文|全球財(cái)說 宋涵
近日，5家上市險(xiǎn)企三季報(bào)均已發(fā)布，中國平安奪得上市險(xiǎn)企三季報(bào)業(yè)績發(fā)布頭籌。公司第三季度延續(xù)上半年經(jīng)營走勢，在投資端和負(fù)債端雙重承壓。
伴隨三季報(bào)出爐的還有一則重要人事變動(dòng)，兼任首席財(cái)務(wù)官十多年之久的姚波，終于得以卸任這一兼職，由張智淳接替身兼數(shù)職的姚波任平安集團(tuán)新的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，不過姚波仍分管財(cái)務(wù)部門，張智淳需向姚波匯報(bào)工作。
時(shí)隔14年后集團(tuán)CFO換新
10月27日，中國平安發(fā)布首席財(cái)務(wù)官人事變動(dòng)公告，這是14年以來首次變更。
報(bào)告稱，在公司召開的第十二屆董事會(huì)第十二次會(huì)議上審議通過了《關(guān)于聘任公司高級(jí)管理人員的議案》，決議聘任張智淳出任公司首席財(cái)務(wù)官（財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）。公司執(zhí)行董事、聯(lián)席首席執(zhí)行官及常務(wù)副總經(jīng)理姚波將不再兼任公司首席財(cái)務(wù)官（財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）。
在張智淳財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人任職資格獲得銀保監(jiān)核準(zhǔn)前，姚波仍將繼續(xù)履行公司首席財(cái)務(wù)官職責(zé)。
據(jù)南方都市報(bào)消息，張智淳擔(dān)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人后將向姚波做工作匯報(bào)。
據(jù)公開資料顯示，平安集團(tuán)新上任的首席財(cái)務(wù)官張智淳于1998年7月加入中國平安，在平安工作已有24年之久。歷任平安集團(tuán)企劃精算部總經(jīng)理助理，產(chǎn)險(xiǎn)總部企劃部總經(jīng)理，平安集團(tuán)企劃精算部副總經(jīng)理，平安集團(tuán)企劃部總經(jīng)理、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、首席投資官。擁有豐富的企劃、精算、財(cái)務(wù)和管理經(jīng)驗(yàn)。
姚波自2001年加入平安，2008年起在首席財(cái)務(wù)官崗位已有14年之久。2009年起出任執(zhí)行董事、副總經(jīng)理等重要職務(wù)。集團(tuán)官網(wǎng)顯示其同時(shí)還擔(dān)任平安銀行、平安壽險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安資產(chǎn)管理等平安集團(tuán)旗下多家控股子公司的董事。
此次除了卸任公司首席財(cái)務(wù)官外，姚波其他職務(wù)并無變化，分管業(yè)務(wù)領(lǐng)域也無變化，將繼續(xù)任公司執(zhí)行董事、聯(lián)席首席執(zhí)行官、常務(wù)副總經(jīng)理職務(wù)。
不過，根據(jù)界面新聞介紹，10月24日晚間，平安銀行發(fā)布的董事會(huì)決議公告顯示，已經(jīng)擔(dān)任平安銀行董事超12年的姚波已不在該銀行第十二屆董事會(huì)非執(zhí)行董事候選人名單之列。
投資端表現(xiàn)拖累盈利成行業(yè)難題
三季報(bào)顯示，中國平安三季報(bào)經(jīng)營業(yè)績明顯承壓。整體來看，權(quán)益市場波動(dòng)影響公司投資端表現(xiàn)，繼續(xù)拖累歸母凈利增長。截至三季度中國平安累計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8702.02億元，降幅較去年同期擴(kuò)大，同比下降3.8%；歸母凈利764.63億元，降幅較去年同期有所收窄，同比下降6.3%。
從投資端來看，前三季度公司保險(xiǎn)資金投資組合投資收益受資本市場波動(dòng)影響，有所承壓。年化凈投資收益率為4.2%，年化總投資收益率為2.7%，同比下滑1個(gè)百分點(diǎn)。
從行業(yè)來看，受國內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)帶來短期沖擊及資本市場波動(dòng)影響，五大上市險(xiǎn)企三季報(bào)呈現(xiàn)四升一降。
前三季度，除中國人保實(shí)現(xiàn)歸母凈利234.95億元，同比增長13.1%外，中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險(xiǎn)歸母凈利分別為311.17億元、764.63億元、202.72億元、51.9億元，同比增速依次為-35.8%、-6.3%、-10.64%、-56.58%。
