文 | 藍(lán)鯨教育 祁青
近來(lái)，“兩會(huì)”中關(guān)于成人教育、職業(yè)培訓(xùn)方面的提案頻出。
反觀各大投訴平臺(tái)上，隨著3.15的臨近，成人培訓(xùn)機(jī)構(gòu)再度成為維權(quán)投訴重災(zāi)區(qū)。其中，更是不乏上市公司、行業(yè)老兵。
近日，恒企教育霸榜相關(guān)維權(quán)平臺(tái)，多條投訴直指“培訓(xùn)貸”、退費(fèi)難等問(wèn)題?；仡櫧陙?lái)的相關(guān)案例，恒企教育似乎對(duì)這種投訴維權(quán)已是見(jiàn)怪不怪。
霸榜多家投訴平臺(tái)，恒企教育背后那些坑
據(jù)黑貓投訴平臺(tái)顯示，在黑貓315消費(fèi)投訴排行榜教育培訓(xùn)領(lǐng)域黑榜中，恒企教育位列周榜第四，而這首先表現(xiàn)在恒企教育居高不下的投訴量。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅3月過(guò)去的一周，黑貓投訴平臺(tái)便收錄了31條關(guān)于恒企教育的維權(quán)投訴；近30天內(nèi)累計(jì)投訴量達(dá)到102起，其中維權(quán)完成的僅一起。
而將時(shí)間拉至年初，2022年1月1日起至今，黑貓投訴平臺(tái)共收錄關(guān)于恒企教育的維權(quán)投訴148起，共有6起顯示“已完成”，但其中有4起顯示“距離商家最新回復(fù)已經(jīng)30個(gè)自然日，期間用戶未做進(jìn)一步操作，系統(tǒng)已自動(dòng)變更為‘已完成’狀態(tài)?！敝挥袃善鹜对V顯示“用戶確認(rèn)完成”，但評(píng)價(jià)欄均為一星和兩星（五星滿分）。
在近期的投訴中，“繳費(fèi)后未得到服務(wù)”成為許多學(xué)員維權(quán)的焦點(diǎn)。
3月7日，有學(xué)員匿名投訴“2019年報(bào)考了恒企網(wǎng)校，學(xué)費(fèi)3萬(wàn)多元，2021年9月份，通知原來(lái)報(bào)考的學(xué)校，不能再繼續(xù)報(bào)考了。讓我選擇退費(fèi)還是轉(zhuǎn)校，我選擇了退費(fèi)。他們也同意給我退費(fèi)。讓我提交身份證銀行卡，都提交了，但是卻遲遲不退?！?/p>
無(wú)獨(dú)有偶，同日，另一位學(xué)員投訴稱“經(jīng)朋友介紹，加了恒企教育的招生老師微信，2021年3月29日交了專本套讀的費(fèi)用，總共13669元，發(fā)現(xiàn)我的大專一直都沒(méi)有給我入學(xué)，而且報(bào)的學(xué)校和招生商量的都不是一所學(xué)校，現(xiàn)我要求退費(fèi)，各種理由。要不就是不回復(fù)，希望平臺(tái)幫我解決一下?！?/p>
除此之外，也有學(xué)員反映交錢報(bào)名自考項(xiàng)目后，恒企教育表示“后期可調(diào)整為成人高考”，但后續(xù)卻以“招生簡(jiǎn)章未出”、“協(xié)議簽訂不明”等等拒絕退款或要求學(xué)員“補(bǔ)償學(xué)費(fèi)”。
比起上述情況，更值得注意的是，恒企教育涉及“培訓(xùn)貸”。僅黑貓投訴平臺(tái)，近日便有多位學(xué)員投訴恒企教育推薦學(xué)員貸款繳費(fèi)的問(wèn)題。
3月4日，有學(xué)員發(fā)布投訴稱，自己共繳納了7880元的總學(xué)費(fèi)報(bào)名恒企教育自考課程，其中支付首付788元，剩下的7092元為貸款支付，貸款18個(gè)月，每月還貸394元，目前還剩下7個(gè)月的貸款沒(méi)還。海南的自考計(jì)劃課程已出現(xiàn)調(diào)整，恒企教育卻還是按照舊的課程上課，教學(xué)系統(tǒng)又經(jīng)常出現(xiàn)各種問(wèn)題，耽誤了很多備考時(shí)間。班主任服務(wù)態(tài)度差。一點(diǎn)協(xié)商的余地都沒(méi)有。合約里表示可以協(xié)商解除協(xié)議的，卻表示不是重大事故不能退款，提前終止協(xié)議也不行?！?/p>
另有一位2020年5月23日?qǐng)?bào)名的學(xué)員投訴，自己報(bào)名了專連本自考，報(bào)名老師讓其交付200首付費(fèi)用，后面的學(xué)費(fèi)貸款支付，并通過(guò)度小滿平臺(tái)為其貸款8180元。期間學(xué)員聽(tīng)過(guò)的課并不多，并指出其實(shí)操課并不精細(xì)，相關(guān)人員讓其去聽(tīng)特訓(xùn)營(yíng)的課程，聽(tīng)了就認(rèn)定學(xué)員報(bào)了更貴的班?！拔椰F(xiàn)在想退款，找招生的那個(gè)人，他說(shuō)他已經(jīng)離職了不要找他，找班主任，班主任說(shuō)不給退，退不了，現(xiàn)在聯(lián)系他們都沒(méi)人理我。”
