記者 | 查沁君
“只需12元，實現(xiàn)理財收入比工資還高?！?/span>
上述理財課廣告在網(wǎng)絡上并不少見。1月18日晚，央視財經(jīng)曝光一批財商教育機構，指出行業(yè)內(nèi)存在的非法薦股、師資問題、虛假宣傳等亂象。
央財記者花12元報名參加了微淼財商課“專注為小白普及理財知識”的理財課。然而，小白理財課并沒有怎么普及理財知識，而是每天都在強調(diào)理財?shù)闹匾?，并向學員推薦6998元的進階課程，每節(jié)視頻課都用大量時間展示進階課學員的學習成果。
“6月底進入小白（課程），8月（進入）實踐班，指數(shù)基金收益8萬多，收益率66%?！蔽㈨地斏陶n老師在視頻中稱。
而當不少人購買進階課程后，承諾的直播課變成了錄播課，授課老師對學員們的疑問并不理睬，有學員申請退課退款卻被拒絕。
宣傳中號稱的“業(yè)內(nèi)專業(yè)從業(yè)人員”也存在問題。央視記者以求職者身份應聘時，微淼財商課工作人員稱，授課不需從業(yè)資質，學員“畢業(yè)”也可應聘講師，授課老師可為學員的股票、基金投資給出具體建議。
微淼財商課的一名學員稱，授課老師經(jīng)常聲稱，通過分析公司財報的方式得出某些公司股票適合購買的結論，甚至幫學員們挑選出幾家所謂的好公司，“有人虧一千元，有人虧三千元”。
“財商培訓機構大多宣稱其講師、課程研發(fā)人員為投資理財?shù)阮I域專家，但大多資質無從查詢，真實性難以考證，甚至有機構國學講師搖身一變成為財富管理專家，從相關機構財商講師的招聘要求來看，其對從業(yè)人員的要求也普遍不高。”《國民財商教育白皮書（2022年版）》（下稱《白皮書》）指出。
微淼財商課存在的問題并非個例，市面上多家財商教育機構的套路，常是先打出低價甚至免費小白課程的廣告，然后以高收益、高回報，引誘學員購買更高價格的理財課程。
據(jù)央視財經(jīng)報道，在長投學堂0元的小白理財課程中，班主任多次推薦學員購買2802元的高階理財課程，并發(fā)出往期學員高收益的截圖。啟牛學堂班主任更是多次致電，催促其趕緊繳費購買課程，并向記者許諾，授課老師會帶著學員購買股票。
“財商教育機構的目標客群，大多是沒有基礎金融知識的所謂‘小白’，多數(shù)機構的銷售人員為完成業(yè)績，承諾學習后可以達到較高目標收益、不滿意退課等虛假宣傳行為，甚至誘導無消費能力的客戶通過網(wǎng)絡借貸買課行為。” 《白皮書》稱。
財商教育亂象背后，行業(yè)缺乏明確的監(jiān)管政策制度是原因之一。
“目前沒有明確的監(jiān)管單位對（行業(yè)）進行監(jiān)管，我們也希望有明確的方向，也好落地執(zhí)行。”一位財商教育業(yè)內(nèi)人士對界面教育說。
由于財商教育兼具金融及教育的復合屬性，由誰監(jiān)管也是一個問題。
“單一的監(jiān)管模式不僅容易造成監(jiān)管維度的缺失，同時容易造成監(jiān)管的滯后，因此對于該行業(yè)的監(jiān)管，也應當是綜合性的監(jiān)管。”《財經(jīng)》援引普勝達律師事務所律師劉逸凡觀點稱。
劉逸凡認為，從主體的合規(guī)性上來看，應當主要由教育行政主管部門進行監(jiān)管；從內(nèi)容的合規(guī)性上來看，則應當由金融部門進行審核；而在其宣傳、收費等方面，則應當由市場監(jiān)督管理部門進行監(jiān)管。”
“如果財商教育涉及到金融產(chǎn)品的推薦，用戶通過點擊財商教育頁面，跳轉至金融產(chǎn)品頁面，并讓用戶注冊購買產(chǎn)品，這就屬于金融管轄的領域了?！币子^高級分析師蘇筱芮對界面教育說。
針對目前財商教育行業(yè)存在的某些失序和混亂現(xiàn)象，《白皮書》提出以下建議：
首先，在監(jiān)管架構和理念上，財商教育行業(yè)最有可能采取的監(jiān)管架構是，功能監(jiān)管理念下的多部門協(xié)同監(jiān)管架構，不同部門根據(jù)業(yè)務和職能分類，在協(xié)同構架下，按功能實施監(jiān)管。同時，政府支持和幫助建立和完善行業(yè)自律組織，引導行業(yè)和機構合規(guī)、合法經(jīng)營。
其次，在財商教育機構定位和監(jiān)管職責上，加強行業(yè)制度、政策和規(guī)章建設，相關部門可聯(lián)合出臺規(guī)范財商教育健康發(fā)展的管理制度，對“理財教育”“財商教育”等機構注冊實行前置備案或者審核，對從事理財培訓的從業(yè)人員提出明確的從業(yè)資質要求。
其三，出臺行業(yè)標準，嚴格內(nèi)容審核，行業(yè)健康發(fā)展，需要由行業(yè)自律組織或監(jiān)管機構，出臺財商教育培訓行業(yè)及課程體系標準，要求各類平臺、短視頻網(wǎng)站等，對相關課程要嚴格審核，杜絕無序推介，加大違法打擊力度，避免造成較大風險。