文|去消費(fèi)
為了克制自己花錢大手大腳的習(xí)慣，前年畢業(yè)的曉琴在工作一年后，開始在支付寶每個(gè)月定投500元買入基金。
起初，2021年上半年形勢(shì)不錯(cuò)，最高賺了10%的利潤(rùn)，這讓曉琴嘗到了“輕松掙錢”的甜頭，于是把定投金額增加到了800元。
但沒有想到，下半年的基金一直在虧損，望著白花花的銀子流走，曉琴還是選擇了“穩(wěn)中求進(jìn)”的策略，將定投額度降到了50元。
直至今年，曉琴依舊沒有擺脫出“頭頂一片綠”的基金行情，當(dāng)前手持的3000元基金虧了700元?！案杏X自己有生之年都等不到漲回本了”曉琴黯黯說到。
詢問身邊畢業(yè)不到兩年的年輕人，和曉琴一樣天天欲哭無淚的“韭菜”們還不少。也不知道是什么時(shí)候開始，買基金開始成為了Z世代的潮流。
然而與此同時(shí)，也有一批年輕人正在退出基金，準(zhǔn)備“金盆洗手”，開始把錢放入了銀行存折。傳統(tǒng)的“紅色存折”似乎開始重新走入年輕人的世界，越來越多的人開始在小紅書上曬出自己的存折，掀起了一股理財(cái)?shù)摹拔乃噺?fù)興”。
一向特立獨(dú)行的Z世代，這次開始回歸存折理財(cái)，試圖彌補(bǔ)基金的虧損，那么選擇銀行存折真的就能夠結(jié)束自己“理財(cái)水逆”的宿命嗎？
對(duì)此，我們將從以下三個(gè)方面進(jìn)行探索：
1、年輕人回歸存折儲(chǔ)蓄，是為什么？2、當(dāng)初盲從基金熱的年輕人，現(xiàn)在怎么樣了？3、走向銀行，理財(cái)路就順了嗎？
01 這屆年輕人，用回了存折
近年來，在李佳琦的直播界面上，一句“所有女生們”，不知道撩動(dòng)了多少年輕人的心弦。這一代人雖然崇尚“精致窮”，但還是憑一己之力一次又一次刷新淘寶雙十一的成交額記錄。
還不完的花唄、糾纏不清的京東白條、瑟瑟發(fā)抖的信用卡。剁手狂歡之后，這些年輕人試圖用“下月就能存錢”，來寬慰剁手的罪惡感，卻又再次陷入新一輪“分期還”的溫柔鄉(xiāng)里。
而正是這些“負(fù)債累累”的年輕人，在疫情之下，是最坐不住的一群人。極度的不安全感和被放大的焦慮下，他們變著法地開始理財(cái)存錢。
但作為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的95后，蘇曼在存錢路上也經(jīng)歷坎坷。試過支付寶、余額寶、余利寶、基金，也試過解綁銀行卡，甚至注銷過信用卡，但每次都是失敗告終。
蘇曼這一代人所承受的誘惑太多了，光是網(wǎng)購(gòu)就已經(jīng)應(yīng)接不暇。在雙十一剁手狂歡之后，蘇曼就曾解綁過銀行卡，躲過了雙十二、雙旦狂歡節(jié)，但蘇曼還是沒有躲過“女生節(jié)”。在當(dāng)天重新綁定回了銀行卡，剁手了兩千的護(hù)膚品。
“沒辦法，節(jié)日優(yōu)惠確實(shí)會(huì)便宜很多，讓我心動(dòng)不已”。就這樣，從樸實(shí)無華的“心動(dòng)”開始，蘇曼就深陷剁手快樂和余額悲傷的自我矛盾中。在無數(shù)個(gè)孤寂夜晚，“怎么才能夠存下錢”成為了她輾轉(zhuǎn)反側(cè)的夢(mèng)魘。
疫情反復(fù)之下，蘇曼意識(shí)到不能再這樣下去了。今年，蘇曼開始嘗試存折存錢，這次是帶著現(xiàn)金去存的，并且拿到了屬于自己人生第一本紅色存折。
不同于動(dòng)動(dòng)手指就能消費(fèi)的網(wǎng)銀，要想取出存折的錢，蘇曼必須要到柜臺(tái)。繁瑣的流程，反倒是提高了蘇曼的花錢門檻。
用存折禁錮自己的“物欲”，蘇曼并不是第一個(gè)。
翻看小紅書發(fā)現(xiàn)不少年輕人開始悄悄地把錢從支付寶轉(zhuǎn)到了銀行。小紅書上，關(guān)于存折話題的就有580萬的瀏覽次數(shù)，不少95后、00后曬出了自己紅紅綠綠的存折，并且直呼“真香”。
更有很多小紅薯在底下評(píng)論“麻煩大數(shù)據(jù)多給我推點(diǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，少推一點(diǎn)買買買的！”。
