文｜面包財(cái)經(jīng)

截至目前，正在排隊(duì)等候在A股上市的銀行共有10家，均處于“預(yù)先披露更新”階段。

這些排隊(duì)IPO的銀行目前的業(yè)績(jī)?nèi)绾?？資本充足率情況如何？誰能能夠率先登陸資本市場(chǎng)？

本篇為【排隊(duì)上市銀行透視】湖州銀行篇。

從首次遞交申報(bào)稿算起，湖州銀行上市之旅已超2年。

證監(jiān)會(huì)信息顯示，湖州銀行2020年1月首次遞交申報(bào)稿，2021年6月證監(jiān)會(huì)發(fā)布反饋意見。2021年10月，湖州銀行發(fā)布了招股書預(yù)披露更新稿。

湖州銀行更新后的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行業(yè)績(jī)2021年恢復(fù)增長(zhǎng)。近年來，該行資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)，在城商行中位居前列。但由于規(guī)模擴(kuò)大，湖州銀行資本充足率指標(biāo)出現(xiàn)一定程度下滑。

業(yè)績(jī)恢復(fù)增長(zhǎng) 

湖州銀行的業(yè)績(jī)?cè)?020年出現(xiàn)下滑。

數(shù)據(jù)顯示，受疫情影響，該行在2020年凈利潤(rùn)同比下降8.75%。2021年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收22.68億元，同比增長(zhǎng)26%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.45億元，同比增長(zhǎng)30.18%。

該行的營(yíng)收主要來自于利息凈收入，2021年該行利息凈收入為21.11億元，同比增長(zhǎng)37.76%，在總營(yíng)收中占比達(dá)93%。

不良率下行，撥備覆蓋率上行 

近年來，湖州銀行資產(chǎn)整體平穩(wěn)向好。

2017-2021年，該行不良貸款率整體呈下降趨勢(shì)。截至2021年末，該行的不良貸款率為0.78%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

該行的撥備覆蓋率雖然在2019年有所下降，但次年便恢復(fù)增長(zhǎng)且維持高位。截至2021年末，該行的撥備覆蓋率為424.94%，較上年末增加19個(gè)百分點(diǎn)。

與已經(jīng)上市的城商行相比，該行的資產(chǎn)質(zhì)量位居前列。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年，該行的不良率僅次于寧波銀行，排在第二位；撥備覆蓋率位于杭州銀行和寧波銀行之后，排在第三位。

資本充足率指標(biāo)下降 

隨著業(yè)務(wù)發(fā)展、規(guī)模擴(kuò)大，湖州銀行資本充足率指標(biāo)出現(xiàn)一定程度下滑。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行的核心一級(jí)資本充足率為8.8%，較上年末下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，較2019年末下降1.08個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)2年下滑。

該行的一級(jí)資本充足率及資本充足率也有所下降。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行的一級(jí)資本充足率為10.66%，較上年下降0.71個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為13.44%，較2019年下降0.94個(gè)百分點(diǎn)。

近年來，該行也在通過外源來補(bǔ)充資本金。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年5月，湖州銀行曾在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)分期發(fā)行12億元永續(xù)債。

2022年3月15日該行披露2022年第一期二級(jí)資本債券發(fā)行文件，發(fā)行規(guī)模為14億元。根據(jù)募集說明書，本期債券募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后，將用于補(bǔ)充二級(jí)資本

此外，湖州銀行招股書顯示，該行募集資金將全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本，提高資本充足水平。未來該行資本充足率水平或在上市之后有所提升。