記者 | 胡穎君

兩家銀行及其理財(cái)子公司因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)而遭監(jiān)管處罰，合計(jì)處罰金額達(dá)1490萬元。值得注意的是，這也是理財(cái)子自2019年誕生以來首次“吃罰單”。

6月2日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露了四張罰單，其中，光大銀行及其理財(cái)子公司光大理財(cái)因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)，分別被銀保監(jiān)會(huì)罰款400萬元、430萬元，處罰時(shí)間為5月24日。此外，中國銀行及其理財(cái)子公司中銀理財(cái)也因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)分別被罰款200萬元、460萬元，處罰日期為5月26日。

具體來看，光大銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的違法違規(guī)行為包括：老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈；托管機(jī)構(gòu)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品集中度超標(biāo)；托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性要求，操作管理不到位。

而光大理財(cái)存在的違法違規(guī)問題則有五點(diǎn)，包括：公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；使用第三方移動(dòng)辦公平臺(tái)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足；理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確。

針對(duì)上述處罰，光大理財(cái)回應(yīng)稱：“對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的意見和批評(píng)，我司高度重視，逐條制定整改措施，并在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查過程中立查立改，除移動(dòng)辦公平臺(tái)的安全管控正在持續(xù)優(yōu)化整改中外，其他問題均已整改到位。”

光大理財(cái)表示，目前，公司管理的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作有序、表現(xiàn)平穩(wěn)。未來，將進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持投資者利益最大化和審慎穩(wěn)健經(jīng)營原則，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求落實(shí)整改，持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)體制機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)行，全面落實(shí)好國家金融發(fā)展戰(zhàn)略部署及監(jiān)管政策有關(guān)要求，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)市場(chǎng)主體，為投資者財(cái)富的保值增值貢獻(xiàn)力量。

與光大銀行相似，中國銀行理財(cái)業(yè)務(wù)也存在“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈”的問題。而其子公司中銀理財(cái)理財(cái)業(yè)務(wù)則存在六點(diǎn)違法違規(guī)行為：具體包括：公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)；同一合同項(xiàng)下涉及同一交易對(duì)手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性；理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值；理財(cái)公司對(duì)關(guān)聯(lián)法人的認(rèn)定不符合監(jiān)管要求。

“理財(cái)公司成立后很多業(yè)務(wù)屬于灰色地帶，或多或少和監(jiān)管理解不一致，且此前沒有正式做過嚴(yán)格的現(xiàn)場(chǎng)檢查，未來預(yù)計(jì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)也會(huì)逐步暴露更多合規(guī)問題?！苯鹑诒O(jiān)管研究院院長孫海波表示。

據(jù)中國證券報(bào)報(bào)道，銀行理財(cái)公司近期迎來銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查。由于資管新規(guī)過渡期已經(jīng)結(jié)束，對(duì)于監(jiān)管部門檢查今年年初已有預(yù)期，預(yù)計(jì)內(nèi)控合規(guī)是檢查重點(diǎn)。目前已有銀行理財(cái)公司開始自查。

今年4月，為推動(dòng)理財(cái)公司依法合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行，銀保監(jiān)會(huì)就《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見，對(duì)理財(cái)公司的內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)進(jìn)行強(qiáng)化與補(bǔ)充。

孫海波也指出，隨著資管過渡期結(jié)束，銀行理財(cái)逐步過渡到理財(cái)子公司時(shí)代，未來對(duì)銀行理財(cái)?shù)臋z查也必然是以理財(cái)子為主，對(duì)母行的檢查主要局限于托管、銷售等服務(wù)領(lǐng)域。