文|貝多財(cái)經(jīng)
頂層設(shè)計(jì)架構(gòu)完畢，一幅針對(duì)新市民金融服務(wù)的畫卷徐徐展開。
從3月4日銀保監(jiān)會(huì)、央行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（下稱《通知》），到4月18日央行、外匯局印發(fā)的《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》，無一例外均提到了一個(gè)特殊的群體——“新市民”，一瞬間成為“網(wǎng)紅”詞匯，各大媒體爭(zhēng)相報(bào)道。
所謂“新市民”，主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等。
目前新市民約有三億人。據(jù)中泰證券研報(bào)顯示，新市民群體以城鄉(xiāng)流動(dòng)人口為主，占比約七成，此外高校畢業(yè)生及新落戶城鎮(zhèn)居民占比僅一成。
資料來源：中泰證券研報(bào)。
通知中不僅明確了“新市民”的范圍，而且明確指出要擴(kuò)大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，促進(jìn)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，其中就包括“推動(dòng)商業(yè)銀行加強(qiáng)小微企業(yè)‘首貸戶’拓展和信用貸款投放，支持吸納較多新市民就業(yè)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶獲得信貸資金。鼓勵(lì)開發(fā)銀行、政策性銀行健全完善與商業(yè)銀行合作的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)模式，立足職能定位，加大對(duì)相關(guān)小微企業(yè)的支持力度。鼓勵(lì)商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)吸納新市民就業(yè)情況加大金融支持力度，助力企業(yè)更好發(fā)揮就業(yè)帶動(dòng)作用”。
從內(nèi)容上看，繼普惠金融業(yè)務(wù)之后，新市民金融服務(wù)再次成為金融機(jī)構(gòu)新框定的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，涉及新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等六大領(lǐng)域。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，新市民金融服務(wù)仍然存在一些問題和不足，不能較好地滿足新市民的需求，部分新市民難以以合適的價(jià)格獲得合適的金融服務(wù)。在這種情況下，銀保監(jiān)會(huì)和央行堅(jiān)持問題導(dǎo)向，印發(fā)《通知》，提出9個(gè)方面28條措施，是及時(shí)和必要的，有助于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好新市民金融服務(wù)，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。
據(jù)零壹智庫不完全統(tǒng)計(jì)，截至2022年5月10日，已有青島、福建、重慶、內(nèi)蒙古、寧波、北京、河南、安徽、吉林、珠海、山東等13地銀保監(jiān)局推出相關(guān)舉措加強(qiáng)新市民金融服務(wù)，此外還有部分省市以轉(zhuǎn)發(fā)文件至各金融機(jī)構(gòu)的形式，傳達(dá)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的重要性。
基于“新市民”的畫像，銀行和持牌消費(fèi)金融公司成為搶灘3億人市場(chǎng)的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手方，在布局新市民金融服務(wù)中可謂是“各顯神通”。
但值得一提的是，新市民依舊貼著“收入不穩(wěn)定”“缺乏抵押物”和“數(shù)據(jù)零散”等標(biāo)簽，這也決定他們的金融需求具有小額分散、信用風(fēng)險(xiǎn)較集中等特征，這些成為擺在金融機(jī)構(gòu)和新市民之間最大的障礙。
針對(duì)新市民群體面臨的融資難題，銀行、消金公司以及金融科技平臺(tái)如何憑借各自的優(yōu)勢(shì)解決，重點(diǎn)措施有哪些？在逐鹿的過程中誰又會(huì)成為最大的“贏家”？
一、重新審視“新市民”群體
通知下發(fā)后，包括國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行在內(nèi)的多家大型銀行積極響應(yīng)，開始重新審視，同時(shí)試圖從多方面入手去提升新市民金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性。
