界面新聞記者 | 張曉云
界面新聞編輯 | 江怡曼
近日，廣東一女子莫名背上3.96億元貸款擔保在社交媒體引發(fā)熱議。
10月15日，上海華瑞銀行向界面新聞表示，該女子征信記錄修改已完成，目前正在積極尋求溝通解決。
近年來，隨著我國征信體系建設(shè)的發(fā)展與完善，金融機構(gòu)向央行征信系統(tǒng)錯誤報送和奇葩事件時有發(fā)生，引發(fā)公眾熱議。銀行業(yè)應該如何避免此類事件的再次發(fā)生？
3.96億元貸款擔保系征信誤報
10月11日，網(wǎng)友李女士實名發(fā)布視頻求助稱，在完全不知情的情況下，銀行征信信息顯示自己竟有3.96億元的貸款擔保。
該女子表示，在人民銀行查詢征信時，發(fā)現(xiàn)自己莫名為上海理業(yè)供應鏈管理有限公司（下稱上海理業(yè)）在上海華瑞銀行股份有限公司（下稱華瑞銀行）貸款人民幣3.96億元作了擔保，而自己從未就此作保，并不知情。
該女子表示，上海理業(yè)、銀行非法使用本人的身份信息，運用違規(guī)違法手段，虛假騙貸，涉嫌巨額詐騙，自己已向警方報警。
此前，上海華瑞銀行于10月12日對媒體回應，此次事件系因同名客戶“李素芬”征信信息報送過程中，因信貸人員操作失誤造成征信誤報，該情況與主業(yè)務借款人上海理業(yè)完全無關(guān)，已于10月9日及時完成信息糾正。
公開資料顯示，華瑞銀行為全國首批、上海首家民營銀行，由上海均瑤(集團)有限公司聯(lián)合滬上10余家優(yōu)秀企業(yè)發(fā)起，2015年5月23日正式開業(yè)。
財報數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，華瑞銀行資產(chǎn)規(guī)模為492.71億元，較年初增長16.3%，全年實現(xiàn)營業(yè)收入14.63億元，同比增長50.8%，業(yè)績扭虧為盈，實現(xiàn)凈利潤0.53億元，同比增加3.94億元，同比增長115.65%。
如何避免此類事件？
當事銀行承認此事是因信貸人員誤操作的客戶重名引發(fā)，那么，金融機構(gòu)向央行征信系統(tǒng)報送信息是否容易出現(xiàn)這種錯誤？銀行應該如何避免此類事件發(fā)生？
一位華東城商行風險管理部負責人向界面新聞表示，征信是按照證件號碼來報送的，因此理論上來說，在做業(yè)務時將保證人A錄成了保證人B，系統(tǒng)是沒有辦法識別的，會按照錄入的信息進行報送。但是面簽核保管理辦法中明確規(guī)定，在面簽核保過程中需要確認簽字人身份，簽字人就包含了借款人、擔保人等。在多人核實的情況下，該問題可以避免。
那么，錯誤的征信記錄修改后該女子的征信記錄會受影響嗎？央行會對銀行的這類行為作出處罰嗎？
前述負責人向界面新聞表示，如果報送錯誤，客戶可向銀行提出征信異議，銀行端可以按照征信異議來修正錯誤數(shù)據(jù)。就某地人行來看，經(jīng)過幾個季度的征信異議情況匯報，并未對銀行端數(shù)據(jù)報送錯誤的情況進行處罰。
那些征信報送的奇葩事
現(xiàn)代金融社會中，征信信息的準確性和及時性如同一面明鏡，映照出每個金融消費者的信用狀況。
一邊，金融機構(gòu)掌握大量用戶信息，在提供高效便捷金融服務的同時，應該保證用戶信息的安全性與操作流程的準確性。另一邊，金融消費者應及時關(guān)注個人征信情況，如發(fā)現(xiàn)錯誤信息可以提出異議。
此前，金融機構(gòu)在個人征信報告報送出現(xiàn)的異議多次引發(fā)熱議。
2021年5月24日，“個人征信報告現(xiàn)侮辱性字眼”話題沖上微博熱搜榜單第一。事件起因是，江蘇南通市民房女士在查詢個人征信時發(fā)現(xiàn)，其征信報告“工作單位”一欄中竟被寫上了“專業(yè)做雞十年”。
房女士與晉商消費金融分支機構(gòu)簽署了一份16.2萬元的個人消費貸款合同，貸款期限約定36個月。疫情期間，房女士提出因疫情影響延期還款，晉商消費金融為其延至2020年底再接著還款。然后，房女士的征信報告就有了如上侮辱性內(nèi)容。
在房女士的事件中，問題不僅僅局限于個人名譽受損，更嚴重的是，它對個人征信系統(tǒng)以及整個社會金融體系的安全構(gòu)成了重大威脅。
此事引發(fā)熱議后，晉商消費金融被人民銀行太原中心支行兩次約談，被暫停征信系統(tǒng)查詢權(quán)限。在經(jīng)歷征信報告風波后，2022年3月，晉商消費金融因征信報送相關(guān)問題等，被人民銀行太原中心支行罰款49萬元。2022年5月末，晉商消費金融因違反《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》被原山西銀保監(jiān)局通報。
此外，持牌消費金融機構(gòu)哈銀消費金融也曾因涉征信違規(guī)被罰一事引發(fā)廣泛關(guān)注。
根據(jù)中國人民銀行哈爾濱中心支行發(fā)布的行政處罰公示信息，2023年5月9日，哈銀消費金融因違反征信管理相關(guān)規(guī)定，被處以58萬元罰款。
然而，罰單發(fā)布后，仍有不少消費者反饋，在已經(jīng)結(jié)清貸款并注銷賬戶的情況下，征信報告中仍顯示有哈銀消費金融的貸款記錄和授信余額。