文 | 略大參考 略大
編輯 | 秦安娜
2021年二手置物平臺多抓魚，年度圖書第一名是《小狗錢錢》，一本寫給小朋友的理財圖書。它也占據(jù)了拼多多的年度圖書第一名。
理財都要從娃娃抓起了。
畢竟，資產(chǎn)生錢，是過去十余年個人財富增長的最重要驅(qū)動力。
任澤平團隊的一項數(shù)據(jù)顯示：2009至2020年，國內(nèi)財產(chǎn)性收入占比從2.5%提高至8.7%；勞動性收入占比從72.1%下降至55.7%。2020年財產(chǎn)性收入增長6.6%，遠高于工資性收入的4.3%。
也就是說，房子、股票、租金等資產(chǎn)性收入增值的速度，快于通過勞動帶來的收入增長。
可是，投資理財是個技術(shù)活，操作不當(dāng)，錢沒賺到，反而成了韭菜。所以，當(dāng)前賺錢一族的主要矛盾是日益增長的投資需求和投出去就要虧錢之間的無奈現(xiàn)實。
01 賣房炒股的這一年，房價漲了，股票跌了
最近我心情不太美麗。因為年底計算了一下存款和家庭資產(chǎn)，與去年同期相比幾乎毫無變化。也就是說，我們夫妻倆辛苦工作一整年，白干了。順便說一句，我倆總收入在百萬以上。
總資產(chǎn)毫無變化，自然是因為投資虧了。
這一年，我家做出的最重要的投資決策是賣房，一部分買了銀行的基金定投，一部分投入股市。
賣房的決策現(xiàn)在看來是有些草率的。
那是我們在北京買的第一套房，小區(qū)很老，房子很小，還在6層，因為就在三環(huán)邊上，位置不錯，倒是不愁出租。
今年上半年，之前朋友介紹的租戶因為買房退租了，我們開始研究：這套房子是留著還是賣掉。當(dāng)時盛傳房產(chǎn)稅要來了（其實現(xiàn)在想來，跟我家關(guān)系應(yīng)該也不大），加上北京房價很久沒變化，我傾向于賣掉，把錢拿在手里做投資，如果時機成熟，還可以隨時下手學(xué)區(qū)房。
當(dāng)時我算得很簡單，我們的房子市價在280-290萬左右，房租每月5500元。就按280萬計算，這筆錢我如果用來做投資，每月收益做到 0.2%，就可以與租金持平——銀行活期儲蓄的利息還有 0.3%，我投資水平再差，也不會比這少吧。
盲目自信之下，我說服家屬，在穩(wěn)定租金和更靈活的投資組合之間，選擇了后者。
房子賣得很順利，在鏈家上線一個禮拜就火速成交了。買房者人很和氣，他看中我們的學(xué)區(qū)，總價砍了10萬，直接全款付清。急于在投資領(lǐng)域大展身手的我們，也爽快答應(yīng)了。
但房款到帳的第一個月，家屬開始焦慮：賬戶里趴著幾百萬，他卻找不到合適的理財項目。那段時間，他幾乎天天刷短視頻理財博主，研究靠譜渠道。
但一直也沒有特別滿意的解決方案，資金閑置到第三個月，家屬坐不住了，買了一小部分銀行的基金定投，大部分投向了股市。
我們重倉了兩只股票：小米、國航。
然后，就成功被套了。小米買入價是26塊，現(xiàn)在徘徊在18塊。國航買入價是8塊，最慘的時候跌到了6塊。兩支股票加起來，最慘的時候，賠了60多萬。
我倆只能互相安慰：只要不賣，虧的都是數(shù)字。要堅持拿住，做時間的朋友。
期間，小米每次召開新品發(fā)布會或者宣布造車動態(tài)，我們都會密切關(guān)注，次日一早第一時間查看股價，結(jié)果也是見了鬼，每次一有動作，股價準跌。另一個同樣重倉小米的朋友感慨：看來得把小米股票傳給孫子輩了。