如何讓新市民便捷地享受綜合金融服務(wù)，郵儲(chǔ)銀行于2022年3月推出了新市民專屬借記卡——“U+卡”，持有“U+卡”的新市民將享受跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、賬戶余額變動(dòng)通知短信服務(wù)費(fèi)及工本費(fèi)等多項(xiàng)資費(fèi)減免，切實(shí)降低了用卡成本。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行圍繞新市民生活場(chǎng)景，推出持“U+卡”在郵政營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交寄國(guó)內(nèi)普通包裹可享受郵費(fèi)8折優(yōu)惠，滿足新市民的寄遞需求。
不僅如此，郵儲(chǔ)銀行將在全國(guó)范圍內(nèi)組織各分支機(jī)構(gòu)針對(duì)新市民客戶開展優(yōu)惠購(gòu)房節(jié)、“鄉(xiāng)村加郵購(gòu)車季”、數(shù)字人民幣紅包消費(fèi)券、12306鐵路出行滿減、“美周末”等一系列活動(dòng)，將實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)惠覆蓋新市民生活的方方面面。
和郵儲(chǔ)銀行相似的是，江蘇銀行推出線上化消費(fèi)金融產(chǎn)品——數(shù)字“e融卡”。江蘇銀行表示，“目前，數(shù)字‘e融卡’最高授信額度為20萬元，實(shí)行因客定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略。同時(shí)，該產(chǎn)品還支持與標(biāo)準(zhǔn)信用卡‘一表兩卡、卡貸同申’在線并發(fā)申請(qǐng)，在支持客戶大額消費(fèi)、資金周轉(zhuǎn)的同時(shí)，配發(fā)一張標(biāo)準(zhǔn)的信用卡，滿足新市民住房租賃、職業(yè)教育、汽車家電購(gòu)買等日常消費(fèi)場(chǎng)景的多元化金融需求”。
面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行和疫情反復(fù)的雙重壓力，中信銀行則聚焦“普惠”“小微”這一實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要支柱，主動(dòng)靠前發(fā)力。數(shù)據(jù)顯示，中信銀行2022年第一季度完成普惠型小微企業(yè)貸款監(jiān)管要求全年增量計(jì)劃的80%，金融精準(zhǔn)幫扶貸款、涉農(nóng)貸款監(jiān)管考核提前達(dá)標(biāo)，加大了金融支持鄉(xiāng)村振興的力度。
在創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域，平安銀行推出“車主貸”。平安銀行表示，“借助掌上車貸、汽融助手、企業(yè)微信三大終端工具和‘平安警E通’平臺(tái)，我們實(shí)現(xiàn)了客戶隨時(shí)隨地申請(qǐng)、隊(duì)伍快速高效承接、座席精準(zhǔn)營(yíng)銷服務(wù)的閉環(huán)場(chǎng)景。同時(shí)，業(yè)務(wù)辦理全流程和服務(wù)溝通內(nèi)容均通過系統(tǒng)留痕管理，對(duì)客戶隱私進(jìn)行保護(hù)，讓客戶感到暖心、安心”。
當(dāng)然，這只是銀行在創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域服務(wù)新市民的一個(gè)縮影。今年3月，中國(guó)銀行北京分行就曾推出了“惠如愿·創(chuàng)擔(dān)貸”創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專屬服務(wù)方案，面向在北京注冊(cè)經(jīng)營(yíng)、資信良好、有具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的小型微型企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、民辦非企業(yè)單位等創(chuàng)業(yè)主體，提供最高300萬元、最長(zhǎng)2年期限的貸款。
針對(duì)新冠肺炎疫情給新市民群體帶來的更多挑戰(zhàn)，新網(wǎng)銀行加速推進(jìn)“新市民”線上金融服務(wù)，打破時(shí)空限制，為新市民群體提供生活資金保障，有力支撐抗疫大局。其中，包括為多次借款且信用良好的客戶提供了提升額度、降低利率的支持，幫其攻克難關(guān)。
新網(wǎng)銀行通過信貸大數(shù)據(jù)獲取到一份新市民用戶的圖譜顯示：在涉疫地區(qū)，新市民的年齡集中在26-45歲的中青年，其中女性借款人數(shù)有所增加，中大專及以下學(xué)歷占比73%。
從行業(yè)屬性來看，新市民主要從事第三產(chǎn)業(yè)，比如餐飲、旅游、零售、服裝等行業(yè)，不少是夫妻店，還有部分從事于第二產(chǎn)業(yè)中的建筑業(yè)，他們的工作對(duì)于一座城市的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，起到很重要的作用。
