記者 | 曾仰琳

桂林銀行多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)“亮紅燈”。

大公國(guó)際資信評(píng)估有限公司（下稱“大公國(guó)際”）近期公布了桂林銀行信用評(píng)級(jí)報(bào)告，披露了該行2021年前三季度未經(jīng)審計(jì)的業(yè)績(jī)。

報(bào)告顯示，截至2021年9月末，桂林銀行總資產(chǎn)4268.96億元，前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入69.63億元，凈利潤(rùn)13.61億元。

值得關(guān)注的是，桂林銀行在貸款集中度、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率方面的多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)已經(jīng)逼近甚至觸及監(jiān)管紅線。

在貸款集中度方面，截至2021年前三季度末，桂林銀行單一最大客戶貸款比例為9.55%，接近監(jiān)管要求的10%；最大十家客戶貸款比例為50.80%，已經(jīng)超出50%的監(jiān)管要求。

報(bào)告指出，桂林銀行貸款客戶集中度較高，不利于風(fēng)險(xiǎn)分散；該行資產(chǎn)減值損失較快增長(zhǎng)，對(duì)盈利形成較大侵蝕，總資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率均較低，盈利能力有待提升。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年9月末，桂林銀行的不良貸款率為1.89%，較2020年末的1.68%明顯回升；撥備覆蓋率為131.23%，逼近監(jiān)管要求的130%，顯著低于同時(shí)期我國(guó)商業(yè)銀行平均水平，面臨較大撥備計(jì)提壓力。

對(duì)于桂林銀行不良貸款率明顯回升，大公國(guó)際表示，該行主要是因?yàn)楣拘刨J業(yè)務(wù)的服務(wù)客群以廣西自治區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)和農(nóng)戶為主，而上述主體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，容易通過(guò)信貸環(huán)節(jié)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁至銀行。受客群質(zhì)量以及經(jīng)濟(jì)下行影響，該行不良貸款規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，自2020年以來(lái)關(guān)注類(lèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量下遷較為明顯。

大公國(guó)際進(jìn)一步指出，截至2021年9月末，桂林銀行的小微貸款和涉農(nóng)貸款分別為1050.79億元和484.20億元，上述兩類(lèi)貸款在貸款總額中的占比合計(jì)為70.63%，考慮到小微企業(yè)和農(nóng)戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，該行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力面臨一定挑戰(zhàn)。

在資本充足率方面，截至2021年9月末，該行資本充足率為11.43%，一級(jí)資本充足率為8.85%，公司合并口徑和本部口徑核心一級(jí)資本充足率分別為7.62%和7.50%，已分別接近和觸及監(jiān)管下限。

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率不得低于10.5%，一級(jí)資本充足率不得低于8.5%，核心一級(jí)資本充足率不得低于7.5%。

大公國(guó)際認(rèn)為，該行資本充足水平低，且本部口徑核心一級(jí)資本充足率已觸及監(jiān)管下限，對(duì)業(yè)務(wù)擴(kuò)張的支撐力度不足，該行面臨很大的資本補(bǔ)充壓力。

不過(guò)，大公國(guó)際同樣指出，預(yù)計(jì)未來(lái)1至2年，桂林銀行區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將有望繼續(xù)保持，各項(xiàng)業(yè)務(wù)有望穩(wěn)步增長(zhǎng)。因此，大公對(duì)桂林銀行評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。

公開(kāi)資料顯示，桂林銀行成立于1997年，截至2022年1月末，已在廣西12個(gè)地級(jí)市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，在廣西和廣東深圳發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行7家，在廣西共設(shè)立分支行142家（其中縣域支行60家）、社區(qū)/小微支行489家（其中縣鄉(xiāng)社區(qū)/小微支行252家）、農(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)6286家，服務(wù)覆蓋超兩千萬(wàn)農(nóng)村人口。

在經(jīng)營(yíng)指標(biāo)逼近紅線的同時(shí)，桂林銀行原副行長(zhǎng)也在不久前被調(diào)查。

1月28日，廣西紀(jì)檢監(jiān)察網(wǎng)顯示，據(jù)桂林市紀(jì)委監(jiān)委消息，桂林銀行原黨委委員、副行長(zhǎng)卿毅新涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受桂林市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

履歷顯示，卿毅新出生于1963年6月，2007年12月至2020年4月?lián)喂鹆帚y行副行長(zhǎng)。在其任職期間，卿毅新曾因違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、承接并處置不良資產(chǎn)等違法違規(guī)行為被桂林銀保監(jiān)分局警告，同時(shí)，桂林銀行因同種違法違規(guī)行為被罰40萬(wàn)元，處罰日期為2019年7月。