編輯 | 于斌
今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)新基金發(fā)行總規(guī)模已經(jīng)突破千億元，募集規(guī)模同比增長(zhǎng)超過(guò)37%。而且越來(lái)越多的年輕人開(kāi)始參與其中，有些甚至在支付寶的基金討論區(qū)直接曬出自己的收益，漸漸地討論區(qū)變成了投資人的“相親角”。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在新增“基民”中，90后占據(jù)了一半以上。對(duì)于新基民來(lái)說(shuō)，基金不僅是理財(cái)產(chǎn)品，也像是是一種社交工具。年輕人曾經(jīng)在茶余飯后會(huì)聊明星八卦，如今話題則變成了基金。
以下是關(guān)于他們的真實(shí)故事：
委托操盤(pán)手，半年虧得親媽都不認(rèn)識(shí)
陳正，29歲，天津。
從接觸投資理財(cái)開(kāi)始，自己就不是一個(gè)小白。在大學(xué)時(shí)，小陳就開(kāi)始定投基金，后來(lái)畢業(yè)回家考了教師編制，有著穩(wěn)定的收入，在家里住著，也不需要承擔(dān)任何的生活費(fèi)。自己每個(gè)月完全可以把所有的錢(qián)存起來(lái)，收入也基本用在投資上。
因?yàn)樾￡惗ㄍ兜幕饦I(yè)績(jī)走勢(shì)非常低，同時(shí)小陳和身邊的朋友交流時(shí)，聽(tīng)他們說(shuō)炒股來(lái)錢(qián)快，期貨來(lái)錢(qián)快，反正都是各種來(lái)錢(qián)快的形式。于是，小陳看著自己持有率為負(fù)數(shù)的基金以及銀行賬戶上躺著的幾萬(wàn)元，滿腦子開(kāi)始想著如何快速錢(qián)生錢(qián)。
其實(shí)小陳并沒(méi)有相關(guān)金融知識(shí)以及實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，就算買(mǎi)了基金，在這方面也算是一個(gè)門(mén)外漢。為了保持住財(cái)產(chǎn)，自己開(kāi)始跟著一位有多年投資經(jīng)驗(yàn)的大神學(xué)習(xí)投資。這位大神自己還建立了一個(gè)投資交流群，每天在群里分享自己的親身經(jīng)驗(yàn)和股票推薦。
這位大神并沒(méi)有正式的工作，每天就盯著手機(jī)的各種熱點(diǎn)，基本上是做短線，賺快錢(qián)。小陳原本也跟大神進(jìn)行幾次深入的交流，但由于工作性質(zhì)，沒(méi)有辦法及時(shí)回復(fù)他的信息。一段時(shí)間下來(lái)，小陳發(fā)現(xiàn)賠錢(qián)的次數(shù)遠(yuǎn)大于賺錢(qián)，索性將自己已有的財(cái)產(chǎn)全部托管給大神，委托他進(jìn)行操盤(pán)。他也給小陳承諾，表示交給自己沒(méi)問(wèn)題，自己是一個(gè)專(zhuān)業(yè)的操盤(pán)手，手里有非常多客戶。
對(duì)于這位大神，自己表示非常信任。在小陳心里，他是一個(gè)非常有能力的人，小陳只管放手讓大神去干，每個(gè)季度等著拿錢(qián)就好，而大神也是蓄勢(shì)待發(fā)。對(duì)于資金流向，小陳并沒(méi)有過(guò)多在意，畢竟自己有正式的工作，沒(méi)有那么多時(shí)間進(jìn)行操作。
但讓小陳沒(méi)有想到是，今年八月份因?yàn)榧依锛毙栌缅X(qián)，當(dāng)找到大神時(shí)，大神對(duì)自己直說(shuō)，現(xiàn)在的錢(qián)大部分都被套住了，要再等一等才行，只要不賣(mài)就不算虧錢(qián)。并且大神說(shuō)按他自己的收益來(lái)算，自己所有的本金要贖回，最多只能套現(xiàn)一半。
在短短的幾個(gè)月就少了一半的本金，小陳自然非常憤怒。操盤(pán)手虧損不能全部算在自己的頭上，經(jīng)過(guò)和他一番爭(zhēng)吵后，他答應(yīng)退還剩余的錢(qián)。
盡管拿回剩余的錢(qián)財(cái)，但小陳依然非常憤怒，虧損的一半是自己半年的工資，這豈不是相當(dāng)于自己半年班白上了，所有的努力都沒(méi)了。但沒(méi)有辦法，小陳只能安慰自己，還拿回了剩余的錢(qián)。