值得注意的是，在各地防疫過程中，新市民屬于戰(zhàn)疫的基層群體，在民生保障行業(yè)發(fā)揮著生力軍的作用，但又往往受到疫情的沖擊最大，一旦收入大幅縮水，生活很可能會(huì)陷入困境，他們恰恰應(yīng)該是金融紓困行動(dòng)需要重點(diǎn)關(guān)注的弱勢(shì)對(duì)象。
地方銀行也在踴躍參與，積極獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。
在住房領(lǐng)域，大連銀行針對(duì)新市民提供專享房貸優(yōu)惠，申請(qǐng)個(gè)人住房貸款可在現(xiàn)行房貸最低價(jià)格基礎(chǔ)上優(yōu)惠5個(gè)基點(diǎn)，并且提前還款免預(yù)約免收違約金；中原銀行則是推出鄭州新市民專項(xiàng)住房按揭貸款產(chǎn)品“鄭好安家”，凡是在鄭州區(qū)域購(gòu)買首套住房便可減免30天貸款利息。
據(jù)北京商報(bào)報(bào)道，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師陳明軒表示，“在創(chuàng)業(yè)就業(yè)方面，中小銀行‘新市民’的金融支持舉措有助于促進(jìn)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)活力，提高當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力，進(jìn)一步激發(fā)各行業(yè)發(fā)展動(dòng)能，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)共同富裕；在住房方面，‘新市民’方案中的保障性住房增加、房貸利率優(yōu)惠等舉措表明‘房住不炒’的基本面不會(huì)變，使‘新市民’能更快融入城市生活，增加‘安全感’，同時(shí)也利于提高中小銀行的貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)?！?/p>
另據(jù)郵儲(chǔ)銀行介紹，該行還將依托近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，廣泛開展投資者教育活動(dòng)，面向新市民開展針對(duì)性的投教沙龍，普及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、投資理財(cái)、保險(xiǎn)保障及如何申請(qǐng)便捷的信貸和支付結(jié)算服務(wù)等知識(shí)，幫助新市民掌握更多金融知識(shí)、學(xué)用更多金融工具。
二、加速布局“新市民”賽道
從設(shè)立初衷來看，消費(fèi)金融公司服務(wù)客群主要就是新市民群體，發(fā)展至今已是“老將”，在當(dāng)下政策的推動(dòng)下，各方在加速布局新市民賽道。
《2021消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題調(diào)研報(bào)告》顯示，新一線城市、二線城市、三線城市的消費(fèi)金融用戶在50%以上，24歲至35歲之間的用戶合計(jì)在70%左右，而這恰恰說明消費(fèi)金融業(yè)務(wù)可以滿足“新市民”的金融需求。
作為一家持牌消費(fèi)金融公司，馬上消費(fèi)金融（簡(jiǎn)稱“馬上消費(fèi)”）致力于幫助二三線城市、縣域、鄉(xiāng)村、社區(qū)等普惠客群提供小額分散的消費(fèi)金融服務(wù)，同時(shí)通過各方面資源和優(yōu)勢(shì)，讓廣大用戶也能享受到平等的權(quán)利，為其謀取足夠的福利，共享經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的繁榮成果。
目前，馬上消費(fèi)的業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋全國(guó)31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），覆蓋3C數(shù)碼、旅游運(yùn)動(dòng)、生活服務(wù)等百萬個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景，截至2021年12月末，累計(jì)服務(wù)縣域、農(nóng)村用戶超過3362萬人、2778萬人。
圍繞“惠無止境”，招聯(lián)消費(fèi)金融（簡(jiǎn)稱“招聯(lián)金融”）陸續(xù)推出額度“慧”商量、價(jià)格“惠”商量、還款“會(huì)”商量等系列舉措，切實(shí)助力用戶解決生活消費(fèi)的燃眉之急，以實(shí)際行動(dòng)推進(jìn)普惠金融的廣度與深度。
據(jù)介紹，招聯(lián)金融為“新市民”推出了專屬產(chǎn)品-特享貸，該產(chǎn)品為一次性大額產(chǎn)品，可通過新技術(shù)手段快速識(shí)別目標(biāo)用戶，為“新市民”提供更高額度。同時(shí)，招聯(lián)金融的智能化服務(wù)還將通過“惠額度”、“惠議價(jià)”等特色產(chǎn)品，為客戶提供更加智能的產(chǎn)品體驗(yàn)。
