文|正解局
最近，美國(guó)FBI發(fā)布了最新的十大通緝要犯名單。
這份通緝名單，與中國(guó)有點(diǎn)關(guān)系。
因?yàn)?，其中一個(gè)名叫魯亞·伊格納托娃的女人，曾在中國(guó)詐騙150億元。
現(xiàn)在，她消失不見了。
加密貨幣女王
1980年5月30日，魯亞·伊格納托娃出生在保加利亞首都索非亞。10歲那年，魯亞跟隨家人移居德國(guó)。
公開資料顯示，魯亞是保加利亞康斯坦茨大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，后拿到了英國(guó)牛津大學(xué)和德國(guó)康斯坦茨大學(xué)法律系雙博士學(xué)位，妥妥的學(xué)霸一枚。
畢業(yè)后，魯亞曾擔(dān)任保加利亞規(guī)模最大的基金管理公司CSIF的CEO，管理著20億元的資產(chǎn)。
2014年，魯亞創(chuàng)辦了Onecoin（維卡幣）有限責(zé)任公司，并推出了加密幣Onecoin（維卡幣）。
Onecoin總部雖然位于魯亞的祖國(guó)保加利亞，卻是一家在迪拜注冊(cè)的離岸公司，其子公司onelife network又注冊(cè)在伯利茲（原英屬洪都拉斯，中美洲東海岸的一個(gè)獨(dú)立國(guó)家）。
Onecoin在公司注冊(cè)上“狡兔三窟”，就是為了躲避監(jiān)管。
早在2005年，魯亞撰寫過一篇名為“Chancen und Perspektiven der Reform des Gerichtsstands am Erfüllungsort”的論文，核心就是討論在各國(guó)法律沖突之下的公司監(jiān)管問題。
2013年，魯亞還參與了一起名叫BigCoin的多層次營(yíng)銷騙局。不僅發(fā)了財(cái)，還學(xué)到了不少詐騙經(jīng)驗(yàn)。
有錢、有經(jīng)驗(yàn)、有法律知識(shí)，“萬事俱備”的魯亞，開啟了自己的詐騙事業(yè)。
為了讓詐騙足夠可信，魯亞從包裝入手：
一是包裝自己。
創(chuàng)始人就是品牌的最好代言人，包裝創(chuàng)始人比包裝品牌容易得多，也有效得多。
魯亞深諳這一商業(yè)法則。
魯亞給自己打造了一個(gè)高知、精英的女性人物形象。
實(shí)事求是地說，魯亞的博士學(xué)歷和基金管理公司CEO的履歷，確實(shí)能唬人。
頂著這些頭銜，魯亞出席各類論壇，并在全球各地游走宣講。
每次出場(chǎng)，都是盛裝隆重，以至于其狂熱的追隨者們給她起了一個(gè)響亮的名號(hào)：加密貨幣女王。
魯亞
二是包裝產(chǎn)品。
魯亞宣稱，Onecoin是一種加密貨幣，數(shù)量有限，具有唯一性，不會(huì)通貨膨脹，也無法偽造，將成為世界第一貨幣。
更吸引人的是，魯亞公開承諾高回報(bào)，并采取傳銷拉人頭的方式擴(kuò)張。
魯亞的宣傳，極具煽動(dòng)性，狂熱的追隨者前仆后繼地給她送錢。
僅2016年1月到6月，Onecoin在中國(guó)大陸地區(qū)騙了4億多歐元，在德國(guó)騙了3100多萬歐元，在英國(guó)騙了3000多萬歐元，在美國(guó)騙了2500多萬歐元……
OneCoin公司的投資記錄
根據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年8月到2017年3月期間，OneCoin詐騙金額超過了40億歐元。
事實(shí)上，這個(gè)騙局可能比預(yù)計(jì)大得多，新的估計(jì)數(shù)字可能是現(xiàn)有這個(gè)數(shù)字的三到四倍。
毫無疑問，這已是有史以來最大的加密貨幣騙局。
在中國(guó)詐騙150億元
是騙局，總有被戳穿的那一天。
2017年，全球加密貨幣如烈火烹油之勢(shì)發(fā)展，OneCoin也在葡萄牙舉辦了一場(chǎng)盛大的狂歡。
出乎所有人意料的是，原計(jì)劃出席的魯亞，卻沒有到場(chǎng)。
電話、郵件聯(lián)系不到，OneCoin總部找不到，熱衷于出現(xiàn)在聚光燈下的魯亞，忽然人間蒸發(fā)了一般。
直到此時(shí)此刻，OneCoin的追隨者才幡然醒悟：
自己是不是被騙了？
司法機(jī)關(guān)在隨即展開的調(diào)查中，戳破了OneCoin令人觸目驚心的真相：
其一，OneCoin不是加密貨幣。
Onecoin宣稱自己是一種加密貨幣，然而，它根本沒有使用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)廣播記賬，代碼、發(fā)行量以及交易記錄均不對(duì)外公開。
說得直接點(diǎn)，Onecoin連加密貨幣都算不上，完全是憑空捏造出來的。
其二，OneCoin是龐氏騙局。
