界面新聞?dòng)浾?| 苗藝偉
界面新聞編輯 | 江怡曼
近日，在北京Sibos2024年會(huì)舉辦期間，包括中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)周小川、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春等分享了我國(guó)數(shù)字人民幣在境內(nèi)支付試點(diǎn)以及跨境支付項(xiàng)目方面的最新進(jìn)展。
建立健全數(shù)字人民幣市場(chǎng)激勵(lì)機(jī)制
穆長(zhǎng)春透露，在境內(nèi)支付試點(diǎn)方面，截至2024年7月末，數(shù)字人民幣App累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢包1.8億個(gè)，試點(diǎn)地區(qū)累計(jì)交易金額7.3萬(wàn)億元。此外，在創(chuàng)新產(chǎn)品方面，數(shù)字人民幣智能合約可支持合同自動(dòng)和強(qiáng)制執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)資金定向撥付和監(jiān)測(cè)，并已在預(yù)付資金管理、供應(yīng)鏈金融、財(cái)政補(bǔ)貼等場(chǎng)景應(yīng)用。截至2024年9月，數(shù)字人民幣智能合約在預(yù)付資金管理領(lǐng)域的產(chǎn)品——“元管家”已發(fā)生34.69萬(wàn)筆交易，交易金額逾5700萬(wàn)元。
穆長(zhǎng)春介紹，中國(guó)人民銀行將建立健全數(shù)字人民幣監(jiān)管、運(yùn)營(yíng)、自律等體制機(jī)制，進(jìn)一步完善頂層設(shè)計(jì)，推進(jìn)制度規(guī)則體系建設(shè)，將數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景從零售擴(kuò)展至批發(fā)，從支付擴(kuò)展至包括存、貸、匯、投等在內(nèi)的廣義金融業(yè)務(wù)，更有效地發(fā)揮法定貨幣職能，提升金融資源配置效率、管理和服務(wù)能力。
穆長(zhǎng)春還表示，還要完善數(shù)字人民幣的雙層運(yùn)營(yíng)架構(gòu)，按照政府和社會(huì)資本合作模式加強(qiáng)與市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的合作，在保障和平衡市場(chǎng)各方利益的前提下，創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，堅(jiān)持市場(chǎng)化方向，提高社會(huì)整體福利。穆長(zhǎng)春強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣致力于讓市場(chǎng)參與者降本增效，也將加強(qiáng)與所有參與者的協(xié)同合作。
將對(duì)貨幣橋項(xiàng)目進(jìn)行系統(tǒng)提升
在數(shù)字人民幣跨境支付方面，早在2021年2月，國(guó)際清算銀行（香港）創(chuàng)新中心、泰國(guó)銀行（泰國(guó)央行）、阿聯(lián)酋中央銀行、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所和香港金融管理局聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋（mBridge）項(xiàng)目,旨在探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用。2024年6月6日，該項(xiàng)目進(jìn)入最小可行性產(chǎn)品（MVP）階段。
在Sibos2024年會(huì)期間，穆長(zhǎng)春公開(kāi)表示，當(dāng)前，貨幣橋技術(shù)架構(gòu)的核心是通過(guò)專用區(qū)塊鏈——貨幣橋鏈（mBridge Ledger）來(lái)實(shí)現(xiàn)橋上跨境支付原子化交易和外匯同步交收（PvP）。貨幣橋不存在中心化系統(tǒng)，各方負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)各自的區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)，管理各自的數(shù)據(jù)庫(kù)，保管各自的密鑰對(duì)，并對(duì)各自系統(tǒng)擁有完全的自主權(quán)。但在進(jìn)入最小可行化產(chǎn)品階段（MVP）時(shí)，仍面臨一定挑戰(zhàn)。比如，由于貨幣橋的中央銀行節(jié)點(diǎn)部署在各自司法管轄區(qū)的數(shù)據(jù)中心，跨境網(wǎng)絡(luò)可能出現(xiàn)抖動(dòng)，因此對(duì)網(wǎng)絡(luò)不穩(wěn)定條件下的穩(wěn)定共識(shí)機(jī)制提出了較高要求。
穆長(zhǎng)春表示，后續(xù)數(shù)字貨幣研究所將在三方面對(duì)貨幣橋技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)提升：
