文 | 獨(dú)角金融 謝美浴
編輯 | 付影
淡出銀行業(yè)之后，“資管大佬”羅金輝未能安全落地。
9月27日，據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站披露，中信銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心原副總裁（一級(jí)部總經(jīng)理級(jí)）羅金輝涉嫌嚴(yán)重職務(wù)違法，目前正在接受中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委駐中信集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組和貴州省六盤水市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。
圖源：中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站
羅金輝于2016年加入中信銀行（601998.SH、0998.HK），出任資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心副總經(jīng)理一職；據(jù)《新民周刊》財(cái)經(jīng)報(bào)道平臺(tái)“新刊財(cái)經(jīng)”報(bào)道，羅金輝于2020年離開中信銀行，隨后加入了遠(yuǎn)景能源股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“遠(yuǎn)景能源”）。
值得一提的是，中信銀行近日擢升的“最年輕”副行長(zhǎng)谷凌云，也曾在2019年11月至2020年6月期間擔(dān)任該行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心黨委書記、總裁等職。
總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)9.1萬億元的中信銀行，為了打造適應(yīng)新發(fā)展格局的強(qiáng)大內(nèi)核，目前正在構(gòu)建“財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、 綜合融資”三大核心能力推動(dòng)變革轉(zhuǎn)型。接下來，中信銀行總資產(chǎn)距離突破10萬億還有多遠(yuǎn)？
1 羅金輝被查，“老領(lǐng)導(dǎo)”已被提起公訴
此次被調(diào)查的羅金輝，擁有豐富的投研履歷和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，曾在海外供職于巴克萊全球投資公司（Barclays Global Investors），擔(dān)任投資分析師等職。
此外，羅金輝長(zhǎng)期活躍于銀行資管領(lǐng)域，加入中信銀行之前，曾任工商銀行總行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理及交通銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理，也因此被業(yè)界稱為“資管大佬”。
2016年，在中國(guó)私募基金年會(huì)上，羅金輝以中信銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心副總裁的身份，提出了破解銀行理財(cái)創(chuàng)新挑戰(zhàn)的三大方向。
羅金輝表示，“在銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新中，第一，要把銀行理財(cái)從銀行母體中脫離出來，推向獨(dú)立公司化經(jīng)營(yíng)；第二，創(chuàng)新管理方式，從信貸的思路中解放出來；第三，銀行理財(cái)要擺脫儲(chǔ)蓄替代品的角色，應(yīng)該引導(dǎo)社會(huì)資本在各個(gè)領(lǐng)域的優(yōu)化配置，朝工具化和個(gè)性化方向發(fā)展，滿足各種投資需求，并走向國(guó)際化?！?/p>
羅金輝曾是原中信銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心總裁馬續(xù)田的部下。
2009年7月，工商銀行正式成立資產(chǎn)管理部，馬續(xù)田和羅金輝同在該部門任職副總經(jīng)理； 2013年10月，馬續(xù)田從工商銀行資產(chǎn)管理部離職，轉(zhuǎn)投交通銀行新設(shè)立的資產(chǎn)管理部出任總經(jīng)理，羅金輝亦轉(zhuǎn)投交通銀行；2016年年初，馬續(xù)田辭任交通銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心總經(jīng)理，赴任中信銀行資管部首席投資官兼資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心總裁，時(shí)任交行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心副總經(jīng)理的羅金輝也一同離職，加入中信銀行。
不過，馬續(xù)田2017年6月已被提起公訴。中信銀行彼時(shí)對(duì)此發(fā)布聲明稱：“據(jù)了解，馬續(xù)田所接受調(diào)查事件與其在中信銀行任職期間無關(guān)”。
據(jù)檢方指控，2007年至2016年間，馬續(xù)田利用擔(dān)任工商銀行金融市場(chǎng)部副總經(jīng)理、資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理、交通銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心總裁等職務(wù)便利，為相關(guān)單位和個(gè)人謀取利益，單獨(dú)或伙同他人非法收受賄賂，依法應(yīng)當(dāng)以受賄罪追究其刑事責(zé)任。