OneCoin承諾投資者可以快速致富，其回報(bào)給前期投資者的收益，來源于后期投資者的資金。
這種“拆東墻補(bǔ)西墻”的手法，是典型的龐氏騙局。
這場(chǎng)龐氏騙局，以傳銷的形式，在中國(guó)境內(nèi)大肆推廣。
2017年9月8日，湖南株洲縣人民法院宣判了特大“維卡幣”網(wǎng)絡(luò)傳銷案。35名被告人被判刑。
這起特大“維卡幣”網(wǎng)絡(luò)傳銷案，正是OneCoin在中國(guó)的本土化變種。
在中國(guó)，“維卡幣”組織宣揚(yáng)“維卡幣”具有巨大的升值空間，誘惑他人投入巨額資金到其設(shè)立的網(wǎng)站。
要想投資，必須繳納不同級(jí)別的“門檻費(fèi)”，成為不同級(jí)別的會(huì)員。
“門檻費(fèi)”以歐元為計(jì)價(jià)單位，最低130歐元起步，最高達(dá)18830歐元。
特別之處在于，“維卡幣”組織要求新會(huì)員必須在老會(huì)員的推薦下才能入會(huì)，并按照投資的金額及先后發(fā)展的順序組成層級(jí)，以直接或間接發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)。
發(fā)展的人員越多，返利越大。
這是典型的傳銷了。
新聞報(bào)道
公安機(jī)關(guān)依法查明，截至2018年5月，“維卡幣”組織已在我國(guó)境內(nèi)發(fā)展7條下線、27個(gè)資金池賬戶、會(huì)員層級(jí)140余層、注冊(cè)會(huì)員賬號(hào)200余萬個(gè)，涉案金額達(dá)150余億元人民幣。
危害之大，可見一斑。
人性的貪婪
2018年9月5日，魯亞的合伙人馬克·斯科特在美國(guó)馬薩諸塞州被逮捕。
2019年3月6日，魯亞的弟弟康斯坦丁 伊格納托夫在美國(guó)洛杉磯國(guó)際機(jī)場(chǎng)被逮捕。
一眾從犯相繼落網(wǎng)，主犯魯亞卻失蹤了。
可以查明的信息是，2017年10月25日，魯亞出現(xiàn)在了瑞安航空公司從索非亞飛往瑞典的飛機(jī)上，此后不見了蹤影。
也正是在這個(gè)月，美國(guó)紐約南區(qū)地區(qū)法院發(fā)出了逮捕令。
2018年，美國(guó)司法部門對(duì)魯亞提出了包括電信欺詐、共謀洗錢和證券欺詐在內(nèi)的五項(xiàng)指控，任何一項(xiàng)罪名都可以判她最高20年有期徒刑。
美國(guó)FBI一直在尋找魯亞的蹤跡，并推測(cè)魯亞可能已經(jīng)通過整容或其他方式改變了樣貌。
除了FBI外，歐盟執(zhí)法機(jī)構(gòu)歐洲刑警組織也將魯亞列入“歐洲通緝要犯名單”。
FBI通緝令
能不能找到魯亞，尚未可知。
幾乎可以肯定的是，即使找到了魯亞，受騙者的錢財(cái)，估計(jì)也是無法追回了。
復(fù)盤OneCoin騙局，魯亞的詐騙手段，并不高明。
事實(shí)上，早在OneCoin開門詐騙的第二年，其總部所在地保加利亞的金融監(jiān)管委員會(huì)就發(fā)出警告：OneCoin這類加密貨幣存在很大的投資風(fēng)險(xiǎn)。
2016年2月，英國(guó)的一家報(bào)紙也向世人呼吁，OneCoin是一個(gè)快速致富騙局。
同年3月，挪威的直銷協(xié)會(huì)也發(fā)出警告，稱OneCoin是典型的龐氏騙局。
同年12月，意大利的政府部門頒布了一個(gè)臨時(shí)禁令，禁止魯亞的促銷傳播活動(dòng)。
2017年3月，克羅地亞國(guó)家銀行發(fā)出警告，OneCoin不受國(guó)家銀行的監(jiān)管，投資者如有損失自行承擔(dān)。
也正是從2016年開始，包括中國(guó)、印度在內(nèi)的國(guó)家，開始抓捕OneCoin詐騙分子。
面對(duì)各國(guó)政府的警告乃至執(zhí)法，很多OneCoin的狂熱追隨者，拒絕相信OneCoin是個(gè)騙局，直到魯亞消失不見，才意識(shí)到自己被騙了。
在中國(guó)，同樣如此。
雖然中國(guó)警方明確打擊維卡幣傳銷犯罪活動(dòng)，并取得了一系列成果，但是，依然有很多人選擇相信維卡幣，還有人在網(wǎng)上公開收集維卡幣賬號(hào)。
原因何在？
很多人選擇相信OneCoin，并非相信其真的能成為“世界第一貨幣”，而是相信其能讓自己“一夜暴富”。
很多人可能也意識(shí)到OneCoin是一場(chǎng)騙局，卻仍然繼續(xù)自陷其中，是想在這場(chǎng)“擊鼓傳花”的游戲中找到“下家”，來為自己“接盤”。
魯亞及其OneCoin的詐騙之所以能得逞，利用的不是加密貨幣的新潮概念，亦或是傳銷的精心設(shè)局，而是人性的貪婪。
心存貪念者，國(guó)家反詐app也救不了。