文 | 支付百科 張浩東
近日，「支付百科」注意到，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了關(guān)于調(diào)整部分商戶交易管控的公告。在限制信用卡在境內(nèi)商戶交易后，也開始出手加強(qiáng)信用卡在境外商戶交易的限制。
01、多類商戶交易受限
公告顯示，為了保障持卡人信用卡資金安全，營造良好的信用卡使用環(huán)境，進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金使用，農(nóng)業(yè)銀行近期將對信用卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行管控。
具體管控措施為農(nóng)業(yè)銀行信用卡不得在商戶類別碼為6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商戶進(jìn)行交易。
可以看到，不同于此前農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的信用卡公告，此次主要針對的是境外商戶，6個商戶類別碼被農(nóng)業(yè)銀行拉黑，農(nóng)業(yè)銀行信用卡持卡人在這6類商戶交易受到限制。
農(nóng)業(yè)銀行信用卡對境外商戶交易進(jìn)行限制，可能與電信詐騙也有一定的關(guān)系。目前，境外商戶是信用卡犯罪的高發(fā)區(qū)，很多信用卡的盜刷都是發(fā)生在境外商戶，公安機(jī)關(guān)追查起來費(fèi)時費(fèi)力。
據(jù)了解，境內(nèi)商戶交易大多需驗(yàn)證密碼，而受交易習(xí)慣的影響，很多境外商戶為了方便持卡人，無需密碼即可完成交易。不法分子竊取持卡人信用卡信息后，在境內(nèi)商戶交易可能無法成功，因此會目標(biāo)轉(zhuǎn)移至境外商戶。
近年來，在各類信用卡被盜刷事件中，大多都是以境外盜刷居多，且案件中所涉信用卡系偽造且刷卡人身份信息與賬戶信息通常不符，這也反映出了境外商戶信用卡盜刷的普遍。
此前，在南山區(qū)檢察院辦理的一起利用“境外機(jī)”進(jìn)行犯罪的案件中，犯罪團(tuán)伙對外主打一款“境外機(jī)”產(chǎn)品，以“境外機(jī)”實(shí)現(xiàn)境內(nèi)刷卡境外消費(fèi)作為幌子，在刷卡過程中利用后臺秘密大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼。
犯罪分子再利用數(shù)據(jù)在境外制作偽卡，在境外通過當(dāng)?shù)豍OS機(jī)完成刷卡支付，使用當(dāng)?shù)豍OS機(jī)的刷卡金額共計(jì)人民幣4000余萬元，七人被判處有期徒刑。
02、加強(qiáng)信用卡管控
除了對信用卡在境外商戶交易進(jìn)行限制外，銀行將更多的精力放在了境內(nèi)的信用卡交易的管控上，多家銀行加大了對信用卡的管控力度。
在信用卡管控不斷加強(qiáng)的大環(huán)境下，目前，十余家銀行都發(fā)布了信用卡用卡規(guī)范公告，明確信用卡資金用途，提醒持卡人規(guī)范使用信用卡，同時劃出了信用卡的消費(fèi)禁區(qū)。
今年3月份，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布關(guān)于關(guān)閉信用卡煙草代扣業(yè)務(wù)的公告，為了進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金使用，根據(jù)監(jiān)管相關(guān)要求，將于3月起逐步關(guān)閉農(nóng)行信用卡煙草代扣交易，信用卡其它交易不受影響，可正常使用。
今年2月份，平安銀行信用卡中心發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告，表示信用卡資金不得用于國家明令禁止或限制的生產(chǎn)、經(jīng)營活動、領(lǐng)域和用途，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)類領(lǐng)域。
今年1月份，廣發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告，稱信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，如購買房產(chǎn)、支付購房首付款、購買車位、繳納房產(chǎn)稅等；不得用于償還債務(wù)，如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款。
前不久，央行、銀保監(jiān)會兩部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，要求銀行嚴(yán)管信用卡資金流，明確信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。
信用卡新規(guī)發(fā)布后，銀聯(lián)也發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的工作通知》，將加強(qiáng)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險防控力度，對風(fēng)險商戶采取設(shè)置限額、攔截交易、關(guān)停交易等管控措施。
從目前銀行和銀聯(lián)采取的措施，充分表明了打擊挪用信用卡資金的決心，信用卡套現(xiàn)等行為被亮起紅燈，冒險嘗試可能面臨降額封卡的后果。