記者 | 曾仰琳
“今年以來，建設銀行加大信貸投放。上年末，信貸總額突破20萬億元，新增1.58億元，債券投資突破8萬億元，新增8000億元，均創(chuàng)下歷史新高。我們也持續(xù)加大經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，普惠貸款余額達到2.14萬億元，仍然保持業(yè)內(nèi)第一?！?月31日，建設銀行副董事長、行長張金良在業(yè)績會上介紹。
前一日晚間，建設銀行交出了2022年中期“成績單”。財務數(shù)據(jù)顯示，該行2022年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入4359.70億元（人民幣，下同），同比增長4.7%；歸屬于母公司股東凈利潤1616.42億元，同比增長5.4%。
資產(chǎn)負債規(guī)模方面，截至2022年6月末，建設銀行總資產(chǎn)33.69萬億元，較上年末增長11.4%，其中貸款總額19.69萬億元，較上年末增長8.4%；負債總額31.01萬億元，較上年末增長12.2%，其中存款總額22.18萬億元，較上年末增長8.1%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報告期末，建設銀行撥備覆蓋率為244.12%，較上年末增長4.16個百分點；不良貸款率為1.40%，較上年末降低0.02個百分點。據(jù)銀保監(jiān)會此前公布的數(shù)據(jù)，截至2022年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.67%，其中，大型商業(yè)銀行不良貸款率為1.34%。這也意味著，建設銀行的不良貸款率優(yōu)于商業(yè)銀行平均水平，但差于同類型銀行的平均水平。
樓盤延期、客戶斷貸影響幾何？資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)如何？綠色金融有何成果？圍繞上述問題，建設銀行管理層在業(yè)績會上一一回應。
個人住房貸款不良率0.25%，風險整體可控
對于房貸的整體情況，建設銀行副行長李運介紹，截至6月末，建行的個人住房貸款余額6.48萬億元，較上年末增加了926.9億元，不良率是0.25%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持同業(yè)領先，全行2020年以來，新發(fā)放的住房按揭貸款的不良率僅為0.07%。
值得一提的是，業(yè)績會上，建設銀行管理層首次公開回應該行涉及停貸斷供的個人住房按揭貸款余額的情況。
在部分樓盤延期、客戶斷供的影響方面，李運表示，前段時間一些媒體在公開渠道發(fā)布業(yè)主強制停貸的告知書，引起各方的高度關注。建設銀行高度重視，迅速響應，第一時間對于斷供的情況進行全面的摸排。截止到7月底，全行涉及停貸斷供輿情的個人按揭逾期貸款的金額是11.42億元，占全行全部按揭貸款余額的0.018%，不良余額5億元，占全行全部按揭貸款余額的0.0077%。
李運指出，總體來看，建設銀行個人按揭貸款風險整體可控。下一步，建行將積極配合地方政府推進保交樓、保民生、保穩(wěn)定的工作，協(xié)助妥善化解風險，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
據(jù)該行中報披露，建設銀行境內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額7627.91億元，較上年末增加327.04億元。上半年累計為4113個核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的7萬余戶鏈條客戶提供4388.88億元供應鏈融資支持。
逾期不良的剪刀差-879億元，在業(yè)內(nèi)處于最好水平
對于資產(chǎn)質(zhì)量的表現(xiàn)，張金良指出，上半年受疫情沖擊和三重壓力疊加的影響，建行持續(xù)發(fā)揮信貸經(jīng)營的專業(yè)能力，切實處理好穩(wěn)增長和防風險的關系。信貸資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)運行，截至6月末，集團的不良率為1.4%，比年初下降0.02個百分點，逾期率是0.97%，繼續(xù)保持比較低的水平。
張金良進一步介紹，建設銀行的資產(chǎn)質(zhì)量分類很扎實，分類很審慎，截至6月末，逾期不良的剪刀差是-879億元，在業(yè)內(nèi)處于最好的水平；逾期90天以上的貸款占不良貸款的比例是44.89%，一直處于比較低的水平。
今年4月召開的國務院常務會議提出，鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備率，適時運用降準等貨幣政策工具，使得銀行撥備率這一指標再次受到外界關注。
“建設銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控空間很充足，我們有底氣、有能力應對未來的各種挑戰(zhàn)。對于撥備覆蓋率的問題，我們截至6月底的撥備覆蓋率是244%，比年初上升4.16個百分點，但是比一季度末下降2.24個百分點?！睆埥鹆荚诨貞獡軅涓采w率下調(diào)的問題時表示。
他指出，現(xiàn)在撥備覆蓋率仍然處于一個很好的水平，建行有充足的財務實力抵御未來的信用風險。未來，建行會根據(jù)宏觀經(jīng)濟運行和資產(chǎn)質(zhì)量的發(fā)展情況，嚴格按照財政部和銀保監(jiān)會的要求，客觀合理地評估預期信用損失，足額計提撥備。
綠色貸款余額達2.41萬億元，增速23%
對于綠色金融的發(fā)展成果，建設銀行副行長崔勇列舉了一組數(shù)據(jù)進行介紹。截至6月末，按照銀監(jiān)會的口徑，建行綠色貸款余額已經(jīng)達到2.41萬億元，增速23%，綠色貸款和清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款的增速均高于全行各項貸款的平均增速，較好完成兩個不低于的要求。
在非信貸綠色金融方面，建設銀行今年5月在境外發(fā)行總規(guī)模11.5億美元的雙幣種“一帶一路”主題綠色債券，境內(nèi)還發(fā)行規(guī)模100億元的可持續(xù)掛鉤綠色金融債，獲得了市場的熱烈反應。在綠色債券的承銷方面，截止到6月末，建行為17家客戶承銷了23筆綠色債券，發(fā)行規(guī)模也達到250多億元。
“通過4個維度的實踐和探索，建設銀行確確實實在綠色金融的業(yè)務上得到了快速的發(fā)展?！贝抻聫乃膫€方面介紹了建設銀行綠色金融方面好的做法。
一是在整個運行機制上持續(xù)優(yōu)化，做好頂層設計。建設銀行在綠金委的基礎上，還成立了由董事長擔任組長的綠色金融工作領導小組。另外，還率先出臺了20條行動計劃，同時制定了三年規(guī)劃和行動方案，特別提出了中長期的路線圖，明確了建設全球領先的可持續(xù)發(fā)展銀行的戰(zhàn)略目標和愿景。
二是整個綠色金融產(chǎn)品體系的創(chuàng)新在不斷地推進。建設銀行在發(fā)揮全牌照的優(yōu)勢基礎之上，逐步形成了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色信托、綠色租賃等方面的綠金產(chǎn)品品牌。
三是在信貸政策上，逐步向綠色低碳轉(zhuǎn)型予以引導，在今年的信貸政策上，明確提出綠色信貸的投向占比的明確要求。另外，建行還明確了重點行業(yè)的信貸政策，把減污降碳相關的指標，納入了部分行業(yè)客戶和項目的選擇標準。
四是提升風險的管控能力。一方面，要堅決遏制“兩高一低”項目的發(fā)展。另一方面，根據(jù)國家的要求，積極服務能源方面的安全保護，產(chǎn)業(yè)鏈的供應穩(wěn)定。