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主帥離場,建行金融科技告別“大夢想”

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主帥離場,建行金融科技告別“大夢想”

在新一任領(lǐng)導班子主導下,建行內(nèi)部已達成共識:金融科技需要更多強化對母行支撐,進一步提升系統(tǒng)穩(wěn)定性。

圖片來源:界面圖庫

文 | 阿爾法工場銀行家

01 人事頻調(diào)

在中期業(yè)績會暢談數(shù)字化經(jīng)營后第16天,李民辭去了建行副行長一職。

此時距離他負責建行金融科技條線工作,僅過去一年。

9月18日,建設(shè)銀行(601939.SH/0939.HK)發(fā)布公告稱,因工作調(diào)動,李民已向董事會提出辭呈,辭去副行長職務(wù)。

李民是資歷近31年的“老建行人”。早年,李民在建行廣東分行工作,后調(diào)任河北省分行行長。

2019年8月起,李民擔任建行總行人力資源部總經(jīng)理,一直到去年9月升任副行長。

他最近一次以建行副行長身份公開亮相,是出席9月2日召開的2024年建設(shè)銀行中報業(yè)績解讀會。

會上,他介紹了建行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進展,并表示建行未來將“不斷提升自身數(shù)字化經(jīng)營能力,以更好地服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展”。

業(yè)績發(fā)布會亮相尚言猶在耳,履新剛滿一年的李民即離職,令外界頗感意外。

媒體報道,李民的下一站并非金融機構(gòu)或金融管理部門,而是被跨系統(tǒng)調(diào)往住建部某下屬單位。

不止李民,今年以來,整個建行金融科技板塊的人事變動,異常頻繁。

在2022年報中,建行首次界定了“科技渠運板塊”。其下設(shè)“一辦四部一司”(數(shù)字化建設(shè)辦公室,網(wǎng)絡(luò)金融部、渠道與運營管理部、數(shù)據(jù)管理部、金融科技部,建信金科)。

這些部門及單位,共同構(gòu)成了建行金融科技條線。

今年6月開始,包括李民在內(nèi)的人事調(diào)整,近乎“重組”了建行金融科技部門。

不僅建行金融科技部正職更替,部門副職也是“二進三出”。

金融科技部總經(jīng)理由李忠東接替林磊明出任,林磊明則替換李忠東出任數(shù)字化建設(shè)辦公室主任,二人實現(xiàn)“職位對調(diào)”。

金融科技部原副總經(jīng)理劉瑞勝、楊朝暉和崔志剛,分別調(diào)任數(shù)字人民幣推進工作辦公室副主任、運營數(shù)據(jù)中心副主任和機構(gòu)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理。

而建信金科原北京事業(yè)群總裁劉征宇、基礎(chǔ)技術(shù)中心總裁李曉敦,則分別補位金融科技部副總經(jīng)理、資深副經(jīng)理職務(wù)。

此外,原建行總行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理姜俊,已調(diào)任外省干部。

主管領(lǐng)導離職、大面積中層干部換防,組織結(jié)構(gòu)變革,亦伴隨著建行金融科技戰(zhàn)略路線“轉(zhuǎn)向”。

02 巨額投入vs系統(tǒng)崩潰

幾年間,建行的金融科技板塊實現(xiàn)了“大跨步”式發(fā)展。

自2018年4月起推進金融科技戰(zhàn)略的六年間,建行在金融科技領(lǐng)域累計投入超1200億元,占收入比重逐漸超過3%。金融科技從業(yè)人員,也從6983人暴增超過16000人。

 

如此巨大投入,與在公眾視線中的一角,難以匹配。

比如,作為銀行科技投入的“門面”,手機銀行APP的使用是否穩(wěn)定、用戶體驗是否良好,能在一定程度上反映出銀行科技的工作成效。

近兩年,建行手機APP突發(fā)系統(tǒng)崩潰,多次受到市場關(guān)注。

2022年11月16日,不少用戶反映,使用建行APP轉(zhuǎn)賬交易失敗。該事件迅速登上了微博熱搜。畢竟四大行APP故障并不多見。

對此,建行官網(wǎng)回復稱,由于系統(tǒng)交易量突增,恢復期間會造成個別客戶短時交易失敗。

除了APP,建行亦出現(xiàn)過大規(guī)模系統(tǒng)崩潰、影響用戶使用的情形。

2021年7月15日,當日建行多個網(wǎng)點“斷網(wǎng)”,無法正常辦理業(yè)務(wù)。建行將此次故障原因解釋為系統(tǒng)升級。

2023年8月,不少網(wǎng)友反饋建行卡無法交易成功。當天,#建行#再次登上微博熱搜榜。這一次,建行客服表示“不確定是哪方面的問題導致”。

系統(tǒng)多次“崩潰”,顯然與巨額投入造就的金融科技實力,不相稱。

建行于2023年報中提到,其境內(nèi)個人業(yè)務(wù)由主機切換至分布式系統(tǒng)運行,而自主研發(fā)分布式核心系統(tǒng)的,即是其旗下子公司建信金科。

