界面新聞?dòng)浾?| 陳升龍

界面新聞編輯 | 劉海川

隨著老齡化程度加深、養(yǎng)老金收支矛盾削弱其保障能力，逐步提高法定退休年齡、增加勞動(dòng)力供應(yīng)成為各主要經(jīng)濟(jì)體無(wú)法繞開(kāi)的趨勢(shì)。

根據(jù)最新公開(kāi)數(shù)據(jù)，經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）38個(gè)成員國(guó)平均壽命達(dá)到了81歲，至少3/5即將提高法定退休年齡，男性的平均退休年齡將延遲到66.3歲，女性推遲到65.8歲。丹麥、意大利、愛(ài)沙尼亞、瑞典、荷蘭未來(lái)的退休年齡也將達(dá)到或超過(guò)70歲。

總的來(lái)講，發(fā)達(dá)國(guó)家提高法定退休年齡的主要措施是：多個(gè)支柱共同支撐、逐步推進(jìn)（每年延長(zhǎng)1-4個(gè)月不等）、彈性延退、男女統(tǒng)一，以及領(lǐng)取全額養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限在35年以上。

歐美國(guó)家往往通過(guò)至少數(shù)十年的制度變革，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定性和持續(xù)性，且普遍能在最初幾年收到積極的效果，但隨后因?yàn)橘Y金收支失衡等實(shí)際國(guó)情而逐漸出現(xiàn)阻力、不足，甚至副作用。

德國(guó)：項(xiàng)目經(jīng)理臨近退休被辭退，生活無(wú)聊找“短工”

歐洲國(guó)家延遲退休更多是為了增加勞動(dòng)力供給，比較有代表性的是“經(jīng)濟(jì)引擎”德國(guó)。

據(jù)可考查歷史資料，德國(guó)的前身普魯士在1889年率先實(shí)施與年齡掛鉤的國(guó)家養(yǎng)老制度，當(dāng)時(shí)首相俾斯麥將70歲定為退休年齡，而普魯士人的平均壽命只有45歲。直到1916年，德意志帝國(guó)在第一次世界大戰(zhàn)期間將退休年齡降至65歲，而戰(zhàn)后德國(guó)人的平均壽命僅為47.1歲。此后近一個(gè)世紀(jì)里，德國(guó)法定退休年齡維持不變，65歲也逐漸成為其他國(guó)家的參考標(biāo)準(zhǔn)。

自1980年起，德國(guó)的養(yǎng)老金體回報(bào)率下降、成本上升，逐漸不可持續(xù)。該國(guó)政府規(guī)定，從2012年開(kāi)始以月為單位逐步將男女退休年齡統(tǒng)一提高到2029年的67歲。政府還通過(guò)與工會(huì)合作建立靈活的制度，以滿足工齡超長(zhǎng)、重度殘障、工作環(huán)境惡劣等群體等各方的利益訴求。

具體來(lái)看，最早領(lǐng)取退休金的法定年齡為67歲，或者工作滿40年也可以在63歲時(shí)就退休，享受全額退休金。另外，累計(jì)交納35年養(yǎng)老金的人士也可以提前退休，但金額略有縮水，而如果67歲后仍繼續(xù)在崗發(fā)揮余熱，則有額外的可觀收入。

除了政府統(tǒng)籌的基本養(yǎng)老，德國(guó)還有國(guó)家支持的附加養(yǎng)老保險(xiǎn)：企業(yè)年金及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這兩項(xiàng)都要求繳納20年，退休之后有每月數(shù)百歐元的額外收入，且可以參與抵稅。

德國(guó)當(dāng)?shù)厝耸扛嬖V界面新聞，長(zhǎng)期堅(jiān)持延退政策對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展確實(shí)起得了一定的積極效果。該國(guó)55-64周歲的老年就業(yè)人數(shù)從2012年的62%上升到了10年后的72%，遠(yuǎn)高于歐盟平均水平。

如今德國(guó)人均壽命高達(dá)81歲。2010年，平均每四個(gè)德國(guó)勞動(dòng)者供養(yǎng)一個(gè)退休人員，但30年后，將只剩下兩個(gè)供養(yǎng)一個(gè)。2022年，養(yǎng)老金危機(jī)再現(xiàn)。德國(guó)雇主協(xié)會(huì)總會(huì)主席杜爾格發(fā)出警告，如果再不改革，養(yǎng)老金制度將在5年內(nèi)崩潰。