股市沒撈到錢，我們試圖尋找些心理安慰，以證明賣房炒股的決策沒錯。于是，下半年，我們偶爾還會登陸鏈家app，查看房價。
最新的數(shù)據(jù)顯示，我家爽快賣掉的那套房子，現(xiàn)在同戶型的市場價，相比賣出時已經(jīng)漲了20萬。家屬把截圖發(fā)給我的時候，我回給了他一張?zhí)善降谋砬榘?/p>
預(yù)想中的學(xué)區(qū)房現(xiàn)在也沒有影子。北京今年學(xué)區(qū)政策大變，我們打算再觀望一年。不過，等待也有風(fēng)險：一是購買力的變化，在全球大放水的環(huán)境下，今年400萬能買下的東西，明年可能就需要500萬了；一是資產(chǎn)保值的壓力，畢竟，靠實力攢下的錢，也可能靠實力蒸發(fā)掉。
不過很多幸福感也是在比較之中產(chǎn)生的。比如，上周我跟朋友聊天，他的弟弟是杭州某互聯(lián)網(wǎng)公司的CTO，手頭的公司股票年初時還價值800萬，到年底，跌得只剩下200萬?！八緛硐胭I房，年初看的是豪宅，最近看的都是剛需盤了”，在朋友的戲謔中，我突然覺得，自己的2020年，也還行。
02 我是格力股東，能感受到我頭頂?shù)木G色不？
看了中國基金報的報道——2021年A股股民人均賺5萬元，我沉默了，真是抱歉，又給A股拖后腿了。
2021年3月末，我買了廣發(fā)的低碳ETF基金，投資標(biāo)的是債券和低碳概念股。操盤的基金經(jīng)理不算有名氣，但是資料上寫的重倉股里有寧德時代。我掐指一算，買不起寧德時代，就買點相關(guān)的基金吧，而且是首發(fā)基金，還是全國第一只碳中和概念股。
我就估摸著，風(fēng)險不太大。資本市場雖然割韭菜，但是基本不割頭茬韭菜，這太沒格局了。只要跑得快，應(yīng)該不會賠。
事實上，我也確實跑得快。入手37天后，我就賣了。等于買了個“月拋基金”。賣出的原因主要是慢，太慢，漲的太慢了。買了它，打開炒股軟件都沒什么驚喜，一天就百十來塊上下浮動，不刺激。
另外，我也想把錢攏一攏，買只好股票，別總東買一只，西買一只。最后，我選中了格力——2021年的白馬熊股之王。
那是2021年的5月26日，一個并不特別的日子。我在地鐵上，低頭盯著股票軟件，不知道哪一根筋“突然開竅”，我把基金全部賣了，入手了格力。
日后我跟朋友說的版本是“本來就尋思股價低于55元就入手”，仿佛我是等了很久，終于等到相應(yīng)價位才出手。但似乎這是為了寬慰自己而硬找的理由，因為第一次買入的時候，格力股價是55.75元，并沒低于55元。（歷史交易不會說謊）
很快格力股價跌到55元以下，后來50元也守不住了，40塊錢也突破了，最后35塊錢也不到了。
整個下跌的過程，我一直在加倉，剛開始特別勤奮的加倉，股價跌一塊錢，就加2手，用“搶著買”來形容也不過分，生怕股價上漲，就買不到便宜的股票了。后來是每跌5元，加5手，再后來是每跌5元加2手。等格力終于跌到全年低點34.1元的時候，我也加不動了，沒錢了。
格力占我全年倉位的64%，最多的時候浮虧28%，每天打開炒股軟件再也不無聊了，天天有虧損，每天虧損增加2000多。我一度感慨要是不賣基金買格力，還能賺近一萬塊。雖然基金不能賺大錢，可也虧的有限，哪像格力，無底洞啊。
