文|消金界
進(jìn)入4月中旬，2021年銀行年報(bào)披露接近了尾聲。截至目前，上市股份制銀行中，招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、平安銀行、光大銀行、浙商銀行都已經(jīng)披露了2021年的年報(bào)。2021年的薪酬變化情況也隨之浮出水面。
從已經(jīng)披露的數(shù)據(jù)看，2021年，上市股份制銀行的工資包全部上漲，但上漲幅度差距很大。
時(shí)下，金融從業(yè)者經(jīng)常自嘲為“金融民工”，但從人均薪酬看，股份制銀行的平均工資依舊維持在高位。最高的中信銀行，人均薪酬已達(dá)58萬元。
消金界注意到，普漲之下，薪酬分化的苗頭也開始顯現(xiàn)。
銀行內(nèi)部推進(jìn)薪酬制度改革，薪酬的差異范圍在進(jìn)一步擴(kuò)大。薪酬的差異不僅僅出現(xiàn)在不同職級(jí)之間，不同崗位之間的薪酬差異將會(huì)越來越大。
01 招行最“大方” 平安最“扣”
2021年，上市股份制銀行的工資包普漲。
招商銀行領(lǐng)銜，職工薪酬費(fèi)用由2020年的478.47億，增長(zhǎng)到了2021年的587.28億元，增幅高達(dá)22.74%。
興業(yè)銀行緊隨其后，2021年，職工薪酬費(fèi)用為346.89億元，比2020年的290.71億元，同比增長(zhǎng)了19.33%。
中信銀行職工薪酬費(fèi)用漲幅同樣不低，由2020年的296.79億元，上漲到2021年的344.03億元，增長(zhǎng)了15.92%。
光大銀行2021年的職工薪酬為219.9億元，比2020年的192.66億元，同比增長(zhǎng)了14.14%。
浙商銀行的職工薪酬費(fèi)用也保持了兩位數(shù)的增長(zhǎng)，由2020年的81.97億元，增長(zhǎng)到了2021年的91.82億元，同比增長(zhǎng)12.02%。
民生銀行的職工薪酬，2020年為282.42億元，2021年增長(zhǎng)到310.15億元，增幅為9.82%。
增長(zhǎng)幅度最低的是平安銀行。2021年，平安銀行的職工薪酬為216.96億元，僅僅比2020年的205.7億元，增長(zhǎng)了5.47%。在已經(jīng)披露年報(bào)的上市股份行中，排名墊底。
消金界發(fā)現(xiàn)，招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行，職工薪酬費(fèi)用的增幅，同凈利潤(rùn)的增幅趨于一致。招商、興業(yè)與光大都是薪酬費(fèi)用的增長(zhǎng)略微低于凈利潤(rùn)增幅，中信則是略高于凈利潤(rùn)增長(zhǎng)。這幾家銀行的職工薪酬費(fèi)用增幅與凈利潤(rùn)增幅基本上持平。
而浙商銀行與民生銀行，職工薪酬費(fèi)用的增長(zhǎng)則遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)。浙商2021年凈利潤(rùn)同比僅增長(zhǎng)了2.75%,而職工薪酬費(fèi)用增幅為12.02%。民生銀行2021年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)更低，為0.21%，職工薪酬的增幅為9.82%。雖然盈利不是很好，但還是大幅度增加了整體薪酬費(fèi)用。
背離度最高的是平安銀行。
2021年，平安銀行凈利潤(rùn)增速為25.6%，位居上市股份行首位。而職工薪酬費(fèi)用增幅為5.47%，在上市股份行中墊底。
從人均薪酬上看，中信銀行排在首位，2021年，中信銀行平均工資為58.06萬元。招商銀行緊隨其后，2021年的平均工資為56.65萬元，興業(yè)銀行為55.47萬元，平安銀行為53.37萬元，浙商銀行為53.11萬元，民生銀行為51.49萬元，光大銀行為46.87萬元。
一般來說，股份行的平均薪酬要高于國(guó)有大行與其他銀行。從上市股份行的數(shù)據(jù)看，平均薪酬還是維持在了一個(gè)比較高的水平，而且還在維持著增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。應(yīng)該說，股份行的金融從業(yè)者比其他類型銀行的金融從業(yè)者們，收成還是要好一些。
02 薪酬內(nèi)部分化開始顯現(xiàn)
職工薪酬費(fèi)用的漲幅、平均工資的高低，更多反應(yīng)的是銀行薪酬整體的變化情況。消金界注意到，在這些整體變化之下，銀行內(nèi)部薪酬的差異范圍在進(jìn)一步的擴(kuò)大，分化的苗頭開始顯現(xiàn)。
銀行都在進(jìn)行薪酬制度改革，總得來看，銀行的薪酬制度的變化趨勢(shì)與銀行的轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展導(dǎo)向是一致的，也就是說，銀行的薪酬制度要配合目前銀行的轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)的發(fā)展。
一個(gè)明顯的傾向是，銀行薪酬的激勵(lì)機(jī)制開始明顯傾向技術(shù)崗位。
以民生銀行為例，民生銀行提出，薪酬要從簡(jiǎn)單的行政化的“按人定價(jià)”，轉(zhuǎn)變?yōu)榫?xì)化、專業(yè)化的“以崗定價(jià)”，保證重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵崗位、高潛人才的薪酬競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
據(jù)了解，民生銀行在業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)、技術(shù)等領(lǐng)域大量引進(jìn)數(shù)字化金融人才，并且在總行信息技術(shù)部最先完成了專業(yè)序列與崗位定薪酬改革與落位，重塑科技人才的激勵(lì)模式。
在這樣的薪酬激勵(lì)機(jī)制導(dǎo)向下，2021年，民生銀行的薪酬結(jié)構(gòu)出現(xiàn)新的變化——保障業(yè)務(wù)骨干員工的薪酬水平，中高級(jí)管理人員的薪酬水平出現(xiàn)一定下降。
在建立科技人才人力資源體系與激勵(lì)機(jī)制方面，銀行實(shí)際上實(shí)在對(duì)標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)。銀行必須建立有競(jìng)爭(zhēng)力的管理和薪酬機(jī)制，才能吸引到更多、更強(qiáng)的科技人才。目前整體來看，銀行科技崗位的薪酬仍低于頭部的互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)。
薪酬方面，另外一個(gè)值得關(guān)注的點(diǎn)是，所有上市股份行都按照監(jiān)管的要求，建立了高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬延期支付機(jī)制與追索扣回機(jī)制。
每年從高管績(jī)效薪酬中，按照一定比例，提留風(fēng)險(xiǎn)基金?？己似趦?nèi)，如果出現(xiàn)違規(guī)、違紀(jì)或者職責(zé)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)超常暴露等情況，將相應(yīng)的扣回相關(guān)責(zé)任人的風(fēng)險(xiǎn)金。
據(jù)了解，平安銀行高級(jí)管理人員部分績(jī)效薪酬，延期支付的期限為3年。
高管們的考核標(biāo)準(zhǔn)也有的新的變化，除了盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、償付能力、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)等定量業(yè)績(jī)指標(biāo)，還多了綠色金融、服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展等定性的指標(biāo)。
值得關(guān)注的是，我們最近關(guān)注的綠色金融、普惠小微貸都納入到了高級(jí)管理人員的績(jī)效考核中了。
很明顯，銀行的薪酬激勵(lì)機(jī)制正在加速適應(yīng)銀行轉(zhuǎn)型的方向與重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。而不斷上漲的工資包與平均工資下，收入的分化也將更加明顯。