界面新聞?dòng)浾?| 安震

界面新聞編輯 | 江怡曼

8月30日，光大銀行召開(kāi)2024年中期業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。公告顯示，2024年上半年，該行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入698.66億元，同比下降8.71%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)244.87億元，同比增長(zhǎng)1.72%。

從資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)看，截至6月30日，該行不良貸款率1.25%，同比持平；撥備覆蓋率172.45%，同比下降8.82個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率方面，截至6月30日，該行境內(nèi)外所有分支機(jī)構(gòu)并表的核心一級(jí)資本充足率為9.59%，一級(jí)資本充足率為11.79%，資本充足率為13.87%，均較上年末顯著提升。

拆解零售業(yè)務(wù)打法

光大銀行副行長(zhǎng)齊曄談到零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)時(shí)認(rèn)為：“我們持續(xù)優(yōu)化和執(zhí)行零售的整體規(guī)劃，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生，持續(xù)深化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，加快了數(shù)字化的建設(shè)，夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度，應(yīng)該說(shuō)上半年零售的發(fā)展態(tài)勢(shì)保持基本穩(wěn)定?！?/p>

第一個(gè)方面就是穩(wěn)扎穩(wěn)打，體系化地做實(shí)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)。首先是批量獲客，深化公私聯(lián)動(dòng)，以代發(fā)為重點(diǎn)，以養(yǎng)老金融為核心，依托線(xiàn)上渠道加大養(yǎng)老客戶(hù)的覆蓋，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)突破百萬(wàn)，增幅69.5%。同時(shí)還發(fā)揮了光大的特色場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)。其次，對(duì)存量客戶(hù)的挖潛，加強(qiáng)了零售客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)協(xié)同，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、產(chǎn)品銷(xiāo)售、交易結(jié)算等重點(diǎn)領(lǐng)域梳理了各種組合，比如借記卡和信用卡的雙卡交叉銷(xiāo)售的力度，上半年互綁客戶(hù)活期存款的日均規(guī)模增長(zhǎng)了11.4%。最后，就是客戶(hù)的分層經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐，零售在客戶(hù)分層分群經(jīng)營(yíng)的模式上日趨成熟，對(duì)于長(zhǎng)尾和基礎(chǔ)客戶(hù)依托線(xiàn)上化的集約經(jīng)營(yíng)，以鏈路實(shí)現(xiàn)向上輸送。

第二個(gè)方面就是沉淀能力，以數(shù)字化提升經(jīng)營(yíng)管理，堅(jiān)持以數(shù)字化貫穿整個(gè)零售的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，目前已經(jīng)累計(jì)建設(shè)接近300個(gè)營(yíng)銷(xiāo)模型，并且在客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)以及內(nèi)部管理賦能等方面孵化了七大類(lèi)43個(gè)數(shù)字化的工具箱，能夠讓分行快速?gòu)?fù)用、靈活拼裝。

第三個(gè)方面就是補(bǔ)弱固強(qiáng)。零售存款在上半年始終聚焦量?jī)r(jià)雙優(yōu)，規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，日均的規(guī)模增幅達(dá)到5.8%，存款的成本實(shí)現(xiàn)了月比月降，比年初改善了12個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)光大尤其加強(qiáng)了主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化審批授信的政策，推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的壓降，加大清收處置力度，加快風(fēng)險(xiǎn)出清，資產(chǎn)質(zhì)量保持相對(duì)的穩(wěn)定。

回應(yīng)凈息差同比下降

光大銀行首席財(cái)務(wù)官劉彥在談到凈息差時(shí)表示，金融管理部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債成本，特別是存款成本的管理高度關(guān)注，光大銀行堅(jiān)定落實(shí)相關(guān)的行業(yè)管理要求，并以此為契機(jī)推動(dòng)了存款的高質(zhì)量發(fā)展和存款成本的下行，一定程度上助力了光大銀行凈息差的降中趨穩(wěn)。上半年對(duì)公存款成本和全行的存款成本，二季度較一季度下行了12個(gè)基點(diǎn)，成效良好。

活期存款的上行，主要是幣種差別化的表現(xiàn)。上半年光大銀行外幣存款利率較上年同期較快上行，但人民幣的活期存款成本較上年同期小幅下行，二季度的活期存款成本下行較一季度有接近30個(gè)bp的下行。截至6月末，凈息差為1.54，較上年同比有不小的下降，下降幅度在全行業(yè)處于中間態(tài)勢(shì)。

截止到6月末或者今年上半年，光大的凈息差1.54%，較上年同期還是有不小的下降，但是今年的二季度光大的凈息差1.54%，與一季度凈息差持平，這是全行業(yè)的情況。

展望全年來(lái)看，劉彥認(rèn)為，光大凈息差管控存在一定壓力。在資產(chǎn)端，光大會(huì)努力優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)占比；加強(qiáng)定價(jià)管理，另外，提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，強(qiáng)化對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)，深挖客戶(hù)的綜合效益，推動(dòng)貸款利率也在降中趨穩(wěn)。

在負(fù)債端，會(huì)強(qiáng)化存款管理的分類(lèi)施策邏輯，強(qiáng)化對(duì)低成本存款的吸收，也就是說(shuō)要打造鏈?zhǔn)酵乜?、代發(fā)等基礎(chǔ)性的客戶(hù)服務(wù)和產(chǎn)品，同時(shí)，也會(huì)審慎地安排高成本、長(zhǎng)久期存款的吸收。助力全行凈息差保持穩(wěn)定。