持倉跌幅在10%之內(nèi)的時候，我還偶爾罵罵董明珠：格力做芯片不是2018年的宣傳點嘛，怎么現(xiàn)在還說？董明珠的自媒體，風(fēng)格如此浮夸，通篇都是“格力吹”的馬屁文，不順應(yīng)時代。
浮虧突破20%之后，罵都不罵了，就隨董姐吧，她想做啥就做啥。等到格力通過拍賣收購銀隆的時候，股價觸到最低點，我也懶得分析，懶得反對了，就按董姐想的做吧，隨她任性吧。
倦了。
套久了，人就麻木了，甚至還萌生了阿Q精神。一位朋友跟我說，“格力的渠道優(yōu)勢沒有了，它不擁抱新模式。看看美的和海爾，在直播間賣的多兇，跟超頭部主播捆綁多緊密?！?/p>
一聽這話，我就知道他不了解格力。董姐對控價多么的看中，不然當(dāng)年跟蘇寧、國美打什么呢，直接按渠道定的價格賣唄。董姐是不可能允許，經(jīng)銷商通過低價售賣格力產(chǎn)品，來漲自己人氣的。當(dāng)年的線下渠道是這樣，如今線上渠道也是這樣。
罵久了，就產(chǎn)生感情了。我對格力就是這樣，別人不信它轉(zhuǎn)型新能源，我信。別人不信格力能做儲能，我信，格力工廠有個智能小屋，2018年的時候就搭建了家用發(fā)電和儲能的模型。別人不信格力還有渠道優(yōu)勢，我相信董姐能找到替代方法。
我信，我得信，我買了十幾萬的股票呢，不信咋整。
格力今年大跌，主要是外資拋售，尤其是高盛賣的歡，二季度割肉離場。知道這則消息，我出離憤怒，內(nèi)心的OS：高盛，你搞偷襲，你玩不起，你個小辣雞，你沒有實力。（請自行腦補抖音神曲）
不過，買了格力之后，對我個人形象的樹立，起到了加強作用。以前我炒股不行，但是朋友們不能明確感知到，我炒股是有多不行。自從被格力套了之后，朋友們深刻的感知到我的虧損。
而且，我格力股東的身份公開之后，朋友們向我推薦股票積極了許多，可能是可憐我，本就不富裕，又雪上加霜。另外，薦股也少了心理負擔(dān)，她都買格力了，還有什么承受不住的。
股市里辛苦耕耘一整年，年終浮虧超5萬。跌的最猛的時候，手上5只股票，全是綠的，最少的跌幅都超過8%。但那又如何，錢嘛，數(shù)字而已。
03 買在最高點的房子，現(xiàn)在裝修又要漲價了
辛苦了一年，我打工賺得錢還是沒是能對沖掉在房地產(chǎn)上的損失。
這一年，我在老家買的期房從購入時的133萬變成了102萬，縮水31萬，比我當(dāng)年的薪資包還多1萬。這還是鏈家上給出的參考價格，如果這個時候選擇轉(zhuǎn)手賣出的話，實際成交價格只會更低。
當(dāng)初買這套房是為了強制儲蓄+投資地鐵房，但現(xiàn)在看來，這更像是一場蒙著眼睛的沖動消費。
2019年年初，我剛剛辭掉自己中學(xué)教師的工作，準備加入“北漂”的行列。久聞“北京賺錢北京花”，本著擔(dān)心自己去北京后，被消費主義洗腦，我決定先給自己在太原買了套房子，每個月還的貸款，就算是攢錢了。
2019年1月，我?guī)捉?jīng)對比后，我看中了融創(chuàng)的一套房子。
當(dāng)時，銷售當(dāng)時信誓旦旦地告訴我，她自己也在這個小區(qū)買了一套房子，因為樓盤開售的同時，地鐵3號線也即將開工，將來自住交通便利，出手也不是難事兒，而且融創(chuàng)這樣大開發(fā)商的房子，一定是會保值的。
