文|中國(guó)電子銀行網(wǎng) 萬(wàn)木
2022年4月的最后一天，42家A股上市銀行全部完成2021年年度報(bào)告披露。透過(guò)年報(bào)可以看出，“數(shù)字化”已成為各銀行高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵詞。
2022年1月4日，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022―2025年）》，其中提到，要推動(dòng)我國(guó)金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢(shì)”新階段，力爭(zhēng)到2025年實(shí)現(xiàn)整體水平與核心競(jìng)爭(zhēng)力跨越式提升。上市銀行年報(bào)顯示，銀行業(yè)正通過(guò)不斷加碼科技資金投入和科技人才引進(jìn)，以全面擁抱金融科技的姿態(tài)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。
中國(guó)電子銀行網(wǎng)整理了2020和2021年六大行與全國(guó)性股份行年報(bào)中披露的金融科技相關(guān)數(shù)據(jù)并進(jìn)行對(duì)比，嘗試總結(jié)分析行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。
金融科技投入：工行金額居首，招行占比領(lǐng)先
制圖：中國(guó)電子銀行網(wǎng) 武石
在科技投入方面，六大行投入合計(jì)超千億，達(dá)1074.93億元。分別來(lái)看，工商銀行投入最高，2021年科技投入259.87億元，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行緊隨其后，科技投入均超200億元：建設(shè)銀行科技投入235.76億元，較上年增長(zhǎng)6.63%；農(nóng)業(yè)銀行信息科技資金投入總額增長(zhǎng)12.2%至205.32億元。
值得一提的是，交通銀行科技投入較上一年新增30.26億元，新增額度位居六大行之首；同時(shí)交行也是唯一一家科技投入占營(yíng)收達(dá)4%的國(guó)有大行。
全國(guó)性股份行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，雖然科技投入?yún)⒉畈积R，但部分股份行的科技投入占營(yíng)收比例較為接近。其中，招商銀行的科技投入最高，為132.91億元，同比增長(zhǎng)11.6%，占全行營(yíng)收的4.37%。另一家科技投入占營(yíng)收比超4%的銀行為平安銀行，2021年該行IT資本性支出及費(fèi)用投入73.83億元，經(jīng)計(jì)算占其營(yíng)收（1693.83億元）比例為4.36%。
2021年光大銀行科技投入57.86億元，占營(yíng)收比例為3.79%；中信銀行2021年信息科技投入75.37億元，科技投入占營(yíng)收比例提升至3.68%；同期內(nèi)浦發(fā)銀行信息科技投入67.06億元，占營(yíng)收比例為3.51%。另一邊，興業(yè)銀行和民生銀行的科技投入占營(yíng)收比例相當(dāng)。2021年興業(yè)銀行科技投入63.64億元，占營(yíng)收2.88%；民生銀行信息科技投入45.07億元，占營(yíng)收2.83%；
與前兩年的數(shù)據(jù)相比，上市銀行科技投入呈現(xiàn)逐年遞增態(tài)勢(shì)，各家銀行均將“數(shù)智化”運(yùn)營(yíng)列入業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃，推進(jìn)科技與業(yè)務(wù)的融合?？v觀國(guó)有大行和股份制銀行，多數(shù)銀行過(guò)去一年中科技投入占營(yíng)收的比重普遍在3%上下，已進(jìn)入相對(duì)穩(wěn)定區(qū)間。
作為近幾年興起并且以“科技立行”的民營(yíng)銀行在金融科技投入上又表現(xiàn)如何？以網(wǎng)商銀行和微眾銀行為例：據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，在研發(fā)費(fèi)用率指標(biāo)上，網(wǎng)商銀行2021年研發(fā)費(fèi)用10.38億，占營(yíng)收比7.47%；微眾銀行2021年研發(fā)費(fèi)用為24.23億元，同比增長(zhǎng)24.62%，占營(yíng)收比為8.98%。
針對(duì)2021年銀行加碼金融科技資金投入，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)媒體表示，銀行業(yè)未來(lái)還會(huì)持續(xù)增加金融科技投入，因?yàn)閿?shù)字化實(shí)際才剛剛開(kāi)始，需要不斷的加大投入。
科技人才數(shù)量穩(wěn)步提升
制圖：中國(guó)電子銀行網(wǎng) 武石
科技人才是金融科技實(shí)力的最大保障，加碼金融科技人才，發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行的共識(shí)。財(cái)報(bào)披露數(shù)據(jù)顯示，工行的金融科技人員數(shù)量最多為3.5萬(wàn)人。其次是建設(shè)銀行，2021年年末建行金融科技人員數(shù)量為15121人。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行科技人員總數(shù)分別為9059人、8189人和4539人。郵儲(chǔ)銀行在2020年年報(bào)中未披露科技人才具體數(shù)量，但在2020年的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，董事長(zhǎng)張金良表示將加大科技人才的引進(jìn)力度，2021年底科技人才規(guī)模要達(dá)到5000人左右?，F(xiàn)在看來(lái)已實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，科技人員達(dá)到5300人。
全國(guó)性股份行也在不斷擴(kuò)充和加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。2021年報(bào)顯示，招商銀行研發(fā)人員達(dá)10043人，較上年末增長(zhǎng)13.07%，成為首家科技員工破萬(wàn)的股份行。其余六家公布科技人才具體規(guī)模的股份行該項(xiàng)數(shù)據(jù)從2000至9000人不等，中信銀行為4286人，光大銀行為2361人，民生銀行為3062人，興業(yè)銀行為3303人，平安銀行為9000人，浦發(fā)銀行為6428人。
金融科技員工數(shù)量增長(zhǎng)的背后，體現(xiàn)了銀行對(duì)科技人才的重視。更有專家表示，金融科技人才占比有望進(jìn)一步提升。未來(lái)銀行對(duì)復(fù)合型人才的需求會(huì)加大，那些既懂得技術(shù)又懂金融的會(huì)更加搶手。中國(guó)電子銀行網(wǎng)認(rèn)為，銀行將依據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化不斷優(yōu)化人才隊(duì)伍，以達(dá)到降低成本提質(zhì)增效的目的。