見(jiàn)習(xí)記者 | 曾仰琳

1月27日，界面新聞?dòng)浾攉@悉，支付寶、京東金融、度小滿金融、滴滴金融等多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)將互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品全線下架。此前，各家平臺(tái)僅對(duì)新用戶下架互聯(lián)存款產(chǎn)品，老用戶還可以繼續(xù)購(gòu)買。

據(jù)京東金融App客服介紹，2021年1月25日18:00，下線老用戶購(gòu)買精選產(chǎn)品的功能，已持有的產(chǎn)品不受影響，到期后自然結(jié)清，相關(guān)存款依法受保護(hù)。

度小滿金融的客服同樣表示，該平臺(tái)按照互聯(lián)網(wǎng)存款新規(guī)，在1月25日20:00全面下線互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，如果用戶需要購(gòu)買存款產(chǎn)品，可以到有意向的銀行的線上渠道查看。

早在1月15日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、央行辦公廳發(fā)布關(guān)于《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，包括但不限于由非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供營(yíng)銷宣傳、產(chǎn)品展示、信息傳輸、購(gòu)買入口、利息補(bǔ)貼等服務(wù)。

銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，商業(yè)銀行通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展存款業(yè)務(wù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的產(chǎn)物，最近業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)較快。但該業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中也暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，涉嫌違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制相關(guān)要求，突破地方法人銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制，并且非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)存款產(chǎn)品穩(wěn)定性較差，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理也帶來(lái)挑戰(zhàn)。因此，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，依法對(duì)上述定期存款以及定活兩便存款業(yè)務(wù)予以叫停。

中泰證券戴志峰團(tuán)隊(duì)在研報(bào)中指出，結(jié)合平臺(tái)端和銀行端數(shù)據(jù)進(jìn)行大致測(cè)算，預(yù)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)存款在1萬(wàn)億~2萬(wàn)億規(guī)模。 新規(guī)落地后，萬(wàn)億資金會(huì)流向何方成為關(guān)注熱點(diǎn)。

界面新聞?dòng)浾吡私獾?，在平臺(tái)全線下架相關(guān)產(chǎn)品后，各家銀行紛紛采取行動(dòng)，將原有的第三方平臺(tái)的個(gè)人存款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至自營(yíng)渠道。

近日，浦發(fā)銀行、山東藍(lán)海銀行、安徽新安銀行等銀行發(fā)布公告，調(diào)整非自營(yíng)平臺(tái)開展的個(gè)人存款產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容。

浦發(fā)銀行公告稱，“根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及人民銀行關(guān)于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定，我行在非自營(yíng)平臺(tái)開展的存量定期存款業(yè)務(wù)到期后將自然結(jié)清，您可通過(guò)合作平臺(tái)入口對(duì)到期存款進(jìn)行支取，已獲定期利息不受影響?！?/p>

山東藍(lán)海銀行、安徽新安銀行等銀行則公告表示，將個(gè)人存款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至自營(yíng)平臺(tái)，已通過(guò)第三方平臺(tái)購(gòu)買的該行存款產(chǎn)品權(quán)益不會(huì)受到任何影響，仍可通過(guò)該行自有平臺(tái)進(jìn)行查詢或通過(guò)原第三方平臺(tái)進(jìn)行查詢和取現(xiàn)操作。

界面新聞?dòng)浾邚亩辔幻駹I(yíng)銀行人士了解到，為了減少暫停與第三方平臺(tái)合作的影響，當(dāng)前，各家銀行都在大力推廣自營(yíng)的APP，同時(shí)也積極建設(shè)微信公眾號(hào)渠道。

“通知對(duì)我們行影響不是很大，雖然已經(jīng)停掉了和第三方平臺(tái)的存款業(yè)務(wù)，但沒(méi)有出現(xiàn)大量用戶提前支取的情況，大部分用戶還是跟著產(chǎn)品走的?！币蝗A北地區(qū)民營(yíng)銀行從業(yè)者告訴界面新聞?dòng)浾?，目前他們行只有App渠道，近期在加快開發(fā)“微信銀行”渠道。

另一位東南地區(qū)的民營(yíng)銀行從業(yè)者也表示，由于他們銀行之前已經(jīng)有很多存量用戶，短期內(nèi)存款業(yè)務(wù)不會(huì)受到很大的影響，但長(zhǎng)期來(lái)看，少了第三方平臺(tái)的流量，新增獲客還是會(huì)受到影響，因此，他們也在大力推廣自營(yíng)的渠道。

“對(duì)頭部第三方理財(cái)平臺(tái)影響有限，利好騰訊等私域流量平臺(tái)。”華泰證券在研報(bào)中指出，監(jiān)管落地后，預(yù)計(jì)中小銀行將加大自營(yíng)平臺(tái)的推廣力度，包括通過(guò)微信小程序?yàn)榭蛻籼峁┓?wù)，并通過(guò)微信等平臺(tái)進(jìn)行廣告投放。

此外，華泰證券表示，互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)的受限將引導(dǎo)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略的調(diào)整。城商行、農(nóng)商行等區(qū)域性銀行或?qū)⒓訌?qiáng)本地客戶的服務(wù)力度，進(jìn)一步發(fā)揮線下網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)線下吸儲(chǔ)的能力；民營(yíng)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)較少，零售業(yè)務(wù)主要通過(guò)線上渠道，預(yù)計(jì)會(huì)通過(guò)增加同業(yè)負(fù)債來(lái)降低對(duì)存款的依賴。

值得一提的是，一些銀行雖然沒(méi)有發(fā)布公告，但會(huì)通過(guò)給已購(gòu)買產(chǎn)品用戶發(fā)短信的形式，通知產(chǎn)品可在其自營(yíng)平臺(tái)購(gòu)買。

另外，界面新聞?dòng)浾吡私獾剑瑐€(gè)別銀行甚至出現(xiàn)存款產(chǎn)品額度緊俏，需要用戶每天搶購(gòu)的情況。

“我們的存款產(chǎn)品現(xiàn)在額度很少，每天上午9點(diǎn)開始搶購(gòu)，但是很快就售罄了。”東北地區(qū)某民營(yíng)銀行客服向界面新聞?dòng)浾呓榻B，該行存款產(chǎn)品是100元起存，1個(gè)月的產(chǎn)品年化率利率為3.55%，3個(gè)月為3.86%，6個(gè)月為4.35%，1年則為4.7%。

當(dāng)前，銀行正在迎戰(zhàn)“開門紅”，但國(guó)有大行和股份行的存款利率并未出現(xiàn)明顯上浮。相比之下，中小銀行和民營(yíng)銀行的存款產(chǎn)品，無(wú)論從利率、存款期限，還是起存金額來(lái)看，優(yōu)勢(shì)都比較明顯。（往期報(bào)道：實(shí)地探訪銀行“開門紅”大戰(zhàn)：存款利率哪家強(qiáng)？什么產(chǎn)品獲力推？）