界面新聞?dòng)浾?| 苗藝偉

界面新聞編輯 | 江怡曼

近年來(lái)，新能源汽車(chē)正以更低的使用成本，迅速成為營(yíng)運(yùn)類車(chē)輛的優(yōu)先選擇，然而，投保難卻成為新能源營(yíng)運(yùn)車(chē)主面臨的一道難題。

界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?，不同于新能源私家?chē)，營(yíng)運(yùn)類新能源車(chē)輛往往通過(guò)公司進(jìn)行投保。同時(shí)，新能源網(wǎng)約車(chē)還因行駛里程多、行駛路線復(fù)雜等原因，風(fēng)險(xiǎn)明顯高于私家車(chē)，其出險(xiǎn)率和賠付率也明顯偏高。

根據(jù)東方衛(wèi)視的報(bào)道，一位上海地區(qū)出租車(chē)經(jīng)營(yíng)公司負(fù)責(zé)人公開(kāi)表示，公司共有約700輛新能源營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，今年已經(jīng)有12輛車(chē)因無(wú)法續(xù)保商業(yè)險(xiǎn)被迫停運(yùn)，此外，自己還遇到了保險(xiǎn)公司的“隱形拒?！?，保險(xiǎn)公司要求把車(chē)輛開(kāi)到幾十公里外核保，還有上險(xiǎn)數(shù)量限制，之后要預(yù)約才能投保，甚至還被直接建議更換保險(xiǎn)公司。

此外，還有一位新能源汽車(chē)公司的負(fù)責(zé)人對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?，一些營(yíng)運(yùn)類車(chē)輛還遭遇了捆綁式投保才能出單。新能源營(yíng)運(yùn)車(chē)輛的保費(fèi)價(jià)格也從原先的7000元左右，漲到了15000元，甚至20000元，保費(fèi)已經(jīng)非常高昂。

多地出臺(tái)運(yùn)營(yíng)車(chē)輛投保新政

界面新聞?dòng)浾吡私獾?，今年以?lái)，因運(yùn)營(yíng)類車(chē)輛投保難題，我國(guó)多地交通管理部門(mén)與金融管理部門(mén)已經(jīng)有了實(shí)質(zhì)性舉措和政策，多方合力解決新能源承保難題。

早在今年4月，國(guó)家金融監(jiān)管總局財(cái)險(xiǎn)司下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)新能源車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知（征求意見(jiàn)稿）》，明確將推進(jìn)新能源商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的自主定價(jià)系數(shù)范圍按照0.5-1.5執(zhí)行，提升市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的定價(jià)能力，研究推出“基礎(chǔ)＋變動(dòng)”組合保險(xiǎn)產(chǎn)品，為兼職運(yùn)營(yíng)網(wǎng)約車(chē)的新能源車(chē)提供更加全面的保險(xiǎn)保障。此外，《征求意見(jiàn)稿》還明確，推動(dòng)行業(yè)研究建立高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛兜底保障機(jī)制，有效解決部分車(chē)輛投保難問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)愿保盡保。

在河南，今年5月，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《河南保險(xiǎn)業(yè)關(guān)于營(yíng)運(yùn)性車(chē)輛保險(xiǎn)承保服務(wù)要點(diǎn)》 提出營(yíng)運(yùn)車(chē)輛投保商業(yè)險(xiǎn)不限定保額，承保時(shí)不以任何形式強(qiáng)制搭售、變相搭售其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或提出附加其他條件的要求。

在江蘇揚(yáng)州，今年8月，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)與交通運(yùn)輸行業(yè)針對(duì)營(yíng)運(yùn)車(chē)輛投保問(wèn)題推出了一項(xiàng)合作項(xiàng)目—— 揚(yáng)州“投保無(wú)憂”線上車(chē)險(xiǎn)投保服務(wù)平臺(tái)，著力解決營(yíng)運(yùn)車(chē)輛投保難題。

市場(chǎng)多方合力助力風(fēng)險(xiǎn)減量

除此之外，一位新能源汽車(chē)貨運(yùn)領(lǐng)域的資深專家也對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?，新能源汽?chē)運(yùn)營(yíng)公司也需要通過(guò)科學(xué)和精細(xì)化運(yùn)營(yíng)管理，進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)減量，來(lái)逐步達(dá)到保險(xiǎn)公司的承保要求。

他表示，新能源車(chē)輛運(yùn)營(yíng)公司也需要研究哪些場(chǎng)景是高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，哪些是低風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，進(jìn)行針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理。 例如，在城市貨運(yùn)場(chǎng)景，涉及到快遞的最后一公里或者快遞場(chǎng)站，人流量復(fù)雜，往往容易造成事故。如果可以為車(chē)輛加裝一個(gè)廣角攝像頭，就可以顯著降低事故率。除此之外，公司還可以加強(qiáng)人員管理，如對(duì)事故管理納入工作考核與激勵(lì)，這也是減少人車(chē)事故的重要方法。

還有一位保險(xiǎn)公司新能源車(chē)險(xiǎn)承保負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)公司紛紛推出了“一鍵理賠”功能，但太方便的理賠也可能讓車(chē)輛使用人員對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)感知能力變差，因此，保險(xiǎn)公司可以嘗試提高“絕對(duì)免賠金額”，對(duì)于涉及金額較小的摩擦事故由造成事故方承擔(dān)，這樣反而會(huì)使車(chē)輛使用人員更加注意風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)主要是為重大事故承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

此外，一位上海地區(qū)保險(xiǎn)公司新能源車(chē)險(xiǎn)承保負(fù)責(zé)人表示，其所在公司也在探索通過(guò)優(yōu)化對(duì)于新能源車(chē)輛的定損、拓寬新能源汽車(chē)的維修網(wǎng)絡(luò)等方式，讓相當(dāng)比例的新能源汽車(chē)能從4S店到合作維修網(wǎng)絡(luò)去維修，這塊成本在車(chē)損險(xiǎn)上有望下降10個(gè)點(diǎn)甚至20個(gè)點(diǎn)。這意味著，保險(xiǎn)公司在定損端的成本控制仍有較大空間。