記者 | 曾仰琳
3月30日晚，國(guó)有六大行“優(yōu)等生”工商銀行披露2021年財(cái)報(bào)，并舉行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。
2021年是“宇宙行”新規(guī)劃推進(jìn)實(shí)施的第一年，工商銀行行長(zhǎng)廖林認(rèn)為該行交出了一份“穩(wěn)中有進(jìn)，成色十足的答卷”。
發(fā)布會(huì)上，工商銀行董秘官學(xué)清用多個(gè)“第一”來(lái)概括該行2021年業(yè)績(jī)：資產(chǎn)、資本、存款、貸款等繼續(xù)保持全球第一；凈利潤(rùn)繼續(xù)保持全球銀行業(yè)第一地位; 市值繼續(xù)保持中國(guó)銀行業(yè)第一。
日賺9.59億元
從具體財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，在盈利能力方面，工商銀行集團(tuán)全年?duì)I收9427.62億元，同比增長(zhǎng)6.8%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3502.16 億元，同比增長(zhǎng)10.2%，相當(dāng)于日賺約9.59億元；其中，歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)3483.38億元，同比增長(zhǎng)10.3%。
在盈利能力指標(biāo)方面，該行ROA（平均總資產(chǎn)回報(bào)率）為1.02%，較上年末增長(zhǎng)0.02個(gè)百分點(diǎn)；ROE（凈資產(chǎn)收益率）為12.15%，較上年末增長(zhǎng)0.2個(gè)百分點(diǎn)。
不過(guò)，界面新聞?dòng)浾哧P(guān)注到，工行的ROA和ROE尚未恢復(fù)到疫情前的水平，數(shù)據(jù)顯示，2019年該行ROA和ROE分別為1.08%和13.05%。
資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2021年末，工商銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額為35.17萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)5.5%，其中，客戶貸款總額為20.67萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)11.0%；負(fù)債總額為31.90萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)4.8%，其中，客戶存款為26.44萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)5.2%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報(bào)告期末，該行不良貸款率和不良貸款余額呈現(xiàn)“雙降”。其中，不良貸款率為1.42%，比上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款2934.29億元，比上年末減少 5.49 億元。
界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?，銀保監(jiān)會(huì)2月公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，其中，國(guó)有大型商業(yè)銀行不良貸款率為1.37%。這也意味著，工行的不良貸款率仍略高于國(guó)有大行平均水平。
分紅率30.9%
在業(yè)績(jī)會(huì)上，工商銀行的現(xiàn)金分紅、資管新規(guī)整改、財(cái)富管理等問(wèn)題備受關(guān)注，該行管理層也對(duì)相關(guān)問(wèn)題一一進(jìn)行回應(yīng)。
工行公告顯示，該行擬以356406257089股普通股為基數(shù)向普通股股東派發(fā)2021年度股息。該方案尚需提交該行股東大會(huì)審議通過(guò)。
“今年的分紅率是30.9%，分紅金額達(dá)1045億元。與2021年末股價(jià)對(duì)應(yīng)，工行的A股股息率為6.33%，H股股息率為8.15%。對(duì)長(zhǎng)期投資者非常具有吸引力?！惫賹W(xué)清在會(huì)上指出。
對(duì)于提升現(xiàn)金分紅比例計(jì)劃的問(wèn)題，官學(xué)清回應(yīng)稱，目前的分紅比例還是適度的，未來(lái)將繼續(xù)平衡好利潤(rùn)留存、現(xiàn)金分紅和資本補(bǔ)充的關(guān)系，以此為工行股東的長(zhǎng)期利益最大化提供有效保證。
至于工行是否將回購(gòu)股票，官學(xué)清表示，“作為上市公司，我們現(xiàn)在確實(shí)還沒(méi)有需要公開披露的相關(guān)信息?！?/p>
資管新規(guī)過(guò)渡期已于2021年末結(jié)束，對(duì)于存量理財(cái)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型進(jìn)展，工商銀行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨介紹，工行統(tǒng)籌推進(jìn)資管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)化解與健康發(fā)展，推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型，過(guò)渡期整改實(shí)現(xiàn)了圓滿收官。
與此同時(shí)，鄭國(guó)雨表示，對(duì)于近期資本市場(chǎng)大幅波動(dòng)，工行采取了兩方面措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。
“一是維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定，密切關(guān)注資本市場(chǎng)變化，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家相關(guān)部署要求，積極發(fā)揮大行的穩(wěn)定器作用，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，采取多方面措施維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定。
二是保護(hù)投資者利益。近期部分銀行理財(cái)產(chǎn)品的凈值出現(xiàn)了一定的回撤，主要受國(guó)內(nèi)外股票和債券市場(chǎng)共振調(diào)整的影響，主要原因還是國(guó)際環(huán)境和突發(fā)事件帶來(lái)的外部沖擊。工商銀行始終把保護(hù)投資者利益放在首位，理財(cái)產(chǎn)品總體以固收投資為主，注重“安全墊”的積累，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，產(chǎn)品整體性質(zhì)的穩(wěn)定性好于市場(chǎng)基準(zhǔn)?！?/p>
近年來(lái)，財(cái)富管理是銀行轉(zhuǎn)型的“高頻詞”，工商銀行作為傳統(tǒng)對(duì)公大行，將如何布局？
“認(rèn)真分析財(cái)務(wù)報(bào)表，工商銀行也是財(cái)富管理大行?！编崌?guó)雨列舉了一組數(shù)據(jù)來(lái)證明：2021年，工商銀行境內(nèi)分行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)總量（AUM）近17萬(wàn)億元。銀行自身通過(guò)代理財(cái)富管理的業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)非息收入245億元，其中財(cái)富客戶210萬(wàn)，AUM近4萬(wàn)億元，私人銀行客戶19.95萬(wàn)戶，AUM2.3萬(wàn)億元。如果考慮集團(tuán)子公司和境外機(jī)構(gòu)，工商銀行的個(gè)人AUM達(dá)到18.6萬(wàn)億元。
展望財(cái)富管理業(yè)務(wù)，鄭國(guó)雨介紹，下一步會(huì)著力推動(dòng)體系化、生態(tài)化、專業(yè)化、數(shù)字化、普惠化、穩(wěn)健化等六方面的工作。以數(shù)字化為例，工行已構(gòu)建并正在完善智慧大腦測(cè)平臺(tái)，依托大數(shù)據(jù)分析和智能模型，為全量的客戶提供千人千面的服務(wù)方案。