從眾多投訴中，可以發(fā)現(xiàn)，在恒企教育為學(xué)員提供貸款的平臺(tái)度小滿金融、百度有錢花網(wǎng)貸等平臺(tái)，而搜索這兩家平臺(tái)，與之相關(guān)的投訴、維權(quán)甚至起訴層出不窮，但并未查到相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)其進(jìn)行過(guò)相關(guān)處罰的信息。
除了黑貓投訴，其他平臺(tái)上，恒企教育的口碑也并不樂(lè)觀。日前，電訴寶公布了“恒企教育”2021年電訴寶消費(fèi)評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)、年度投訴數(shù)據(jù)及典型案例。數(shù)據(jù)顯示，2021年上海恒企教育培訓(xùn)有限公司旗下“恒企教育”共獲10次消費(fèi)評(píng)級(jí)，10次均獲“不予評(píng)級(jí)”，2021 年整體消費(fèi)評(píng)級(jí)為“不予評(píng)級(jí)”。
據(jù)電訴寶大數(shù)據(jù)庫(kù)顯示，“恒企教育”涉嫌存在退款問(wèn)題、霸王條款的問(wèn)題。用戶投訴“恒企教育”的消費(fèi)金額主要在5000-10000元、10000元以上、1000-5000元區(qū)間，占比分別為50%、25%、25%。
而在此前，因違規(guī)收集個(gè)人信息，包括恒企網(wǎng)校在內(nèi)的多款A(yù)PP遭工信部通報(bào)。
國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)及天眼查信息顯示，恒企教育在近年來(lái)因虛假宣傳等原因多次被罰：2017年6月19日被上海市楊浦區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局列入經(jīng)營(yíng)異常，列入原因?yàn)椤肮酒髽I(yè)信息隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假”；2019年5月24日，因欺詐宣傳招生行為被上海市楊浦區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局作出行政處罰決定；2020年5月7日，因在網(wǎng)頁(yè)宣傳廣告中，使用“免考英語(yǔ)/數(shù)學(xué)”“部分班型，報(bào)名成功即簽就業(yè)協(xié)議”等虛假?gòu)V告內(nèi)容，恒企教育再次受到行政處罰。
騰籠換鳥(niǎo)入主開(kāi)元，三年累虧18億
除了投訴不斷、口碑觸底，恒企教育自身發(fā)展似乎也不太順利。
恒企教育成立于2002年，目前已開(kāi)設(shè)財(cái)經(jīng)類職業(yè)教育、設(shè)計(jì)類職業(yè)教育、IT類職業(yè)教育、學(xué)歷輔導(dǎo)、職業(yè)資格培訓(xùn)、公共培訓(xùn)等多個(gè)教育課程，截至2021年，已累計(jì)在全國(guó)26個(gè)省市、150多個(gè)城市開(kāi)立了近400家網(wǎng)點(diǎn)。
近年來(lái)，恒企教育最引人關(guān)注的，是其從一家子公司一躍入主上市公司開(kāi)元教育。2016年8月，開(kāi)元股份發(fā)布公告稱：擬以12億元向江勇等人購(gòu)得100%恒企教育股權(quán)，其中現(xiàn)金支付4.8億元，剩余7.2億元以發(fā)行股份方式支付，總計(jì)發(fā)行4924.76萬(wàn)股。
同時(shí)向江勇等4名特定投資者，非公開(kāi)發(fā)行股份募集配套資金不超過(guò)4.7億元，用于支付本次重組現(xiàn)金對(duì)價(jià)及中介機(jī)構(gòu)費(fèi)用。根據(jù)當(dāng)時(shí)開(kāi)元股份與江勇等簽訂的《發(fā)行股份及支付現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)之業(yè)績(jī)補(bǔ)償協(xié)議》，江勇等不得以任何方式謀求上市公司控制權(quán)。