看著銀行賬戶上的余額，小陳想起自己奇葩的遭遇，另一方面，又覺(jué)得自己不能讓錢(qián)財(cái)毫無(wú)變化地躺在賬戶上。于是，小陳買(mǎi)入了一個(gè)中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)商品，雖然只有4%的收益率，但大概率能保本小陳就很滿足了。
做跨境投資，一夜回到解放前
吳靜怡，33歲，河北。
自從2014年起，小吳和自己的老公在河北陸續(xù)尋找各種投資機(jī)會(huì)，也投資了一些項(xiàng)目，比如購(gòu)買(mǎi)一些理財(cái)商品，入股一些有潛力的創(chuàng)業(yè)公司。但后來(lái)小吳和老公發(fā)現(xiàn)，在河北投資任何的項(xiàng)目都不如投資跨境貿(mào)易，因?yàn)樯磉叺呐笥岩驗(yàn)榭缇迟Q(mào)易賺得盆滿缽滿，小吳和她老公也想試一試。
2015年，小吳和老公看準(zhǔn)一家外貿(mào)公司，之后便拿出家里為數(shù)不多的資金進(jìn)行財(cái)務(wù)投資，不參與經(jīng)營(yíng)。僅僅花費(fèi)半年時(shí)間，自己就凈賺了70萬(wàn)，可以說(shuō)是超額完成任務(wù)。2020年，因?yàn)橐咔榈牡絹?lái)，小吳非常擔(dān)心，但也沒(méi)太在意，畢竟即便是疫情期間，還是有很多人在中國(guó)買(mǎi)東西。
小吳和老公把這幾年賺到的錢(qián)全部用來(lái)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，現(xiàn)在已經(jīng)在河北買(mǎi)了四套房。但誰(shuí)又能想到，一年后小吳他們的生活從巔峰跌落到谷底，做跨境貿(mào)易需要提前備貨，小吳投資的公司按照千萬(wàn)級(jí)的數(shù)量備貨，結(jié)果今年因?yàn)楦鞣N原因滯銷(xiāo)。
今年上半年，國(guó)外平臺(tái)大規(guī)模封號(hào)，下半年物流和供應(yīng)鏈的成本迅速增多。除了這些，海外市場(chǎng)消費(fèi)能力一年不如一年，所以整個(gè)市場(chǎng)非常低迷。特別是外國(guó)開(kāi)始發(fā)放補(bǔ)助金，很多消費(fèi)者不再愿意花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)商品。
每年國(guó)外有特定的幾個(gè)月能產(chǎn)生大量的外貿(mào)交易，但今年交易狀況非常低迷。100以內(nèi)的商品可能會(huì)賣(mài)的比較好，但超過(guò)200以上的商品基本上無(wú)人問(wèn)津。這讓小吳和她的老公措手不及。
就這樣，小吳和她老公投資的公司基本上一夜回到解放前，幾乎全部倒閉。今年十月份，小吳和一位銀行經(jīng)理面談，打算將自己的房子抵押掉，緩解一下現(xiàn)金流危機(jī)。投資失敗給小吳和她的老公打擊非常大，可以說(shuō)是什么都沒(méi)有了。
在這些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的打擊下，小吳特別想向喜歡理財(cái)和冒險(xiǎn)的朋友說(shuō)，無(wú)論是投資股票還是投資項(xiàng)目，都需要有強(qiáng)大的心理承受能力。必須要對(duì)自己可以承受的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前評(píng)估，避免出現(xiàn)不可挽回的后果。
有些人心理承受能力比較差，或許真的因?yàn)橥顿Y失敗而結(jié)束自己的生命。有時(shí)候，對(duì)于普通的大眾百姓來(lái)說(shuō)，投資需要承擔(dān)和企業(yè)家一樣的高風(fēng)險(xiǎn)，卻不能獲得和企業(yè)家同樣的收益，還是要見(jiàn)好就收，不能貪心。
大學(xué)生理財(cái)，收益率超15％
劉兵，20歲，四川。