建信金科于2018年成立,是國有大型商業(yè)銀行中第一家成立的金融科技公司。它由建行直屬7家開發(fā)中心和1家研發(fā)中心組建,基本上是將母行科技條線人員整體遷移到了子公司。

從官網(wǎng)信息看,除了服務(wù)建行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技系統(tǒng)建設(shè),建信金科還對外開展智慧金融等多領(lǐng)域的科技服務(wù),并向中小金融機構(gòu)輸出技術(shù)、系統(tǒng)和企業(yè)級架構(gòu)等解決方案。

截至2023年末,建信金科的資產(chǎn)總額為72.67億元,凈資產(chǎn)為14.98億元。

2018年-2020年,成立后最初三年,建信金科累計虧損達9億元,直到2021年扭虧,三年盈利4100萬元。

2023年當年,建信金科僅實現(xiàn)盈利約200萬元,對建行總盈利規(guī)模貢獻幾可忽略不計。

有業(yè)內(nèi)人士透露,建行將幾大開發(fā)中心劃轉(zhuǎn)為建信金科后,接受中小銀行以及地方政府的項目日益增多,幾乎成為一家大型金融外包公司。

銀行金融科技子公司的業(yè)務(wù)基本都是兩條腿走路。當服務(wù)外部客戶時,這類公司本質(zhì)上與市場化的項目制軟件開發(fā)商并無本質(zhì)區(qū)別。如過于專注外部業(yè)務(wù),難免顧此失彼,影響對母行業(yè)務(wù)技術(shù)支持。

03 “由外轉(zhuǎn)內(nèi)”

建行金融科技的飛速發(fā)展,離不開前董事長田國立為核心的領(lǐng)導班子支持。

田國立重視建行金融科技板塊,曾多次表示,建行要成為“最懂金融的科技集團”。

2018年,上任建行董事長第二年,田國立主導了建信金科的成立。此后三年,即便大幅虧損,建行仍堅持對建信金科投入和支持。

2022年1月,田國立在《中國金融》雜志發(fā)表署名文章《新金融行動助力共同富裕和高質(zhì)量發(fā)展》提及,建行的金融科技公司不只是為建設(shè)銀行開發(fā)建設(shè)信息系統(tǒng),也為一些大中型金融機構(gòu)提供系統(tǒng)建設(shè)或咨詢服務(wù)。這其實也是共享和賦能,還能給銀行帶來新的盈利模式。

2023年3月,在田國立高管層推動下,建行舉辦“建行云”發(fā)布會,推出“云霄”計劃首批39家“建行云”生態(tài)合作伙伴。

田國立在五個月后出版的《大眾金融——商業(yè)銀行的進化之路》一書中寫到,“充分借助市場力量鍛煉市場生存能力,要防止建信金科成為母行的巨嬰?!?/p>

值得注意的是,李民被提拔為分管金融科技的副行長,以及前述建行系統(tǒng)“崩潰”事件,均出現(xiàn)在這一時期。

今年3月,隨著田國立退休、原行長張金良升任黨委書記、董事長,建行金融科技的定位與重點,悄然發(fā)生了巨變。

不同于田國立一線業(yè)務(wù)資歷,銀行財務(wù)崗出身的張金良,更著眼于落實到具體數(shù)字上的降本增效,對風險防控亦高度關(guān)注。

關(guān)于建行金科的發(fā)展定位,從實踐看,二人秉持的策略也迥然不同。田國立贊賞“貝塔銀行”模式,鼓勵金融科技業(yè)務(wù)市場化運營;張金良則更關(guān)注金融科技如何服務(wù)母行。

貝塔銀行,幾年前曾在國內(nèi)銀行業(yè)引起廣泛討論。它是指形成一個獨立運作實體,在母行之外成立新的試驗單元,構(gòu)筑市場化的體制機制和企業(yè)文化。

