記者 | 胡穎君

兩家銀行及其理財子公司因理財業(yè)務(wù)違規(guī)而遭監(jiān)管處罰，合計處罰金額達1490萬元。值得注意的是，這也是理財子自2019年誕生以來首次“吃罰單”。

6月2日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露了四張罰單，其中，光大銀行及其理財子公司光大理財因理財業(yè)務(wù)違規(guī)，分別被銀保監(jiān)會罰款400萬元、430萬元，處罰時間為5月24日。此外，中國銀行及其理財子公司中銀理財也因理財業(yè)務(wù)違規(guī)分別被罰款200萬元、460萬元，處罰日期為5月26日。

具體來看，光大銀行理財業(yè)務(wù)存在的違法違規(guī)行為包括：老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈；托管機構(gòu)未及時發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品集中度超標；托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨立性要求，操作管理不到位。

而光大理財存在的違法違規(guī)問題則有五點，包括：公募理財產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標；使用第三方移動辦公平臺存在風險隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足；理財產(chǎn)品宣傳不一致不準確。

針對上述處罰，光大理財回應(yīng)稱：“對于監(jiān)管機構(gòu)提出的意見和批評，我司高度重視，逐條制定整改措施，并在現(xiàn)場調(diào)查過程中立查立改，除移動辦公平臺的安全管控正在持續(xù)優(yōu)化整改中外，其他問題均已整改到位?！?/p>

光大理財表示，目前，公司管理的理財產(chǎn)品運作有序、表現(xiàn)平穩(wěn)。未來，將進一步提高思想認識，堅持投資者利益最大化和審慎穩(wěn)健經(jīng)營原則，嚴格按照監(jiān)管要求落實整改，持續(xù)強化內(nèi)控管理和風險管控，加強體制機制建設(shè)，推動各項業(yè)務(wù)合規(guī)運行，全面落實好國家金融發(fā)展戰(zhàn)略部署及監(jiān)管政策有關(guān)要求，支持實體經(jīng)濟、服務(wù)市場主體，為投資者財富的保值增值貢獻力量。

與光大銀行相似，中國銀行理財業(yè)務(wù)也存在“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈”的問題。而其子公司中銀理財理財業(yè)務(wù)則存在六點違法違規(guī)行為：具體包括：公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財產(chǎn)品杠桿水平超標；同一合同項下涉及同一交易對手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性；理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值；理財公司對關(guān)聯(lián)法人的認定不符合監(jiān)管要求。

“理財公司成立后很多業(yè)務(wù)屬于灰色地帶，或多或少和監(jiān)管理解不一致，且此前沒有正式做過嚴格的現(xiàn)場檢查，未來預計發(fā)現(xiàn)的違規(guī)事項也會逐步暴露更多合規(guī)問題?！苯鹑诒O(jiān)管研究院院長孫海波表示。

據(jù)中國證券報報道，銀行理財公司近期迎來銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查。由于資管新規(guī)過渡期已經(jīng)結(jié)束，對于監(jiān)管部門檢查今年年初已有預期，預計內(nèi)控合規(guī)是檢查重點。目前已有銀行理財公司開始自查。

今年4月，為推動理財公司依法合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)穩(wěn)健運行，銀保監(jiān)會就《理財公司內(nèi)部控制管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見，對理財公司的內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)進行強化與補充。

孫海波也指出，隨著資管過渡期結(jié)束，銀行理財逐步過渡到理財子公司時代，未來對銀行理財?shù)臋z查也必然是以理財子為主，對母行的檢查主要局限于托管、銷售等服務(wù)領(lǐng)域。