文|GPLP犀牛財(cái)經(jīng) 禾涼
在中國(guó)太保和中國(guó)人保等頭部險(xiǎn)企的帶領(lǐng)下，保險(xiǎn)科技逐漸成為險(xiǎn)企角逐的另一片“藍(lán)?！薄?/p>
一、頭部企業(yè)相繼成立保險(xiǎn)科技子公司
2022年1月21日，中國(guó)人保成立人?？萍迹?cè)資本為4億元。2月22日，中國(guó)太保舉行了太保科技的成立儀式，太保科技的注冊(cè)資本為7億元。這意味著險(xiǎn)企在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的布局加速。
其實(shí)，中國(guó)人保及中國(guó)太保對(duì)保險(xiǎn)科技的布局并不僅僅局限于此。
2016年10月，中國(guó)人保成立人保金服，定位中國(guó)人保金融保險(xiǎn)科技板塊，主要是為順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融和金融保險(xiǎn)科技的發(fā)展趨勢(shì)，以創(chuàng)新組織和創(chuàng)新機(jī)制而成立的全資子公司。
對(duì)于保險(xiǎn)科技，2021年4月27日，中國(guó)人保副總裁唐志剛稱，數(shù)字化戰(zhàn)略是當(dāng)前乃至今后一個(gè)時(shí)期改革發(fā)展的重要戰(zhàn)略之一。
中國(guó)太保也在布局保險(xiǎn)科技，2020年7月，中國(guó)太保第九屆董事會(huì)第四次會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于設(shè)立太保金融科技有限公司的議案》，并擬出資成立太保金融科技有限公司，注冊(cè)資本為7億元。
2021年，中國(guó)太保更是利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新科技，在保險(xiǎn)/投資顧問(wèn)、營(yíng)銷獲客、定價(jià)承保、分銷渠道、理賠服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等布局。
值得注意的是，中國(guó)平安、中國(guó)人壽、等頭部壽險(xiǎn)均成立了互聯(lián)網(wǎng)科技子公司，試圖在保險(xiǎn)科技市場(chǎng)分一杯羹。
中國(guó)平安在2008年就開始布局，人工智能、區(qū)塊鏈、云等核心技術(shù)均有一定成果，科技專利數(shù)更是累計(jì)超2.8萬(wàn)項(xiàng)。中國(guó)人壽更是在2019年公開發(fā)布“科技國(guó)壽”三年建設(shè)行動(dòng)方案，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
二、保險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)之戰(zhàn)重點(diǎn)在科技
保險(xiǎn)科技的發(fā)展最早可以追溯到1997年，彼時(shí)，中國(guó)信息網(wǎng)的成立，中國(guó)保險(xiǎn)科技正式拉開序幕。
2013年伊始，各個(gè)保險(xiǎn)公司爭(zhēng)相闖進(jìn)保險(xiǎn)科技市場(chǎng)，更是在業(yè)務(wù)、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)等多領(lǐng)域爭(zhēng)相布局改革，后期持續(xù)發(fā)展，隨著互聯(lián)網(wǎng)的日?；⒖萍夹畔⒒牟粩喟l(fā)展，保險(xiǎn)科技日漸紅火。
保險(xiǎn)科技在近25年的發(fā)展中，獲得政策的扶助。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》稱，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展科技保險(xiǎn)，推進(jìn)首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)和新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)。
2005年，《中華人民共和國(guó)電子簽名法》的出臺(tái)，使得消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的信任度更高，進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，而當(dāng)日中國(guó)人保的第一張電子保單，使得保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展初露苗頭，保險(xiǎn)網(wǎng)站也在之后爭(zhēng)相成立，2006年至2011年5年間，中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模由8.87億元增至142.67億元，增幅達(dá)169.44%。
對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，保險(xiǎn)科技為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)一定的便利，不但提高了險(xiǎn)企的運(yùn)營(yíng)效率，也使得保險(xiǎn)用戶可以更快地理賠，獲得更好的理賠體驗(yàn)及保險(xiǎn)服務(wù)滿意度。
目前，保險(xiǎn)科技市場(chǎng)存在多個(gè)競(jìng)爭(zhēng)主體，包括傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司等。
數(shù)字化發(fā)展下的保險(xiǎn)科技對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司有著天然的優(yōu)勢(shì)。以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的代表企業(yè)眾安保險(xiǎn)、泰康在線、易安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)等公司來(lái)看，相較于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，不但保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣，而且投保流程簡(jiǎn)單，極大降低了用戶接觸保險(xiǎn)的門檻，同時(shí)人臉識(shí)別、大數(shù)據(jù)模型等技術(shù)紛紛被應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的各流程之中，簡(jiǎn)化了投保的程序。
眾安保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中占據(jù)重要的地位，更被定義為保險(xiǎn)科技發(fā)展史上的里程碑。眾安保險(xiǎn)是中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，2013年11月6日正式開業(yè)，2017年9月28日在香港聯(lián)交所主板上市。
面對(duì)未來(lái)之戰(zhàn)，眾多險(xiǎn)企將如何在激烈競(jìng)爭(zhēng)中突出重圍，保險(xiǎn)行業(yè)將如何進(jìn)一步發(fā)展？