一是隱私保護(hù)機(jī)制。未來(lái)將研發(fā)基于零知識(shí)證明的隱私保護(hù)技術(shù)，計(jì)劃于2025年上線。零知識(shí)證明的設(shè)計(jì)，可以在不披露賬戶余額、交易時(shí)間戳等細(xì)節(jié)的前提下，證明交易雙方的合規(guī)性和資金的充足性。這種技術(shù)將有效解決隱私和安全的雙重需求，同時(shí)保證整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)行效率。
二是系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)運(yùn)維體系。貨幣橋系統(tǒng)以去中心化的方式進(jìn)行部署，各方獨(dú)立運(yùn)維。貨幣橋系統(tǒng)是一個(gè)常態(tài)化運(yùn)行的跨境金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，需要一套高效的開(kāi)發(fā)運(yùn)維機(jī)制來(lái)保障系統(tǒng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性。
三是貨幣橋平臺(tái)的開(kāi)放和透明度。為加強(qiáng)參與者之間的信任，目前貨幣橋的源代碼對(duì)所有參與中央銀行完全透明。下一步，數(shù)字貨幣研究所計(jì)劃利用開(kāi)發(fā)運(yùn)維體系推進(jìn)共同開(kāi)發(fā)、代碼交付、代碼審查和持續(xù)集成、持續(xù)交付和持續(xù)部署。同時(shí)，數(shù)字貨幣研究所將與國(guó)際清算銀行合作，聘請(qǐng)服務(wù)供應(yīng)商進(jìn)行第三方代碼審查和開(kāi)源評(píng)估準(zhǔn)備，以實(shí)現(xiàn)完全開(kāi)源。
貨幣橋將加強(qiáng)各國(guó)本幣跨境使用
對(duì)于數(shù)字人民幣跨境支付貨幣橋項(xiàng)目，博鰲亞洲論壇副理事長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)周小川也指出，當(dāng)前，亞洲經(jīng)濟(jì)體之間的貿(mào)易、投資和供應(yīng)鏈合作發(fā)展迅速，商務(wù)與旅游在內(nèi)的人員往來(lái)、跨境電商發(fā)展推動(dòng)跨國(guó)支付的需求愈發(fā)增長(zhǎng)，也暴露出現(xiàn)行支付系統(tǒng)的一些不足。傳統(tǒng)上，人們多使用美元或其他強(qiáng)勢(shì)貨幣進(jìn)行這些跨境支付，仍無(wú)法充分滿足亞洲內(nèi)部貿(mào)易、旅行與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。此外，還需要避免因美元流動(dòng)性不足、因美國(guó)貨幣政策和亞洲經(jīng)濟(jì)體中央銀行貨幣政策不一致所帶來(lái)的困擾，以及需要應(yīng)對(duì)維護(hù)貨幣主權(quán)和貨幣政策獨(dú)立性方面的挑戰(zhàn)。正是出于上述原因，貨幣橋項(xiàng)目以及其他促進(jìn)亞洲的跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展迅速。
周小川表示，目前，國(guó)際上的貨幣可以分為三類：第一類是“強(qiáng)勢(shì)貨幣”，具有自由可兌換、足夠的流動(dòng)性支撐、有效且深度的外匯市場(chǎng)、幣值穩(wěn)定等特征，這類強(qiáng)勢(shì)貨幣主要是美元、日元、歐元、英鎊等國(guó)際貨幣基金組織的特別提款權(quán)（SDR）籃子貨幣，人民幣也在特別提款權(quán)的貨幣籃子里，但仍有一些差距。第二類是“準(zhǔn)強(qiáng)勢(shì)貨幣”，這類貨幣也可用于跨境支付，但與第一類貨幣相比還有某些弱點(diǎn)，需要新的系統(tǒng)予以支持。他指出，當(dāng)前貨幣橋發(fā)展的成員貨幣，包括人民幣、港元、泰銖和阿聯(lián)酋迪拉姆等貨幣可以歸入這一類。第三類貨幣相對(duì)較弱，匯率及外匯市場(chǎng)不夠有效，可能面臨一定的國(guó)際收支問(wèn)題，貨幣可自由兌換程度不足，還需要外匯管制等。
周小川指出，貨幣橋項(xiàng)目發(fā)展需要區(qū)分三種不同貨幣類型，第一類貨幣間的跨境支付已經(jīng)比較便利，盡管還有進(jìn)一步提高效率和降低成本的空間，但提升空間不太大。第二類貨幣間在提升效率和降低成本方面還有很大改善空間，以滿足這些經(jīng)濟(jì)體互聯(lián)互通的快速發(fā)展的需求。在貨幣橋上，可以使用強(qiáng)勢(shì)貨幣、準(zhǔn)強(qiáng)勢(shì)貨幣以及某些第三類貨幣，但主要發(fā)展方向是加強(qiáng)各國(guó)本幣的跨境使用，使用本幣進(jìn)行跨境支付對(duì)于實(shí)施獨(dú)立貨幣政策、維護(hù)貨幣主權(quán)非常重要。
周小川還表示，貨幣橋的作用主要是填補(bǔ)空白，貨幣橋與美元的使用并不互斥，而是取決于效率、成本、安全和用戶選擇。而美元能否繼續(xù)作為儲(chǔ)備貨幣和國(guó)際貿(mào)易結(jié)算貨幣，很大程度上取決于美國(guó)政府自身，如果美國(guó)把美元作為制裁武器使用，就會(huì)降低其他國(guó)家使用美元的便利度。