文|深燃  王敏 唐亞華  李秋涵  鄒帥

編輯|王敏

7月下旬，有著“校園貸鼻祖”稱號(hào)的趣店CEO羅敏，憑借著高調(diào)“賣菜”引起關(guān)注，更讓曾經(jīng)的校園貸風(fēng)波重回大眾視線。

早在八九年前，校園貸平臺(tái)就開(kāi)始進(jìn)大學(xué)進(jìn)行地毯式推廣?！盎魈斓腻X，圓今天的夢(mèng)”，在類似的宣傳口號(hào)下，剛從高考應(yīng)試教育中走出來(lái)的大學(xué)生們，經(jīng)歷少、閱歷淺，很容易被誘導(dǎo)超前消費(fèi)。很多大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)把控意識(shí)不足，不知不覺(jué)間借貸金額就超出了自己償還能力，以至于一系列校園悲劇發(fā)生。

從2016年開(kāi)始，相關(guān)部門接連出臺(tái)政策整治校園貸，當(dāng)初的混亂與瘋狂已經(jīng)有所收斂。但年輕人們無(wú)法忘記校園貸的危害，甚至最早接觸校園貸的那批大學(xué)生，走入社會(huì)后，還依然深陷其中。

深燃和幾位年輕人聊了聊他們陷入校園貸并艱難求上岸的故事。他們當(dāng)中，有人因?yàn)橐粋€(gè)iPad開(kāi)始借貸，那兩年多收到錢就還貸的經(jīng)歷像掉進(jìn)了深淵；有人大學(xué)畢業(yè)已三年，曾經(jīng)的貸款依然還沒(méi)有還清；有人為了還清貸款尋找各種賺錢方式，甚至試藥賺錢；有人畢業(yè)后好不容易還清了校園貸，又開(kāi)始新一輪借貸，好在自己努力工作得以還清；還有人即便已經(jīng)還清貸款，卻因?yàn)樾畔⑿孤侗淮邆娜瞬粩囹}擾。

從這些年輕人的經(jīng)歷來(lái)看，他們往往是一開(kāi)始覺(jué)得借款金額不大，在可控范圍之內(nèi)，最后還是免不了因?yàn)檫€款金額超出可承受范圍，進(jìn)而影響正常生活。他們也后悔曾經(jīng)為了一時(shí)的虛榮而過(guò)度消費(fèi)，人生非常珍貴的幾年用來(lái)了還債，但又不得不為了“上岸”想盡各種辦法，甚至“上岸”后，也無(wú)法完全擺脫校園貸的影響。

時(shí)至今日，校園貸亂象依然難以被連根拔起，一些不良機(jī)構(gòu)仍然披著馬甲，頻頻將黑手伸向大學(xué)生。面對(duì)校園貸亂象，大學(xué)生們最重要的還是要自己多加防范，理性消費(fèi)，太容易借到手的錢，必定是有代價(jià)的。

朋友畢業(yè)去讀研、讀博了，我為了賺錢還貸去試藥

嘟嘟 | 25歲 事業(yè)單位工作者

我是2015年進(jìn)入大學(xué)的，當(dāng)時(shí)校園貸正處于發(fā)展的風(fēng)口上，很多平臺(tái)都找大學(xué)生甚至學(xué)生會(huì)主席做推廣，教室的課桌上也貼著網(wǎng)貸平臺(tái)的小廣告，校園貸平臺(tái)的信息可謂是無(wú)處不在。

我就是沒(méi)忍住好奇，下載了軟件，一開(kāi)始借了幾百塊，利息很高，在36%左右，但覺(jué)得分期下來(lái)每個(gè)月還得也不多，就沒(méi)多想。大二時(shí)，我還和朋友投資開(kāi)了個(gè)奶茶店，也是通過(guò)校園貸平臺(tái)借的錢，不知不覺(jué)間就借的越來(lái)越多，要還的也越來(lái)越多。到大三時(shí)，每個(gè)月還貸金額就超出了我的承受范圍，我當(dāng)時(shí)一個(gè)月的生活費(fèi)是2000塊，但一個(gè)月貸款得還3000塊左右。

