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浦發(fā)銀行董事長張為忠:科技金融需要“看懂”、“看清”、“做明白”

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浦發(fā)銀行董事長張為忠:科技金融需要“看懂”、“看清”、“做明白”

“過去看磚頭(抵押),未來要看專利,實現(xiàn)從看磚頭到看專利的轉變。”

圖片來源:活動主辦方

界面新聞記者 | 楊志錦

界面新聞編輯 | 江怡曼

“以前中國經(jīng)濟在基建、房地產、金融的三角循環(huán)中順風順水,享受了40多年的紅利,但現(xiàn)在這個舊循環(huán)已在調整轉型,有必要進一步構建科技、產業(yè)、金融的新三角循環(huán),其關鍵在于做好科技金融大文章。對于金融機構而言,需要看懂、看清、做明白?!逼职l(fā)銀行董事長張為忠9月5日在外灘金融峰會“構建可持續(xù)科技金融體系”的圓桌論壇上表示。此次峰會由中國金融四十人論壇與中國國際經(jīng)濟交流中心聯(lián)合主辦。

張為忠解釋稱,所謂“看懂”指看懂市場和科技企業(yè),以及看懂二者的發(fā)展規(guī)律和趨勢。大企業(yè)和科技巨頭并不缺金融支持,但初創(chuàng)期的小企業(yè)“早”和“小”的特征非常鮮明,它們規(guī)模小、沒有抵押物、輕資產運營,金融服務嚴重不足。

張為忠表示,小微企業(yè)有著“五六七八九”的特征,即小微企業(yè)大致上貢獻了50%的稅收、60%的國內生產總值、70%的技術成果、80%的就業(yè)崗位、90%的企業(yè)家數(shù)。其中“70%的技術成果”意味著小微企業(yè)具備成為科技企業(yè)的潛質,然而金融對小微企業(yè)的支持與小微企業(yè)對經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻不匹配。

張為忠還介紹,浦發(fā)銀行在業(yè)務經(jīng)營中也發(fā)現(xiàn),科技企業(yè)的金融需求有三個特點:一是服務時效性高,二是服務周期長,三是服務專業(yè)性強。這要求金融機構不僅要善于提供高效、便捷、靈活的全生命周期金融服務,主動與科技企業(yè)共成長,更需要自我錘煉專業(yè)的知識和技能,長期跟蹤、了解企業(yè)的行業(yè)特點和發(fā)展需求,為其提供個性化、差異化的金融服務方案。

所謂“看清”,是指看清金融機構的再定位。張為忠認為,商業(yè)銀行是資金提供的主力軍,也是科技金融資金鏈、產業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈“多鏈融合”的重要生態(tài)節(jié)點。

在資金鏈方面,銀行與政府財政資金有著重要協(xié)同作用。財政部數(shù)據(jù)顯示,近三年全國財政科技支出從8327億元增長到10823億元,增幅近30%。同期,高技術制造業(yè)企業(yè)中長期貸款增速保持30%以上,科技型中小企業(yè)貸款增速保持25%以上?!般y行是資金體量最大的供給者,如果能以正確的方式進場,對整個市場的帶動力會非常強?!?span>張為忠表示。

在創(chuàng)新鏈方面,銀行的洞察能暢通“知產”變“資產”之路。很多科技企業(yè)“從書架到貨架”的價值轉化能力相對較低,迫切需要銀行服務的支持。比如,通過知識產權質押融資服務,可實現(xiàn)技術向資金的高效轉化,幫助企業(yè)盤活資產,獲取成長資金。“這個過程中,銀行的整合能力、洞察能力、分析能力和配置能力非常重要。”張為忠稱。

在產業(yè)鏈方面,銀行是產業(yè)鏈的重要參與者和整合者,是引導創(chuàng)新鏈、資金鏈集結的重要催化劑。實踐中,銀行不僅對單一科技企業(yè)提供金融服務,更能聯(lián)動資本市場、各類金融機構對產業(yè)鏈上下游企業(yè)提供多元化融資服務,通過拉通信息流、技術流、數(shù)據(jù)流、交易流,從“四面八方”帶動整個產業(yè)鏈發(fā)展。

