文|中國電子銀行網(wǎng) 王超
2021年，有關(guān)元宇宙的話題一直在上演“速度與激情”，熱浪席卷各行各業(yè)，當然也包括金融業(yè)。按傳統(tǒng)思維推理，像銀行這種穩(wěn)健型的選手，一般不直接沖擊熱點，但現(xiàn)實是，數(shù)字化步伐越邁越快的銀行業(yè)已是迫不及待。
理解元宇宙，要先從VR談起。
20世紀90年代初，錢學(xué)森開始了解到VR（Virtual Reality,虛擬現(xiàn)實技術(shù)）時，就立刻想到要將之應(yīng)用于人機結(jié)合和人腦開發(fā)層面，并給其命名為“靈境”。他認為，靈境技術(shù)的產(chǎn)生和發(fā)展將擴展人腦的感知和人機結(jié)合的體驗，使人與計算機進入到深度結(jié)合的時代。即，人類可以通過“靈境”深度沉浸在虛擬世界中。
作為一種技術(shù)的深度結(jié)合，“靈境”必會在虛擬世界中產(chǎn)生新的交互場景，包括金融業(yè)務(wù)?？梢哉f，“靈境”與元宇宙在概念上有太多相通之處。
元宇宙（Metaverse）,一般是指利用科技手段（虛擬沉浸）進行鏈接與創(chuàng)造的與現(xiàn)實世界映射交互的虛擬世界，是具備新型社會體系的數(shù)字生活空間。元宇宙本質(zhì)上是對現(xiàn)實世界的虛擬化、數(shù)字化過程，需要對內(nèi)容生產(chǎn)、經(jīng)濟系統(tǒng)、用戶體驗以及實體世界內(nèi)容等進行大量改造。
元宇宙本身就是一個巨大的場景，虛擬的場景生態(tài)里，客戶通過新型交互方式來反映自己的真實需求。基于此判斷，銀行有理由向元宇宙進發(fā)。
目前，歐美國家已經(jīng)有部分銀行通過VR技術(shù)開設(shè)了分支機構(gòu)。
去年6月，韓國國民銀行曾在元宇宙平臺Gather上創(chuàng)建了一個“虛擬城鎮(zhèn)（virtual town）”，其中包括一家金融商務(wù)中心、一家遠程辦公中心和一個游戲場。在虛擬城鎮(zhèn)中，客戶可以憑數(shù)字身份通過視頻通話等手段與客服進行交談，咨詢銀行旗下的各項業(yè)務(wù)，企業(yè)則可通過平臺完成招聘、線上辦公，還可以共同參與線上娛樂活動。
美國銀行（Bank of America）也宣布，要在集團旗下4300個金融服務(wù)中心向員工開展VR培訓(xùn)，員工通過學(xué)習(xí)使用VR耳機來施展職業(yè)技能，包括深化與客戶的溝通，與客戶協(xié)商解決問題，為客戶答疑解惑等。
在歐洲，法國巴黎銀行推出了一款VR應(yīng)用程序，該程序允許該行零售客戶在虛擬環(huán)境下訪問賬戶、查詢交易記錄。虛擬身份、社交網(wǎng)絡(luò)、沉浸式體驗以及多樣化的內(nèi)容等被認為是“元宇宙”的關(guān)鍵要素。
這些關(guān)鍵要素可以將銀行的相關(guān)場景進行沉浸式虛擬化，并構(gòu)建出一個虛擬生態(tài)。銀行在從線上化、移動化邁向智能化的過程中可以獲得豐富的虛擬生態(tài)場景，并孕育巨量的金融需求。
發(fā)現(xiàn)需求，滿足需求，商機就在眼前。元宇宙新場景或許會成為新戰(zhàn)場，銀行及早占據(jù)有利位置，可以為今后的業(yè)務(wù)發(fā)展贏得先機，國內(nèi)部分嗅覺靈敏的金融業(yè)已經(jīng)有所行動。
去年11月12日，招聯(lián)消費金融官方微信號“招聯(lián)金融”發(fā)文稱，已提交注冊“招聯(lián)金融元宇宙”商標，正式進軍元宇宙，后續(xù)還將推出新品牌“買它消費金融”――Metacfc。就此，他們也有了明確的布局方向：計劃通過普惠服務(wù)自動化、消費體驗全真化、智能管家定制化等3個方面進行布局。
6天后，即11月18日，百信銀行發(fā)行了“4 in love”四周年紀念數(shù)字藏品，同步推出了“AI虛擬品牌官”的二次元形象。據(jù)稱，該藏品基于區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行，具有唯一性和不可篡改性，是銀行業(yè)首個NFT（非同質(zhì)化代幣）數(shù)字藏品。
百信銀行表示，“此次發(fā)行數(shù)字藏品是我們迎接元宇宙的一次嘗試，作為下一代互聯(lián)網(wǎng)，未來銀行與客戶的交互方式、產(chǎn)品服務(wù)方式乃至銀行形態(tài)都可能發(fā)生重大變化。AI數(shù)字人、沉浸式體驗和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字資產(chǎn)是我們最關(guān)注的三個方向，最近將會逐步公布成果?！?/p>
今年1月，江蘇銀行和浙商銀行也成為元宇宙的闖入者。
1月6日，江蘇銀行表示，該行基于對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和數(shù)字化金融底層邏輯的研判，結(jié)合自身優(yōu)勢，開始積極布局金融元宇宙，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體驗。
1月11日，中國移動通信聯(lián)合會元宇宙產(chǎn)業(yè)委員會官網(wǎng)公布首批成員接納名單。浙商銀行作為首批成員加入其中。該委員會提出，元宇宙作為前沿數(shù)字科技的集成體，應(yīng)用到全社會的各類運行場景，實現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。這種提法正好契合了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融生態(tài)建設(shè)目標。
以往在科技領(lǐng)域，銀行雖然也是最積極的嘗試者之一，但像今天這樣高調(diào)闖入一個概念尚不明確的領(lǐng)域，不多見，這是為何？
除了虛擬化趨勢的預(yù)判以外，搶占金融場景可能是最為明顯的一個訴求。
此前，互聯(lián)網(wǎng)巨頭依托豐富的線上場景，將物流、信息流及資金流快速聚合，“挾場景以令天下”，迅速發(fā)展壯大，構(gòu)建了一套成熟的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式。
元宇宙孕育出來的虛擬技術(shù)與金融場景的深度融合或許會給銀行帶來新生態(tài)和新商業(yè)模式，在日趨激烈的場景之爭中贏得先機。