但自從2017年3月相關(guān)職教業(yè)務(wù)被收入囊中后，原實(shí)控人羅建文及其子羅旭東、羅華東便開(kāi)始陸續(xù)減持。2017年5月10日，江勇與羅建文達(dá)成協(xié)議，羅建文定向減持1125萬(wàn)股給江勇。截至2017年上半年末，江勇直接持股比例達(dá)9.72%，成為第四大股東。
2019年3月13日，開(kāi)元股份公告稱，以雙主營(yíng)業(yè)務(wù)過(guò)于割裂為由，擬出售制造業(yè)全資子公司長(zhǎng)沙開(kāi)元儀器有限公司100%股權(quán)。開(kāi)元股份原實(shí)控人羅建文支付現(xiàn)金2.71億元受讓開(kāi)元有限100%股權(quán)。
2020年4月13日，開(kāi)元股份擬向江勇、趙君、江勝、南京瑞森投資非公開(kāi)發(fā)行8116.39萬(wàn)股。本次定增后，江勇、江勝、趙君和中大瑞澤合計(jì)持股比例為27.92%。本次發(fā)行完成后，江勇則成為了公司的實(shí)控人。
從收購(gòu)職教業(yè)務(wù)，到原股東接連減持；再到剝離原有儀器業(yè)務(wù)，最終定增使得實(shí)控人發(fā)生變更，開(kāi)元股份這波眼花繚亂的操作引來(lái)“曲線借殼”的質(zhì)疑，更引來(lái)了深交所的關(guān)注。
不斷的質(zhì)疑下，據(jù)相關(guān)媒體不完全估算，近年來(lái)，羅建文家族套現(xiàn)約為20億元，而這一金額，已經(jīng)大幅超過(guò)開(kāi)元教育目前的市值。恒企教育也如愿借殼上市。
從業(yè)績(jī)上看，恒企教育盡管貢獻(xiàn)了開(kāi)元教育近半數(shù)的營(yíng)收，但自2019年起便處于連續(xù)虧損。2019-2021年，公司扣非凈虧損分別為6.06億元、7.64億元、4.06億元，三年累虧17.76億元。
連年虧損下，恒企教育現(xiàn)金承壓，這或許也是退費(fèi)難的原因。2021前三季度，開(kāi)元教育期內(nèi)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物減少4117.23萬(wàn)元。截至2021年9月30日，公司現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物余額僅剩7742.31萬(wàn)元。
2022年初，開(kāi)元教育發(fā)布公告稱，擬向銀行申請(qǐng)不超過(guò)9000萬(wàn)元綜合授信敞口，以滿足公司日常經(jīng)營(yíng)需要，補(bǔ)充公司營(yíng)運(yùn)資金，但目前仍未有相關(guān)進(jìn)展披露。
成人培訓(xùn)“培訓(xùn)貸”騙局頻出，學(xué)員如何“破局”維權(quán)？
不知從什么時(shí)候起，成人教育便常與“培訓(xùn)貸”密切掛鉤。日前，藍(lán)鯨教育發(fā)現(xiàn)，“培訓(xùn)貸”似乎已成為成人教培機(jī)構(gòu)通行的做法。
成人培訓(xùn)“培訓(xùn)貸”騙局頻出，學(xué)員如何“破局”維權(quán)？
有教育行業(yè)高級(jí)分析師曾表示， 在交易中，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有誘導(dǎo)消費(fèi)者的行為，或違反《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》中“金融營(yíng)銷宣傳不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料；不得隱瞞限制條件；不得使用偷換概念、隱去假設(shè)等不當(dāng)營(yíng)銷宣傳手段”的規(guī)定；以及2018年8月國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《規(guī)范校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的意見(jiàn)》中，“收費(fèi)時(shí)段與教學(xué)安排應(yīng)協(xié)調(diào)一致，不得一次性收取時(shí)間跨度超過(guò)3個(gè)月的費(fèi)用”的相關(guān)規(guī)定。