而目前,在新一任領(lǐng)導班子主導下,建行內(nèi)部已達成共識:金融科技需要更多強化對母行支撐,進一步提升系統(tǒng)穩(wěn)定性。

據(jù)媒體報道,用建行內(nèi)部話講,就是防止“耕別人的田而荒了自家的地”。建行管理層強調(diào),金融科技條線應(yīng)注重練好內(nèi)功、向內(nèi)發(fā)力,走內(nèi)涵式、集約化、高質(zhì)量發(fā)展之路。

而前述手機APP以及系統(tǒng)崩潰事件,歸根到底,還是“內(nèi)功修煉不足”。

去年,新浪財經(jīng)旗下的新浪金融評測室對23家手機銀行APP進行評測。其中,建行APP打分為80.65,在國有四大行中排名墊底。

而工商銀行(6001398.SH/1398.HK),農(nóng)業(yè)銀行(601288.SH/1288.HK)和中國銀行(601988.SH/3988.HK)的手機銀行APP打分,均在84以上。

該評測報告指出,建行APP的交互問題,存在搜索互動進化速度略慢、轉(zhuǎn)賬記錄等功能不夠完善、注冊登錄策略比較保守等。且評測中,還發(fā)生過閃退等銀行APP不常見的情況。

易觀千帆的數(shù)據(jù)顯示,2024年8月,建行APP活躍用戶數(shù)量為10218.8萬人,少于工行的15842.68萬人和農(nóng)行11640.38萬人。

9月14日,國家金管局發(fā)布《關(guān)于加強銀行業(yè)保險業(yè)移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》,要求金融機構(gòu)開展移動應(yīng)用全生命周期管理,有效規(guī)范金融機構(gòu)移動應(yīng)用的建設(shè)管理工作,提升金融機構(gòu)移動應(yīng)用安全保障水平和金融服務(wù)水平。

建行金融科技板塊發(fā)展“由外轉(zhuǎn)內(nèi)”,也似在回應(yīng)監(jiān)管上述要求。

畢竟,對于每年利潤體量高達3000億的巨型銀行,眼下幾百萬利潤,遠不及為金融消費者提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)意義重大。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請聯(lián)系原著作權(quán)人。

建設(shè)銀行

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主帥離場,建行金融科技告別“大夢想”

在新一任領(lǐng)導班子主導下,建行內(nèi)部已達成共識:金融科技需要更多強化對母行支撐,進一步提升系統(tǒng)穩(wěn)定性。

圖片來源:界面圖庫

文 | 阿爾法工場銀行家

01 人事頻調(diào)

在中期業(yè)績會暢談數(shù)字化經(jīng)營后第16天,李民辭去了建行副行長一職。

此時距離他負責建行金融科技條線工作,僅過去一年。

9月18日,建設(shè)銀行(601939.SH/0939.HK)發(fā)布公告稱,因工作調(diào)動,李民已向董事會提出辭呈,辭去副行長職務(wù)。

李民是資歷近31年的“老建行人”。早年,李民在建行廣東分行工作,后調(diào)任河北省分行行長。

2019年8月起,李民擔任建行總行人力資源部總經(jīng)理,一直到去年9月升任副行長。

他最近一次以建行副行長身份公開亮相,是出席9月2日召開的2024年建設(shè)銀行中報業(yè)績解讀會。

會上,他介紹了建行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進展,并表示建行未來將“不斷提升自身數(shù)字化經(jīng)營能力,以更好地服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展”。

業(yè)績發(fā)布會亮相尚言猶在耳,履新剛滿一年的李民即離職,令外界頗感意外。

媒體報道,李民的下一站并非金融機構(gòu)或金融管理部門,而是被跨系統(tǒng)調(diào)往住建部某下屬單位。

不止李民,今年以來,整個建行金融科技板塊的人事變動,異常頻繁。

在2022年報中,建行首次界定了“科技渠運板塊”。其下設(shè)“一辦四部一司”(數(shù)字化建設(shè)辦公室,網(wǎng)絡(luò)金融部、渠道與運營管理部、數(shù)據(jù)管理部、金融科技部,建信金科)。

這些部門及單位,共同構(gòu)成了建行金融科技條線。

今年6月開始,包括李民在內(nèi)的人事調(diào)整,近乎“重組”了建行金融科技部門。

不僅建行金融科技部正職更替,部門副職也是“二進三出”。

金融科技部總經(jīng)理由李忠東接替林磊明出任,林磊明則替換李忠東出任數(shù)字化建設(shè)辦公室主任,二人實現(xiàn)“職位對調(diào)”。