同樣受權(quán)益市場波動(dòng)影響，前三季度上市險(xiǎn)企投資境遇相似，總投資收益率整體下滑。中國太?？偼顿Y收益率為4.1%，同比下滑1.2個(gè)百分點(diǎn)；中國人壽總投資收益率為4%，同比下滑1.2個(gè)百分點(diǎn)；新華保險(xiǎn)總投資收益率3.7%，同比下滑2.7個(gè)百分點(diǎn)。
中國平安作為一家綜合性金融集團(tuán)，旗下經(jīng)營壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)、科技業(yè)務(wù)五大板塊。分業(yè)務(wù)板塊來看，前三季度該五大業(yè)務(wù)板塊依次實(shí)現(xiàn)歸母凈利402.05億元、104.05億元、212.47億元、55.82億元、36.83億元。
相較2021年同期除了銀行業(yè)務(wù)和科技業(yè)務(wù)歸母凈利有較大增長外，其余板塊歸母凈利均有不同程度下滑。其中，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)歸母凈利同比減少9.44%，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)歸母凈利同比減少21.3%，資管業(yè)務(wù)歸母凈利下滑幅度最大，同比減少52.97%。
從主營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來看，公司三季度財(cái)報(bào)延續(xù)上半年走勢，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)承壓，具體表現(xiàn)在代理人規(guī)模繼續(xù)下滑，新業(yè)務(wù)價(jià)值和新業(yè)務(wù)價(jià)值率雙重承壓。
根據(jù)財(cái)報(bào)顯示，受全球資本市場震蕩，以及疫情、供給需求影響，對(duì)公司長期保障型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍有一定影響。
截至第三季度平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理人規(guī)模較第二季度末繼續(xù)下滑6個(gè)百分點(diǎn)至48.82萬人，與2021年底人力規(guī)模相比下滑18.7%。
新業(yè)務(wù)價(jià)值作為衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營能力和發(fā)展?jié)摿Φ摹扒缬瓯怼保矎膫?cè)面反映了公司的經(jīng)營情況。
報(bào)告顯示，截至第三季度公司實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值258.48億元，同比減少26.6%。同時(shí)，公司新業(yè)務(wù)價(jià)值率同比下降4.9個(gè)百分點(diǎn)至25.8%，公司新業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)承壓。
同期，中國人壽、太保壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值分別同比下滑15.4%、37.8%。
反觀公司財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)局面向好，保費(fèi)規(guī)模擴(kuò)大。尤其，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)提升較快。
前三季度，平安產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2220.24億元，同比增長11.4%。其中，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)1456.92億元，同比提升7.5%。非機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和意外與健康保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)572.17億元和191.15億元，兩險(xiǎn)種保費(fèi)分別提升21.3%和14.4%。
同期，受新冠肺炎疫情影響，公司保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款支出同比上升，直接影響財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率同比上升0.6個(gè)百分點(diǎn)達(dá)97.9%。
從償付能力來看，中國平安旗下經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的子公司受“償二代”政策影響，對(duì)核心資本沖擊較大。
從而使得各子公司整體核心償付能力較綜合償付能力存在很大差距。平安壽險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安養(yǎng)老險(xiǎn)、平安健康險(xiǎn)核心償付能力充足率分別為140.9%、191.2%、138.6%、228.5%；綜合償付能力充足率依次為250%、241.7%、223.8%、273.6%。