其指出，根據(jù)《規(guī)范校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的意見(jiàn)》規(guī)定，“各地教育部門要加強(qiáng)與金融部門的合作，探索通過(guò)建立學(xué)雜費(fèi)專用賬戶、嚴(yán)控賬戶最低余額和大額資金流動(dòng)等措施加強(qiáng)對(duì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)資金的監(jiān)管”。
此類事件涉及金融機(jī)構(gòu)與教育機(jī)構(gòu)，應(yīng)由金融監(jiān)管部門與教育監(jiān)管部門共同監(jiān)管。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用跨度超3個(gè)月，應(yīng)由教育部門監(jiān)管處理，但培訓(xùn)機(jī)構(gòu)接受金融機(jī)構(gòu)委托，金融機(jī)構(gòu)在合作方的審核和流程把控上不力，也有責(zé)任。
培訓(xùn)貸涉及資金方與場(chǎng)景方，需要分別進(jìn)行規(guī)范資金方角度，需要持牌金融機(jī)構(gòu)建立健全金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)控制度并加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)合作方的行為監(jiān)督，金融監(jiān)管可據(jù)此開(kāi)出罰單；場(chǎng)景方角度，亦需審查場(chǎng)景方基本資質(zhì)，例如教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有基本的辦學(xué)許可證，無(wú)證無(wú)照培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)由教育部門取締。
另有律師對(duì)媒體明確，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳等五部門發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》規(guī)定，小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，遵循小額、短期、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，并且需要嚴(yán)格大學(xué)生資質(zhì)審核，提高資產(chǎn)質(zhì)量。
消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管控流于形式，未按監(jiān)管要求對(duì)客戶的貸款目的、還款能力等進(jìn)行審查，虛增客戶償債能力，誘導(dǎo)沒(méi)有償債能力的客戶超前消費(fèi)、過(guò)度借貸。另外在與其他機(jī)構(gòu)合作時(shí)，沒(méi)有對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)和風(fēng)控的審查、沒(méi)有要求合作機(jī)構(gòu)向用戶明示相關(guān)貸款合同等這些行為都存在失職，此類消費(fèi)金融公司不符合審慎管理的相關(guān)要求。
在多數(shù)“培訓(xùn)貸”案件中，消費(fèi)金融公司在未嚴(yán)格審查資質(zhì)的情況下發(fā)放貸款，屬于違規(guī)發(fā)放，是否違法還需就其主觀是否存在與公司惡意串通騙取手續(xù)費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)的故意進(jìn)行判斷。違規(guī)發(fā)放培訓(xùn)貸款，一般會(huì)限期整改，拒不整改或超期未完成整改的，要暫停其開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，或可移交公安、司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
建議維權(quán)學(xué)員保留與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)簽署的培訓(xùn)合同及相關(guān)溝通記錄；向當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)監(jiān)察部門以及地方金融監(jiān)管管理部門投訴；并可根據(jù)實(shí)際情況向法院起訴或公安機(jī)關(guān)報(bào)案。