此外，據(jù)“財(cái)新”報(bào)道，羅金輝任職中信銀行資管業(yè)務(wù)中心那幾年，正值該行原行長(zhǎng)孫德順掌舵之時(shí)。孫德順早年也是工商銀行干部，曾擔(dān)任工商銀行北京分行副行長(zhǎng)、交通銀行北京分行行長(zhǎng)，于2011年到中信銀行擔(dān)任總行副行長(zhǎng)，2016年起升任中信銀行行長(zhǎng)，2019年9月“失聯(lián)”后被查。
羅金輝四年前已離開中信銀行，并逐漸淡出金融圈，近年以遠(yuǎn)景能源首席財(cái)務(wù)官的身份在市場(chǎng)活動(dòng)。國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，2022年3月6日至2024年7月30日，羅金輝擔(dān)任遠(yuǎn)景能源法定代表人。
圖源：國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)
目前，羅金輝還在江陰遠(yuǎn)景投資有限公司、海南遠(yuǎn)景智能投資管理有限公司等多個(gè)遠(yuǎn)景能源下屬企業(yè)擔(dān)任法定代表人或高管。
因?yàn)橹屑o(jì)委通報(bào)直接點(diǎn)了羅金輝在前東家的職務(wù)，專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)工程執(zhí)行主任袁帥表示，“羅金輝作為資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心的高級(jí)管理人員，其涉嫌違法行為可能暴露出中信銀行在內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)監(jiān)督方面存在的問題，需要銀行進(jìn)行深刻的反思和改進(jìn)。此外，該事件還可能引發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步關(guān)注和調(diào)查，對(duì)中信銀行的整體運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生不確定性影響?！?/p>
2 “最年輕”副行長(zhǎng)曾任資管業(yè)務(wù)中心總裁
盡管舊日高管馬續(xù)田、羅金輝深陷違法風(fēng)波，但不得不說，中信銀行資管業(yè)務(wù)中心人才濟(jì)濟(jì)。近日中信銀行擬任的“最年輕”副行長(zhǎng)谷凌云也曾任該部門黨委書記、總裁等職務(wù)。
9月19日，中信銀行召開董事會(huì)會(huì)議，一致同意聘任46歲的谷凌云擔(dān)任中信銀行副行長(zhǎng)。獲批之后，谷凌云將是國(guó)內(nèi)主要銀行高管中少數(shù)的“75后”之一。
資料顯示，谷凌云畢業(yè)于浙江大學(xué)外貿(mào)學(xué)院，1999年8月至2019年11月歷任中信銀行杭州分行解放支行行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)（主持工作），錢江支行副行長(zhǎng)（主持工作）、行長(zhǎng)，分行營(yíng)業(yè)部常務(wù)副總經(jīng)理，分行行長(zhǎng)助理、黨委委員、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、副行長(zhǎng)，總行普惠金融部副總經(jīng)理（主持工作），總行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心黨委委員、副總裁（主持工作）。
2019年11月至2020年6月，谷凌云任中信銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心黨委書記、總裁；2020年6月，信銀理財(cái)獲監(jiān)管批復(fù)開業(yè)，是國(guó)內(nèi)第四家股份制商業(yè)銀行理財(cái)子公司，時(shí)任中信銀行副行長(zhǎng)的郭黨懷擔(dān)任信銀理財(cái)首任董事長(zhǎng)，谷凌云出任首任總裁。
此外，中信銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)方合英也是起步于中信銀行杭州分行。1996年12月，方合英開始在中信銀行杭州分行工作，到2007年3月，歷任信貸部科長(zhǎng)、副總經(jīng)理，富陽支行行長(zhǎng)、黨委委員、行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)等職位；2014年5月至 2014年9月，方合英還兼任中信銀行杭州分行黨委書記、行長(zhǎng)。
中信銀行原副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)總監(jiān)王康，也曾在中信銀行杭州分行擔(dān)任過行長(zhǎng)。2021年11月22日，中信銀行聘任王康為副行長(zhǎng)；2022年，王康以總行領(lǐng)導(dǎo)的身份兼任中信銀行杭州分行行長(zhǎng)。
不過，今年4月12日，中信銀行公告稱，王康因工作調(diào)整，已辭去其所擔(dān)任的該行副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)總監(jiān)職務(wù)。
今年以來，谷凌云的職位已連升三級(jí)，今年2月被任命為信銀理財(cái)董事長(zhǎng)，8月被任命為中信銀行黨委委員，9月又被聘任為中信銀行副行長(zhǎng)。
隨著谷凌云上任，中信銀行管理層將變?yōu)椤耙徽甯薄保唧w為董事長(zhǎng)方合英，行長(zhǎng)劉成，副行長(zhǎng)胡罡、謝志斌、呂天貴、賀勁松和谷凌云，業(yè)務(wù)總監(jiān)陸金根，董事會(huì)秘書張青。
3 理財(cái)市場(chǎng)回暖，中信銀行資管業(yè)務(wù)如何發(fā)力？
管理層補(bǔ)齊之后，中信銀行下半年的表現(xiàn)令人期待。
目前，中信銀行啟動(dòng)了2024年至2026年的“新三年發(fā)展計(jì)劃”，堅(jiān)定“全面建設(shè)‘四有’銀行，以跨入世界一流銀行競(jìng)爭(zhēng)前列”為戰(zhàn)略愿景，持續(xù)推進(jìn)“五個(gè)領(lǐng)先”銀行建設(shè)。
