反詐是一場長期的戰(zhàn)斗。犯罪分子詐騙手法層出不窮，賬戶監(jiān)管也更嚴(yán)格完備。今年以來，天府銀行南充各支行利用技術(shù)手段并嚴(yán)謹(jǐn)執(zhí)行把關(guān)，在反詐防騙工作中取得了亮眼成績。

雙重攔截“花式”詐騙

技術(shù)手段+嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度構(gòu)筑“雙重防火墻”，讓“花式”詐騙“原形畢露”，難以得逞。

今年4月10日上午，陽某因ATM機取款失敗而前往柜臺辦理取款業(yè)務(wù)，因正常賬戶不會限制ATM取現(xiàn)業(yè)務(wù)，四川天府銀行南充延安路支行柜員立即警覺起來，查詢其交易流水發(fā)現(xiàn)，4月4日該賬戶進(jìn)行了4筆1元出賬試探交易，其后交易對手鄭某從他行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)入一筆3000元資金，觸發(fā)天府銀行風(fēng)險賬戶模型而被限制出賬。

無獨有偶，今年8月28日，客戶蒲某到四川天府銀行南充茶盤路支行辦理賬戶解除快進(jìn)快出限制業(yè)務(wù)時，柜員同樣發(fā)現(xiàn)賬戶存在小額試探、陌生交易對手入賬等情況。高度警惕的柜員要求蒲某提供新的佐證，終于在蒲某微信聊天記錄發(fā)現(xiàn)端倪，隨即報警。警銀聯(lián)動安撫、勸說，使蒲某情緒逐漸穩(wěn)定、最終恍然大悟。一起“網(wǎng)貸刷流水”騙局被成功攔截，一個險些落入詐騙陷阱的客戶上了“深刻的一課”。事后，民警對該支行主動作為、積極響應(yīng)送去了表揚信。

“不法分子利用急需資金人士的迫切心理，一步步收集受害者個人信息、銀行卡號，再以其‘流水過低’為由要求受害者刷流水操作，達(dá)到提升信用記錄或滿足貸款條件?！碧旄y行工作人員對近年頻現(xiàn)的“網(wǎng)貸刷流水”詐騙套路解釋道。

筑牢反詐“第一道防線”

及時甄別并采取有力措施需要多方聯(lián)動，“第一道防線”的作用尤為重要。

今年6月5日，自稱某某公司法人的張某致電天府銀行南充西城支行，稱其網(wǎng)銀UKey及密碼丟失，擔(dān)心賬戶資金安全。該支行工作人員核查發(fā)現(xiàn)，此賬戶當(dāng)日凌晨開始交易頻繁，賬戶資金快進(jìn)快出，涉案特征明顯，立即對該賬戶進(jìn)行全渠道限制，成功堵截資金121016元。此后一名自稱公司員工的人員致電質(zhì)問網(wǎng)點網(wǎng)銀無法使用，在該支行工作人員要求核實身份信息時，立即掛斷了電話......上報相關(guān)情況后，該支行受到了南充反詐中心的高度表揚。

在另一同類事件中，天府銀行南充順慶支行工作人員通過盡職核查、流水分析，發(fā)現(xiàn)一對公賬戶在一夜之間累計交易38次，交易金額213萬余元，交易地域涉及廈門、江西、北京、上海等多個省市，交易對手涉及個人、支付寶、單位、公司等，細(xì)心比對發(fā)現(xiàn)，這一時間段賬戶流水與客戶以往交易習(xí)慣不符。

該支行工作人員立即查詢電詐平臺相關(guān)涉案信息，同時與順慶反詐中心溝通，查詢賬戶和法人信息是否有涉案情況后，果斷止付賬戶，及時管控賬戶涉案資金130758.35元。隨后，該賬戶被多地公安機關(guān)止付凍結(jié)，天府銀行順慶支行的及時管控，成功阻止了可疑交易繼續(xù)進(jìn)行，阻斷涉案資金流出。

準(zhǔn)確研判賬戶交易異常并第一時間聯(lián)動反詐機關(guān)，為公安機關(guān)采取行提供了線索、爭取了寶貴的偵破時間。在屢次識別、攔截詐騙案例背后，是天府銀行“高度警覺、迅速識別、及時化解”的理念根植于每一位員工心中，筑牢了防范電信詐騙風(fēng)險的第一道防線。

客戶錢袋的“安全衛(wèi)士”

聚焦“高風(fēng)險”客戶群體，全面提升反詐能力，全力捍衛(wèi)資金安全，天府銀行“多維度”積極開展反詐工作。

今年8月2日，在天府銀行南充蓮池支行現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)的老年人張某，在其通話中多次提到“神醫(yī)”、“神藥”等字眼，工作人員立即警覺起來，在進(jìn)一步核實中確認(rèn)客戶遭遇詐騙并立即停止相關(guān)操作、進(jìn)行賬戶管控、聯(lián)系警方，成功挽留資金10.8萬元。為防老人重蹈覆轍，該支行員工隨后聯(lián)系了張某子女并告知相關(guān)情況。支行一系列及時而溫馨的做法感動了張某子女，并獲得民警表揚信。

在天府銀行南充人民北路支行，70歲舒某在”新朋友“誘導(dǎo)下，準(zhǔn)備將39萬元轉(zhuǎn)入虛假投資公司，該支行工作人員及時識破騙局、阻斷詐騙；在天府銀行南充小北街支行，警銀聯(lián)動堵截百萬醫(yī)療保險騙局，為老年客戶陽某挽留了4100元資金損失......

一場場反詐勝利的背后，是天府銀行持之以恒開展反詐能力提升工作。重點聚焦老年人群，天府銀行各網(wǎng)點積極與社區(qū)、派出所合作，多次舉辦反電詐宣講活動，通過典型案例解讀，提升客戶風(fēng)險防范意識；定期組織員工培訓(xùn)學(xué)習(xí)，以各類風(fēng)險提示和案例剖析、緊盯新型詐騙手段，提升員工防范意識和處置能力。

共筑堅實“防火墻”，天府銀行“內(nèi)外兼修”。今年以來，四川天府銀行南充多家支行還積極配合民警，守護(hù)客戶“錢袋”，抓獲了犯罪分子。

6月3日，天府銀行南充文府支行工作人員經(jīng)核查確認(rèn)，前來咨詢業(yè)務(wù)的杜某為電信詐騙犯罪嫌疑人，隨即穩(wěn)住杜某并報警，最終杜某落網(wǎng)；6月21日，天府銀行南充嘉陵支行工作人員發(fā)現(xiàn)并核實前來取現(xiàn)的李某，正是一天前湖南省平江縣公安局告知的犯罪嫌疑人，該支行工作人員一邊借“后臺審核”為由拖住客戶，一邊撥打110，警察趕到網(wǎng)點將李某一行人全部抓獲......

增進(jìn)技術(shù)手段，提升反詐能力，開展反詐宣傳，加強多方聯(lián)動，天府銀行南充各支行屢次識破詐騙，成功守護(hù)群眾“錢袋”，積極夯實反詐“第一道防線”，助力維護(hù)社會和諧穩(wěn)定，書寫了金融安全新篇章。