界面新聞記者 | 安震
界面新聞編輯 | 江怡曼
投資京東方、押注半導(dǎo)體、支持科大訊飛、引入蔚來汽車，近年來，合肥市政府國資平臺主導(dǎo)的一系列產(chǎn)業(yè)投資被市場稱為“最牛風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)”，“合肥模式”成為政府引導(dǎo)支持科技創(chuàng)新的典型案例。
而安徽省現(xiàn)象級的科技創(chuàng)新城市還不止合肥，界首市是安徽省西北的一個(gè)縣級市，這個(gè)中部內(nèi)陸縣城竟然培育了省級專精特新中小企業(yè)67家，國家級專精特新12家，國家制造業(yè)單項(xiàng)冠軍1家。在這一過程中，政府如何引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)如何更好地匹配科創(chuàng)中小企業(yè)的融資需求？
政府搭臺，企業(yè)唱戲
界首市人口密度大，缺地少礦，人均耕地面積不足一畝，制造業(yè)似乎成為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的唯一出路。上世紀(jì)八九十年代，“奇安特”運(yùn)動鞋、“沙河王”白酒都曾是享譽(yù)全國的品牌，界首也曾有“小上?！泵雷u(yù)。
但在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中，界首又面臨“先天不足”，缺乏重大產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、沒有高?？蒲性核瓤萍紕?chuàng)新資源和人才優(yōu)勢，很多金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)貨]有網(wǎng)點(diǎn)，金融支持力度不足。
如何破局？“人才是科技創(chuàng)新的關(guān)鍵?！卑不崭逢柦缡赘咝聟^(qū)管委會副主任曹偉對界面新聞表示，“政府搭臺，企業(yè)唱戲”，近幾年政府堅(jiān)持產(chǎn)學(xué)研深度融合，早在2016年，界首就一次性邀請7位兩院院士，還曾邀請過來自美國、德國、日本等國家的13位中外院士與本地企業(yè)對接，探討技術(shù)成果轉(zhuǎn)化。
“界首市市委市政府高新區(qū)管委會，給企業(yè)創(chuàng)新搭建平臺，組織企業(yè)家遍訪高校，使企業(yè)與高?？蒲袌F(tuán)隊(duì)及科研成果，有合作接洽的機(jī)會。如果不是政府給企業(yè)搭建平臺，企業(yè)很難有機(jī)會與高校建立合作關(guān)系?！卑不杖痃苣z科技有限公司（以下簡稱“瑞琦科技”）總經(jīng)理梁麗表示。
瑞琦塑膠是一家從事高分子改性材料、PE管材的高科技企業(yè)。20年前，公司還只是一個(gè)簡單的家庭作坊式工廠。
“上世紀(jì)80年代，界首當(dāng)?shù)氐陌傩胀ㄟ^收廢品，為后來塑料、金屬回收綜合利用產(chǎn)業(yè)發(fā)展打下了基礎(chǔ)，但以前這類作坊式的工廠分散無序，也沒有核心技術(shù)，在市場競爭中缺乏競爭力。”梁麗回憶。
瑞琦科技在界首高新區(qū)管委會的協(xié)助下，與太原理工大學(xué)、四川大學(xué)達(dá)成戰(zhàn)略合作，成立產(chǎn)品研發(fā)中心。與此同時(shí)，還擁有授權(quán)專利30項(xiàng)，發(fā)明專利10余項(xiàng)。
瑞琦科技的核心產(chǎn)品為高分子改性材料、高性能排水管道，循環(huán)利用和環(huán)保材料產(chǎn)業(yè)特有的高投入和長回報(bào)周期，意味著瑞琦塑膠需要大量的前期投入，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以為企業(yè)提供所需的持續(xù)資金支持。
中信銀行專門成立團(tuán)隊(duì)，為瑞琦塑膠量身定制了純信用貸款方案，以遠(yuǎn)低于市場水平的利率，向企業(yè)提供了1000萬元信用貸款?！斑@筆貸款不僅利率低，而且放款速度極快，讓我們的智能工廠得以快速運(yùn)轉(zhuǎn)起來，也為產(chǎn)學(xué)研協(xié)作提供了保障。”梁麗說。
曹偉表示，在金融支持科創(chuàng)企業(yè)方面，對于發(fā)展前景好，缺乏抵押物的公司，政府還會通過擔(dān)保公司為企業(yè)提供擔(dān)保。另外，政府會安排專人幫助企業(yè)與銀行建立聯(lián)系。
“中信銀行客戶經(jīng)理是所有銀行中最先找到公司的，當(dāng)時(shí)銀行說只需要開戶后，無需抵押，只在手機(jī)上完成操作，就能拿到1000萬元的貸款，我都覺得不敢相信。” 天鴻新材料股份有限公司董事長胡偉表示。
天鴻新材料“牽手”四川大學(xué)、合肥工業(yè)大學(xué)、安徽大學(xué)等高校院所團(tuán)隊(duì)，攻克了鋰電池隔膜生產(chǎn)核心技術(shù)——干法單拉技術(shù)，填補(bǔ)了國內(nèi)空白，打破了該類鋰電池隔膜產(chǎn)品的進(jìn)口依賴。2023年，公司新增八條生產(chǎn)線，急需資金?！爸行陪y行貸款審批下來后，其他銀行也紛紛給予貸款，資金壓力得以緩解?！焙鷤ケ硎?。