該行“新三年”的首份半年度業(yè)績(jī)已經(jīng)“出爐”，根據(jù)2024年中報(bào)數(shù)據(jù)，中信銀行總資產(chǎn)為9.1萬億元，同比增長(zhǎng)3.07%；營(yíng)業(yè)收入1090.19億元，同比增長(zhǎng)2.68%；凈利潤(rùn)354.9億元，同比小幅下滑1.6%，在股份制銀行中位列第3。
圖源：中信銀行半年報(bào)
對(duì)于凈利潤(rùn)同比小幅下滑，中信銀行行長(zhǎng)劉成在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上回應(yīng)稱，該行將提升防控風(fēng)險(xiǎn)能力放在突出位置，為以后更好應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提供空間，沒有進(jìn)一步調(diào)低撥備覆蓋率來補(bǔ)充凈利潤(rùn)。
而從具體業(yè)務(wù)來看，中信銀行2014年就正式啟動(dòng)了零售戰(zhàn)略二次轉(zhuǎn)型，此后十年不斷升級(jí)優(yōu)化零售戰(zhàn)略，在2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上提出“零售第一戰(zhàn)略”。
然而，中信銀行正經(jīng)歷零售轉(zhuǎn)型“陣痛”。盡管該項(xiàng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)，但稅前凈利潤(rùn)卻逐年下滑。
2021年至2023年，中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)分別為825.63億元、846.64億元、864.24億元，占總營(yíng)收的比重分別為40.4%、40.1%、42%；稅前利潤(rùn)分別為227億元、173.8億元、159.35億元，同比變化分別為16.9%、-23.45%、-8.31%。
到今年上半年，中信銀行的零售銀行業(yè)務(wù)營(yíng)收由去年同期的439.97億元下降至434.64億元，貢獻(xiàn)營(yíng)收占比由41.4%下降至39.9%；稅前利潤(rùn)則由112.38億元下降至26.74億元，同比下滑76.21%.
零售業(yè)務(wù)“失速”并非中信銀行一家的問題，據(jù)《21實(shí)際經(jīng)濟(jì)報(bào)道》統(tǒng)計(jì)，今年上半年，從零售業(yè)務(wù)營(yíng)收貢獻(xiàn)比看，9家超過40%，但多數(shù)銀行貢獻(xiàn)比下滑。與此同時(shí)，11家披露了相關(guān)數(shù)據(jù)的銀行零售業(yè)務(wù)盈利情況均下滑，有6家利潤(rùn)降幅超過50%，其中3家零售利潤(rùn)甚至為負(fù)。
中國(guó)礦業(yè)大學(xué)（北京）管理學(xué)院碩士生企業(yè)導(dǎo)師支培元認(rèn)為，“中信銀行在面對(duì)內(nèi)外部環(huán)境的不確定性與挑戰(zhàn)之際，務(wù)必在強(qiáng)化內(nèi)部治理的同時(shí)，勇于求新求變，通過數(shù)字化升級(jí)、產(chǎn)品創(chuàng)新、成本管控、品牌營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防等一系列策略，全方位提振零售銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，從而確保銀行整體業(yè)績(jī)的持續(xù)增長(zhǎng)與長(zhǎng)期價(jià)值創(chuàng)造?！?/p>
對(duì)于中信銀行下半年工作，劉成在業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示：“得益于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的逐步規(guī)范，通過積極調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)，為我們新一輪的結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了契機(jī)；理財(cái)市場(chǎng)正在回暖，我們資產(chǎn)管理、財(cái)富管理等方面的優(yōu)勢(shì)有進(jìn)一步發(fā)揮的空間；國(guó)家針對(duì)房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)等采取了一系列措施，總體的風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)也是可控的。“
當(dāng)前，中信銀行在資產(chǎn)管理領(lǐng)域的重要布局是信銀理財(cái)，截至今年6月末，信銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品總規(guī)模（含委托管理）為1.92萬億元，較上年末增加1879.62億元，增幅為10.87%。
上半年，信銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.3億元；凈利潤(rùn)11.59億元，同比增長(zhǎng)23.3%。信銀理財(cái)?shù)墓芾硪?guī)模和凈利潤(rùn)在銀行理財(cái)子中都排名第三，僅次于招銀理財(cái)及興銀理財(cái)。
擔(dān)任過信銀理財(cái)總裁等職務(wù)的谷凌云，獲聘為中信銀行副行長(zhǎng)，或許能在中信銀行的最高管理層面進(jìn)一步推動(dòng)該行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，助力中信銀行打造“財(cái)富管理-資產(chǎn)管理-綜合融資”價(jià)值鏈。