今年65歲的瓦格納（Friedrich Wagner?）在年輕時(shí)從事醫(yī)療護(hù)理工作，后進(jìn)入物流工程領(lǐng)域并深造至博士，現(xiàn)居服務(wù)業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)基地不來(lái)梅。他和從事護(hù)理工作的妻子育有兩個(gè)兒子，大兒子已婚，小兒子仍在讀大學(xué)。

兩年前，在戴姆勒集團(tuán)任項(xiàng)目經(jīng)理的瓦格納被要求拿賠償金大禮包走人，或者接受外派去東歐國(guó)家。他最終選擇了領(lǐng)賠償金離職。之后一年，瓦格納通過(guò)旅游和資助兒子置業(yè)將賠償金揮霍殆盡。

根據(jù)法律規(guī)定，他有權(quán)領(lǐng)取為期一年的“一期失業(yè)金”，大約為稅后工資的65%，第二年可以領(lǐng)“二期失業(yè)金”，但金額減少，還需要定期去勞動(dòng)局證明自己正在積極找工作，否則必須參加勞動(dòng)局推薦的崗位面試。

考慮到年齡問(wèn)題，且不愿意去勞動(dòng)局報(bào)到，瓦格納放棄了二期失業(yè)金。被解雇前，他的年薪約5.6萬(wàn)歐元左右，略高于德國(guó)平均水平。其妻子仍在醫(yī)院從事護(hù)理工作的員工，年薪約4萬(wàn)歐元左右。由于賠償金已經(jīng)耗盡，如今家庭開(kāi)支依靠積蓄、定投股票收益以及妻子的收入。

瓦格納對(duì)界面新聞?wù)f：“隨著人口結(jié)構(gòu)變化，進(jìn)行退休金制度改革沒(méi)有問(wèn)題，每個(gè)人都是自己養(yǎng)老的負(fù)責(zé)人?！蔽磥?lái)，他計(jì)劃從事每個(gè)月收入在450歐元以下、每周10小時(shí)以下、無(wú)需繳納社保和所得稅的“短工”，一方面是補(bǔ)充家用，同時(shí)也為了打發(fā)閑散時(shí)光。

法國(guó)：政治雷區(qū)、階級(jí)博弈

在歐盟的另一大核心國(guó)，以養(yǎng)老金為核心的退休改革關(guān)乎社會(huì)各階層博弈和利益取舍。2023年法國(guó)人口預(yù)期壽命達(dá)到83.35歲，而改革前62歲的法定退休年齡也是七大工業(yè)國(guó)中最低的，60-64歲人群的就業(yè)率已低于歐洲平均水平。如今法國(guó)政壇甚至有將退休年齡降至62歲的討論聲音。

在布魯蓋爾研究所、彼得森國(guó)際經(jīng)濟(jì)研究所任職的高級(jí)政策研究員科克加德（Jacob Funk Kirkegaard）對(duì)界面新聞?wù)f，法國(guó)人將退休視為“社會(huì)權(quán)利”，之所以改革難以推動(dòng)，主要原因是各群體存在巨大鴻溝，特別是公共部門(mén)等利益群體竭力要求保持現(xiàn)狀。

法國(guó)原來(lái)的雙軌制養(yǎng)老金體系可分為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)三大支柱，不僅擁有涵蓋全體就業(yè)者的基本體系，還有特別針對(duì)農(nóng)民、鐵路、電力、醫(yī)護(hù)等行業(yè)的42項(xiàng)特殊制度，為這些從業(yè)人員提供繳費(fèi)年限短、退休年齡低、待遇相對(duì)較高等優(yōu)惠措施。

以巴黎大眾運(yùn)輸公司為例，其員工在55歲左右退休即可直接領(lǐng)取養(yǎng)老金，參照標(biāo)準(zhǔn)為退休前最后6個(gè)月的工資，而民營(yíng)部門(mén)的養(yǎng)老金基準(zhǔn)則是職業(yè)生涯中工資最高的25年的平均值。

在第一個(gè)任期內(nèi)，馬克龍政府嘗試養(yǎng)老金制度改革。其調(diào)節(jié)貧富差距、收入再分配的初衷也得到了學(xué)界的普遍支持。馬克龍于2019年底推行的全民統(tǒng)一積分方案觸碰了上述42個(gè)職業(yè)群體的利益，引爆了交通、教育、醫(yī)護(hù)等公共行業(yè)的全法大罷工。