小劉是在校大二學(xué)生，開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)基金是通過(guò)微信公眾號(hào)文章知道了財(cái)商學(xué)院。文章推薦了一個(gè)15天理財(cái)小白訓(xùn)練營(yíng)，由于訓(xùn)練營(yíng)是免費(fèi)的，所以小劉就嘗試了一下，后來(lái)發(fā)現(xiàn)能賺錢(qián)，于是開(kāi)始了自己的理財(cái)?shù)缆贰?/p>
在具備了一定的理財(cái)想法后，小劉接著上這家財(cái)商學(xué)院的基本投資訓(xùn)練。在基本投資訓(xùn)練里，小劉緊跟課程的節(jié)奏，開(kāi)始選擇投資對(duì)象。雖然過(guò)程比較辛苦，自己也會(huì)學(xué)著分析一些股票和基金進(jìn)行定投。
小劉表示，自己的積蓄并不是很多，只有幾千塊。一開(kāi)始自己并沒(méi)有打算抄底，但發(fā)現(xiàn)商學(xué)院有很多的定投小實(shí)驗(yàn)，自己就果斷參與了進(jìn)來(lái)。雖然自己本金不是很多，但小劉還是放了很高比例，跟著大家一起做定投實(shí)驗(yàn)。
另外，定投都是自動(dòng)扣款，而且最低投入金額只需要10塊錢(qián)，扣掉這些錢(qián)其實(shí)沒(méi)什么感知。先不考慮收益，最起碼每天投入一點(diǎn)，哪怕10塊錢(qián)，日積月累都能存下一點(diǎn)錢(qián)，不至于在這個(gè)消費(fèi)過(guò)剩的時(shí)代都花掉，何樂(lè)而不為。
在開(kāi)始實(shí)驗(yàn)后，每一天小劉都會(huì)觀察細(xì)微的變化。每一次下跌時(shí)就加錢(qián)定投，后來(lái)相關(guān)指數(shù)不能再次購(gòu)買(mǎi)，小劉就買(mǎi)了其它產(chǎn)品。一開(kāi)始只放500塊，但小劉買(mǎi)了后就一直飆升，所以小劉就沒(méi)有再次加錢(qián)。
跟著課程學(xué)習(xí)完后，小劉的累計(jì)收益高達(dá)15%。自己覺(jué)得在學(xué)生時(shí)代能養(yǎng)成一種優(yōu)秀的投資思維，等工作以后對(duì)資金管理的概念，相對(duì)于同齡人來(lái)說(shuō)會(huì)更加有優(yōu)勢(shì)，這也是小劉為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)闹匾颉?/p>
在上完理財(cái)課程后，小劉學(xué)到了幾句非常真實(shí)的理財(cái)名言。別人貪婪，自己恐懼，別人恐懼，自己貪婪。在股票基金跌停時(shí)，越跌越買(mǎi)，學(xué)會(huì)定投。在上漲時(shí)，注意分批止盈。買(mǎi)股票基金要注意分析利弊，選只好的股票，然后長(zhǎng)期擁有，不能等著股票上漲再購(gòu)買(mǎi)，這樣容易被割韭菜。
結(jié)語(yǔ)
「于見(jiàn)專(zhuān)欄」認(rèn)為，中國(guó)理財(cái)行業(yè)經(jīng)過(guò)幾年的快速發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多，用戶體驗(yàn)持續(xù)增強(qiáng)。中國(guó)網(wǎng)民在線理財(cái)?shù)牧?xí)慣已經(jīng)初見(jiàn)成效，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶不斷增加，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)思維滲透率不斷提高。
隨著余額寶等浮動(dòng)型貨幣基金不斷出現(xiàn)，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)生變遷，理財(cái)用戶對(duì)貨幣基金的偏好超越銀行儲(chǔ)蓄，排名第一。目前，我國(guó)居民理財(cái)中仍偏好穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，保本依然是第一訴求。
一般而言，居民的投資理財(cái)需求是由其財(cái)富積累額度所決定的。因此高線城市理財(cái)意識(shí)明顯強(qiáng)于下沉城市。高線城市線上理財(cái)習(xí)慣已逐漸形成，股票交易、綜合理財(cái)?shù)幕钴S滲透率TGI最高，而下沉城市理財(cái)意識(shí)需進(jìn)一步培養(yǎng)。