我從小一直是乖乖女的形象，考的也是985大學(xué)，為了不讓父母擔(dān)心，不破壞在父母心中的形象，我一直沒(méi)敢讓父母知道我借了校園貸，身邊的朋友也都不知道，我都是自己一個(gè)人默默想辦法，而且為了保密，從來(lái)不敢逾期還款。

為了還貸，大三那段時(shí)間，我常常失眠，每天都想著怎么賺錢還錢，一直在找各種賺錢的兼職，甚至還從貼吧里找到了試藥的兼職，試藥半個(gè)月賺了9000塊。中間還不上錢的時(shí)候，我還下載過(guò)高炮軟件（高利貸平臺(tái)），比如從平臺(tái)借了1000塊，但只能拿到700塊，要交300塊的手續(xù)費(fèi)。

大三、大四那兩年，我基本都是以貸養(yǎng)貸過(guò)來(lái)的。到大學(xué)畢業(yè)開(kāi)始工作后，用了將近兩年的時(shí)間，我才用自己的工資全部還完了貸款。

現(xiàn)在回想起來(lái)也是非常唏噓。我非常后悔大學(xué)時(shí)接觸了校園貸，不僅借的錢花得非常不值得，而且在人生比較重要的這幾年，我把精力都浪費(fèi)在了還債上。

我的大學(xué)同學(xué)，很多都考研了，有的還去讀博了，工作也比我強(qiáng)得多，但是我大三大四時(shí)，因?yàn)榫W(wǎng)貸的事，根本就沒(méi)有時(shí)間精力去想讀研的事，更別說(shuō)去多讀書、交朋友，做更多有意義的事情，我的人生軌跡也因此發(fā)生了變化。

不過(guò)，我受網(wǎng)貸的影響還算是輕的，一兩個(gè)月前，我父母告訴我，我初中的化學(xué)老師得知兒子借網(wǎng)貸欠了一百多萬(wàn)，當(dāng)時(shí)心臟病發(fā)作送到醫(yī)院時(shí)就已經(jīng)不行了，他兒子也因?yàn)檫€不起網(wǎng)貸已經(jīng)自殺了。

我覺(jué)得，經(jīng)過(guò)多年應(yīng)試教育的大學(xué)生，可能很難短期內(nèi)建立成熟的金錢觀和消費(fèi)觀。雖然18歲就已經(jīng)是成年人了，但人的心智不是說(shuō)成年就成年的，大學(xué)也正是一個(gè)人從學(xué)校到社會(huì)的緩沖期，因此學(xué)生貸款的審批要嚴(yán)之又嚴(yán)。

校園貸泄露個(gè)人信息，我和家人同事遭到騷擾威脅

遠(yuǎn)山 | 27歲 互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者

大二的時(shí)候，我有一次在食堂吃飯時(shí)，碰到了校園貸推銷人員，他們讓我?guī)兔ψ?cè)一下，返利100元。注冊(cè)了需要實(shí)名認(rèn)證，手持身份證拍照上傳，還要人臉識(shí)別配合做一些驗(yàn)證動(dòng)作等，我都照做了。

注冊(cè)后需要貸一筆款再還掉，我貸了500塊錢當(dāng)時(shí)就還了。當(dāng)時(shí)對(duì)方還問(wèn)我注冊(cè)用的這張銀行卡用不用了，愿意的話可以賣給他們，3000塊錢，我沒(méi)賣。

大概過(guò)了一個(gè)學(xué)期，我手機(jī)屏壞了需要修，錢有點(diǎn)不夠，我又不想事事找家里要錢，就從這個(gè)平臺(tái)上借了2000塊錢，分三期還，利息大約有五六百元。最后一期還款的時(shí)候，我手里的錢不夠，沒(méi)及時(shí)還，就收到了短信和電話騷擾和威脅恐嚇，讓我必須當(dāng)日歸還，下午不還就要給我的通訊錄聯(lián)系人打電話，還要上門找我。我有些害怕，告訴了家里人，拿了錢還上了。