金融科技部原副總經(jīng)理劉瑞勝、楊朝暉和崔志剛,分別調(diào)任數(shù)字人民幣推進工作辦公室副主任、運營數(shù)據(jù)中心副主任和機構(gòu)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理。

而建信金科原北京事業(yè)群總裁劉征宇、基礎(chǔ)技術(shù)中心總裁李曉敦,則分別補位金融科技部副總經(jīng)理、資深副經(jīng)理職務(wù)。

此外,原建行總行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理姜俊,已調(diào)任外省干部。

主管領(lǐng)導離職、大面積中層干部換防,組織結(jié)構(gòu)變革,亦伴隨著建行金融科技戰(zhàn)略路線“轉(zhuǎn)向”。

02 巨額投入vs系統(tǒng)崩潰

幾年間,建行的金融科技板塊實現(xiàn)了“大跨步”式發(fā)展。

自2018年4月起推進金融科技戰(zhàn)略的六年間,建行在金融科技領(lǐng)域累計投入超1200億元,占收入比重逐漸超過3%。金融科技從業(yè)人員,也從6983人暴增超過16000人。

 

如此巨大投入,與在公眾視線中的一角,難以匹配。

比如,作為銀行科技投入的“門面”,手機銀行APP的使用是否穩(wěn)定、用戶體驗是否良好,能在一定程度上反映出銀行科技的工作成效。

近兩年,建行手機APP突發(fā)系統(tǒng)崩潰,多次受到市場關(guān)注。

2022年11月16日,不少用戶反映,使用建行APP轉(zhuǎn)賬交易失敗。該事件迅速登上了微博熱搜。畢竟四大行APP故障并不多見。

對此,建行官網(wǎng)回復稱,由于系統(tǒng)交易量突增,恢復期間會造成個別客戶短時交易失敗。

除了APP,建行亦出現(xiàn)過大規(guī)模系統(tǒng)崩潰、影響用戶使用的情形。

2021年7月15日,當日建行多個網(wǎng)點“斷網(wǎng)”,無法正常辦理業(yè)務(wù)。建行將此次故障原因解釋為系統(tǒng)升級。

2023年8月,不少網(wǎng)友反饋建行卡無法交易成功。當天,#建行#再次登上微博熱搜榜。這一次,建行客服表示“不確定是哪方面的問題導致”。

系統(tǒng)多次“崩潰”,顯然與巨額投入造就的金融科技實力,不相稱。

建行于2023年報中提到,其境內(nèi)個人業(yè)務(wù)由主機切換至分布式系統(tǒng)運行,而自主研發(fā)分布式核心系統(tǒng)的,即是其旗下子公司建信金科。

建信金科于2018年成立,是國有大型商業(yè)銀行中第一家成立的金融科技公司。它由建行直屬7家開發(fā)中心和1家研發(fā)中心組建,基本上是將母行科技條線人員整體遷移到了子公司。

從官網(wǎng)信息看,除了服務(wù)建行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技系統(tǒng)建設(shè),建信金科還對外開展智慧金融等多領(lǐng)域的科技服務(wù),并向中小金融機構(gòu)輸出技術(shù)、系統(tǒng)和企業(yè)級架構(gòu)等解決方案。

截至2023年末,建信金科的資產(chǎn)總額為72.67億元,凈資產(chǎn)為14.98億元。

2018年-2020年,成立后最初三年,建信金科累計虧損達9億元,直到2021年扭虧,三年盈利4100萬元。

2023年當年,建信金科僅實現(xiàn)盈利約200萬元,對建行總盈利規(guī)模貢獻幾可忽略不計。

有業(yè)內(nèi)人士透露,建行將幾大開發(fā)中心劃轉(zhuǎn)為建信金科后,接受中小銀行以及地方政府的項目日益增多,幾乎成為一家大型金融外包公司。

銀行金融科技子公司的業(yè)務(wù)基本都是兩條腿走路。當服務(wù)外部客戶時,這類公司本質(zhì)上與市場化的項目制軟件開發(fā)商并無本質(zhì)區(qū)別。如過于專注外部業(yè)務(wù),難免顧此失彼,影響對母行業(yè)務(wù)技術(shù)支持。

03 “由外轉(zhuǎn)內(nèi)”