緊緊圍繞普惠定位，中銀消費(fèi)金融利用數(shù)字化科技手段，推進(jìn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，并緊跟大眾消費(fèi)習(xí)慣的變化，將“場(chǎng)景+數(shù)字”相結(jié)合，不斷完善場(chǎng)景生態(tài)構(gòu)建能力。
中銀消費(fèi)金融深耕細(xì)分場(chǎng)景，積極探索通過提供“小額分散”的消費(fèi)金融產(chǎn)品及服務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，推進(jìn)自動(dòng)化審批作業(yè)、智能化風(fēng)控系統(tǒng)、貸款流程體驗(yàn)持續(xù)優(yōu)化，全面增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力，有效解決了廣大消費(fèi)者對(duì)美好生活的消費(fèi)需求，真正做到普惠大眾。
相比之下，樂信則主要重點(diǎn)從消費(fèi)信貸和小微企業(yè)、個(gè)體戶需求入手，服務(wù)新市民用戶。目前，樂信正計(jì)劃通過金融數(shù)科業(yè)務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)定制針對(duì)“新市民”各個(gè)細(xì)分人群的金融產(chǎn)品，滿足他們?cè)趧?chuàng)業(yè)、消費(fèi)、教育培訓(xùn)等方面的金融需求，擴(kuò)大產(chǎn)品普惠面。
未來，樂信還將推出專門服務(wù)“新市民”的分期電商APP，針對(duì)性地解決“新市民”群體日常消費(fèi)和信貸服務(wù)痛點(diǎn)。
作為普惠金融的最基本要求，可得性已成為衡量金融科技企業(yè)能否實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)匹配的重要衡量指標(biāo)之一。從360數(shù)科的業(yè)務(wù)實(shí)踐總結(jié)來看，服務(wù)“新市民”作為普惠金融的組成部分，其內(nèi)在邏輯相同，歸根結(jié)底分為三個(gè)層面：一是找到人，二是看準(zhǔn)人，三是服務(wù)人。
針對(duì)“新市民”在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、個(gè)體工商發(fā)展領(lǐng)域的不同需求，360數(shù)科充分完善產(chǎn)品體系，集中推出商超貸、供貨貸、物流貸等多款專項(xiàng)產(chǎn)品，借力合作伙伴生態(tài)，精準(zhǔn)發(fā)力不同細(xì)分市場(chǎng)。
此外，為加強(qiáng)對(duì)“新市民”的觸達(dá)性，360數(shù)科通過開啟綠色雙通道，完成了線上與線下模式的深度結(jié)合。一方面優(yōu)先合作伙伴渠道，另一方面加強(qiáng)線下力量，將服務(wù)“新市民”落到實(shí)處。
在小贏科技看來，依托科技的力量可以幫助金融機(jī)構(gòu)提升小額信貸服務(wù)的工作效率和資產(chǎn)質(zhì)量，解決普惠金融業(yè)務(wù)中信息不對(duì)稱的問題，以此來重塑金融服務(wù)質(zhì)態(tài)，提升普惠金融服務(wù)效能。
小贏科技一直以來服務(wù)的小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶亦是“新市民”的范疇。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，小贏科技?xì)v史累計(jì)活躍借款人數(shù)為820萬人，歷史累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)6700萬人，服務(wù)的用戶遍及30個(gè)省、自治區(qū)、直轄市。另據(jù)統(tǒng)計(jì)，小贏科技個(gè)體戶及小微企業(yè)放款用戶數(shù)超過160萬件。
據(jù)了解，中原消費(fèi)金融已經(jīng)推出了“貸款冷靜期”服務(wù)，首次借款用戶可享“7天無理由還款”權(quán)益。同時(shí)，中原消費(fèi)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提高技術(shù)水平和風(fēng)控效率，通過多維度數(shù)據(jù)挖掘、服務(wù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的人群，從而有效解決新市民金融供給不平衡、不充分問題，讓消費(fèi)金融更好惠及民生。
三、賽道升溫，受益者莫過于新市民
毋庸置疑的是，大型銀行具有網(wǎng)點(diǎn)多、資金成本低等優(yōu)勢(shì)，可以形成線下和線上融合的服務(wù)體系，面向新市民群體推出額度和費(fèi)率適中的產(chǎn)品，提高新市民服務(wù)的覆蓋度和普惠性。
而中小銀行可以憑借特有的本地化服務(wù)，致力開拓消費(fèi)信貸、小額度、低利率的信貸業(yè)務(wù)，與大型銀行所重點(diǎn)發(fā)力的高額信貸業(yè)務(wù)形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。