更大的麻煩還在后面。我畢業(yè)之后，用的手機(jī)號(hào)已經(jīng)不是大學(xué)時(shí)的了，有一段時(shí)間突然收到很多短信和電話，對(duì)方說(shuō)我借了一個(gè)金融機(jī)構(gòu)2萬(wàn)多塊錢，讓我趕快還，否則影響征信、子女上學(xué)啥的。

我一再?gòu)?qiáng)調(diào)自己沒(méi)有借過(guò)，但對(duì)方還是換著人持續(xù)給我發(fā)短信打電話。他們能夠報(bào)出我的詳細(xì)信息，包括身份證上的所有信息，還有我名下的所有電話號(hào)碼，我父母用的寬帶也是用我那個(gè)手機(jī)號(hào)辦的，相關(guān)信息他們也知道。

見(jiàn)我不理，更嚴(yán)重的事情發(fā)生了。催債的人打電話給我父母，說(shuō)我欠了貸款，他們甚至還打電話到我們公司前臺(tái)以及我的四五個(gè)同事那里。

我推測(cè)這些電話跟校園貸相關(guān)，是因?yàn)槲耶?dāng)初辦貸款的時(shí)候，緊急聯(lián)系人一欄寫了我當(dāng)時(shí)的一個(gè)同學(xué)的電話，他一直沒(méi)換手機(jī)號(hào)，那段時(shí)間這個(gè)同學(xué)頻繁接到這個(gè)公司的電話，而我別的同學(xué)并沒(méi)有接到這些電話。

我覺(jué)得就是因?yàn)槟且徊▏?yán)重的信息泄露，讓這些人有機(jī)可趁想對(duì)我實(shí)施詐騙，詐騙不成就根據(jù)我的信息騷擾我身邊的人。

這個(gè)事前后持續(xù)了有一個(gè)多月，那段時(shí)間，家人、同學(xué)、同事都聯(lián)系我讓我盡快解決掉這個(gè)事情，最后我通過(guò)報(bào)警才制止了他們。

經(jīng)過(guò)這個(gè)事，我把支付寶花唄和借唄都關(guān)了，有人給我推薦信用卡，我也一概不用，我覺(jué)得提前消費(fèi)挺恐怖的。我現(xiàn)在最擔(dān)心的就是校園貸給我留下的信息安全問(wèn)題。他們有我那么全的信息，當(dāng)時(shí)注冊(cè)時(shí)填寫的資料還是讓我們自己手寫的，等于我的筆跡他們也有。未來(lái)萬(wàn)一有人拿我的信息去借貸、抵押，或者做什么其他違法的事情，后果真的很難想象。

我覺(jué)得所有的網(wǎng)絡(luò)貸款都不該存在，在沒(méi)有任何資產(chǎn)做抵押的情況下借貸，宣稱分期還款壓力小，會(huì)讓年輕人覺(jué)得來(lái)錢太容易。但網(wǎng)貸很容易讓人上癮，最后還不上時(shí)既消耗個(gè)人信任，還危害社會(huì)。在我看來(lái)做網(wǎng)貸的公司都不值得被擁護(hù)，他們把錢借給用戶，收高額利息，錢最后還是回到資本家口袋，等于是空手套白狼。

大學(xué)畢業(yè)三年，還完7萬(wàn)后我還有4萬(wàn)貸款要還

柚子 | 25歲 公務(wù)員

上大學(xué)時(shí)，我朋友圈子里都是家里比較有錢的，我也受影響有了虛榮心，花錢大手大腳。而且當(dāng)時(shí)很容易就能接觸到網(wǎng)貸平臺(tái)，我們宿舍樓下就有人拿著小禮品讓學(xué)生來(lái)注冊(cè)。從第一次因?yàn)槭诸^緊借了幾百塊，第二次借了上千塊買了塊手表，我就開(kāi)始掉進(jìn)了校園貸的坑。