打破傳統(tǒng)授信邏輯，陪伴科創(chuàng)企業(yè)共同成長
銀行業(yè)普遍認(rèn)為，科技金融的難點(diǎn)在于，科創(chuàng)企業(yè)前期研發(fā)資金投入大，融資需求迫切，但在傳統(tǒng)信貸模式下，科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的特征，容易讓銀行授信審批望而卻步。
中信銀行合肥分行副行長王華說，中信銀行總行面向科技企業(yè)推出“積分卡審批模式”，打破銀行傳統(tǒng)授信邏輯，在這個(gè)體系中，財(cái)務(wù)指標(biāo)不是唯一的決定因素，甚至在整體權(quán)重占比都不高，更看重的是企業(yè)技術(shù)水平、團(tuán)隊(duì)背景、股權(quán)結(jié)構(gòu)等綜合因素。基于分?jǐn)?shù)給予1000-3000萬元的信用融資。另外，在合肥分行層面，結(jié)合安徽當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，把本地企業(yè)的屬地化因素納入積分卡評分體系。
中信銀行合肥分行普惠金融部總經(jīng)理蔣道明說，在金融服務(wù)方面，中信銀行針對更早、更小、更新的科技企業(yè)，不斷優(yōu)化科技金融產(chǎn)品供給，加大標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，針對特定區(qū)域、特定客群、特定行業(yè)，總結(jié)梳理出特定屬性，推出區(qū)域性的標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，同時(shí)堅(jiān)持授信前移，在前、中臺達(dá)成一致的基礎(chǔ)上，增加授信審批的效率和可獲得性。
蔣道明舉例說：“我們對界首的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)是全觸達(dá)的，所有國家級專精特新“小巨人”企業(yè)和重點(diǎn)省級專精特新企業(yè)都有營銷，最特別的是我們在界首沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但我們通過梳理發(fā)現(xiàn)了界首的區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，與當(dāng)?shù)卣３置芮袦贤?，隨時(shí)掌握企業(yè)發(fā)展動向，提供線上化操作的信貸產(chǎn)品，做到在同業(yè)中較早給予企業(yè)提供更適合的金融服務(wù)。”
《安徽省“十四五”規(guī)劃》提出，推動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融合化、集群化、生態(tài)化發(fā)展，重點(diǎn)培育新型顯示、集成電路、新能源汽車和智能網(wǎng)聯(lián)汽車、人工智能、智能家電5個(gè)世界級戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群。
圍繞龍頭企業(yè)及配套產(chǎn)業(yè)鏈，更多科創(chuàng)企業(yè)的萌芽都離不開金融之水的浸潤。王華介紹，2023年6月，安徽省科創(chuàng)金融改革領(lǐng)導(dǎo)小組印發(fā)《金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計(jì)劃”實(shí)施方案》，主要形式為銀企雙方通過簽署“貸款協(xié)議+中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議+承諾函”，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的綜合金融服務(wù)。
王華解釋：“共同成長計(jì)劃約定了銀行和企業(yè)的權(quán)利和義務(wù)，比如簽約銀行早期給予科創(chuàng)企業(yè)融資，企業(yè)做大后，除了優(yōu)先與簽約銀行開展資金存放、結(jié)算業(yè)務(wù)，中信銀行還可以發(fā)揮集團(tuán)的協(xié)同優(yōu)勢，聯(lián)動集團(tuán)內(nèi)中信建投、中信證券等頭部券商，為企業(yè)提供債券發(fā)行、股票上市等全流程金融服務(wù)。所以銀行要有長期眼光?！?/span>
《方案》推出后，中信銀行合肥分行積極行動，先后完成了協(xié)議擬定、意見征集、法律審查等工作，并于2023年8月落地分行首筆共同成長計(jì)劃簽約。截至2024年9月底，中信銀行合肥分行累計(jì)簽訂共同成長計(jì)劃戰(zhàn)略合作協(xié)議558戶，貸款余額57億元。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年9月，中信銀行合肥分行為超過1000戶科技型企業(yè)提供貸款服務(wù)，一般貸款余額約120億元，較去年同期增加了15%。