記者 | 曾仰琳
“今年以來，建設(shè)銀行加大信貸投放。上年末，信貸總額突破20萬億元，新增1.58億元，債券投資突破8萬億元，新增8000億元，均創(chuàng)下歷史新高。我們也持續(xù)加大經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，普惠貸款余額達(dá)到2.14萬億元，仍然保持業(yè)內(nèi)第一。”8月31日，建設(shè)銀行副董事長、行長張金良在業(yè)績(jī)會(huì)上介紹。
前一日晚間，建設(shè)銀行交出了2022年中期“成績(jī)單”。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，該行2022年上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4359.70億元（人民幣，下同），同比增長4.7%；歸屬于母公司股東凈利潤1616.42億元，同比增長5.4%。
資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模方面，截至2022年6月末，建設(shè)銀行總資產(chǎn)33.69萬億元，較上年末增長11.4%，其中貸款總額19.69萬億元，較上年末增長8.4%；負(fù)債總額31.01萬億元，較上年末增長12.2%，其中存款總額22.18萬億元，較上年末增長8.1%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報(bào)告期末，建設(shè)銀行撥備覆蓋率為244.12%，較上年末增長4.16個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率為1.40%，較上年末降低0.02個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前公布的數(shù)據(jù)，截至2022年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.67%，其中，大型商業(yè)銀行不良貸款率為1.34%。這也意味著，建設(shè)銀行的不良貸款率優(yōu)于商業(yè)銀行平均水平，但差于同類型銀行的平均水平。
樓盤延期、客戶斷貸影響幾何？資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)如何？綠色金融有何成果？圍繞上述問題，建設(shè)銀行管理層在業(yè)績(jī)會(huì)上一一回應(yīng)。
個(gè)人住房貸款不良率0.25%，風(fēng)險(xiǎn)整體可控
對(duì)于房貸的整體情況，建設(shè)銀行副行長李運(yùn)介紹，截至6月末，建行的個(gè)人住房貸款余額6.48萬億元，較上年末增加了926.9億元，不良率是0.25%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先，全行2020年以來，新發(fā)放的住房按揭貸款的不良率僅為0.07%。
值得一提的是，業(yè)績(jī)會(huì)上，建設(shè)銀行管理層首次公開回應(yīng)該行涉及停貸斷供的個(gè)人住房按揭貸款余額的情況。
在部分樓盤延期、客戶斷供的影響方面，李運(yùn)表示，前段時(shí)間一些媒體在公開渠道發(fā)布業(yè)主強(qiáng)制停貸的告知書，引起各方的高度關(guān)注。建設(shè)銀行高度重視，迅速響應(yīng)，第一時(shí)間對(duì)于斷供的情況進(jìn)行全面的摸排。截止到7月底，全行涉及停貸斷供輿情的個(gè)人按揭逾期貸款的金額是11.42億元，占全行全部按揭貸款余額的0.018%，不良余額5億元，占全行全部按揭貸款余額的0.0077%。
李運(yùn)指出，總體來看，建設(shè)銀行個(gè)人按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)整體可控。下一步，建行將積極配合地方政府推進(jìn)保交樓、保民生、保穩(wěn)定的工作，協(xié)助妥善化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
據(jù)該行中報(bào)披露，建設(shè)銀行境內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額7627.91億元，較上年末增加327.04億元。上半年累計(jì)為4113個(gè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的7萬余戶鏈條客戶提供4388.88億元供應(yīng)鏈融資支持。
逾期不良的剪刀差-879億元，在業(yè)內(nèi)處于最好水平
對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量的表現(xiàn)，張金良指出，上半年受疫情沖擊和三重壓力疊加的影響，建行持續(xù)發(fā)揮信貸經(jīng)營的專業(yè)能力，切實(shí)處理好穩(wěn)增長和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。信貸資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)運(yùn)行，截至6月末，集團(tuán)的不良率為1.4%，比年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期率是0.97%，繼續(xù)保持比較低的水平。