當(dāng)時(shí)對(duì)于利息高低沒(méi)有概念，總是覺(jué)得自己借的錢不多，完全可以還上。我一個(gè)月生活費(fèi)有2000塊，一直都是用自己生活費(fèi)在還，實(shí)在還不上的時(shí)候，就想辦法找家里要點(diǎn)，或者變賣自己之前買的東西，唯一原則就是不逾期。這樣就不會(huì)爆通訊錄被催債，只是偶爾有客服在每月還款的前幾天打還款電話提醒還貸款。

中間有次實(shí)在還不上，被父母知道我借了網(wǎng)貸，他們讓我坦白到底還欠多少錢，給我還上。但因?yàn)閿?shù)額太大了，我還是沒(méi)敢告訴父母我一共欠了多少錢，只說(shuō)了一個(gè)比較小的數(shù)額，剩下的一部分都是自己在還。

到大學(xué)后半段，我都是以貸養(yǎng)貸，把花唄、借唄、分期樂(lè)這些平臺(tái)都開(kāi)通了。有的平臺(tái)還是利滾利，只要過(guò)了免息期，每天都會(huì)漲利息。到2019年大學(xué)畢業(yè)后，我才開(kāi)始用工資還貸款，欠債金額才慢慢縮小。

我已經(jīng)記不清我借了多少本金出來(lái)，只是大概知道，自己加起來(lái)得還十多萬(wàn)。我今年剛還清7萬(wàn)，目前還有花唄1萬(wàn)、分期樂(lè)1萬(wàn)、信用卡2萬(wàn)需要還。目前的計(jì)劃是，先還清利息高的，再慢慢還利息低的。疫情影響了我賺錢的節(jié)奏，要不然，我可能現(xiàn)在已經(jīng)就還清了。

經(jīng)過(guò)這個(gè)坎之后，我覺(jué)得自己快速成長(zhǎng)了。我明白過(guò)來(lái)，一個(gè)人會(huì)在很大程度上受身邊的人影響，交朋友還是要交一些比較務(wù)實(shí)的朋友，要離虛榮的同學(xué)朋友遠(yuǎn)一點(diǎn)。我也懂得要理性消費(fèi)，做好規(guī)劃，多做有意義的事情，讓精神世界充實(shí)起來(lái)，這樣就不會(huì)覺(jué)得只有買買買才快樂(lè)。

現(xiàn)在我已經(jīng)很少亂花錢，花錢都花在刀刃上，是為了提升自己、取悅自己，而不是白白糟蹋錢。

至于大學(xué)生貸款，我覺(jué)得可以存在，有些時(shí)候貸款確實(shí)會(huì)幫助人渡過(guò)難關(guān)，但學(xué)生貸款的審核必須嚴(yán)格。

父母幫忙還清校園貸后，我又開(kāi)始借網(wǎng)貸

洛松 | 29歲 國(guó)企員工

我2012年上大學(xué)，從大二時(shí)開(kāi)始借校園貸。

當(dāng)時(shí)有地推到學(xué)校里發(fā)校園貸的傳單，我消費(fèi)觀念不成熟，總想買這個(gè)買那個(gè)，一個(gè)月的生活費(fèi)只有1200塊，不夠“買買買”，所以動(dòng)了心思。

拿到傳單，他們就讓我們注冊(cè)賬號(hào)，填了包括QQ在內(nèi)的各種信息。

第一次我借了1500塊買了個(gè)手機(jī)。當(dāng)時(shí)分12期，1個(gè)月還不到200塊，我想著是可以還上的，但是后來(lái)發(fā)現(xiàn)，錢來(lái)得太容易，自己根本控制不住自己的欲望。