馬克龍的這一宏大愿景隨后相繼被“黃背心運(yùn)動(dòng)”、新冠肺炎、高通脹危機(jī)打斷，越來(lái)越被視作冷漠無(wú)情的領(lǐng)導(dǎo)人。從多個(gè)民調(diào)可以看出，絕大多數(shù)人不相信政府的改革公平或有效。

進(jìn)入第二個(gè)總統(tǒng)任期的馬克龍力保執(zhí)政遺產(chǎn)，于是在2023年初跳過(guò)國(guó)民議會(huì)表決，動(dòng)用憲法49條強(qiáng)制通過(guò)了養(yǎng)老金改革法案。根據(jù)新改革，從2023年9月開(kāi)始，法定退休年齡將每年延遲3個(gè)月，最終目標(biāo)是到2030年從目前的62歲提高至64歲。上述龐大的公共部門(mén)成為損失最大的群體。

2027年之后，大多數(shù)勞動(dòng)者需要工作至少43年才能拿到全額退休金，比原來(lái)增加一年，這一條適用于民營(yíng)和公共部門(mén)。如果未符合條件，勞動(dòng)者要到67歲時(shí)退休，才有資格領(lǐng)取全額養(yǎng)老金，但警察、消防員、獄警、消防員、海關(guān)官員等從事體力或腦力繁重工作等共同部門(mén)崗位仍可以提前退休。

新法案保證退休人員的最低養(yǎng)老金收入不低于最低工資的85%。另外，為了鼓勵(lì)生育，在法定退休年齡（64歲）前一年已累計(jì)繳納43年養(yǎng)老金的父母將獲得占養(yǎng)老金5%的額外獎(jiǎng)勵(lì)。

養(yǎng)老金開(kāi)支帶來(lái)的財(cái)政壓力也是馬克龍政府必須考慮的事項(xiàng)。預(yù)計(jì)到2025年，法國(guó)財(cái)政赤字可能增加到172億歐元。法新社指出，如果不采取措施來(lái)控制公共預(yù)算，預(yù)計(jì)明年法國(guó)的赤字將達(dá)到GDP的6.2%，大大超出歐盟規(guī)定上限（3%）。剛上任的右翼共和黨總理巴尼耶甚至提出對(duì)富裕家庭和大公司增稅。

除了民間抵制，退休改革的出臺(tái)同樣在政界引發(fā)震動(dòng)。馬克龍所處的中間陣營(yíng)已為此付出了丟掉國(guó)民議會(huì)絕對(duì)多數(shù)席位的代價(jià)。盡管總統(tǒng)在法國(guó)享有凌駕于其他立法機(jī)構(gòu)的特權(quán)，但馬克龍的政治力量已被大大削弱。

新人民陣線和國(guó)民聯(lián)盟都希望將法定退休年齡恢復(fù)至62歲。法國(guó)公務(wù)員的許多養(yǎng)老金通過(guò)債務(wù)融資，如果未來(lái)馬克龍的改革被推翻，退休年齡降回到62歲，每年將花費(fèi)約160億歐元的財(cái)政支出。

極右翼領(lǐng)導(dǎo)人、“造王者”勒龐帶領(lǐng)的國(guó)民聯(lián)盟正試圖利用公共壓力加大對(duì)馬克龍新內(nèi)閣的壓力、推翻養(yǎng)老金改革。代表鐵路工人利益的兩個(gè)主要工會(huì)已申請(qǐng)?jiān)?0月1日進(jìn)行罷工，并號(hào)召全法各行業(yè)工會(huì)團(tuán)體加入，包括教師和醫(yī)生。工人運(yùn)動(dòng)是法國(guó)的特色，如今已發(fā)展成主張經(jīng)濟(jì)利益的政治權(quán)利。

公開(kāi)統(tǒng)計(jì)顯示，法國(guó)人平均每年有114天在罷工，且一般選擇在工作日進(jìn)行，這樣就對(duì)公共生活帶來(lái)很大壓力，尤其是垃圾收集、火車(chē)和航班以及電力供應(yīng)等服務(wù)。

