文|IT時報記者 潘少穎
編輯|挨踢妹
你的身邊有人喜提“14天隔離大禮包”了嗎？如果沒有，說明你的朋友還不夠多。
隔離，有時是無奈的，這是為了防控新冠肺炎疫情采取的臨時管控舉措。不過，不少保險公司推出的“新冠隔離險”卻火了，在不少微信群里，大家都在詢問“隔離險買了嗎”。
從字面意思理解，所謂隔離險就是指如果因為新冠導(dǎo)致被隔離后保險公司會對你進行理賠，降低自己的損失。
“只要9.9元”“隔離躺賺”“隔離1天能領(lǐng)200元，一杯奶茶錢保障一年！”這些廣告乍一看很誘人，但是真的有那么簡單嗎？
一問：什么是“隔離險”？
早在2021年，“隔離險”就出現(xiàn)了，而且平均月費并不高，“隔離險”之所以火起來，簡單來說就是保費較低、理賠回報誘人，甚至有網(wǎng)友笑稱它為“隔離福利”。
2020年2月，銀保監(jiān)會提出，為了防止侵害消費者權(quán)益，銀保監(jiān)會禁止保險公司開發(fā)新冠肺炎單一責(zé)任保險產(chǎn)品。
因此，市面上的“隔離險”大多是意外險、疾病險的擴展，大部分隔離的保障都是作為附加險的方式存在，附加險的存在要以主險存在為前提，不能脫離主險。不同的保險公司“隔離險”對應(yīng)的主險不一樣，有的主險是交通意外險，有的可能是疫苗意外險等?，F(xiàn)在，包含“隔離險”的主險大多是保險期限一年及以下的意外險，附加有隔離津貼保障，投保人若在保障期內(nèi)因為新冠肺炎疫情而被隔離，可在隔離期內(nèi)享受津貼補助。
二問：在哪里可以買“隔離險”？
購買“隔離險”的渠道有很多，在互聯(lián)網(wǎng)保險銷售平臺、保險公司官方線上銷售以及平臺飛機票火車票等OTA平臺上都可以買到。
比如在支付寶中搜索“隔離險”，在產(chǎn)品頁面上就能找到“新冠隔離津貼意外險”，包括太平財險的新冠肺炎﹒隔離津貼版、眾安保險的眾安愛無憂防疫保障。
而在一些OTA平臺上，購買機票、火車票等，也可以一并購買隔離險。在選擇好飛機票或火車票之后，可以選擇加購各種保險。記者在飛豬平臺上看到的“疫情隔離津貼險”是40元，“疫情隔離津貼險”是包含在“航意航延組合險”中的，如果同一航班或車次出現(xiàn)確診病例，導(dǎo)致被保險人強制集中隔離，可以獲得隔離補貼2500元/天。
此前有消費者投訴，購買飛機票火車票時，需要強制疊加隔離險，現(xiàn)在，這個問題已有所好轉(zhuǎn)，如果不想購買保險，可以選擇不加購任何保險產(chǎn)品。
如果購買游樂場門票，也有附加隔離險的選項。
三問：買的時候要注意什么？
無論買什么保險，一個不變的原則就是保險條例要看清楚，買隔離險更應(yīng)注意各種坑。最近，關(guān)于隔離險的投訴較多，主要聚焦于對于“隔離”的定義，有的“隔離險”理賠條件較高，需要上傳各種證明，此外還有退保手續(xù)費高等。
因此，在購買時一定要留意哪些情況是不能理賠的，說白了，并不是你說自己在隔離就能得到理賠。
以螞蟻保和太平財險共同推出了“新冠肺炎﹒隔離津貼版”為例，新冠集中隔離津貼是200元/天，累計最高14天（含14天），也就是最高可以獲得2800元隔離津貼。在其不予理賠的情況中，主要包括出發(fā)前已經(jīng)知道會被隔離的、非各地政府或防疫部門要求的自行隔離、被保險人前往或者途徑政府部門已經(jīng)公告的法定傳染病中高風(fēng)險的區(qū)域而被依法隔離等。
綜合來看，自行隔離的不會被理賠，必須有官方的隔離通知；已經(jīng)知道會被隔離的也不算，這屬于故意；像被保險人前往或者途徑政府部門已經(jīng)公告的法定傳染病中高風(fēng)險的區(qū)域而被依法隔離等，舉個例子，從A地到B地出差，要回A地時，A地已經(jīng)被宣布為中高風(fēng)險地區(qū)，此時如果再回A地，就得不到賠付。
還有一些附加在交通意外險上的隔離津貼，必須要乘坐合同約定的交通工具，并且因為與確診者密接需要自費強制集中隔離，才能給予津貼的理賠，全域管控、健康監(jiān)測等情形不在隔離津貼理賠范圍之內(nèi)。
總而言之，保險條款中的理賠條件嚴(yán)格，并非“隔離就躺賺”，應(yīng)當(dāng)格外留意，不要隨意點擊“同意條款”。
四問：已經(jīng)買好隔離險后，還要注意什么？
如果碰到了隔離的情況，一定要保存好隔離通知、隔離費用支付等憑證，及時通知保險公司。
Tips
網(wǎng)紅“隔離險”應(yīng)降溫
目前，最新的情況是，有的“隔離險”產(chǎn)品即將停售，有保險公司人士稱，保險公司選擇暫時停售調(diào)整，可能擔(dān)心該類產(chǎn)品賠付率增高會導(dǎo)致賠本，要將費率和理賠責(zé)任繼續(xù)優(yōu)化。
盈利情況不佳、賠付率較高，或是“隔離險”產(chǎn)品下架的原因之一，但也不排除監(jiān)管收緊的原因。當(dāng)隔離險深陷爭議漩渦時，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范“隔離”津貼保險業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的緊急通知》，包括合理設(shè)定責(zé)任免除和理賠條件、不得欺騙隱瞞或者誘導(dǎo)消費者不得無理拒賠等。
一時間，隔離險瞬間降溫。
而現(xiàn)在有出現(xiàn)了另一波“蹭熱度”，“隔離險要下架，抓住最后機會上岸”等廣告語不斷吸睛，欲重新刷出一波熱度。在這樣的攻勢下，消費者更應(yīng)謹(jǐn)慎，避免陷入購買陷阱以及后期理賠環(huán)節(jié)出現(xiàn)扯皮。
排版／季嘉穎
圖片／支付寶
來源／《IT時報》公眾號vittimes