文 | 支付百科 張浩東

近日，「支付百科」注意到，霸州農(nóng)商銀行發(fā)布了關(guān)于開展個人銀行結(jié)算賬戶“一人多戶”及長期不動戶清理的公告，符合條件的個人銀行賬戶將被清理。

無獨(dú)有偶，交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、招商銀行、渤海銀行等多家銀行，都在7月份發(fā)布公告，將批量逐步開展存量個人銀行結(jié)算賬戶清理工作。

01、開展排查清理

霸州農(nóng)商銀行稱，為了推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理，切實(shí)壓降存量個人銀行賬戶風(fēng)險，根據(jù)中國人民銀行廊坊市中心支行文件要求，霸州農(nóng)商銀行將開展關(guān)于個人銀行結(jié)算賬戶的排查清理工作，排查不包含社保卡。

排查的清理范圍，主要涉及兩種情況。首先是一人多戶，同一客戶在河北省農(nóng)信系統(tǒng)持有5個及以上I類賬戶的將被清理。

其次就是長期不動戶，長期不動戶是指連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，余額在100元以下的且無個人貸款還款、代扣代繳、定期子賬戶未到期或未銷戶、理財簽約等特殊約定的個人銀行結(jié)算賬戶。

此外，在2017年至2021年開戶的個人銀行賬戶，存在賬戶余額較低、1年及以上未發(fā)生過主動動賬交易、1年及以上未登陸過網(wǎng)銀或手機(jī)銀行等情形的也將被清理。

持卡人如果有合理的用途，應(yīng)該在2022年10月20日前前往銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)手續(xù)，如果未及時辦理，霸州農(nóng)商銀行將依據(jù)相關(guān)文件進(jìn)行處理。一人多戶應(yīng)及時歸并賬戶用途，保留一個I類結(jié)算賬戶，對其他結(jié)算賬戶采取銷戶或者降級處理。

長期不動戶完成一筆主動動賬交易即視為激活賬戶，主動交易包括存款、取款、轉(zhuǎn)賬等。

霸州農(nóng)商銀行還提醒用戶，在個人銀行結(jié)算賬戶排查清理過程中，工作人員不會以任何名義和理由要求用戶提供密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息，也不會要求用戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶資金的操作。

如今距離霸州農(nóng)商銀行給出的期限僅剩一個月的時間，持卡人應(yīng)關(guān)注個人銀行賬戶的情況，按照銀行方面給出的辦法，完成個人銀行賬戶的降級或者激活，避免使用受到影響。

02、多家銀行發(fā)布公告

近一年來，個人銀行賬戶的排查清理成為了銀行的主旋律，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、光大銀行在內(nèi)的多家銀行，都宣布了清理睡眠賬戶和超量持有賬戶。

去年12月底，工商銀行宣布對連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，把其賬戶功能調(diào)整為只收不付。

同時對于同一客戶名下持有4個以上Ⅰ類個人結(jié)算賬戶，且未在工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對使用多個賬戶的情況進(jìn)行合理性說明的，其賬戶功能同樣調(diào)整為只收不付。

今年7月份，海南多家銀行發(fā)布公告，開展存量個人銀行結(jié)算賬戶清理工作。交通銀行海南省分行、郵儲銀行海南省分行8月8日起批量逐步開展存量個人銀行結(jié)算賬戶清理，招商銀行?？诜中?月9日起批量逐步開展存量個人銀行結(jié)算賬戶清理。

除了銀行外，公安部也在不斷推進(jìn)斷卡行動，開展“一人多卡”專項(xiàng)整治?？梢钥吹剑阢y行和公安部門的聯(lián)合打擊之下，一人多卡的現(xiàn)象將得到一定的改善。

睡眠卡的存在，本質(zhì)上是由于一人多卡造成的。根據(jù)央行最新公布的第二季度支付體系總體運(yùn)行情況，截至二季度末，人均持有銀行卡6.58張，持卡人真正常用的銀行卡，可能只有兩到三張，其它銀行卡都處于睡眠狀態(tài)。

銀行清理一人多卡和睡眠卡的目的，一方面是為了降低管理成本，另一方面則與防范電信詐騙等違法犯罪行為有關(guān)，加強(qiáng)對個人銀行賬戶的管控，能夠從源頭上減少個人賬戶的違法使用。

通過清理一人多卡和睡眠賬戶，可以有效的保障賬戶資金安全，同時降低個人銀行賬戶被非法盜用的風(fēng)險，也對詐騙分子購買或租借銀行卡后實(shí)施新型網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪行為進(jìn)行了限制。

在銀行排查和清理個人銀行賬戶的過程中，也有一部分用戶被誤傷，因資金風(fēng)險被凍結(jié)了個人銀行賬戶，其實(shí)用戶并未有違規(guī)操作，只是被銀行的風(fēng)控系統(tǒng)識別了出來，銀行在確認(rèn)了這部分賬戶和交易的真實(shí)性后，會恢復(fù)賬戶的功能并解凍。

從嚴(yán)審個人銀行賬戶的開戶資料，到對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額或網(wǎng)上支付交易限額，再到清理一人多卡和睡眠賬戶，個人銀行賬戶受到了越來越多的限制。