文|面包財(cái)經(jīng)

農(nóng)村商業(yè)銀行是金融服務(wù)三農(nóng)以及支持普惠小微企業(yè)的重要力量。A股首批上市農(nóng)商行均來自蘇南地區(qū)，可比性較強(qiáng)。本文主要透視蘇南地區(qū)五家上市農(nóng)商行相關(guān)數(shù)據(jù)，以無錫銀行為主要案例。

無錫銀行在年報(bào)中多次提到夯實(shí)普惠根基，普惠金融主力軍，樹立服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、有效銜接鄉(xiāng)村振興，踐行普惠金融理念。

但是從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)上觀察，無錫銀行在普惠型小微企業(yè)貸款余額、普惠型小微貸款在總貸款占比等核心指標(biāo)上均落后于可比上市農(nóng)商行。

年報(bào)及社會責(zé)任報(bào)告屢提加強(qiáng)普惠型小微、服務(wù)“三農(nóng)” 

無錫銀行在2021年報(bào)及社會責(zé)任報(bào)告中多次提及普惠金融以及涉農(nóng)金融。部分內(nèi)容摘錄如下：

本行緊緊圍繞年初確定的經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)，堅(jiān)持……夯實(shí)普惠根基，強(qiáng)化科技賦能，經(jīng)營發(fā)展保持了穩(wěn)中有進(jìn)、 穩(wěn)中提質(zhì)的良好勢頭（年報(bào)第10頁）。

一年來，我們初心不渝，以更高站位、更大擔(dān)當(dāng)勇?lián)l(xiāng)村振興主辦行、普惠金融主力軍、地方金融排頭兵使命。（年報(bào)第10頁）。

本行牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、……有效銜接鄉(xiāng)村振興，踐行普惠金融理念，努力為改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境、推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展做出積極有效貢獻(xiàn)。（年報(bào)第66頁）

那么，具體財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如何？是否能夠支持以上描述呢？

普惠型小微貸款余額較低 

數(shù)據(jù)顯示，2021年無錫銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為148.51億元，在已經(jīng)披露數(shù)據(jù)的上市農(nóng)商行中排名倒數(shù)第一，落后于江蘇省內(nèi)其他可比上市農(nóng)商行。

2021年末，無錫銀行與紫金銀行、張家港行資產(chǎn)規(guī)模接近，普惠小微余額卻明顯低于其他兩家銀行。

其中，張家港銀行2021年末的總資產(chǎn)規(guī)模略小于無錫銀行，但無錫銀行同期的普惠小微貸款與張家港行相差一倍有余。

無錫銀行普惠小微貸款同比增速也相對偏低。根據(jù)年報(bào)披露數(shù)據(jù)，該行2021年普惠小微貸款同比增幅為38.45%，除張家港行外，江蘇省內(nèi)其他可比上市農(nóng)商行同比增速均高于40%，紫金銀行更高達(dá)50.15%。

普惠小微貸款在總貸款中的占比墊底 

根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)計(jì)算，2021年無錫銀行普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比為12.61%，在江蘇省內(nèi)可比上市農(nóng)商行中排名倒數(shù)第一。

從占比變動來看，截至2021年末，可比農(nóng)商行的普惠小微企業(yè)貸款在總貸中的占比均有提升，但無錫銀行的占比提升較少。數(shù)據(jù)顯示，2021年該行普惠小微企業(yè)貸款的總貸款占比較2020年僅上升了1.66個百分點(diǎn)。

涉農(nóng)貸款余額及占比均偏低 

從涉農(nóng)貸款規(guī)模來看，無錫銀行也處于行業(yè)尾部。

披露數(shù)據(jù)顯示，2021年無錫銀行涉農(nóng)貸款余額為243.72億元，在已經(jīng)披露數(shù)據(jù)的上市農(nóng)商行中處于尾部，余額僅高于蘇農(nóng)銀行，較其他可比農(nóng)商行相差較大。

從總貸款占比來看，截至2021年末，無錫銀行涉農(nóng)貸款在總貸款中的占比為20.69%，略高于蘇農(nóng)銀行的18.58%，與張家港行、江陰銀行和常熟銀行相比，占比相差一倍以上。

總體來看，無錫銀行雖在年報(bào)里反復(fù)提及服務(wù)三農(nóng)以及踐行普惠金融理念，但該行在普惠小微貸款以及涉農(nóng)貸款方面等核心指標(biāo)上，與“普惠金融主力軍”仍有相當(dāng)差距。