再看消金和金融科技平臺(tái)，正在憑借長(zhǎng)期普惠金融服務(wù)摸爬滾打形成的數(shù)字技術(shù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)，試圖尋找“啃下”新市民領(lǐng)域的最優(yōu)解。
今年以來，陸金所控股旗下平安普惠陸續(xù)推出“三大支持措施、九大服務(wù)承諾”為“新市民”紓困解難，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、科技創(chuàng)新，推出一站式智能融資產(chǎn)品“陸賬房”，提升小微企業(yè)主融資時(shí)效和體驗(yàn)。
線下方面，陸金所控股通過金融科普“守護(hù)者行動(dòng)”為“新市民”賦能金融素養(yǎng)，堅(jiān)持踐行金融為民，以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)主為己任，持續(xù)提升小微信貸服務(wù)質(zhì)量和力度。
例如今年3月，陸金所控股旗下平安普惠聯(lián)合長(zhǎng)沙市金融業(yè)聯(lián)合會(huì)走進(jìn)錦繡社區(qū)景和園小區(qū)，為社區(qū)居民帶去一場(chǎng)生動(dòng)的金融反詐科普課堂。志愿者們通過設(shè)置咨詢展臺(tái)、擺放宣傳展架，向居民全面揭秘金融欺詐新型“套路”。針對(duì)轄區(qū)中老年群體較多的特點(diǎn)，平安普惠現(xiàn)場(chǎng)向“銀發(fā)族”發(fā)放“防詐口訣”環(huán)保袋，幫助他們識(shí)破“養(yǎng)老金融騙局”，守好養(yǎng)老錢。
如今，小贏科技僅憑“微光計(jì)劃”，便已服務(wù)逾160萬個(gè)體戶與小微企業(yè)。這些個(gè)體戶與小微企業(yè)遍及國(guó)內(nèi)30個(gè)省、自治區(qū)與直轄市，涵蓋經(jīng)濟(jì)社會(huì)的方方面面，包括曾經(jīng)創(chuàng)業(yè)失敗，依靠小贏卡貸支持“東山再起”的煤炭銷售商；帶動(dòng)鄉(xiāng)親們一同奮斗，摘掉“貧困”帽子的養(yǎng)蜂人；湖北咸寧的小龍蝦養(yǎng)殖者、黑龍江肇東的飼料經(jīng)銷商、內(nèi)蒙古錫林浩特的理療師等。
正如《中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展報(bào)告》中指出，“傳統(tǒng)銀行通常服務(wù)于有固定工作者與有穩(wěn)定收入者。消費(fèi)金融公司推出的初心，即是為了覆蓋一部分傳統(tǒng)銀行所不能夠覆蓋到的‘長(zhǎng)尾客群’，這些客戶人群收入可能更偏低，從銀行獲得貸款的難度較大。消費(fèi)金融公司具有無抵押擔(dān)保、審批流程快等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，有效降低了普通民眾金融服務(wù)準(zhǔn)入門檻，關(guān)注到了社會(huì)弱勢(shì)群體的金融需求，切實(shí)增加了金融服務(wù)的受眾范圍，也對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)普惠金融事業(yè)的發(fā)展起到了積極支持作用”。
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)如何做好新市民金融服務(wù)？董希淼表示，第一，金融機(jī)構(gòu)尤其是中小銀行、消費(fèi)金融公司應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念理念，把新市民作為重要服務(wù)對(duì)象，把服務(wù)新市民納入發(fā)展戰(zhàn)略，加大支持力度。第二，要優(yōu)化資源配置，通過設(shè)立專項(xiàng)額度、加大內(nèi)部激勵(lì)等措施，逐步提高新市民客戶占比，提升金融服務(wù)質(zhì)效。第三，完善制度安排、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，面向個(gè)體工商戶、靈活就業(yè)人員等創(chuàng)新期限靈活、費(fèi)率適中的產(chǎn)品，打通金融服務(wù)“最先一公里”。第四，充分應(yīng)用金融科技理念和手段，降低對(duì)抵質(zhì)押物依賴，改變對(duì)新市民的信用評(píng)價(jià)方式；持續(xù)優(yōu)化工作流程，及時(shí)響應(yīng)新市民的金融服務(wù)需求。對(duì)新市民開戶、結(jié)算、擔(dān)保等方面的費(fèi)用，能免則免，能降則降，在商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上加大對(duì)新市民“減費(fèi)讓利”。
毋庸置疑的是，新市民必然成為銀行、消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，乃至信托、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，而在逐鹿3億“新市民”的過程中，無論哪個(gè)細(xì)分賽道備受青睞，但最終受益的還是新市民，可謂是實(shí)現(xiàn)多贏。