前三個(gè)月我都在正常還，后來(lái)更加大手大腳，又借了2000塊，總想著反正沒(méi)錢了可以再去借。

后來(lái)我一個(gè)月的生活費(fèi)用來(lái)還分期的錢之后，連基本吃飯的錢都不夠了。

在我第一次逾期的時(shí)候，有個(gè)人在QQ上聯(lián)系我，告訴我哪個(gè)APP可以借款，又拉我進(jìn)群，群里都是討論怎么借款，去哪個(gè)APP借的。這個(gè)群不允許私聊，還會(huì)定期全員禁言，我就在那個(gè)群里越陷越深，借的也越來(lái)越多了。

其實(shí)當(dāng)時(shí)果斷報(bào)警或者告訴家里，問(wèn)題是能解決的，只是自己腦子拎不清，大學(xué)基本就是在這種日子中度過(guò)的，可以說(shuō)荒廢了。到2017年，雖然陸續(xù)一直在還，但我還欠著5.1萬(wàn)，利息我沒(méi)有仔細(xì)考慮過(guò)，現(xiàn)在想想，累積起來(lái)至少也有40%。

畢業(yè)后我一個(gè)月工資只有1500塊，到手很少。我實(shí)在扛不住了，告訴了家里，我也很慶幸雖然爸媽非常生氣，但沒(méi)有不管我，幫我把錢都還上了。

但后來(lái)我又借了第二次。因?yàn)楣べY不高，又談了戀愛(ài)，以前表白被拒絕過(guò)，心里比較自卑，就總想著給女朋友多買些東西。這次總共借了差不多有2萬(wàn)，不過(guò)最后用自己的工資還上了。

現(xiàn)在想起來(lái)，我是后悔加后怕的。后悔當(dāng)初真的不該借，搞得大學(xué)每天都想著這些，過(guò)得渾渾噩噩。

后怕就是當(dāng)時(shí)我精神狀態(tài)也不好，害怕被曝光個(gè)人信息、家人信息，害怕催債的找到學(xué)校里來(lái)。當(dāng)時(shí)因?yàn)檫@東西自殺的人也不少，我也不知道處在那種環(huán)境下，時(shí)間久了，自己會(huì)做出什么事情。

之所以深陷其中，有我自己的原因，克制不住自己的欲望，衣食住行其實(shí)差點(diǎn)也不會(huì)怎么樣，但是看到別人吃好的，我也想吃好點(diǎn)。

背后也有平臺(tái)的誘導(dǎo)。因?yàn)槔鲜墙桢X，自己形成了一種生活水平可以比較高的錯(cuò)覺(jué)，后來(lái)下決心不借錢了，發(fā)現(xiàn)自己一個(gè)月那點(diǎn)生活費(fèi)根本滿足不了自己，又開(kāi)始不斷借。

我覺(jué)得校園貸絕對(duì)不應(yīng)該存在。這種利用大學(xué)生對(duì)于利息的認(rèn)知不足、不懂社會(huì)殘酷的心理賺錢的生意，真的應(yīng)該徹底杜絕。

避免陷阱最簡(jiǎn)單的方法，就是自己腦袋要清醒一點(diǎn)，要意識(shí)到，即便自己不是富人也沒(méi)什么，生活費(fèi)低點(diǎn)也沒(méi)什么，穿的用的差點(diǎn)也沒(méi)什么。不要為了滿足自己的欲望超前消費(fèi)，也沒(méi)必要太在意他人的目光，過(guò)好自己的生活就可以了。

因?yàn)橐粋€(gè)iPad開(kāi)始借貸，兩年還貸經(jīng)歷就像掉進(jìn)深淵

松松 | 22歲 學(xué)生

最開(kāi)始接觸網(wǎng)貸，就是因?yàn)橐粋€(gè)iPad。那時(shí)我剛剛上大一，不想跟家里要錢買，4200塊錢，有3000塊錢是我開(kāi)了京東白條，直接把額度劃走，差的那1200塊錢，我就通過(guò)校園貸平臺(tái)借了。