所謂“做明白”,是指在看懂、看清的基礎上積極構建健康穩(wěn)定可持續(xù)的科技金融生態(tài)?!斑^去我們說看磚頭(抵押),未來要看專利,實現(xiàn)從看磚頭到看專利的轉變?!睂τ谏虡I(yè)銀行角色的轉變,張為忠如是比喻,背后則對應著中國經(jīng)濟從“舊三角”到“新三角”的轉型。

張為忠介紹,浦發(fā)銀行創(chuàng)設了以“5+7+X”為核心的“浦科”產品體系。其中,浦創(chuàng)貸能滿足種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資需求;浦投貸可實現(xiàn)“貸早、貸小、貸硬科技”;浦新貸聚焦5類政府資質,可綜合評價企業(yè)成長性、創(chuàng)新性;浦研貸能為關鍵科技成果轉化、技術突破、產品研發(fā)等提供融資支持;浦科并購貸可支持市場化并購重組等。

張為忠表示,為進一步提升服務質效,浦發(fā)銀行持續(xù)優(yōu)化了全行科技金融專業(yè)組織體系,提升科技金融服務的專業(yè)水平,已確立了上海、深圳、廣州、北京等12家重點分行,并設立百家科技支行和科技特色支行,專業(yè)推動區(qū)域科技金融業(yè)務發(fā)展。

張為忠還介紹,浦發(fā)銀行創(chuàng)新提出用“伙伴思維”來重構科技金融服務的內涵,正加力構建“產學研政金”“你中有我、我中有你”的產融新生態(tài)圈。一方面,創(chuàng)建了特色品牌“科技會客廳”,全天候為各類生態(tài)伙伴提供深層次產業(yè)交流合作平臺。另一方面,積極打造“商行+投行+生態(tài)”服務模式,整合“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化、全口徑融資工具,構建了多層次服務體系。

數(shù)據(jù)顯示,截至2024年8月末浦發(fā)銀行科技貸款余額突破6200億元,今年凈增1000億元。

“我們在做生態(tài)鏈接者,在做孵化器,也搞了科技會客廳,實際上就是希望在金融與科技間起到作用。商業(yè)銀行已經(jīng)在轉變,在向前端進發(fā),在向與投行聯(lián)結進發(fā),不僅僅是資金提供者、金融綜合服務提供者,更是社會資源配置者、整合者?!?span>張為忠稱。

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浦發(fā)銀行

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浦發(fā)銀行董事長張為忠:科技金融需要“看懂”、“看清”、“做明白”

“過去看磚頭(抵押),未來要看專利,實現(xiàn)從看磚頭到看專利的轉變?!?/p>

圖片來源:活動主辦方

界面新聞記者 | 楊志錦

界面新聞編輯 | 江怡曼

“以前中國經(jīng)濟在基建、房地產、金融的三角循環(huán)中順風順水,享受了40多年的紅利,但現(xiàn)在這個舊循環(huán)已在調整轉型,有必要進一步構建科技、產業(yè)、金融的新三角循環(huán),其關鍵在于做好科技金融大文章。對于金融機構而言,需要看懂、看清、做明白?!逼职l(fā)銀行董事長張為忠9月5日在外灘金融峰會“構建可持續(xù)科技金融體系”的圓桌論壇上表示。此次峰會由中國金融四十人論壇與中國國際經(jīng)濟交流中心聯(lián)合主辦。

張為忠解釋稱,所謂“看懂”指看懂市場和科技企業(yè),以及看懂二者的發(fā)展規(guī)律和趨勢。大企業(yè)和科技巨頭并不缺金融支持,但初創(chuàng)期的小企業(yè)“早”和“小”的特征非常鮮明,它們規(guī)模小、沒有抵押物、輕資產運營,金融服務嚴重不足。

張為忠表示,小微企業(yè)有著“五六七八九”的特征,即小微企業(yè)大致上貢獻了50%的稅收、60%的國內生產總值、70%的技術成果、80%的就業(yè)崗位、90%的企業(yè)家數(shù)。其中“70%的技術成果”意味著小微企業(yè)具備成為科技企業(yè)的潛質,然而金融對小微企業(yè)的支持與小微企業(yè)對經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻不匹配。

張為忠還介紹,浦發(fā)銀行在業(yè)務經(jīng)營中也發(fā)現(xiàn),科技企業(yè)的金融需求有三個特點:一是服務時效性高,二是服務周期長,三是服務專業(yè)性強。這要求金融機構不僅要善于提供高效、便捷、靈活的全生命周期金融服務,主動與科技企業(yè)共成長,更需要自我錘煉專業(yè)的知識和技能,長期跟蹤、了解企業(yè)的行業(yè)特點和發(fā)展需求,為其提供個性化、差異化的金融服務方案。