美國(guó)：提前部署、多支柱支撐

與其他發(fā)達(dá)國(guó)家相比，美國(guó)的老齡化壓力相對(duì)較小，勞動(dòng)年齡人口長(zhǎng)期維持在穩(wěn)定水平，因此更有條件采取漸進(jìn)退休計(jì)劃。

資本家往往能提前感受到危機(jī)。他們更為主張延遲退休，以及支持個(gè)人退休儲(chǔ)蓄。68歲的微軟創(chuàng)始人比爾·蓋茨近日在接受消費(fèi)者新聞與商業(yè)頻道（CNBC）采訪時(shí)表示，只要身體允許會(huì)繼續(xù)全職工作，他還希望像老朋友巴菲特一樣再工作二三十年。而72歲的黑石集團(tuán)CEO拉里·芬克也在致投資者信件中呼吁美國(guó)人通過(guò)延長(zhǎng)工作年限來(lái)渡過(guò)養(yǎng)老金危機(jī)。他指出，65歲退休是奧斯曼帝國(guó)時(shí)期的產(chǎn)物，應(yīng)大幅提高。

芬克提到的大背景，正是美國(guó)“社會(huì)保障”系統(tǒng)（Social Security）信托基金儲(chǔ)備將在2033年耗盡，比之前的預(yù)期又提前了一年。屆時(shí)退休人員每月領(lǐng)取到的退休金只有目前的75%，因此國(guó)會(huì)立法官員，特別是共和黨人提議調(diào)高退休年齡。

美國(guó)現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)金體系包括政府強(qiáng)制推行的“社會(huì)保障”、雇主（含公共、民間）自主出資的養(yǎng)老金計(jì)劃、雇員個(gè)人退休賬戶。這三根支柱互為補(bǔ)充，幾乎覆蓋全部就業(yè)人口。今年70歲的伊利諾伊州前教師蒂姆·休森告訴界面新聞，他退休前在該州教育系統(tǒng)繳納了6年半的養(yǎng)老金，現(xiàn)在領(lǐng)到的退休金基本能滿足他們?nèi)谥业纳钪С?，那些完全依?lài)“社會(huì)保障”的主要是財(cái)務(wù)狀況不佳的勞動(dòng)者。

“社會(huì)保障”項(xiàng)目要追溯到上世紀(jì)的大蕭條時(shí)期之后。1935年8月14日，時(shí)任總統(tǒng)林羅斯福簽署《社會(huì)保障法》，為失業(yè)和貧窮的老人提供社會(huì)保障，規(guī)定的退休年齡為男女統(tǒng)一65歲，當(dāng)時(shí)該國(guó)的人均壽命為75歲。目前超過(guò)5000萬(wàn)人參與“社會(huì)保障”，不僅包括退休雇員、殘障人士，還有他們的家屬。

1970年代末，由聯(lián)邦政府統(tǒng)籌的“社會(huì)保障”資金缺口開(kāi)始顯現(xiàn)，收支面臨失衡風(fēng)險(xiǎn)。1983年，在距離“社會(huì)保障”基金耗盡只有半年之際，美國(guó)國(guó)會(huì)終于通過(guò)改革，出臺(tái)調(diào)整退休年齡法案，規(guī)定在2025年前將職工正常退休年齡從65歲提高到67歲，但直到2003年才正式逐步實(shí)施。2003年美國(guó)的人均壽命為77.1歲。??

在西方國(guó)家中，美國(guó)的彈性退休制極具代表性。除了67歲的法定年齡，美國(guó)還允許勞動(dòng)者62歲提前退休，累計(jì)交滿10年社保的也能拿到70%退休金。另外，主動(dòng)延遲退休者還可以獲得獎(jiǎng)勵(lì)，例如70歲的退休者可以全額得到退休金30%的獎(jiǎng)勵(lì)。

隨著新冠疫情后的通貨膨脹高企，“社會(huì)保障”基金儲(chǔ)備在41年后再次出現(xiàn)危機(jī)。與此同時(shí)，美國(guó)人口預(yù)期壽命達(dá)到了79.74歲，各界一直在討論進(jìn)一步的退休改革。

一些政策專(zhuān)家提出在不提高退休年齡的情況下的解決方案，但這樣就會(huì)影響數(shù)百萬(wàn)美國(guó)工人的福利。佛蒙特州獨(dú)立參議員桑德斯則提出取消“社會(huì)保障”稅的上限，這樣就可以大幅增加該基金的收入，并延長(zhǎng)償付能力。

