泰康人壽旗下多家分公司累計(jì)被罰134.5萬元。
具體來看，泰康人壽重慶分公司因內(nèi)部管理不到位被罰款30萬元；泰康人壽陜西分公司及陜西電話銷售中心存在欺騙投保人和承保系統(tǒng)記載的投保人電話號(hào)碼非投保人本人電話號(hào)碼的情況，合計(jì)被罰款45萬元；泰康人壽山東電話銷售中心因欺騙投保人和未按規(guī)定妥善留存保管資料被處以罰款 29 萬元；泰康人壽西藏分公司因未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所被罰3萬元；泰康人壽青海分公司因欺騙投保人，唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)，以及未及時(shí)進(jìn)行執(zhí)業(yè)注銷登記被罰款27.5萬元。
此外，11月21日，泰康人壽廈門分公司因產(chǎn)品說明會(huì)存在欺騙投保人行為以及擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，被罰款35萬元，兩名當(dāng)事人伊明亮、張和彬被予以警告，分別處罰款2萬元及8萬元。
今年8月份，因管理不善導(dǎo)致許可證遺失，泰康人壽廣東佛山中心支公司被罰1萬元。
7月29日，泰康人壽滁州中心支公司因唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)、委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人開展業(yè)務(wù)、執(zhí)業(yè)登記注銷不及時(shí)等行為被罰7萬元，該公司副總經(jīng)理唐力偉被警告并罰款1.2萬元。
7月1日，泰康人壽浙江溫州中心支公司因存在欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人違法行為，被罰22萬元，直接負(fù)責(zé)人嚴(yán)羅峰受到警告，并處7萬元罰款……
與此同時(shí)，作為頭部壽險(xiǎn)公司，泰康人壽的投訴也不斷。
據(jù)年報(bào)披露，2021年，泰康人壽收到投訴9754起，從投訴主要事由看，涉及銷售糾紛 4470 件，占比公司投訴總量45.8%，理賠糾紛546 件，占比 5.6%。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)，2022年第一季度泰康人壽投訴量1704件，列人身保險(xiǎn)公司第三；二季度，泰康人壽投訴量1685件，占比9.11%。
泰康人壽也采取措施加強(qiáng)內(nèi)控。
其在償付能力報(bào)告中表示，三季度，公司完成《泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司內(nèi)部控制評(píng)價(jià)管理辦法》修訂發(fā)文。公司追蹤2021年度監(jiān)管情況通報(bào)問題以及行政處罰問題的整改，并準(zhǔn)備董事會(huì)議案；持續(xù)追蹤稽核問題的整改，以及稽核整改系統(tǒng)的功能優(yōu)化。
02 凈利潤(rùn)下滑
2022年三季度，行業(yè)下行壓力持續(xù)，壽險(xiǎn)需求依然疲弱。
泰康人壽償付能力報(bào)告顯示，今年第三季度，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入395億元，去年同期為397.53億元；凈利潤(rùn)17.12億元，去年同期為53.77億元，降幅明顯。
泰康人壽的償付能力充足率也有所下滑。
2022年第3季度末，泰康人壽的核心償付能力充足率為112.41%，相比2022年2季度末下降了6.2個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率為224.82%，相比2022年2季度末下降了11.05個(gè)百分點(diǎn)。
泰康人壽表示，2022年3季度末實(shí)際資本為2110.13億元，較2季度下降約110.59億元。其中，核心資本為1055.07億元，較2季度下降約61.67億元，附屬資本為1055.07億元，較2季度下降約48.92億元。主要為資本市場(chǎng)波動(dòng)影響。
2022年3季度末可資本化風(fēng)險(xiǎn)最低資本為950.43億元，較2季度下降約2.94億元，主要來自于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最低資本降低。
泰康人壽成立于2016年，實(shí)際控制人為陳東升。
公開資料顯示，陳東升出生于1957年，畢業(yè)于武漢大學(xué)，1992年開始籌備拍賣公司和人壽保險(xiǎn)公司。陳東升為泰康保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官，泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)，泰康健康產(chǎn)業(yè)投資控股有限公司董事長(zhǎng)。
今年11月，陳東升發(fā)表演講時(shí)表示，泰康的商業(yè)模式、生態(tài)體系，就是打造長(zhǎng)壽、健康、富足三大閉環(huán)，構(gòu)造長(zhǎng)長(zhǎng)的坡、寬寬的道、厚厚的雪，滾世界上最大的雪球。
10月30日，泰康人壽披露了2022年第三季度關(guān)聯(lián)交易的分類合并情況。第三季度，泰康人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他類關(guān)聯(lián)交易 44,833.28元；利益轉(zhuǎn)移類關(guān)聯(lián)交易 16,763.48元；服務(wù)類關(guān)聯(lián)交易 5,924.76元；資金運(yùn)用類關(guān)聯(lián)交易80,073.23元。
值得一提的是，12月7日，泰康人壽發(fā)布認(rèn)購華泰-利匯2號(hào)資產(chǎn)支持計(jì)劃的公告，同意公司認(rèn)購該資產(chǎn)支持計(jì)劃不超過20億元。泰康人壽該次認(rèn)購金額為1.25億元。
該資產(chǎn)支持計(jì)劃增信主體為地產(chǎn)行業(yè)龍頭企業(yè)——保利發(fā)展控股集團(tuán)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“保利發(fā)展”），泰康人壽的控股股東泰康保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁邢怡擔(dān)任保利發(fā)展董事。根據(jù)關(guān)聯(lián)交易相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保利發(fā)展構(gòu)成泰康人壽關(guān)聯(lián)方。