建行金融科技的飛速發(fā)展,離不開前董事長田國立為核心的領(lǐng)導班子支持。

田國立重視建行金融科技板塊,曾多次表示,建行要成為“最懂金融的科技集團”。

2018年,上任建行董事長第二年,田國立主導了建信金科的成立。此后三年,即便大幅虧損,建行仍堅持對建信金科投入和支持。

2022年1月,田國立在《中國金融》雜志發(fā)表署名文章《新金融行動助力共同富裕和高質(zhì)量發(fā)展》提及,建行的金融科技公司不只是為建設(shè)銀行開發(fā)建設(shè)信息系統(tǒng),也為一些大中型金融機構(gòu)提供系統(tǒng)建設(shè)或咨詢服務(wù)。這其實也是共享和賦能,還能給銀行帶來新的盈利模式。

2023年3月,在田國立高管層推動下,建行舉辦“建行云”發(fā)布會,推出“云霄”計劃首批39家“建行云”生態(tài)合作伙伴。

田國立在五個月后出版的《大眾金融——商業(yè)銀行的進化之路》一書中寫到,“充分借助市場力量鍛煉市場生存能力,要防止建信金科成為母行的巨嬰?!?/p>

值得注意的是,李民被提拔為分管金融科技的副行長,以及前述建行系統(tǒng)“崩潰”事件,均出現(xiàn)在這一時期。

今年3月,隨著田國立退休、原行長張金良升任黨委書記、董事長,建行金融科技的定位與重點,悄然發(fā)生了巨變。

不同于田國立一線業(yè)務(wù)資歷,銀行財務(wù)崗出身的張金良,更著眼于落實到具體數(shù)字上的降本增效,對風險防控亦高度關(guān)注。

關(guān)于建行金科的發(fā)展定位,從實踐看,二人秉持的策略也迥然不同。田國立贊賞“貝塔銀行”模式,鼓勵金融科技業(yè)務(wù)市場化運營;張金良則更關(guān)注金融科技如何服務(wù)母行。

貝塔銀行,幾年前曾在國內(nèi)銀行業(yè)引起廣泛討論。它是指形成一個獨立運作實體,在母行之外成立新的試驗單元,構(gòu)筑市場化的體制機制和企業(yè)文化。

而目前,在新一任領(lǐng)導班子主導下,建行內(nèi)部已達成共識:金融科技需要更多強化對母行支撐,進一步提升系統(tǒng)穩(wěn)定性。

據(jù)媒體報道,用建行內(nèi)部話講,就是防止“耕別人的田而荒了自家的地”。建行管理層強調(diào),金融科技條線應(yīng)注重練好內(nèi)功、向內(nèi)發(fā)力,走內(nèi)涵式、集約化、高質(zhì)量發(fā)展之路。

而前述手機APP以及系統(tǒng)崩潰事件,歸根到底,還是“內(nèi)功修煉不足”。

去年,新浪財經(jīng)旗下的新浪金融評測室對23家手機銀行APP進行評測。其中,建行APP打分為80.65,在國有四大行中排名墊底。

而工商銀行(6001398.SH/1398.HK),農(nóng)業(yè)銀行(601288.SH/1288.HK)和中國銀行(601988.SH/3988.HK)的手機銀行APP打分,均在84以上。

該評測報告指出,建行APP的交互問題,存在搜索互動進化速度略慢、轉(zhuǎn)賬記錄等功能不夠完善、注冊登錄策略比較保守等。且評測中,還發(fā)生過閃退等銀行APP不常見的情況。

易觀千帆的數(shù)據(jù)顯示,2024年8月,建行APP活躍用戶數(shù)量為10218.8萬人,少于工行的15842.68萬人和農(nóng)行11640.38萬人。

9月14日,國家金管局發(fā)布《關(guān)于加強銀行業(yè)保險業(yè)移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》,要求金融機構(gòu)開展移動應(yīng)用全生命周期管理,有效規(guī)范金融機構(gòu)移動應(yīng)用的建設(shè)管理工作,提升金融機構(gòu)移動應(yīng)用安全保障水平和金融服務(wù)水平。

建行金融科技板塊發(fā)展“由外轉(zhuǎn)內(nèi)”,也似在回應(yīng)監(jiān)管上述要求。

畢竟,對于每年利潤體量高達3000億的巨型銀行,眼下幾百萬利潤,遠不及為金融消費者提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)意義重大。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請聯(lián)系原著作權(quán)人。