界面新聞?dòng)浾?| 安震

界面新聞編輯 | 江怡曼

“在科技金融方面，加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，聚焦科技創(chuàng)新這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域，結(jié)合不同行業(yè)、不同成長(zhǎng)階段的科技企業(yè)融資服務(wù)和保險(xiǎn)保障需求，提高適配性。”8月21日，國(guó)家金融監(jiān)管總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在國(guó)新辦舉行的“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上表示。

金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長(zhǎng)王勝邦、統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)司司長(zhǎng)廖媛媛、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)尹江鰲等一同出席了此次發(fā)布會(huì)，就金融“五篇大文章”、中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)、房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制等問(wèn)題做了回應(yīng)

做好金融“五篇大文章”取得哪些成效？

肖遠(yuǎn)企表示，截至2024年6月末，全國(guó)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億元，其中信用貸款和中長(zhǎng)期貸款占比均超過(guò)四成，貸款余額同比增長(zhǎng)19.5%。

在綠色金融方面，出臺(tái)了關(guān)于推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)，持續(xù)優(yōu)化綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和綠色金融評(píng)價(jià)工作，到6月末，我們21家主要銀行綠色信貸余額是31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.9%。

在普惠金融方面，印發(fā)了2024年普惠信貸工作的通知，而且發(fā)布了推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)。同時(shí)，進(jìn)一步完善了普惠信貸體系，到6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額是32萬(wàn)億元，同比增速17%。

在養(yǎng)老金融方面，與相關(guān)部門一起共同推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的發(fā)展，目前已經(jīng)開(kāi)立超過(guò)6000萬(wàn)個(gè)賬戶，各類儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品超過(guò)500個(gè)。同時(shí)也大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過(guò)6萬(wàn)億元，覆蓋近1億人。

數(shù)字金融方面，出臺(tái)銀行保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見(jiàn)，加快發(fā)展數(shù)字金融產(chǎn)品服務(wù)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)能力和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速為何持續(xù)放緩

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)司司長(zhǎng)廖媛媛表示，近年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速持續(xù)放緩，主要是受到了貸款利率持續(xù)下降，凈息差不斷收窄的影響。

今年1-7月，銀行新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年同期下降39個(gè)基點(diǎn)，較前期高點(diǎn)也就是2021年下降了超過(guò)100個(gè)基點(diǎn)。上半年，商業(yè)銀行凈息差1.54%，同比下降19個(gè)基點(diǎn)，較前期高點(diǎn)下降超過(guò)50個(gè)基點(diǎn)。凈息差的收窄導(dǎo)致了銀行的凈利息收入增速明顯放緩。另外一個(gè)影響凈利潤(rùn)的因素是近年來(lái)商業(yè)銀行不斷降低服務(wù)收費(fèi)，其中手續(xù)費(fèi)及傭金收入已經(jīng)連續(xù)5年同比下降。

合規(guī)將成為金融機(jī)構(gòu)的基因

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局法規(guī)司司長(zhǎng)王勝邦表示，發(fā)揮金融監(jiān)管總局系統(tǒng)“四級(jí)垂管”體系優(yōu)勢(shì)，總局、省局、分局和支局上下聯(lián)動(dòng)，整體發(fā)力，不斷強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的全覆蓋。金融監(jiān)管總局運(yùn)用新技術(shù)新手段，強(qiáng)化信息的互聯(lián)互通，完善非法金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，提升對(duì)非法金融活動(dòng)及主體的識(shí)別能力，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)預(yù)警，關(guān)口前移，盡早處置。

加大監(jiān)管力度，提升監(jiān)管效能。落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求，加強(qiáng)金融監(jiān)管總局全鏈條監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)行政許可、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管強(qiáng)制措施和行政處罰的聯(lián)動(dòng)，整治市場(chǎng)亂象，聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”，加強(qiáng)監(jiān)管，從嚴(yán)懲治違法違規(guī)行為。

“假以時(shí)日，合規(guī)將真正成為金融機(jī)構(gòu)的基因，鑄牢我們金融穩(wěn)定的微觀基礎(chǔ)?！蓖鮿侔畋硎?。

中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)穩(wěn)步推進(jìn)

肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，在改革方面，我們采取實(shí)事求是、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，不搞“一刀切”。中國(guó)非常大，中小金融機(jī)構(gòu)分布在全國(guó)各個(gè)地方，從大城市到中小城市，到縣鄉(xiāng)村都有中小金融機(jī)構(gòu)，每個(gè)機(jī)構(gòu)服務(wù)的區(qū)域情況不一樣，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)本身的情況也不一樣。所以堅(jiān)持一省一策、一行一策、一司一策的原則。

在監(jiān)管方面，首先要狠抓公司治理建設(shè)。同時(shí)，也要加強(qiáng)信息披露，發(fā)揮市場(chǎng)約束和外部監(jiān)督的作用。特別加強(qiáng)行為監(jiān)管。重點(diǎn)對(duì)主要股東的行為加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)防大股東操縱、凌駕于中小金融機(jī)構(gòu)之上。中小金融機(jī)構(gòu)要找準(zhǔn)自身的市場(chǎng)定位，總的原則是走差異化、特色化發(fā)展之路。

房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制已審批通過(guò)融資金額近1.4萬(wàn)億元

廖媛媛介紹房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制時(shí)表示，目前，商業(yè)銀行已審批“白名單”項(xiàng)目5392個(gè)，審批通過(guò)的融資金額近1.4萬(wàn)億元。在城市協(xié)調(diào)機(jī)制推動(dòng)下，符合規(guī)定的“白名單”項(xiàng)目及時(shí)獲得了資金支持，為促進(jìn)項(xiàng)目建成交付、保障購(gòu)房人合法權(quán)益、穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)揮了積極作用。

當(dāng)前，為了做好保交房工作，各城市協(xié)調(diào)機(jī)制正在全面了解所在地在建已售未交付房地產(chǎn)項(xiàng)目信息。對(duì)于需要通過(guò)“白名單”獲得融資支持但尚未滿足“白名單”條件標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，城市協(xié)調(diào)機(jī)制督促銀行要提出有針對(duì)性的意見(jiàn)建議，房地產(chǎn)企業(yè)要采取措施盡快修復(fù)問(wèn)題項(xiàng)目，城市政府要加強(qiáng)協(xié)調(diào)，推動(dòng)符合“白名單”條件標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目應(yīng)納盡納。

鼓勵(lì)銀行適當(dāng)提高科創(chuàng)企業(yè)不良貸款容忍度

王勝邦在談到加大科技創(chuàng)新金融支持力度時(shí)表示，第一，健全科技金融政策框架。進(jìn)一步優(yōu)化了科技信貸服務(wù)機(jī)制，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)處于不同行業(yè)、不同成長(zhǎng)階段的科技型企業(yè)提供差異化、針對(duì)性金融服務(wù)，不斷提升服務(wù)效率，適應(yīng)不同企業(yè)的金融需求。

第二，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品。規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”、科技保險(xiǎn)、科技領(lǐng)軍企業(yè)供應(yīng)鏈金融等專屬金融服務(wù)。金融監(jiān)管總局會(huì)同國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局，在全國(guó)范圍內(nèi)推行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資線上登記無(wú)紙化，提高了科技型企業(yè)的融資便利性。

第三，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)資金的風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)。6月末，保險(xiǎn)公司為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)流程風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障6萬(wàn)億元。支持暢通保險(xiǎn)資金開(kāi)展股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資存在的一些政策障礙，有一些大型的保險(xiǎn)公司積極參與各類基金和股權(quán)投資，7月末，保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期股權(quán)投資2.7萬(wàn)億元。

第四，完善科技金融監(jiān)管激勵(lì)，提升科技金融專業(yè)服務(wù)能力?？萍计髽I(yè)的信用評(píng)級(jí)是向前看，我們鼓勵(lì)銀行開(kāi)展差異化的信用評(píng)價(jià)體系，更加符合科技創(chuàng)新型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。

“科創(chuàng)型企業(yè)從一個(gè)專利、一個(gè)技術(shù)，到最后量產(chǎn)，中間肯定要經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)的過(guò)程，所以短期的績(jī)效評(píng)價(jià)，很難衡量它的股權(quán)投資和貸款的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，我們鼓勵(lì)銀行探索較長(zhǎng)周期的績(jī)效考核方案，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，建立盡職免責(zé)機(jī)制?！蓖鮿侔畋硎?。