所謂“看清”,是指看清金融機構的再定位。張為忠認為,商業(yè)銀行是資金提供的主力軍,也是科技金融資金鏈、產業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈“多鏈融合”的重要生態(tài)節(jié)點。

在資金鏈方面,銀行與政府財政資金有著重要協(xié)同作用。財政部數(shù)據(jù)顯示,近三年全國財政科技支出從8327億元增長到10823億元,增幅近30%。同期,高技術制造業(yè)企業(yè)中長期貸款增速保持30%以上,科技型中小企業(yè)貸款增速保持25%以上。“銀行是資金體量最大的供給者,如果能以正確的方式進場,對整個市場的帶動力會非常強。”張為忠表示。

在創(chuàng)新鏈方面,銀行的洞察能暢通“知產”變“資產”之路。很多科技企業(yè)“從書架到貨架”的價值轉化能力相對較低,迫切需要銀行服務的支持。比如,通過知識產權質押融資服務,可實現(xiàn)技術向資金的高效轉化,幫助企業(yè)盤活資產,獲取成長資金?!斑@個過程中,銀行的整合能力、洞察能力、分析能力和配置能力非常重要。”張為忠稱。

在產業(yè)鏈方面,銀行是產業(yè)鏈的重要參與者和整合者,是引導創(chuàng)新鏈、資金鏈集結的重要催化劑。實踐中,銀行不僅對單一科技企業(yè)提供金融服務,更能聯(lián)動資本市場、各類金融機構對產業(yè)鏈上下游企業(yè)提供多元化融資服務,通過拉通信息流、技術流、數(shù)據(jù)流、交易流,從“四面八方”帶動整個產業(yè)鏈發(fā)展。

所謂“做明白”,是指在看懂、看清的基礎上積極構建健康穩(wěn)定可持續(xù)的科技金融生態(tài)?!斑^去我們說看磚頭(抵押),未來要看專利,實現(xiàn)從看磚頭到看專利的轉變?!睂τ谏虡I(yè)銀行角色的轉變,張為忠如是比喻,背后則對應著中國經(jīng)濟從“舊三角”到“新三角”的轉型。

張為忠介紹,浦發(fā)銀行創(chuàng)設了以“5+7+X”為核心的“浦科”產品體系。其中,浦創(chuàng)貸能滿足種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資需求;浦投貸可實現(xiàn)“貸早、貸小、貸硬科技”;浦新貸聚焦5類政府資質,可綜合評價企業(yè)成長性、創(chuàng)新性;浦研貸能為關鍵科技成果轉化、技術突破、產品研發(fā)等提供融資支持;浦科并購貸可支持市場化并購重組等。

張為忠表示,為進一步提升服務質效,浦發(fā)銀行持續(xù)優(yōu)化了全行科技金融專業(yè)組織體系,提升科技金融服務的專業(yè)水平,已確立了上海、深圳、廣州、北京等12家重點分行,并設立百家科技支行和科技特色支行,專業(yè)推動區(qū)域科技金融業(yè)務發(fā)展。

張為忠還介紹,浦發(fā)銀行創(chuàng)新提出用“伙伴思維”來重構科技金融服務的內涵,正加力構建“產學研政金”“你中有我、我中有你”的產融新生態(tài)圈。一方面,創(chuàng)建了特色品牌“科技會客廳”,全天候為各類生態(tài)伙伴提供深層次產業(yè)交流合作平臺。另一方面,積極打造“商行+投行+生態(tài)”服務模式,整合“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化、全口徑融資工具,構建了多層次服務體系。

數(shù)據(jù)顯示,截至2024年8月末浦發(fā)銀行科技貸款余額突破6200億元,今年凈增1000億元。

“我們在做生態(tài)鏈接者,在做孵化器,也搞了科技會客廳,實際上就是希望在金融與科技間起到作用。商業(yè)銀行已經(jīng)在轉變,在向前端進發(fā),在向與投行聯(lián)結進發(fā),不僅僅是資金提供者、金融綜合服務提供者,更是社會資源配置者、整合者。”張為忠稱。

未經(jīng)正式授權嚴禁轉載本文,侵權必究。