整個(gè)過(guò)程非常順利，只有一個(gè)客服給我打電話問(wèn)我借錢的用途，再也沒(méi)問(wèn)其他，錢輕輕松松就到賬了。

就是因?yàn)樘^(guò)輕松，再加上我自己消費(fèi)習(xí)慣的問(wèn)題，這個(gè)口子一開(kāi)就關(guān)不上了。我一個(gè)月生活費(fèi)2000塊錢，其實(shí)足夠我過(guò)得很滋潤(rùn)，但后面我還是一直在那上面借錢，一次借四五百，花唄和白條也繼續(xù)用，累計(jì)借了將近一萬(wàn)塊錢。而且，校園貸的利息最高能到36%，也就是說(shuō)借了500塊錢，要還六七百。

借貸歸借貸，其實(shí)我是很心虛的，所以一直沒(méi)有逾期過(guò)，就怕會(huì)對(duì)自己征信產(chǎn)生什么影響，甚至后來(lái)我還查過(guò)自己的征信，雖然沒(méi)有逾期記錄，但是一筆一筆小額貸款都寫在上面。最焦慮的是寒暑假，因?yàn)闆](méi)有生活費(fèi)了。寒假還好，有壓歲錢可以還。有一年暑假我確實(shí)還不上了，我就到處找借貸軟件，但那時(shí)候政策已經(jīng)對(duì)大學(xué)生借貸做了監(jiān)管，我發(fā)現(xiàn)借不到錢了，就跟朋友借了還上。

總之，借貸的那幾年，我真的有種掉進(jìn)深淵出不來(lái)的感覺(jué)。拿到生活費(fèi)，第一件事就是還貸，還完就不剩幾百塊錢了，然后就又要借，如此往復(fù)。我記得有一次我考了專業(yè)第一，我爸獎(jiǎng)勵(lì)我2000塊錢，這個(gè)錢也被我拿去還貸了，那時(shí)候心里特別愧疚。

最后一次還款，是我剛剛發(fā)下一筆獎(jiǎng)學(xué)金，拿到錢第一件事我就把所有欠款結(jié)清了。兩年多，在沒(méi)有收入的情況下，這個(gè)惡性循壞終于結(jié)束了。還完之后，再也不用擔(dān)心了，以后2000塊錢的生活費(fèi)，就是實(shí)實(shí)在在的2000塊錢。

我記得一個(gè)博主說(shuō)過(guò)，她剛畢業(yè)找工作的時(shí)候沒(méi)錢，就從借貸軟件借錢買了一套西裝。所以她覺(jué)得，有些學(xué)生缺錢的時(shí)候是真的需要這種貸款。我不太贊同，從我的個(gè)人經(jīng)歷來(lái)說(shuō)，自制力不是每個(gè)人都有的，人的底線也是可以一降再降的。最開(kāi)始可能只是一套西裝，后面就又是一部手機(jī)，一臺(tái)電腦，一個(gè)奢侈品包包，這個(gè)欲望是填不滿的。尤其對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)，在消費(fèi)觀還不成熟，又沒(méi)有還款能力的情況下，政策對(duì)校園貸的嚴(yán)格監(jiān)管，我是非常支持的。

現(xiàn)在我還在念書，仍然沒(méi)有收入，但我開(kāi)始改變自己的消費(fèi)習(xí)慣。大學(xué)生還是千萬(wàn)不要撕開(kāi)借貸的口子，不要以為自己一定還得上，我的經(jīng)歷就是從覺(jué)得自己肯定還得上開(kāi)始的?！胺制跇?lè)”“趣分期”這些軟件的名字起得也讓人感覺(jué)借錢是件很開(kāi)心、很容易的事情，但實(shí)際上，錢來(lái)得輕松，還得難，停下更難。

*文中配圖來(lái)源于pexels。

*應(yīng)受訪者要求，文中嘟嘟、遠(yuǎn)山、柚子、洛松、松松均為化名。

*深燃（shenrancaijing）