記者 杜萌

公募行業(yè)參與個人養(yǎng)老金事業(yè)又有了新的操作指引。今日，基金業(yè)協(xié)會發(fā)布《公募基金行業(yè)服務個人養(yǎng)老金高質量發(fā)展行動綱要》（以下簡稱《綱要》）。

《綱要》共有五大方面十一條內容，分別從提高政治站位、充分認識服務養(yǎng)老保障事業(yè)的重大意義；以人民為中心、切實履行公募基金行業(yè)職責使命；持之以恒提升專業(yè)能力，滿足養(yǎng)老金長期投資需求；不斷豐富產(chǎn)品供給，適配養(yǎng)老金多樣化配置；持續(xù)優(yōu)化客戶服務與陪伴，引導形成科學養(yǎng)老理財觀念等方面對公募行業(yè)進行了指引。

具體來看，在第四方面“不斷豐富產(chǎn)品供給，適配養(yǎng)老金多樣化配置”中，特意提到了“ 以投資者不同生命周期階段的養(yǎng)老投資需求和資金使用需求為出發(fā)點，充分考慮年齡、退休日期、預期壽命、收入水平、投資目的及風險偏好等差異，切實發(fā)揮養(yǎng)老目標基金設計與運作優(yōu)勢，進一步豐富和完善目標日期、目標風險等投資策略。”

廣發(fā)基金表示，《綱要》為全行業(yè)服務個人養(yǎng)老金高質量發(fā)展指明了方向，提出了要求。廣發(fā)基金將以《綱要》為綱，全面抓好《綱領》精神的貫徹落實。

天弘基金表示，《綱要》為公募基金積極投身我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，服務個人養(yǎng)老金質量發(fā)展規(guī)劃了行動方向、繪制了理想藍圖。個人養(yǎng)老金為公募基金發(fā)展帶來了重大機遇和更加廣闊的空間。個人養(yǎng)老金實施賬戶制，賬戶唯一且封閉，積累的是個人生命周期縱向共濟資金，直到退休方可領取，是真正意義的長期資金。

易方達基金首席市場官王駿表示，由于個人養(yǎng)老這一概念在我國尚未普及，個人養(yǎng)老金作為一項新的制度模式，被大眾熟悉和接受仍然需要一定的時間?！毒V要》為公募行業(yè)提供了指引和行動方向。在制度起步階段，基金公司需要立足長遠，一方面著眼于客戶的需求，為客戶提供個人養(yǎng)老的投資解決方案，另一方面，大力開展知識普及和理念培養(yǎng)的工作，通過持續(xù)不斷、深入淺出、形式多樣的投資者教育，讓更多投資者認識到個人養(yǎng)老的必要性、了解養(yǎng)老基金在養(yǎng)老投資方面的積極作用，進而逐步認可和選擇這一產(chǎn)品。同時，持續(xù)提升專業(yè)技能、加強過程陪伴，努力幫助投資人更有效地完成全生命周期的養(yǎng)老投資規(guī)劃，獲得良好的養(yǎng)老投資體驗。

今日，首批個人養(yǎng)老金試點城市的名單也出爐了。今日，人力資源社會保障部宣布，個人養(yǎng)老金制度啟動實施。在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區(qū)，可通過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社?？ā罢粕?2333APP”等全國統(tǒng)一線上服務入口或商業(yè)銀行等渠道建立個人養(yǎng)老金賬戶，通過商業(yè)銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶。

而今日下午16時許，已經(jīng)有易方達、華夏、工銀瑞信、南方、交銀、國投瑞銀、上投摩根、天弘基金等多家公募的Y份額基金發(fā)布了《開放日常申購、定期定額投資的公告》。這意味著，下周一，個人投資者就可以嘗鮮使用自己的賬戶，申購第一批個人養(yǎng)老金Y份額產(chǎn)品。  

這讓一直期待個人養(yǎng)老金的投資者有些猝不及防?！跋轮芤痪涂梢再I了？我還沒開戶呢！”面對投資者的疑問，百嘉基金董事、副總經(jīng)理王群航表示，目前商業(yè)銀行和代銷機構的系統(tǒng)已經(jīng)準備得差不多了，投資者可以聯(lián)系多家商業(yè)銀行進行開戶。

嘉實基金表示，目前已經(jīng)開通了首個個人養(yǎng)老金交易賬戶。個人養(yǎng)老金賬戶簡要操作流程如下：第一步，客戶在銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，第二步，在“理財嘉”APP開立交易賬戶，第三步，完成開戶即可交易開放申購的基金。為更好地開展養(yǎng)老投資服務以及提升投資體驗，嘉實基金旗下直銷平臺“理財嘉”APP專設養(yǎng)老專區(qū)，并已開設開戶預約、稅延養(yǎng)老測算、養(yǎng)老投教等功能。

萬家基金表示，個人養(yǎng)老金制度是我國社會保障體系的一個重要制度安排，從制度上補齊了三支柱養(yǎng)老保險體系的短板，為人民增加了一條補充養(yǎng)老儲備的途徑，有助于提升人民的退休生活水平。同時，個人養(yǎng)老金賬戶封閉運作，個人養(yǎng)老金資金是真正的長期資金，將對我國優(yōu)化資本市場生態(tài)、促進實體經(jīng)濟增長產(chǎn)生重要意義和積極作用。

上投摩根基金資產(chǎn)配置及退休金管理首席投資官恩學海表示，“從全球視角來看，海外發(fā)達市場個人養(yǎng)老金頗具規(guī)模，而中國只有不到1500億人民幣。這也意味著，中國個人養(yǎng)老市場未來的發(fā)展空間巨大，公募基金大有可為?！?/span> 上投摩根基金表示，增設Y類基金份額，并對產(chǎn)品針對性地設置費率優(yōu)惠，充分體現(xiàn)了公募基金“普惠金融”的行業(yè)屬性。相信在個人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠和產(chǎn)品費率優(yōu)惠的吸引下，公募基金行業(yè)將迎來新的發(fā)展機遇。