張金良進(jìn)一步介紹，建設(shè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量分類很扎實(shí)，分類很審慎，截至6月末，逾期不良的剪刀差是-879億元，在業(yè)內(nèi)處于最好的水平；逾期90天以上的貸款占不良貸款的比例是44.89%，一直處于比較低的水平。
今年4月召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備率，適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，使得銀行撥備率這一指標(biāo)再次受到外界關(guān)注。
“建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控空間很充足，我們有底氣、有能力應(yīng)對(duì)未來的各種挑戰(zhàn)。對(duì)于撥備覆蓋率的問題，我們截至6月底的撥備覆蓋率是244%，比年初上升4.16個(gè)百分點(diǎn)，但是比一季度末下降2.24個(gè)百分點(diǎn)?！睆埥鹆荚诨貞?yīng)撥備覆蓋率下調(diào)的問題時(shí)表示。
他指出，現(xiàn)在撥備覆蓋率仍然處于一個(gè)很好的水平，建行有充足的財(cái)務(wù)實(shí)力抵御未來的信用風(fēng)險(xiǎn)。未來，建行會(huì)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和資產(chǎn)質(zhì)量的發(fā)展情況，嚴(yán)格按照財(cái)政部和銀保監(jiān)會(huì)的要求，客觀合理地評(píng)估預(yù)期信用損失，足額計(jì)提撥備。
綠色貸款余額達(dá)2.41萬億元，增速23%
對(duì)于綠色金融的發(fā)展成果，建設(shè)銀行副行長崔勇列舉了一組數(shù)據(jù)進(jìn)行介紹。截至6月末，按照銀監(jiān)會(huì)的口徑，建行綠色貸款余額已經(jīng)達(dá)到2.41萬億元，增速23%，綠色貸款和清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款的增速均高于全行各項(xiàng)貸款的平均增速，較好完成兩個(gè)不低于的要求。
在非信貸綠色金融方面，建設(shè)銀行今年5月在境外發(fā)行總規(guī)模11.5億美元的雙幣種“一帶一路”主題綠色債券，境內(nèi)還發(fā)行規(guī)模100億元的可持續(xù)掛鉤綠色金融債，獲得了市場(chǎng)的熱烈反應(yīng)。在綠色債券的承銷方面，截止到6月末，建行為17家客戶承銷了23筆綠色債券，發(fā)行規(guī)模也達(dá)到250多億元。
“通過4個(gè)維度的實(shí)踐和探索，建設(shè)銀行確確實(shí)實(shí)在綠色金融的業(yè)務(wù)上得到了快速的發(fā)展?！贝抻聫乃膫€(gè)方面介紹了建設(shè)銀行綠色金融方面好的做法。
一是在整個(gè)運(yùn)行機(jī)制上持續(xù)優(yōu)化，做好頂層設(shè)計(jì)。建設(shè)銀行在綠金委的基礎(chǔ)上，還成立了由董事長擔(dān)任組長的綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組。另外，還率先出臺(tái)了20條行動(dòng)計(jì)劃，同時(shí)制定了三年規(guī)劃和行動(dòng)方案，特別提出了中長期的路線圖，明確了建設(shè)全球領(lǐng)先的可持續(xù)發(fā)展銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和愿景。
二是整個(gè)綠色金融產(chǎn)品體系的創(chuàng)新在不斷地推進(jìn)。建設(shè)銀行在發(fā)揮全牌照的優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)之上，逐步形成了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色信托、綠色租賃等方面的綠金產(chǎn)品品牌。
三是在信貸政策上，逐步向綠色低碳轉(zhuǎn)型予以引導(dǎo)，在今年的信貸政策上，明確提出綠色信貸的投向占比的明確要求。另外，建行還明確了重點(diǎn)行業(yè)的信貸政策，把減污降碳相關(guān)的指標(biāo)，納入了部分行業(yè)客戶和項(xiàng)目的選擇標(biāo)準(zhǔn)。
四是提升風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。一方面，要堅(jiān)決遏制“兩高一低”項(xiàng)目的發(fā)展。另一方面，根據(jù)國家的要求，積極服務(wù)能源方面的安全保護(hù)，產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)穩(wěn)定。