對(duì)這些年輕人來說利息多少無所謂，能不亂花就行?！爱吘鼓桥头铺貍?，在股市基金的重錘下，都默默變成了巴韭特?！碧K曼調(diào)侃到。
時(shí)轉(zhuǎn)勢(shì)移，紅紅綠綠的存折本，曾經(jīng)一步步走向了網(wǎng)銀，但沒想到如今能再次回歸。
當(dāng)問到為什么寧愿放棄市面上各種高利率的理財(cái)產(chǎn)品，都要選擇利率較低的存折儲(chǔ)蓄時(shí)，你得到的回答中肯定逃不開“基金虧了”這幾個(gè)字。
02 買基金成“新韭菜”第一課？
2020年是中國(guó)基金行業(yè)實(shí)現(xiàn)“大步跨越”的一年。在結(jié)構(gòu)性行情的市場(chǎng)中，基金憑借遠(yuǎn)超大盤指數(shù)的平均表現(xiàn)博得投資者青睞。
“炒股不如買基金”的口號(hào)也被喊得越發(fā)響亮。
恰好在這一年，大量年輕“基民”踴躍入市。相關(guān)報(bào)告顯示，2020年新增“基民”中，90后占據(jù)了一半以上。
在豆瓣、小紅書、微博、B站等這些年輕人聚集的平臺(tái)上，“基金理財(cái)”已經(jīng)成為年輕人見面必聊的話題，是炙手可熱的“香餑餑”。
光是搜索“基金”二字，在豆瓣上就有三四個(gè)相關(guān)的小組，小組人數(shù)最高直逼2萬人；B站上也有相關(guān)“教學(xué)”視頻，播放最高的可達(dá)近200萬次。
剛剛畢業(yè)兩年的雨婷也是這眾多“年輕基民”中的一個(gè)。去年年初，雨婷還在興高采烈地給身邊的朋友安利支付寶里面的基金，因?yàn)樗X得“真的很香”。
作為小紅書的重度患者，月薪五千卻力求財(cái)務(wù)自由的雨婷，被一篇名為“工薪階級(jí)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由保姆級(jí)教程”的筆記給吸引了。
順著點(diǎn)進(jìn)去一看，是教人如何利用自己的閑錢定投基金的。這是新聞專業(yè)的雨婷第一次了解到原來支付寶還可以定投買基金，原來基金也分“指數(shù)型基金”和“股票型基金”。
打開了新世界的大門后，雨婷開始進(jìn)一步研究如何購(gòu)買可以增值的基金，但無奈由于是非財(cái)經(jīng)專業(yè)，雨婷連公司財(cái)報(bào)都看不明白。后來只能隨大眾跟風(fēng)買了幾款基金，年終獎(jiǎng)一發(fā)，雨婷就投了一半的錢進(jìn)去，將近3000元。
去年上半年，雨婷可以將近賺到400元左右，這可比放余額寶和存在銀行來錢快多了。正當(dāng)雨婷準(zhǔn)備再多投幾筆基金時(shí)，自己買入的基金逐漸開始“變綠”，收益漸漸變負(fù)。
直到今年，雨婷的基金頁(yè)面仍然是一片“長(zhǎng)青”，慘不忍睹。這對(duì)在上海出租屋隔離的雨婷來說，簡(jiǎn)直是雪上加霜。
用她自己的話說就是“畢業(yè)兩年，沒有想到買基金成為了我進(jìn)社會(huì)的第一課”。
而和雨婷一樣盲目跟風(fēng)入基金的大有人在。翻閱豆瓣基金小組，里面大多數(shù)是“買基金，沒賺到錢”、“該止損嗎？”、“學(xué)生黨虧了近兩千”等話題。
甚至還有一位學(xué)生黨在豆瓣曬出了自己的基金購(gòu)買情況，說到自己一股腦花2萬元買了30多支基金，最后統(tǒng)統(tǒng)虧損，尋求豆瓣大佬的幫助。還自我調(diào)侃道，唯一沒虧的兩個(gè)是自己才賣出的。
本想大賺一筆的年輕基民，還未薅到羊毛，就遭到了市場(chǎng)的反噬，往往因無知而成為待割的韭菜，這是資本市場(chǎng)給他們上的第一課。
03 轉(zhuǎn)回銀行，就能打破“理財(cái)困境”？
但事實(shí)上，這不是年輕人第一次也不是最后一次當(dāng)韭菜。這屆年輕人不僅愛搞錢、攢錢，而且還愛理財(cái)，理財(cái)花樣也越來越多。
從炒股到炒狗狗幣、比特幣，再到近兩年風(fēng)很大的“金豆豆”黃金，哪里有賺錢風(fēng)口，哪里就可以看到年輕人的身影。
有市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，有84%的90后有理財(cái)習(xí)慣，在各種固定工資收入以外，投資理財(cái)收益是年輕人的一項(xiàng)重要收入來源。