資深政策研究員科克加德對(duì)界面新聞表示，美國(guó)退休制度改革最值得借鑒的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)起來(lái)有：改革宜早不宜遲，否則財(cái)政轉(zhuǎn)移支付等再分配的成本將會(huì)非常高；退休制度可以通過(guò)削減福利、增加稅收和（或提高退休年齡/資格）來(lái)修復(fù)，盡可能廣泛地分?jǐn)側(cè)鐣?huì)壓力。

“如果一個(gè)國(guó)家現(xiàn)有的退休年齡極低，那就只有先從提高退休年齡開(kāi)始?！笨瓶思拥抡f(shuō)。

成功的退休政策改革是什么樣的？

在科克加德看來(lái)，成功的退休改革應(yīng)該能帶來(lái)這樣的結(jié)果：人們自愿留在勞動(dòng)力隊(duì)伍中，有適齡、時(shí)間靈活的就業(yè)崗位，以及友好的職場(chǎng)環(huán)境，當(dāng)然前提是有充足的公共養(yǎng)老金支撐。他特別指出，政府應(yīng)該為重體力勞動(dòng)者制定非常早的退休年齡。

他認(rèn)為，在全球最大的政府養(yǎng)老基金（資產(chǎn)規(guī)模近16000億美元）加持下，日本的退休政策是相對(duì)最理想的。該國(guó)的實(shí)際退休年齡在經(jīng)合組織國(guó)家中最高，人均壽命也幾乎是全世界最高。大多數(shù)老年工人從事與青壯年時(shí)期不同的新工作：便利店售貨員、出租車(chē)司機(jī)，也可以是其他不需要太多身心壓力的崗位，即使是普通農(nóng)民，他們通常會(huì)一輩子勞動(dòng)，這樣拉高了整體實(shí)際退休年齡。

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即使在發(fā)達(dá)國(guó)家，年齡歧視和性別不平等也是普遍存在的問(wèn)題。

美國(guó)退休人員協(xié)會(huì)在2022年的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，50歲以上的受訪勞動(dòng)者中有64%透露自己在職場(chǎng)中面臨年齡歧視。21%的受訪者從40歲起就開(kāi)始經(jīng)歷過(guò)年齡歧視。90%的人支持聯(lián)邦加強(qiáng)反年齡歧視立法。

進(jìn)入高度老齡化的韓國(guó)早在2007年就出臺(tái)了《禁止年齡歧視和促進(jìn)老年人就業(yè)法》，全方位禁止企業(yè)歧視老年勞動(dòng)者，但至今65歲以上的韓國(guó)人中仍有近一半因沒(méi)有充分的養(yǎng)老金保障而生活在貧困中。“漢江奇跡”并沒(méi)有惠及教育程度低等弱勢(shì)的老年群體，尤其是承擔(dān)者照顧家人責(zé)任的女性。韓國(guó)年復(fù)一年打破低人口出生紀(jì)錄，放大了其老齡化的嚴(yán)重程度，同時(shí)也要求女性回歸家庭。

在談到彈性退休的話題時(shí)，《年齡歧視與強(qiáng)制退休爭(zhēng)議》一書(shū)作者、南加州大學(xué)法學(xué)教授拉文（Martin L. Levine）這樣對(duì)界面新聞?wù)f，立法者在制定政策時(shí)也可以考慮，將勞動(dòng)者和退休人員之間的支付轉(zhuǎn)移通過(guò)家庭渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)。

“當(dāng)預(yù)期壽命達(dá)到80歲，甚至90歲，但勞動(dòng)者還是在62歲、63歲或65歲退休。那中間幾十年要如何度過(guò)？”巴黎圣母大學(xué)經(jīng)濟(jì)與全球事務(wù)助理教授Yong Suk Lee曾發(fā)出這樣的靈魂設(shè)問(wèn)，“除非有個(gè)人儲(chǔ)蓄，或者有強(qiáng)有力的政府養(yǎng)老金支持，否則多數(shù)人會(huì)陷入貧困?！?/span>

英國(guó)養(yǎng)老金保護(hù)基金會(huì)主席Barbara Judge則將她的政策理念總結(jié)為：延長(zhǎng)工作時(shí)間，多存錢(qián)，對(duì)別人少一點(diǎn)期待。