可能是覺得一個融創(chuàng)不夠，銷售緊接著補充，咱們旁邊就是恒大和其他幾家的樓盤，大開發(fā)商們都看好的地方，能差到哪里去。
好家伙，我要是能提前知道恒大今年的慘狀，就會知道迷信“權(quán)威”這件事兒多么不靠譜了。
但當(dāng)時我沉浸在即將擁有人生第一套房的興奮中。
白天，我在售樓處和銷售完成了互換微信的動作，承諾保持聯(lián)系。臨走前，銷售送我上車的時侯，還送了我一大袋土豆。
晚上回家，我一邊蒸土豆，一邊坐在客廳的地板上盤算錢。我看上的那套房子，首付38萬，我卡里有5萬，剩下的部分由我媽負責(zé)補齊，之后每月的貸款我來還，一切都很順滑。
第二周，我又去了趟售樓中心，打算最終決定下要不要簽合同?？次要q豫，銷售一邊再次搬出融創(chuàng)大品牌的光環(huán)，一邊和我嘮家常。她告訴我，她的貸款也剛剛辦下來，以后我們就是鄰居了?？粗N售真誠的目光，我從兜里亮出了銀行卡，定金我?guī)砹怂伞?/p>
交完錢回家，我坐在出租車上，感覺到了一絲不對勁兒——銷售自己也在小區(qū)買了套房？這怎么聽起來有點像推銷的話術(shù)啊。
話術(shù)就話術(shù)唄，反正我總是要買房的，我很快就自洽了。
“我覺得房子就算不漲也不會跌，早買早放心?！被丶衣飞?，我還煞有介事地和司機分享買房心得。
結(jié)果2020年，原本就低迷的太原樓市開始了進一步下跌，我買的那套房子從每平米12000變成了11000?！昂么跏莻€省會，總不會一直掉下去吧？”當(dāng)我媽打電話把房價下跌的事情告訴正在北京打工的我的時候，我嘴里說沒事兒，心里慌得一匹了。
其實，在買房前就有人從不同角度勸我別買。
有人從價格上分析，太原房子漲過好幾輪了，這個時候下手容易買到高點上。
我視而不見，還找了許多理由：
這才哪到哪啊，過去的房價不是已經(jīng)不是說明了，漲價是一個必然了嗎，至于某些城市的房產(chǎn)泡沫？那是他們旅游城市炒房過度，太原一個工業(yè)城市，沒問題。何況不是說中國的未來在下沉市場嗎？
還有人從數(shù)據(jù)上分析：“我感覺就沖山西每年人才流失的情況，太原的房子也漲不動啊，你要不要再想想？”
“我又不是炒房，我就買一套。再說我們太原還是省會，房價再掉能掉到哪里去？”我繼續(xù)視而不見。這個時候，我又覺得太原不那么下沉了。
等房價真正開始跌了，我終于想起自己要看看新聞了，開始天天關(guān)注房地產(chǎn)信息。
在我關(guān)注了一年后，喜提了堅挺十多年的房地產(chǎn)，集體腹瀉的消息，而我的房子房子每平米的價格變成了90670元。
在跌破10000塊的那天，我百度了下地鐵三號線的情況。得到的消息是：原本2017年就要開工的地鐵3號線，2021年12月仍未開工。
我當(dāng)年買房的時候，是不會用百度百科嗎？我在心里問自己。
最后算下來，我100多平的房子，大概縮水了31萬，這是我銀行卡里從未擁有過的數(shù)字。
剛買房的時候，我還想著要不要提前還貸，現(xiàn)在每個月15號，我收到銀行把月供從我工資卡里劃走的短信時，都雙眼冒火。
“你房子什么時候裝修啊，聽說裝修要漲價了？”2021年12月的某一天，同事知道我的房子元旦交付的時候，在辦公室里問我“是嗎，我還沒看？等我過年回家再說吧?！蔽倚睦镌挘貉b修漲得那點錢，還能比我房子縮水的錢更多嗎。
虧得多了，格局就大了。