如今的年輕人并不會(huì)像老股民那樣，天天盯著大盤研究K線圖。理財(cái)對(duì)于他們來說更像是一種社交行為。如今出來聚會(huì)，不聊護(hù)膚不談戀愛，談?wù)撡I什么基金股票，是眾多“深圳女孩”的談話標(biāo)配。
也正因此，年輕人對(duì)于理財(cái)了解的渠道也更加隨意，有和雨婷一樣通過小紅書了解的，也有通過抖音短視頻了解的。這些平臺(tái)上有很多打著“教你理財(cái)”的旗號(hào)，賣著高價(jià)理財(cái)課程的短視頻廣告。
各種夸張的宣傳語句，讓本就陷入財(cái)富焦慮的年輕人，掉入了這些人提前準(zhǔn)備好的“殺豬盤”，甚至都沒有成為韭菜的機(jī)會(huì)。
工作四年的鴻舒對(duì)此深有體會(huì)，在一通激情畫餅下，她花了2980元報(bào)名了某學(xué)院的商財(cái)課，可學(xué)了3天，鴻舒根本沒學(xué)到什么有用的理財(cái)知識(shí)。
當(dāng)她提出退課還錢時(shí)，為時(shí)已晚，在群里面申訴一番后，還被踢出了學(xué)習(xí)群。這對(duì)還背著四千元房貸的鴻舒來說很難接受，但因?yàn)楣ぷ魈Γ瑳]有時(shí)間和對(duì)方糾纏，鴻舒也只能吃下這個(gè)啞巴虧。
盡管被市面上五花八門的理財(cái)產(chǎn)品傷得不淺，那此次回歸銀行存折的年輕人，真的就能夠走出“理財(cái)水逆”的死循環(huán)嗎？
選擇利率較低的存折儲(chǔ)蓄，大部分人只是希望能夠存住錢，保持不虧損已經(jīng)成為了他們的“奢望”。
蘇曼在工行和農(nóng)商行之間的利率上猶豫許久，最后還是選擇了農(nóng)商行。蘇曼驚喜發(fā)現(xiàn)柜臺(tái)上的利率比手機(jī)上看的還要高一點(diǎn)，1年就有2.25%。
蘇曼表示，雖然利率確實(shí)會(huì)比市面上普遍漲幅5%的理財(cái)產(chǎn)品低一點(diǎn)，但是起碼自己可以“保住”這些錢不被自己花光。
此外，通過小紅書上種草，蘇曼開始嘗試“零存整取”。每個(gè)月存500元，計(jì)劃著2024年再拿出來?！半m然不多但是可以強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄，每個(gè)月25號(hào)去取現(xiàn)金存入存折真的很有滿足感”，蘇曼打算接下來每個(gè)月額外再存100元。
對(duì)于存折熱，也有人表示反對(duì)，“僅僅依靠存折不是最佳理財(cái)方式，年輕人要學(xué)會(huì)錢生錢?！薄斑^分依賴銀行利息，以后怎么實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？”
在身邊人開始陸陸續(xù)續(xù)曬出了自己的存折后，曉琴開始有了一點(diǎn)猶豫，但是作為理財(cái)兩年的她來說，放棄高利率的理財(cái)產(chǎn)品太難了。但她也不想再次眼睜睜看著自己的基金一跌再跌，“什么時(shí)候才能夠走出反復(fù)激情入坑，又失望拔草的理財(cái)困境？”曉琴反問道。
04 寫在最后
“月光族”“擺爛”“精致窮”，這些年輕人的標(biāo)簽是名副其實(shí)，還是大眾的刻板印象？
古老的存折居然會(huì)和最不羈的年輕一代有著聯(lián)系，此次的“理財(cái)文藝復(fù)興”讓我們看到了年輕人“最真實(shí)”的一面。
連續(xù)虧損下，有些人選擇了銀行存折儲(chǔ)蓄，驚訝之余，也映射出當(dāng)下年輕人理財(cái)?shù)木狡扰c無奈。
疫情下的不安、財(cái)富路上的焦慮、理財(cái)路上的坎坷。不少年輕人發(fā)出靈魂質(zhì)問“難道反復(fù)入坑、反復(fù)當(dāng)韭菜，真的就是我們這一代人的理財(cái)宿命嗎？”
這一困境，似乎無解地又回到了原點(diǎn)。
參考資料：
1、《在小紅書，存折為什么成了年輕人理財(cái)新寵？》深氪新消費(fèi)；
2、《一篇文章告訴你：中國(guó)人理財(cái)變遷史 》嘿有意思；
3、《年輕人炒基金，誰收割了誰 》燃財(cái)經(jīng)。
*文中曉琴、蘇曼、雨婷均為化名